Buzz
Trong khi nhiều công ty cung cấp bảo hiểm nhân thọ cho người Mỹ, có những công ty lớn hơn nhiều so với những công ty khác. New York Life Group, Northwestern Mutual Group và Metropolitan Group dẫn đầu danh sách các công ty lớn nhất về khoản phí trực tiếp được thu, theo báo cáo Ngành Bảo Hiểm Nhân Thọ và Hội Phi Anh em năm 2023 từ Hiệp Hội Quản Lý Bảo Hiểm Quốc Gia (NAIC). Tuy nhiên, lớn không phải lúc nào cũng tốt. Dưới đây là danh sách 10 công ty bảo hiểm nhân thọ lớn nhất Hoa Kỳ và gợi ý để bạn lựa chọn phù hợp với mình.
| Life Insurance Company | 2023 Direct Premiums Written | 2023 Market Share % | AM Best FSR | Dividends Paid to Policyholders 2023 |
|---|---|---|---|---|
| New York Life Group | $13,287,777,787 | 6.86% | A++ | $2,000,000 |
| Northwestern Mutual Group | $13,061,706,856 | 6.74% | A++ | $6,750,000 |
| Metropolitan Group | $12,284,718,024 | 6.34% | A+ | $0 |
| Prudential of America Group | $10,923,713,601 | 5.64% | A+ | $0 |
| Mass Mutual Life Insurance Group | $9,204,566,734 | 4.75% | A++ | $2,150,000 |
| Lincoln National Group | $8,322,502,167 | 4.30% | A | $0 |
| Nationwide Corporate Group | $5,802,222,162 | 3.00% | A | $0 |
| State Farm Group | $5,754,456,473 | 2.97% | A++ | $725,000 |
| Aegon US Holding Group | $5,103,997,736 | 2.64% | A | $0 |
| Minnesota Mutual Group | $4,954,030,541 | 2.56% | A+ | NA |
1. New York Life Group
- 2023 khoản phí trực tiếp: $13,287,777,787
- 2023 thị phần: 6.86%
- 2023 chia lợi tức cho chủ sở hữu hợp đồng: $2,000,000,000
- Chỉ số Hài lòng Khách hàng J.D. Power: 794/1000
- Đánh giá Sức mạnh Tài chính AM Best: A++
Thành lập từ năm 1845 tại Thành phố New York, Công ty Bảo Hiểm New York Life là một công ty tập thể với lịch sử lâu dài. Nó cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cùng với bảo hiểm tai nạn, chăm sóc dài hạn, hợp đồng trợ cấp hưu trí và kế hoạch tài chính.
New York Life đã đứng đầu là công ty bảo hiểm nhân thọ lớn nhất năm 2023 với hơn 13.2 tỷ đô la Mỹ trong khoản phí trực tiếp và thị phần 6.86%. Năm 2023, công ty cũng trả hơn 2 tỷ đô la Mỹ tiền cổ tức cho người sở hữu hợp đồng.
2. Nhóm Northwestern Mutual
- 2023 khoản phí trực tiếp: $13,061,706,856
- 2023 thị phần: 6.74%
- 2023 chia lợi tức cho chủ sở hữu hợp đồng: $6,750,000,000
- Chỉ số Hài lòng Khách hàng J.D. Power: 790/1000
- Đánh giá Sức mạnh Tài chính AM Best: A++
Với nguồn gốc từ những năm 1850, Northwestern Mutual là một công ty tập thể lâu đời phục vụ hơn năm triệu khách hàng. Công ty cung cấp bảo hiểm nhân thọ cùng với dịch vụ kế hoạch tài chính, bảo hiểm tai nạn, chăm sóc dài hạn và hợp đồng trợ cấp hưu trí.
Trên mặt trận bảo hiểm nhân thọ, Northwestern Mutual là công ty bảo hiểm lớn thứ hai với hơn 13 tỷ đô la Mỹ trong khoản phí trực tiếp năm 2023 và thị phần 6.74%. Công ty cũng đã trả hơn 6.75 tỷ đô la Mỹ tiền cổ tức cho các chủ sở hữu hợp đồng, gấp ba lần so với bất kỳ đối thủ nào khác.
3. Nhóm Metropolitan
- 2023 khoản phí trực tiếp: $12,284,718,024
- 2023 thị phần: 6.34%
- 2023 chia lợi tức cho chủ sở hữu hợp đồng: $0
- Chỉ số Hài lòng Khách hàng J.D. Power: 802/1000
- Đánh giá Sức mạnh Tài chính AM Best: A+
Công ty Bảo Hiểm Metropolitan, còn được biết đến với tên gọi MetLife, bắt đầu hoạt động từ năm 1868. Hiện nay đây là một công ty niêm yết có hơn 49,000 nhân viên tại hơn 40 quốc gia.
Tuy nhiên, MetLife hiện không còn bán bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm chăm sóc dài hạn, hợp đồng trợ cấp hưu trí hoặc bảo hiểm tai nạn cho cá nhân tại Hoa Kỳ. Những sản phẩm này đã được chia tách và hiện được cung cấp thông qua Brighthouse Financial, trở thành một công ty độc lập.
MetLife vẫn cung cấp bảo hiểm nhóm cùng với bảo hiểm thị lực, răng miệng, thú cưng, tai nạn, khuyết tật, bồi thường viện phí, bệnh nghiêm trọng và ung thư.
4. Nhóm Prudential of America
- 2023 khoản phí trực tiếp: $10,923,713,601
- 2023 thị phần: 5.64%
- 2023 chia lợi tức cho chủ sở hữu hợp đồng: $0
- Chỉ số Hài lòng Khách hàng J.D. Power: 779/1000
- Đánh giá Sức mạnh Tài chính AM Best: A+
Công ty Bảo Hiểm Prudential của Mỹ được thành lập vào năm 1875. Ngày nay, đây là một công ty niêm yết phục vụ hơn 50 triệu khách hàng tại hơn 50 quốc gia. Tại Hoa Kỳ, Prudential cung cấp các chính sách bảo hiểm nhân thọ cá nhân bao gồm bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm toàn diện, bảo hiểm thế hệ và nhiều hơn nữa. Ngoài ra, công ty còn cung cấp bảo hiểm nhóm, bảo hiểm sức khỏe cá nhân, các giải pháp về hưu trí và dịch vụ quản lý đầu tư. Với hơn 10.9 tỷ đô la Mỹ trong khoản phí trực tiếp năm 2023, Prudential đứng thứ tư trong số những công ty bảo hiểm nhân thọ lớn nhất tại Hoa Kỳ.
5. Nhóm Bảo Hiểm Nhân Thọ Mass Mutual
- 2023 khoản phí trực tiếp: $9,204,566,734
- 2023 thị phần: 4.75%
- 2023 chia lợi tức cho chủ sở hữu hợp đồng: $2,150,000,000
- Chỉ số Hài lòng Khách hàng J.D. Power: 809/1000
- Đánh giá Sức mạnh Tài chính AM Best: A++
Tập đoàn Bảo hiểm Mass Mutual được thành lập vào năm 1851 và vẫn là một công ty bảo hiểm tập thể sau hơn 170 năm. Công ty cung cấp nhiều loại hợp đồng bảo hiểm như bảo hiểm thời hạn, toàn diện, bảo hiểm bảo hiểm chung và biến động. Ngoài ra, bạn sẽ tìm thấy các sản phẩm bảo hiểm trợ cấp, bảo hiểm chăm sóc lâu dài, sản phẩm môi giới và dịch vụ lập kế hoạch tài chính. Vào năm 2023, công ty trực tiếp viết hơn 9,2 tỷ đô la Mỹ trong các phí bảo hiểm nhân thọ và trả hơn 2,15 tỷ đô la Mỹ tiền cổ tức cho các chủ sở hữu hợp đồng.
6. Nhóm Lincoln National
- 2023 phí bảo hiểm trực tiếp viết: 8.322.502.167 đô la Mỹ
- 2023 thị phần: 4,30%
- 2023 tiền cổ tức chủ sở hữu hợp đồng: $0
- Chỉ số Hài lòng khách hàng J.D. Power: 788/1000
- AM Best Đánh giá sức mạnh tài chính: A
Tập đoàn Lincoln National (LNC), còn được biết đến với tên gọi Lincoln Financial Group, là một công ty dịch vụ tài chính Hoa Kỳ được thành lập vào năm 1905 và niêm yết công khai từ năm 1969. Lincoln cung cấp bảo hiểm nhân thọ, các sản phẩm trợ cấp, dịch vụ lợi ích cho nhân viên và dịch vụ lập kế hoạch nghỉ hưu. Vào năm 2023, họ là công ty bảo hiểm nhân thọ lớn thứ sáu với hơn 8,3 tỷ đô la Mỹ trong phí bảo hiểm trực tiếp viết và thị phần 4,30%.
7. Nhóm Doanh nghiệp Quốc gia
- 2023 phí bảo hiểm trực tiếp viết: 5.802.222.162 đô la Mỹ
- 2023 thị phần: 3,00%
- 2023 tiền cổ tức chủ sở hữu hợp đồng: $0
- Chỉ số Hài lòng khách hàng J.D. Power: 840/1000
- AM Best Đánh giá sức mạnh tài chính: A
Nationwide là một công ty bảo hiểm được thành lập từ năm 1926 và niêm yết công khai từ năm 1997. Công ty cung cấp một loạt các sản phẩm bảo hiểm và tài chính cho cá nhân bao gồm bảo hiểm nhân thọ, ô tô và tài sản—để kể đến một số. Nationwide cũng cung cấp các lợi ích cho nhân viên, bảo hiểm xe cộ, bảo hiểm trách nhiệm dân sự, bảo hiểm tai nạn lao động và nhiều sản phẩm khác. Công ty bảo hiểm này đứng thứ bảy với hơn 5,8 tỷ đô la Mỹ trong phí bảo hiểm trực tiếp viết năm 2023 và thị phần 3,00%.
8. Nhóm State Farm
- 2023 phí bảo hiểm trực tiếp viết: 5.754.456.473 đô la Mỹ
- 2023 thị phần: 2,97%
- 2023 tiền cổ tức chủ sở hữu hợp đồng: $725.000.000
- Chỉ số Hài lòng khách hàng J.D. Power: 843/1000
- AM Best Đánh giá sức mạnh tài chính: A++
State Farm được thành lập vào những năm 1920 như là một công ty bảo hiểm ô tô. Đến năm 1929, họ đã mở rộng ra bảo hiểm nhân thọ. Ngày nay, công ty cung cấp các loại bảo hiểm như bảo hiểm thời hạn, toàn diện và bảo hiểm bảo hiểm chung cùng với các sản phẩm bảo hiểm cho khuyết tật, trách nhiệm, nhà cửa, tài sản và doanh nghiệp. State Farm hiện là công ty bảo hiểm nhân thọ lớn thứ tám với hơn 5,7 tỷ đô la Mỹ trong phí bảo hiểm trực tiếp viết năm 2023 và thị phần 2,97%. Họ cũng đã trả hơn 725 triệu đô la Mỹ tiền cổ tức cho các chủ sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ năm ngoái.
9. Nhóm Aegon U.S. Holding/Transamerica
- 2023 phí bảo hiểm trực tiếp viết: $5.103.997.736
- 2023 thị phần: 2,64%
- 2023 tiền cổ tức chủ sở hữu hợp đồng: $0
- Chỉ số Hài lòng khách hàng J.D. Power: 757/1000
- AM Best Đánh giá sức mạnh tài chính: A
Aegon là một tập đoàn tài chính quốc tế có các công ty con hoàn toàn sở hữu tại Hoa Kỳ và Vương quốc Anh. Tập đoàn được thành lập vào năm 1844 như một quỹ mai táng nhưng đã phát triển để phục vụ hơn 29,5 triệu khách hàng trên toàn thế giới. Tại Hoa Kỳ, Aegon hoạt động chủ yếu dưới thương hiệu Transamerica và cung cấp bảo hiểm nhân thọ và các sản phẩm trợ cấp cùng với giải pháp lập kế hoạch nghỉ hưu, đầu tư và lợi ích cho nhân viên. Vào năm 2023, công ty trực tiếp viết hơn $5,1 tỷ đô la Mỹ trong phí bảo hiểm nhân thọ và giữ thị phần 2,64%.
10. Nhóm Minnesota Mutual/Securian
- 2023 phí bảo hiểm trực tiếp viết: $4.954.030.541
- 2023 thị phần: 2,56%
- 2023 tiền cổ tức chủ sở hữu hợp đồng: NA
- Chỉ số Hài lòng khách hàng J.D. Power: 793/1000
- AM Best Đánh giá sức mạnh tài chính: A+
Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Minnesota, một chi nhánh của Tập đoàn Tài chính Securian, được thành lập vào năm 1880 tại Minnesota. Công ty cung cấp một loạt các sản phẩm cho cá nhân, các chuyên gia tài chính, các tổ chức tài chính và các công ty dịch vụ tài chính. Trên mặt cá nhân, Bảo hiểm Nhân thọ Minnesota cung cấp các loại bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tai nạn và bệnh tật, hợp đồng trợ cấp và bảo vệ tín dụng. Vào năm 2023, họ viết hơn 4,9 tỷ đô la Mỹ trong các phí bảo hiểm nhân thọ trực tiếp và giữ thị phần 2,56%.
Những điều cần lưu ý khi chọn một công ty bảo hiểm nhân thọ
Khi tìm kiếm một công ty bảo hiểm nhân thọ, hãy chắc chắn nên xem xét hơn chỉ về kích thước của công ty. Đây là những yếu tố chính cần xem xét:
- Các loại hợp đồng có sẵn: Các công ty bảo hiểm có thể cung cấp một hoặc nhiều loại bảo hiểm nhân thọ sau đây: bảo hiểm thời hạn, bảo hiểm toàn diện, bảo hiểm bảo hiểm chung, bảo hiểm bảo hiểm chung được chỉ số hóa và bảo hiểm biến động chung.
- Số tiền tối đa trợ cấp tử vong: Các công ty bảo hiểm khác nhau về số tiền tối đa mà họ cung cấp.
- Điều kiện hợp lệ: Các công ty bảo hiểm có thể giới hạn ai có thể nhận được các chính sách bảo hiểm nhân thọ dựa trên tuổi tác, sức khỏe, địa điểm và các yếu tố khác.
- Giá hợp đồng: Số tiền phí hợp đồng thay đổi từ một công ty bảo hiểm sang công ty khác.
- Những người đạt điều kiện: Những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và các nhà cung cấp yêu cầu một cuộc khám sức khỏe trong khi những người khác không cần.
- Tiền cổ tức cho các chủ sở hữu hợp đồng: Nếu một công ty bảo hiểm là một công ty tập thể, họ có thể trả tiền cổ tức cho các chủ sở hữu hợp đồng. Công ty bảo hiểm niêm yết trả cổ tức này cho các cổ đông thay vì cho các chủ sở hữu hợp đồng.
- Chỉ số Hài lòng khách hàng J.D. Power: J.D. Power cung cấp một chỉ số hài lòng khách hàng để cung cấp thông tin về sự hài lòng của các chủ sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong quá khứ.
- Đánh giá sức mạnh tài chính AM Best (FSR): AM Best cung cấp một ý kiến độc lập về khả năng của các công ty bảo hiểm đáp ứng các nghĩa vụ tài chính liên quan đến bảo hiểm của họ.
- Chỉ số phàn nàn NAIC: Chỉ số phàn nàn NAIC cung cấp thông tin về số lượng phàn nàn mà một công ty bảo hiểm nhận được.
Công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho bạn là công ty có thể đáp ứng tốt nhất nhu cầu của bạn, từ loại hợp đồng và giá cả đến sức mạnh tài chính và dịch vụ khách hàng. Việc xác định nhu cầu của bạn trước khi mua sắm có thể giúp bạn loại bỏ các công ty bảo hiểm không phù hợp. Từ đó, hãy thu thập và so sánh báo giá để tìm kiếm sự phù hợp tốt nhất.
Lựa chọn một Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Lớn so với một Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Nhỏ
Mặc dù mỗi công ty bảo hiểm nhân thọ là độc đáo, nhưng kích thước của một công ty bảo hiểm thường có tác động đến một số khía cạnh của các sản phẩm mà họ cung cấp. Các công ty lớn, ví dụ, thường có lịch sử hoạt động lâu dài hơn và có mức doanh thu cao hơn. Do đó, họ thường có đánh giá sức mạnh tài chính tốt hơn, phục vụ một khu vực địa lý lớn hơn, cung cấp các khoản trợ cấp tử vong cao hơn và có nhiều lựa chọn sản phẩm hơn.
Tuy nhiên, các hoạt động nhỏ hơn có thể cung cấp dịch vụ cá nhân hóa hơn và linh hoạt hơn. Ví dụ, họ có thể linh hoạt hơn trong yêu cầu điều kiện hợp lệ và các lựa chọn chính sách. Nếu bạn gặp khó khăn khi có được bảo hiểm nhân thọ từ các công ty lớn, một công ty nhỏ hơn có thể cung cấp cho bạn bảo hiểm cá nhân hóa phù hợp với tình huống của bạn.
Trong mọi trường hợp, hãy chắc chắn kiểm tra các công ty bảo hiểm theo các yếu tố ở trên. Đặc biệt là kiểm tra AM Best FSR của công ty, chỉ số hài lòng khách hàng J.D. Power, các lựa chọn chính sách và giá cả.
Các Thước đo Chính để Đánh giá Hiệu suất của một Công ty Bảo hiểm Nhân thọ
Bạn có thể đánh giá hiệu suất của một công ty bảo hiểm nhân thọ bằng cách kiểm tra các khoản phí bảo hiểm trực tiếp được viết trong năm gần đây nhất và tỷ lệ thị phần mà công ty đang giữ. Thay đổi tỷ lệ thị phần so với cùng kỳ năm trước cũng cung cấp thông tin về xu hướng tăng trưởng của công ty bằng cách cho thấy liệu công ty đó đang phát triển hay đang mất thị phần cho các đối thủ.
Yếu tố khác cần xem xét là công ty thế nào trong bảng xếp hạng mới nhất của J.D. Power về các công ty bảo hiểm nhân thọ cá nhân tại Hoa Kỳ. J.D. Power cung cấp một bảng xếp hạng chỉ số hài lòng khách hàng dựa trên một thang điểm 1.000 điểm (1.000 là tốt nhất). Bằng cách kiểm tra báo cáo mới nhất, bạn có thể thấy dịch vụ chăm sóc khách hàng của một công ty bảo hiểm nhân thọ so với các đối thủ và trung bình ngành.
Đánh giá Sức mạnh Tài chính (FSR) của AM Best cũng là một thước đo hữu ích. Nó cung cấp một ý kiến độc lập về sự ổn định tài chính của các nhà cung cấp bảo hiểm và khả năng đáp ứng các nghĩa vụ tài chính.
Bảo hiểm Nhân thọ là gì và nó bảo hiểm những gì?
Bảo hiểm nhân thọ cho phép bạn để lại khoản trợ cấp tử vong cho người thụ hưởng được chọn khi bạn qua đời trong trao đổi cho việc thanh toán các khoản phí trong suốt cuộc đời của bạn. Người thụ hưởng được bạn chọn có thể sử dụng khoản trợ cấp tử vong theo ý muốn của họ. Các mục đích phổ biến bao gồm chi phí cuối đời và đám tang của bạn, thay thế thu nhập của bạn và thanh toán các nợ còn lại (ví dụ như thế chấp, khoản vay mua ô tô, vv).
Chi phí Bảo hiểm Nhân thọ là bao nhiêu?
Chi phí của bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như tuổi tác của bạn, tình trạng sức khỏe, loại hình bảo hiểm, số tiền bảo hiểm và nhiều yếu tố khác. Trung bình, một chính sách bảo hiểm nhân thọ 30 năm, số tiền 500.000 đô la cho một người có sức khỏe tốt có thể dao động từ 25 đến 125 đô la mỗi tháng, tùy thuộc vào tuổi tác và giới tính của họ, theo những báo giá từ Quotacy. Các chính sách bảo hiểm vĩnh viễn đắt hơn đáng kể so với các chính sách bảo hiểm nhân thọ vì chúng thường cung cấp một khoản trợ cấp tử vong đảm bảo và một thành phần giá trị tiền mặt.
Công ty Bảo hiểm Nhân thọ lớn nhất ở Mỹ là gì?
Nhóm New York Life hiện tại là công ty bảo hiểm nhân thọ lớn nhất theo khoản phí bảo hiểm trực tiếp. Công ty hiện đang giữ 6,86% thị phần.
Kết luận
Các công ty bảo hiểm nhân thọ lớn nhất trong top 10 đều có lịch sử hơn một thế kỷ—một số đã từ thời 1800s. Họ đều được đánh giá cao về dịch vụ khách hàng và sức mạnh tài chính.
Một điểm khác biệt đáng chú ý là việc một công ty có cung cấp cổ tức hay không. Một số là các công ty thân thiện do chính các chủ sở hữu chính sách sở hữu, trong khi các công ty khác đã chọn công khai. Lợi ích của việc chọn một công ty thân thiện là tiềm năng để kiếm được cổ tức với chính sách của bạn mỗi năm. Ngoài ra, sự phù hợp phải dựa trên việc xem xét kỹ lưỡng các điều khoản chi tiết của từng công ty bảo hiểm và so sánh báo giá để tìm sự phù hợp tốt nhất cho tình huống cụ thể của bạn.
