10 Năm Sau: Tác Động của Cuộc Khủng Hoảng Tài Chính Đối Với Người Cả Hơn

Cuộc Khủng Hoảng Tài Chính Làm Ảnh Hưởng Ra Sao Đến Người Cả Hơn

Những Kết Luận Đối Lập

Từ tháng 10 năm 2007 đến tháng 11 năm 2008, chỉ số Dow Jones giảm hơn 40%, và các nhà đầu tư ghi nhận tổn thất hơn 50 nghìn tỷ USD trên toàn cầu. Trong báo cáo tháng 12 năm 2008, AARP nói: “Cuộc suy thoái kinh tế hiện đang diễn ra có thể là tồi tệ nhất kể từ Thế chiến II. Tác động của nó đối với người cao tuổi có thể là tàn khốc.”

Theo báo cáo tháng 3 năm 2010 từ Viện Tham Khảo Dân Số (PRB) dựa trên dữ liệu từ American Life Panel (ALP), nghiên cứu Sức khỏe và Nghỉ hưu (HRS), và những nghiên cứu khác nói: “Có nhiều bằng chứng cho thấy rằng suy thoái đã xóa bỏ những tiến bộ trong đời sống vật chất của những nhóm dễ tổn thương nhất—trẻ em, người cao tuổi, và người nghèo.”

So sánh với kết quả đó là nhận định từ báo cáo PRB, xuất bản vào tháng 11 năm 2015: “Đại suy thoái (2007 đến 2009) đã có tác động kinh tế rộng khắp đối với người Mỹ ở mọi lứa tuổi, nhưng người cao tuổi khá an toàn trước suy thoái kinh tế kéo dài này.”

Sự chênh lệch này mở ra việc xem xét tác động của cuộc khủng hoảng đối với người cao tuổi tại Hoa Kỳ, và tại sao lại như vậy.

Những điểm chính

Cuối cùng, tác động của suy thoái lên tài sản của người cao tuổi là không đáng kể.

Báo cáo của AARP đã làm rõ rằng đối với những người từ 65 tuổi trở lên, không tồn tại một thực tế tài chính phù hợp cho tất cả.

Trong thời kỳ khủng hoảng, ít người cao tuổi được dự đoán sẽ mất việc làm, phần nào nhờ vào việc một phần nhỏ trong số đó đã có việc làm từ trước.

Đối với những người bị thất nghiệp, hậu quả dự kiến sẽ rất nghiêm trọng. Những người có kế hoạch lợi ích xác định thường được coi là khá hơn so với những người có kế hoạch đóng góp xác định, mặc dù có một nỗi sợ hãi thực sự là một số kế hoạch lợi ích xác định sẽ bị đóng băng hoặc thất bại.

Những người phải bổ sung Trợ cấp An sinh Xã hội bằng tiền từ 401(k) hoặc IRA là những người dự kiến sẽ chịu ảnh hưởng xấu nhất. Một số người tiết kiệm chưa chuyển từ cổ phiếu sang trái phiếu đã gặp thiệt hại lớn.

Các cá nhân chưa đủ tuổi cho Medicare đang đối mặt nguy cơ mất bảo hiểm sức khỏe. Những người sở hữu nhà mà không còn nợ thế chấp được dự kiến sẽ có một cuộc sống tốt hơn so với những người vẫn còn thế chấp, đặc biệt là những người đã trải qua tình trạng nợ thế chấp ngược.

Kết thúc của cuộc khủng hoảng

Báo cáo PRB năm 2010 cho thấy hơn 70% những người từ 40 tuổi trở lên cảm thấy suy thoái đã ảnh hưởng đến họ. Từ tháng 11 năm 2008 đến tháng 1 năm 2010, khoảng 30% hộ gia đình cho biết họ đã phải chậm thanh toán hơn hai tháng cho khoản thế chấp, có giá trị tài sản nhà bị giảm, bị tịch thu hoặc thất nghiệp.

Các công dân cao tuổi (giống như tất cả các nhóm dân số khác) tiêu tốn ít hơn, tiết kiệm ít hơn và cắt giảm chăm sóc y tế trong giai đoạn này. Để làm chậm sự mất mát tiết kiệm hưu trí, hơn 55% người lao động từ 50 đến 64 tuổi dự kiến sẽ làm việc toàn thời gian khi đến tuổi 65. Số lượng người cao tuổi thất nghiệp tăng gấp đôi từ tháng 11 năm 2007 đến tháng 8 năm 2009.

Tác động lên Tài sản

Mặc dù thất nghiệp, giá trị nhà thấp hơn và sự suy giảm chung của tài khoản tiết kiệm hưu trí, tỷ lệ nghèo đối với những người có quyền lợi Trợ cấp An sinh Xã hội vẫn không thay đổi, theo báo cáo PRB năm 2015. Người cao tuổi có nhiều tài sản hơn để bảo vệ bản thân.

Từ năm 2007 đến 2011, giá trị ròng trung bình của người lớn từ 65 tuổi trở lên giảm đi $64,0121, so với $72,380 của nhóm từ 55 đến 64 tuổi, $60,295 của nhóm từ 35 đến 54 tuổi và $2,094 của nhóm dưới 35 tuổi.

Mặt khác, người cao tuổi đã trải qua sự suy giảm về tỷ lệ nhỏ hơn trong tài sản trong giai đoạn này, với những người từ 65 tuổi trở lên thấy giá trị ròng giảm chỉ 25%. Những người từ 55 đến 64 tuổi trải qua sự suy giảm 33% và những người từ 35 đến 54 tuổi chịu mất mát 61%.

Tác động ít hơn đối với người cao tuổi tại Mỹ

Cuối cùng, tác động của suy thoái lên tài sản của người cao tuổi là không đáng kể. Với giá trị tương lai của Trợ cấp An sinh Xã hội và các khoản lương hưu xác định, Thế hệ Baby Boomers ở độ tuổi 50 đã trải qua sự suy giảm về tài sản là 3,6% từ năm 2006 đến 2012.

Vào năm 2012, người cao tuổi đã khôi phục được hầu hết tài sản mất đi trong thời kỳ khủng hoảng lớn. Quan trọng là kết quả này phụ thuộc vào cách họ đã đáp ứng với sự suy giảm ban đầu; họ vẫn giữ đầu tư của mình (mặc dù có thất thu tạm thời) thay vì bán đi (gây mất tiền thật và vĩnh viễn) và sau đó quay lại thị trường sau.

Tác động lên Giá trị Nhà và Chi tiêu

Đến năm 2010, 15% chủ nhà dưới 50 tuổi có thế chấp vượt quá giá trị tài sản. Tuy nhiên, chỉ có 7% người từ 50 đến 64 tuổi có nhà với nợ nần, và chỉ 4% số người 65 tuổi trở lên có các khoản thế chấp 'lộn ngược'.

Người Mỹ đã mất hàng nghìn tỷ đô la về giá trị tài sản nhà đất trong cuộc khủng hoảng tài chính. Tuy nhiên, trừ khi họ cố gắng bán nhà trong giai đoạn đó, công dân cao tuổi lớn phần không chịu tác động trực tiếp nhất của sự mất mát này do còn số nợ thấp hoặc đã thanh toán nợ trước khi khủng hoảng bùng phát.

Điều đó không có nghĩa là họ không chịu ảnh hưởng. Trong suốt cuộc khủng hoảng lớn, 33% người từ 55 đến 64 tuổi giảm chi tiêu, bao gồm cắt giảm chi tiêu cho chăm sóc sức khỏe, thực phẩm và các chi phí khác. Ngược lại, chỉ có 17% số người từ 75 tuổi trở lên cắt giảm chi tiêu của họ. Thực tế, người cao tuổi Mỹ có xu hướng tăng chi tiêu hơn, là dấu hiệu cho thấy họ đã được bảo vệ một phần về mặt tài chính.

Một số người cao tuổi đã cắt giảm chi tiêu bằng cách dành thời gian (nấu ăn tại nhà) thay vì tiêu tiền (ăn ngoài). Một khía cạnh của chi tiêu được tiết lộ là niềm tin của người cao tuổi rằng họ sẽ có ít tiền hơn để để lại cho con cái—khoảng 20% ít hơn, theo một nghiên cứu.

Tác động lên Việc làm và Nghỉ hưu

Trong khi tỷ lệ thất nghiệp tăng mạnh trong suốt đợt suy thoái, nhiều người thuộc thế hệ Baby Boom vẫn có thể tiếp tục công việc, làm mềm số liệu tổng thể.

Độ tuổi trung bình của lực lượng lao động đã tăng lên trong thời kỳ suy thoái và ngay sau đó. Số người Mỹ từ 65 tuổi trở lên vẫn đang làm việc đã tăng lên 2,2% từ năm 2010 đến 2013, trong khi số lượng công nhân từ 18 đến 29 tuổi giảm đi 2,7%, theo Gallup.

Lý do khiến số người lao động cao tuổi tăng lên có thể là do những người này tiếp tục hoặc tái nhập thị trường lao động để xây dựng lại tiết kiệm hưu trí của họ. Những yếu tố khác bao gồm nhu cầu hỗ trợ cho các thành viên gia đình trẻ tuổi đã mất việc làm hoặc nhà ở.

Những người gần tuổi nghỉ hưu vào cuối đợt suy thoái và quyết định tiếp tục làm việc đã làm như vậy thêm bốn năm trung bình. Tỷ lệ mất mát tài sản trong thời kỳ suy thoái dường như không phải là một yếu tố quan trọng trong điều này. Các công nhân cao tuổi đã ở lại thị trường lao động lâu hơn trong vài năm trước khi suy thoái xảy ra.

Tác động lên Sức khỏe

Kinh tế và sức khỏe thể chất có liên quan. Một số người cao tuổi thấy giảm tài sản trong thời kỳ suy thoái đã trì hoãn việc đi khám bác sĩ, cắt giảm thuốc và trải qua nhiều căng thẳng hơn, điều này lại là một yếu tố sức khỏe.

Một nghiên cứu cho thấy những người từ 45 đến 66 tuổi mất việc trong thời kỳ suy thoái có nguy cơ tử vong cao hơn so với những người mất việc trong thời kỳ không suy thoái.

Phá sản

Theo Viện Nghiên cứu Kiến thức Tài chính (IFL), vào năm 2009, những người từ 55 tuổi trở lên đã đệ đơn phá sản với tỷ lệ cao hơn so với trước đó.

Với khủng hoảng tài chính, hóa đơn y tế, mất thu nhập, thất nghiệp và các tài khoản hưu trí cạn kiệt là những yếu tố dẫn đến phá sản. Nhưng tỷ lệ phá sản gia tăng trong số người cao tuổi Mỹ vẫn tiếp tục. Một nghiên cứu năm 2018 cho thấy tỷ lệ phá sản trong số những người từ 65 tuổi trở lên là năm lần so với giai đoạn từ 1991 đến 2017.

Không phải tất cả đều có thể đổ lỗi cho cuộc khủng hoảng lớn. Nghiên cứu cho thấy sự chuyển đổi 30 năm về rủi ro tài chính từ chính phủ và nhà tuyển dụng sang cá nhân—chủ yếu thông qua việc thay thế các kế hoạch trợ cấp xác định bằng các kế hoạch đóng góp xác định, như 401(k), là một phần lớn vấn đề. Cũng như chi tiêu ngoài túi cho chăm sóc sức khỏe nhiều hơn.

Liệu người cao tuổi Mỹ đã phục hồi được tiết kiệm của họ sau cuộc khủng hoảng lớn?

Tác động của Cuộc khủng hoảng tài chính đối với Sức khỏe của Người nghỉ hưu là gì?

Vấn đề chi tiêu của người cao tuổi trong Cuộc khủng hoảng lớn có phải là một vấn đề không?

Tóm lại

Năm 2019, có khoảng 52,4 triệu người Mỹ từ 65 tuổi trở lên. Tất cả đều trải qua Cuộc khủng hoảng lớn. Tác động của nó đối với dân số này không tệ như một số người có thể nghĩ.

Theo ước tính thận trọng, năm 2019, gần một trong mười người từ 65 tuổi trở lên (8,9% hoặc 5,1 triệu người) sống dưới mức nghèo. Nhiều người trong số 90% còn lại sẽ chết với nhiều tài sản hơn so với khi họ rời khỏi lực lượng lao động.

Ngoài ra, từ 2017 đến 2018, thu nhập trung bình thực tế (sau khi điều chỉnh cho lạm phát) của tất cả các hộ gia đình do những người cao tuổi đứng đầu tăng lên 3,3%. Và vào năm 2019, 10,7 triệu người Mỹ từ 65 tuổi trở lên (20,2%) tham gia vào lực lượng lao động.