Buzz
Không trả nhiều hơn bạn cần thiết
Bảo hiểm xe ô tô bảo vệ bạn tài chính khi lái xe. Quan trọng là đảm bảo bạn đang nhận được thỏa thuận tốt nhất cho chính sách của mình, dù bạn chỉ có bảo hiểm trách nhiệm cơ bản hoặc bạn có đầy đủ bảo hiểm xe hơi. Dưới đây là 15 chiến lược để tiết kiệm chi phí bảo hiểm xe ô tô.
Những điều Quan trọng cần Nhớ
- Một cách để giảm giá bảo hiểm xe ô tô của bạn là thông qua mức giá chiết khấu cho việc bảo hiểm nhiều xe và tài xế trên cùng một chính sách.
- Các mức giá bảo hiểm xe ô tô thấp hơn cũng có thể có sẵn nếu bạn có các chính sách bảo hiểm khác với cùng một công ty.
- Giữ một hồ sơ lái xe an toàn là chìa khóa để có được mức giá bảo hiểm xe ô tô thấp hơn.
Mytour / Candra Huff
Chi Phí Bảo Hiểm Xe Ô tô Là Bao Nhiêu?
Chi phí bảo hiểm xe ô tô khác nhau đối với mỗi tài xế tùy thuộc vào tiểu bang mà họ sống, các tùy chọn của các công ty bảo hiểm và loại hình bảo hiểm mà họ mang. Một tài xế điển hình đã chi khoảng $1,176 cho bảo hiểm xe ô tô vào năm 2020 dựa trên các con số mới nhất được cung cấp bởi Hiệp hội Quản lý Bảo hiểm Quốc gia (NAIC). Dữ liệu NAIC cho thấy các khoản phí giảm 2,4% giữa năm 2019 và 2020.
Dữ liệu từ AAA cho thấy chi phí bảo hiểm xe ô tô trung bình cho các phương tiện mới cao hơn một chút, vào khoảng $1,202 mỗi năm so với năm 2020. Các con số này gần nhau, cho thấy bạn có thể phải bao gồm khoảng $100 mỗi tháng cho bảo hiểm ô tô khi bạn lập ngân sách cho việc mua xe mới.
Ghi chú
Một số yếu tố ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm xe ô tô, như lịch sử lái xe của bạn, có thể được kiểm soát, nhưng chi phí cũng có thể bị ảnh hưởng bởi các quy định của tiểu bang và tỷ lệ tai nạn của tiểu bang.
Làm thế nào để Tiết Kiệm Chi Phí Bảo Hiểm Xe Ô tô
Bạn có thể sử dụng nhiều chiến lược để giảm phí bảo hiểm xe ô tô.
1. Tận dụng Chiết khấu Đa xe
Bạn có thể sẽ phải trả nhiều hơn cho mỗi phương tiện để bảo hiểm một phương tiện duy nhất thay vì bảo hiểm nhiều phương tiện cùng một công ty. Các công ty bảo hiểm thường cung cấp mức giá giảm khi bạn bảo hiểm nhiều phương tiện vì họ muốn có được doanh thu từ bạn.
Nhiều tài xế thường phải sống tại cùng một địa chỉ và có mối quan hệ họ hàng hoặc hôn nhân. Hai người không liên quan cũng có thể có được chiết khấu, nhưng thường họ phải sở hữu xe chung.
Nếu một trong các tài xế của bạn là một thiếu niên, bạn có thể mong đợi phải trả nhiều hơn để bảo hiểm họ, nhưng bạn có thể nhận được chiết khấu học sinh giỏi nếu điểm trung bình của họ từ B trở lên, hoặc nếu họ xếp hạng trong top 20% của lớp học. Những chiết khấu này thường kéo dài cho đến khi con bạn đạt độ tuổi 25. Chúng có thể dao động từ 1% đến 39%, vì vậy hãy chắc chắn cung cấp bằng chứng cho đại lý bảo hiểm của bạn nếu thiếu niên của bạn là học sinh giỏi.
Một số công ty cũng có thể cung cấp chiết khấu bảo hiểm ô tô nếu bạn duy trì các chính sách khác với họ, chẳng hạn như bảo hiểm nhà chủ. Allstate cung cấp lên đến 25% giảm giá khi bạn gói kết hợp bảo hiểm nhà cửa và ô tô cùng nhau.
2. Chú ý khi lái xe trên đường
Hãy là một tài xế an toàn. Bạn càng chú ý, bạn sẽ có thể tránh được nhiều tai nạn hoặc vi phạm luật giao thông, những sự kiện này có thể làm tăng mức phí bảo hiểm của bạn. Ví dụ, bảo hiểm Travelers cung cấp các chiết khấu cho tài xế an toàn có thể thay đổi tùy theo hồ sơ lái xe của bạn.
Điểm thường được cấp cho tài xế vì vi phạm luật giao thông, và điểm càng nhiều có thể dẫn đến mức phí bảo hiểm cao hơn.
3. Tham gia Khóa Học Lái Xe An Toàn
Các công ty bảo hiểm đôi khi cung cấp chiết khấu cho các tài xế hoàn thành khóa học lái xe phòng ngự được chấp thuận. Tài xế cũng có thể giảm số điểm trên giấy phép lái xe của họ bằng cách tham gia khóa học lái xe phòng ngự hoặc phòng ngừa tai nạn.
Quan trọng là nỗ lực và chi phí của khóa học phải dịch thành đủ tiết kiệm bảo hiểm, vì vậy hãy đảm bảo hỏi đại lý/bảo hiểm của bạn về chiết khấu này trước khi đăng ký lớp học. Cũng quan trọng là bạn nên đăng ký khóa học được công nhận. Mỗi tiểu bang có các quy định riêng về việc công nhận. GEICO cho phép bạn kiểm tra các quy định này theo tiểu bang trên trang web của họ.
4. Tìm kiếm để Tìm Tỷ lệ Bảo hiểm Xe Ô tô Tốt hơn
Nếu chính sách của bạn sắp gia hạn và phí hàng năm tăng đáng kể, hãy xem xét mua sắm và so sánh báo giá từ nhiều công ty. Nó hợp lý để lấy báo giá từ các công ty khác nhau mỗi năm hoặc hai năm một lần ít nhất, chỉ để kiểm tra xem có mức giá thấp hơn nào đó ở đó.
Nhưng rẻ không phải lúc nào cũng có nghĩa là tốt. Độ tin cậy tín dụng của công ty bảo hiểm cũng nên được xem xét. Chính sách tốt làm gì nếu công ty không có sức mạnh tài chính để thanh toán các yêu cầu bảo hiểm của mình? Hãy xem xét trang đánh giá sức mạnh tài chính của các công ty bảo hiểm.
Sức mạnh tài chính của công ty của bạn quan trọng, nhưng những gì hợp đồng của bạn bao gồm cũng quan trọng, vì vậy hãy đảm bảo bạn hiểu nó. Trang web của Insure.com đánh giá các công ty bảo hiểm dựa trên dữ liệu được tổng hợp bởi Standard and Poor’s.
Mỗi năm bạn lái xe ít dặm hơn, mức phí bảo hiểm của bạn có xu hướng thấp hơn. Luôn hỏi về ngưỡng dặm của một công ty.
5. Sử Dụng Phương Tiện Công Cộng
Một công ty thường sẽ yêu cầu bạn điền vào một bảng câu hỏi khi bạn đăng ký bảo hiểm ô tô. Số dặm bạn lái xe ô tô được bảo hiểm mỗi năm là một trong những câu hỏi mà bạn có thể mong đợi sẽ được hỏi.
Bạn thường sẽ phải trả phí bảo hiểm cao hơn nếu bạn sử dụng phương tiện của mình đi làm ba giờ mỗi ngày so với việc lái xe chỉ một dặm mỗi ngày, vì vậy hãy xem xét sử dụng phương tiện công cộng để lái xe ít dặm hơn. Nhưng hãy nhớ rằng bạn có thể phải giảm số dặm đáng kể trước khi nhận được chiết khấu. Hãy hỏi công ty bảo hiểm về ngưỡng dặm khác nhau của họ để nỗ lực của bạn không phí phạm.
6. Thu nhỏ Xe Của Bạn
Một chiếc SUV lớn có thể nghe có vẻ như một chuyến đi vui vẻ, nhưng việc bảo hiểm một chiếc xe cao cấp nặng 5,000 pounds có thể đắt hơn so với việc bảo hiểm một chiếc xe đi làm nhỏ gọn, an toàn và giá cả phải chăng hơn. Một số công ty bảo hiểm cung cấp chiết khấu nếu bạn mua một chiếc xe hybrid hoặc sử dụng nhiên liệu thay thế. Farmers Insurance cung cấp chiết khấu 5% cho các loại xe này.
7. Tăng Mức Tự Chi Trả
Thường bạn có thể chọn mức tự chi trả bạn muốn trả khi chọn bảo hiểm xe ô tô. Đây là số tiền bạn phải chi trả từ ngân sách của mình trước khi bảo hiểm chi trả phần còn lại trong trường hợp tai nạn hoặc các loại yêu cầu khác. Tùy thuộc vào chính sách, mức tự chi trả thường dao động từ $250 đến $1,000. Điểm khó khăn là mức tự chi trả càng thấp, phí hàng năm thường cao hơn. Ngược lại, mức tự chi trả càng cao, phí bảo hiểm thường thấp hơn.
Hỏi đại lý của bạn xem tăng mức tự chi trả có thể ảnh hưởng ra sao đến phí bảo hiểm của bạn. Điều này có thể giảm phí hàng năm của bạn tốt hơn một số điểm phần trăm hoặc tiết kiệm có thể không đáng kể.
Việc tăng mức tự chi trả có thể là một động thái hợp lý nếu bạn ngại khiếu nại các yêu cầu nhỏ để tránh rủi ro tăng phí bảo hiểm của bạn.
8. Cải Thiện Điểm Tín Dụng Của Bạn
Lịch sử lái xe của bạn là yếu tố quan trọng trong việc xác định chi phí bảo hiểm ô tô vì người có nhiều tai nạn có thể gây chi phí lớn cho công ty bảo hiểm. Một số công ty bảo hiểm cũng xem xét điểm tín dụng khi xác định phí bảo hiểm. Michael Barry, giám đốc thông tin truyền thông và trưởng phòng quan hệ truyền thông của Viện Thông tin Bảo hiểm, nhấn mạnh như sau:
“Nhiều công ty bảo hiểm sử dụng điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng. Điều này là vấn đề gây tranh cãi tại một số nhà nghị sĩ...[nhưng] các công ty bảo hiểm sẽ nói rằng các nghiên cứu của họ cho thấy nếu bạn có trách nhiệm trong cuộc sống cá nhân của bạn, bạn ít có khả năng khiếu nại.”
Mẹo
Công ty thẻ tín dụng hoặc ngân hàng của bạn có thể cung cấp truy cập điểm tín dụng miễn phí. Bạn cũng có thể kiểm tra báo cáo tín dụng của mình miễn phí tại AnnualCreditReport.com
9. Xem Xét Vị Trí
Không có khả năng bạn sẽ chuyển đến một bang khác chỉ vì nó có tỷ lệ bảo hiểm xe thấp hơn. Nhưng bạn nên tính đến sự thay đổi tiềm năng trong tỷ lệ bảo hiểm xe của bạn nếu bạn đang lên kế hoạch chuyển đến.
10. Xem Xét Lại Phạm Vi Bảo Hiểm Của Bạn
Việc loại bỏ một số loại bảo hiểm có thể là một con dốc trơn trượt vì bạn không thể dự đoán được liệu có xảy ra tai nạn hay không. Nhưng có thể hợp lý để loại bỏ bảo hiểm va chạm hoặc bảo hiểm toàn diện nếu bạn lái xe một chiếc xe cũ đang ở vào giai đoạn cuối.
Công ty bảo hiểm có thể sẽ tính tổng chiếc xe nếu xe bị tai nạn trong trường hợp này. Không có lý nghĩa để mua bảo hiểm va chạm nếu chiếc xe chỉ có giá trị $1,000 và phải trả $500 mỗi năm cho bảo hiểm.
11. Lắp Đặt Thiết Bị Chống Trộm
Bạn có thể giảm phí bảo hiểm nếu bạn lắp đặt thiết bị chống trộm. GEICO cung cấp “tiết kiệm tiềm năng” lên đến 23% nếu bạn có hệ thống chống trộm trong xe của mình. Công ty bảo hiểm của bạn nên có thể cho bạn biết rõ ràng những thiết bị nào có thể giảm phí bảo hiểm của bạn. Báo động xe và LoJacks là hai loại thiết bị mà bạn có thể muốn tìm hiểu. Hãy xem xét liệu chi phí thêm thiết bị có đem lại tiết kiệm đáng kể đủ để xứng đáng với rắc rối và chi phí hay không.
12. Nói chuyện với Đại lý của Bạn
Có thể có các khoản tiết kiệm chi phí khác ngoài những gì đã được đề cập ở đây. Thường thì hợp lý để hỏi xem công ty có cung cấp bất kỳ chiết khấu đặc biệt nào, như cho nhân viên quân đội hoặc nhân viên của một công ty nhất định. Bạn không bao giờ biết được loại giá chiết khấu nào có thể có sẵn cho hoàn cảnh của bạn.
13. Chuyển Sang Bảo Hiểm Trả Theo Sử Dụng
Bảo hiểm hộp đen là một chương trình dựa trên việc sử dụng có thể có sẵn nếu bạn là người lái xe an toàn và đi ít dặm. Chương trình Drivewise của Allstate là một trong những chương trình như vậy. Bạn nhận được chiết khấu chỉ vì đăng ký, sau đó mỗi sáu tháng vì lái xe an toàn.
Bạn phải cho phép công ty bảo hiểm theo dõi cách lái xe của bạn thông qua thiết bị telemetric được lắp đặt trong xe của bạn để họ có thể đánh giá bạn lái xe bao nhiêu, khi nào bạn lái xe và bạn lái xe như thế nào. Bạn có thể tiết kiệm tiền với loại chương trình này nếu bạn lái xe ít hơn 10,000 dặm một năm.
14. Nghiên Cứu Các Chiết Khấu Bổ Sung
Bạn cũng có thể kiểm tra các chiết khấu như các chương trình cho phép bạn thanh toán toàn bộ phí bảo hiểm hàng năm hoặc sáu tháng một lần. Việc đồng ý nhận hóa đơn điện tử và tài liệu có thể giúp bạn tiết kiệm một số tiền, cũng như các thành viên của các tổ chức hoặc nhóm cụ thể cung cấp chiết khấu.
Nhưng đừng để danh sách dài các chiết khấu có thể có làm bạn bị lôi kéo. Hãy so sánh cả chiết khấu và giá thường lệ từ nhiều công ty bảo hiểm.
15. Bỏ Bớt Các Loại Bảo Hiểm Bạn Có Thể Không Cần Thiết
Bạn có thể không cần tất cả những tính năng có sẵn trong một chính sách, như hỗ trợ đường cao tốc và bảo hiểm thuê xe. Đi qua chính sách bảo hiểm của bạn từng dòng và hỏi về việc loại bỏ bất cứ điều gì bạn có thể không cần.
Mẹo
Hãy kiểm tra với công ty thẻ tín dụng của bạn xem liệu nó có cung cấp các lợi ích hỗ trợ đường cao tốc cho chủ thẻ không. Điều này có thể cho phép bạn loại bỏ tính năng này khỏi chính sách bảo hiểm xe hơi của bạn.
Hãng Bảo Hiểm Xe Hơi Nào Có Giá Thấp Nhất?
CNBC cho biết vào tháng 4 năm 2023 rằng Geico cung cấp các chính sách có giá cả phải chăng nhất với mức phí hàng năm từ $373 cho bảo hiểm tối thiểu đến $1,353 cho bảo hiểm tối đa.
Những Lựa Chọn Bảo Hiểm Xe Của Tôi Là Gì?
Bạn có thể chọn nhiều loại bảo hiểm nhưng không phải tất cả đều là 'tùy chọn.' Bảo hiểm trách nhiệm dân sự cho thương tích và thiệt hại tài sản là bắt buộc theo luật pháp ở hầu hết mọi bang. Điều này bảo vệ bạn nếu bạn gây thương tích cho người khác khi bạn cầm lái hoặc gây thiệt hại cho phương tiện của họ. Nhiều bang cũng yêu cầu bảo hiểm chi phí y tế cho bạn và hành khách của bạn, cũng như bảo hiểm chống lại người lái xe không có bảo hiểm nếu bạn bị tai nạn với họ.
Vấn đề có bảo hiểm va chạm và/hoặc bảo hiểm toàn diện thường là sự lựa chọn của bạn, tuy nhiên ngân hàng cho vay của bạn có thể yêu cầu chúng nếu bạn đang tài trợ cho xe của bạn. Những lựa chọn này bảo vệ sự tổn hại cho chiếc xe của bạn.
Có Gì Mà Bảo Hiểm Xe Hơi Sẽ Không Bao Gồm?
Độ bền và sự cố cơ học hiếm khi được bảo hiểm. Các thiệt hại mà bạn gánh chịu hoặc phát sinh nếu bạn lái xe cho mục đích thương mại thường cũng không được bảo hiểm. Hãy nghĩ đến các dịch vụ giao đồ ăn hoặc loại hình đi chung qua Lyft hoặc Uber. Bạn chỉ được bảo vệ cho việc lái xe cá nhân, mặc dù điều này bao gồm đi lại đi làm.
Điểm Quan Trọng
Giá bảo hiểm ô tô có thể tiếp tục tăng, nhưng có nhiều điều bạn có thể làm để giảm thiểu sự đau đớn. Những 15 mẹo này sẽ giúp bạn đi đúng hướng. Hãy nhớ so sánh các công ty bảo hiểm ô tô tốt nhất để tìm ra cái phù hợp nhất với nhu cầu bảo hiểm của bạn và ngân sách của bạn.
