Buzz
Svetikd / Getty Images
Chương trình Bảo Hiểm Xã Hội được thành lập vào năm 1935 để cung cấp thu nhập hưu cho một số công nhân ở Hoa Kỳ. Sau đó, nó được mở rộng để bao phủ hầu hết lực lượng lao động của đất nước và vẫn là kế hoạch trợ cấp hưu của Mỹ và cuộc cứu cánh tài chính mà nhiều người dùng để duy trì cuộc sống khi về hưu.
Vào năm 2024, gần 68 triệu người Mỹ mỗi tháng sẽ nhận được trợ cấp Bảo Hiểm Xã Hội hàng tháng, tổng cộng 1,5 nghìn tỷ đô la. Các trợ cấp Bảo Hiểm Xã Hội chiếm khoảng 30% thu nhập của những người trên 65 tuổi.
Những Điểm Chính
- Thu nhập Bảo Hiểm Xã Hội là hệ thống trợ cấp hưu của công chúng quan trọng tại Hoa Kỳ.
- Những người Mỹ đủ điều kiện nhận trợ cấp Bảo Hiểm Xã Hội từ tuổi 62 trở lên, nhưng số tiền trợ cấp phụ thuộc vào lựa chọn bắt đầu nhận trợ cấp sớm của cá nhân.
- Trợ cấp hưu toàn phần được trả từ tuổi 67 đối với những người sinh từ năm 1960 trở đi, và từ tuổi 66 đối với những người sinh từ năm 1943 đến 1954.
1. Tôi Đủ Điều Kiện Khi Nào?
Cá nhân đủ điều kiện nhận trợ cấp hưu toàn phần từ 65 tuổi đến 67 tuổi. Nếu bạn chọn nhận trợ cấp Bảo Hiểm Xã Hội từ tuổi 62, số tiền trợ cấp hàng tháng sẽ bị giảm vĩnh viễn. Ví dụ, đối với những người nhận trợ cấp từ tuổi 62 với tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 66 tuổi, số tiền trợ cấp bị giảm đi 25%.
Những người trì hoãn nhận trợ cấp sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ sẽ được thưởng với một số tiền trợ cấp cao hơn: 8% cho mỗi năm lên đến tuổi 70 đối với những người sinh từ năm 1943 trở đi, khi trợ cấp đạt mức tối đa và không còn động cơ nào để trì hoãn đăng ký nữa.
- Nếu bạn sinh trước năm 1938, tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn là 65 tuổi.
- Nếu bạn sinh từ năm 1938 đến 1942, tuổi nghỉ hưu dao động từ 65 và hai tháng đến 65 và mười tháng.
- Nếu bạn sinh từ năm 1943 đến 1954, tuổi nghỉ hưu là 66 tuổi.
- Nếu bạn sinh từ năm 1955 đến 1959, tuổi nghỉ hưu dao động từ 66 và hai tháng đến 66 và mười tháng.
- Nếu bạn sinh từ năm 1960 trở đi, tuổi nghỉ hưu là 67 tuổi.
2. Làm Sao Để Xác Định Đủ Điều Kiện?
Điều kiện để nhận Bảo Hiểm Xã Hội dựa trên số tín dụng tích lũy trong những năm làm việc của cá nhân. Đến năm 2024, với mỗi $1,730 bạn kiếm được, bạn sẽ được tích lũy một tín dụng, lên đến tối đa bốn tín dụng mỗi năm. Nếu bạn sinh từ năm 1929 trở đi, bạn cần 40 tín dụng hoặc làm việc toàn thời gian trong 10 năm để nhận được trợ cấp Bảo Hiểm Xã Hội.
3. Tôi Phải Đóng Bao Nhiêu Tiền?
Kể từ năm 2024, người lao động đóng 6.2% mức lương của họ vào Bảo Hiểm Xã Hội, lên đến $168,600 thu nhập của họ. Nhà tuyển dụng đóng thêm 6.2%. Các cá nhân tự làm phải trả cả hai phần hoặc 12.4%.
Bạn có thể nhận trợ cấp hưu Bảo Hiểm Xã Hội ngay cả khi bạn vẫn đang làm việc.
4. Tôi Sẽ Nhận Được Bao Nhiêu?
Trợ cấp Bảo Hiểm Xã Hội dựa trên thu nhập suốt đời. Công thức phức tạp, nhưng nó trung bình hóa thu nhập từ 35 năm có thu nhập cao nhất của bạn. Nếu bạn đã tích luỹ được 40 tín dụng Bảo Hiểm Xã Hội, bạn có thể sử dụng Trình ước tính Trợ cấp hưu Bảo Hiểm Xã Hội trực tuyến để tính toán khoản trợ cấp của bạn.
5. Tôi Có Thể Nhận Bảo Hiểm Xã Hội Nếu Tôi Đang Làm Việc Không?
Cá nhân có thể nhận được trợ cấp Bảo Hiểm Xã Hội trong khi họ vẫn đang làm việc. Nếu bạn đã đạt đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, bạn có thể kiếm bao nhiêu cũng được và nhận đủ các khoản trợ cấp. Nếu bạn chưa đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, các khoản trợ cấp của bạn sẽ bị giảm tạm thời. Bảo Hiểm Xã Hội sẽ ghi nhận sự giảm này vào hồ sơ của bạn khi bạn đạt đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, dẫn đến việc nhận được khoản trợ cấp cao hơn.
Sự giảm này là $1 cho mỗi $2 thu nhập kiếm được vượt quá $22,320 vào năm 2024 đối với những người chưa đủ tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Năm bạn đạt đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, các khoản trợ cấp sẽ bị giảm $1 cho mỗi $3 thu nhập kiếm được vượt quá $59,520 vào năm 2024 và tiếp tục cho đến tháng bạn trở thành hoàn toàn đủ điều kiện.
Các người nghỉ hưu có thể đóng góp vào tài khoản nghỉ hưu cá nhân (IRAs) miễn là họ có thu nhập kiếm được. Tuy nhiên, các khoản trợ cấp Bảo Hiểm Xã Hội không được coi là thu nhập kiếm được cho mục đích này.
6. Lợi Ích Phụ Thuộc Vợ/Chồng Hoạt Động Như Thế Nào?
Vợ chồng có thể yêu cầu các khoản trợ cấp không phụ thuộc vào việc họ từng có công việc có lương dựa trên hồ sơ của đối phương. Để đủ điều kiện, vợ/chồng có lịch sử làm việc phải đang nhận trợ cấp hưu hoặc trợ cấp khuyết tật, và vợ/chồng không làm việc phải ít nhất là 62 tuổi.
Các khoản trợ cấp phụ thuộc vào vợ/chồng sẽ bị giảm vĩnh viễn nếu vợ/chồng không làm việc nhận trợ cấp trước khi đủ tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Nếu vợ/chồng không làm việc chờ đến khi đủ tuổi nghỉ hưu đầy đủ, họ sẽ nhận được khoản trợ cấp phụ thuộc vào vợ/chồng lên đến 50% khoản trợ cấp hưu của vợ/chồng.
Vợ/chồng góa phụ sẽ đủ điều kiện nhận đủ 100% khoản trợ cấp hưu của vợ/chồng trừ khi khoản trợ cấp hưu họ kiếm được thông qua thu nhập của mình cao hơn. Thông thường, vợ/chồng góa phụ phải ít nhất là 60 tuổi để nhận được trợ cấp từ hồ sơ của vợ/chồng đã mất, và số tiền này sẽ bị giảm nếu vợ/chồng sống sót chọn nhận trợ cấp trước khi đủ tuổi nghỉ hưu đầy đủ.
Nếu vợ/chồng góa phụ tái hôn trước khi đủ 60 tuổi, họ sẽ mất quyền lợi từ khoản trợ cấp của vợ/chồng đã mất. Trong một số trường hợp, vợ/chồng ly dị cũng có thể được đủ điều kiện nhận các khoản trợ cấp phụ thuộc vào hồ sơ của đối phương.
7. Tôi Có Phải Đóng Thuế Cho Bảo Hiểm Xã Hội Không?
Cá nhân phải đóng thuế thu nhập liên bang trên các khoản trợ cấp của họ nếu thu nhập hợp nhất của họ, bao gồm 50% số tiền trợ cấp của họ cộng với bất kỳ thu nhập kiếm được nào, vượt quá $25,000 mỗi năm đối với người nộp đơn độc thân. Đối với những người nộp tờ khai chung, giới hạn thu nhập là $32,000.
Làm thế nào để đăng ký nhận các khoản trợ cấp?
Bạn có thể đăng ký tại văn phòng Bảo hiểm Xã hội địa phương, qua điện thoại (1-800-772-1213), hoặc trực tuyến. Để đăng ký, bạn cần các tài liệu như giấy chứng sinh. Mẫu SSA-1 của Bảo hiểm Xã hội có danh sách đầy đủ. SSA cho phép cá nhân đăng ký lên đến bốn tháng trước ngày họ muốn nhận trợ cấp.
Quỹ Bảo hiểm Xã hội được tài trợ như thế nào?
Tiền được đóng góp bởi những người lao động hiện tại thông qua thuế được sử dụng để trả các khoản trợ cấp cho người cao tuổi hiện tại. Bất kỳ tiền còn lại sẽ được đưa vào Quỹ Tin cậy Bảo hiểm Xã hội, được sử dụng trong những năm sau khi các đóng góp hiện tại không đủ để chi trả tất cả các nghĩa vụ của chương trình.
Hai quỹ tin cậy trả tiền hưu trí: Quỹ Bảo hiểm Người già và Người còn sống (OASI) và Quỹ Bảo hiểm Khuyết tật (DI). Theo luật pháp, tiền trong các quỹ tin cậy được đầu tư vào chứng khoán Chính phủ Mỹ.
Tình hình Bảo hiểm Xã hội có vấn đề?
Hệ thống Bảo hiểm Xã hội đang đối mặt với những thách thức tài chính khi số lượng người lao động đóng góp vào hệ thống ít hơn so với số người già nhận tiền. Những người sống lâu hơn so với khi chương trình được lập ra vào những năm 1930 và nhận trợ cấp trong nhiều năm hơn.
Hai quỹ duy trì Bảo hiểm Xã hội là Quỹ Bảo hiểm Người già và Người còn sống (OASI), trả tiền hưu trí Bảo hiểm Xã hội, và Quỹ Bảo hiểm Khuyết tật (DI), trả tiền Bảo hiểm Xã hội liên quan đến khuyết tật. Theo Báo cáo của các Ban Giám đốc năm 2024, chương trình hưu trí dự kiến sẽ trả đầy đủ các khoản trợ cấp cho đến năm 2035, khi Quỹ tin cậy sẽ cạn kiệt. Sau đó, 83% các khoản trợ cấp đã lên kế hoạch sẽ được trả bằng thu nhập thuế tiếp tục.
Vào năm 2024, dự kiến Quỹ Bảo hiểm Người già và Người còn sống (OASI) sẽ cạn kiệt vào năm 2033, khi chỉ chi trả 79% các khoản trợ cấp. Quỹ Bảo hiểm Khuyết tật (DI) dự kiến sẽ trả 100% tổng số khoản trợ cấp đã lên kế hoạch cho đến năm 2098.
Mức trợ cấp tối đa Bảo hiểm Xã hội bạn có thể nhận là bao nhiêu?
Nên nhận trợ cấp Bảo hiểm Xã hội ở tuổi 62 hay 67?
Mức Điều chỉnh Chi phí Sống của Bảo hiểm Xã hội là bao nhiêu?
Tóm lại
Bảo hiểm Xã hội là một phương tiện hưu trí phổ biến và quan trọng trong cuộc sống của người Mỹ khi nghỉ hưu. Biết cách quản lý các chi tiết và hiểu rõ các lợi ích của Bảo hiểm Xã hội giúp cá nhân tối đa hóa các khoản trợ cấp của họ.
