Buzz
Việc mua căn nhà đầu tiên có thể là một trải nghiệm hồi hộp và căng thẳng. Mặc dù nhiều người mua nhà lần đầu đã chuẩn bị tốt cho cuộc mua hàng lớn này, họ cũng có thể mắc phải những lỗi trong quá trình vay thế chấp và mua nhà.
Ví dụ, một số người mua có thể đi xem nhà hoặc bắt đầu đưa ra các đề nghị mua trước khi hiểu rõ hoàn cảnh tài chính của mình. Bạn nên đảm bảo lịch sử tín dụng và điểm tín dụng, tỷ lệ nợ thu nhập, và bức tranh tài chính tổng thể của bạn sẽ đủ điều kiện để vay một khoản vay trước khi bạn đi mua sắm.
Dưới đây là một số lỗi phổ biến mà những người mua nhà lần đầu có thể mắc phải trong quá trình mua nhà và cách tránh chúng.
Những điều quan trọng cần nhớ
- Đảm bảo tín dụng của bạn ở trong tình trạng tốt nhất để có được lãi suất và điều khoản tốt nhất.
- Những vấn đề tín dụng cần giải quyết bao gồm lịch sử thanh toán muộn, các hành động thu nợ hoặc nợ nặng nề.
- Tăng điểm số của bạn bằng cách thanh toán hóa đơn đúng hạn, thanh toán hơn số tiền tối thiểu hàng tháng trên các khoản nợ, và không sử dụng quá mức tín dụng có sẵn của bạn.
- Thu thập một lá thư phê duyệt trước từ một ngân hàng để người bán sẽ có khả năng xem xét đề nghị của bạn hơn.
- Đăng ký vay với một vài ngân hàng để hiểu bạn có thể đủ điều kiện vay một khoản vay gì và để có được các điều khoản tốt nhất.
1. Không Theo Dõi Tình Trạng Tín Dụng Của Bạn
Nếu bạn hoặc bạn đồng hương của bạn có vấn đề về tín dụng—như lịch sử thanh toán muộn, các hành động thu nợ hoặc nợ lớn—các nhà cung cấp thế chấp có thể không cung cấp cho bạn các điều khoản tốt nhất, hoặc họ có thể từ chối đơn xin của bạn. Nếu điểm số của bạn dưới 620, bạn có thể gặp khó khăn khi xin vay một khoản vay truyền thống.
Để giải quyết các vấn đề tiềm ẩn trước, hãy kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn trước khi bắt đầu quá trình mua nhà. Bạn có thể yêu cầu báo cáo tín dụng của mình từ ba công ty báo cáo tín dụng (Transunion, Equifax, và Experian) thông qua AnnualCreditReport.com.
Tìm lỗi và tranh cãi bất kỳ sai sót nào bằng văn bản với cơ quan báo cáo và người cho vay, bao gồm cung cấp tài liệu để giúp bạn chứng minh trường hợp của mình. Để được hỗ trợ tích cực hơn, xem xét sử dụng một trong những dịch vụ giám sát tín dụng tốt nhất.
Các mục tiêu cực như thanh toán muộn hoặc tài khoản quá hạn có thể được duy trì trên báo cáo tín dụng của bạn từ bảy đến mười năm. Tuy nhiên, bạn có thể tăng điểm số bằng cách thanh toán hóa đơn đúng hạn, thanh toán hơn số tiền tối thiểu hàng tháng trên các khoản nợ, và không sử dụng quá mức tín dụng có sẵn của bạn.
Ghi chú
Để đủ điều kiện vay vốn qua chương trình vay FHA, bạn cần có điểm tín dụng tối thiểu là 580 để sử dụng tài chính tối đa của chương trình (đặt cọc 3.5%). Nếu bạn có điểm tín dụng từ 500 đến 579, bạn sẽ cần đặt cọc 10%.
2. Không Dành Thời Gian Chuẩn Bị Đầy Đủ
Trước khi bạn xin vay mượn mua nhà, bạn nên chuẩn bị hồ sơ và thông tin tài chính một cách có hệ thống để giúp bạn dễ dàng vượt qua quá trình mua nhà phức tạp hơn. Việc mua nhà là một quá trình dài, và việc chuẩn bị có thể giảm thiểu các rắc rối.
Trước khi đi mua nhà và đăng ký vay mượn, hãy thu thập tất cả các tài liệu tài chính mà bạn có thể cần cho quá trình đăng ký. Các tài liệu này có thể bao gồm các biên lai W-2, các tờ khai thuế, bản sao hóa đơn lương hoặc sao kê ngân hàng. Đảm bảo bạn có đủ tiền để đặt cọc và chi phí đóng cửa.
3. Bỏ Qua Việc Quan Tâm Đến Khu Vực Lân Cận
Nhiều người mua nhà lần đầu tập trung quá nhiều vào việc tìm căn nhà phù hợp với tiêu chí của họ mà quên điểm đánh giá lợi ích và bất lợi của khu vực lân cận rộng hơn.
Hãy xem xét những yếu tố về cộng đồng mà bạn coi là quan trọng như sự thuận tiện đi bộ, tỷ lệ tội phạm thấp, hoặc các trường học được xếp hạng cao. Có thể bạn muốn một cộng đồng gần nơi làm việc của bạn. Nếu chỉ tập trung vào những đặc điểm của một căn nhà, bạn có thể sẽ rơi vào một khu phố mà bạn không thích.
4. Mong đợi tìm được ngôi nhà hoàn hảo
Nếu bạn có một danh sách tiêu chuẩn cho ngôi nhà mơ ước của bạn, đừng nghĩ rằng bạn sẽ tìm được một ngôi nhà đáp ứng đủ tiêu chí. Thường thì, bạn sẽ tìm thấy những căn nhà đáp ứng nhiều yêu cầu nhưng không phải tất cả.
Khi bạn mong đợi tìm được ngôi nhà hoàn hảo, bạn có thể kéo dài quá trình mua nhà bằng cách chờ đợi điều gì đó tốt hơn. Hoặc bạn có thể phải trả nhiều tiền hơn chỉ vì một căn nhà đáp ứng đủ nhu cầu của bạn.
Thay vì cứng nhắc với tất cả tiêu chuẩn của bạn, hãy xác định một số đặc điểm của ngôi nhà mà bạn có thể linh hoạt hơn và duy trì tâm trí mở khi mua nhà. Điều đó sẽ giúp bạn không bỏ lỡ một tài sản tuyệt vời chỉ vì nó không hoàn hảo.
5. Dựa vào Cảm xúc quá nhiều
Việc mua nhà có thể là quá trình mang tính cảm xúc cao, đầy hy vọng, kỳ vọng và những thất vọng. Khi bạn mua nhà, hãy đảm bảo rằng các quyết định tài chính của bạn không dựa trên cảm xúc. Nếu bạn hào hứng với một căn nhà, hãy chắc chắn rằng bạn không mua nhà chỉ vì nó làm bạn hạnh phúc. Bạn cần đảm bảo rằng bạn có thể chi trả được khoản tiền hàng tháng trong ngân sách của mình.
Tương tự, hạn chế việc mua nhà dựa trên tình trạng tuyệt vọng. Nếu bạn đã đi mua sắm một thời gian dài mà không tìm được một ngôi nhà phù hợp với ngân sách và tiêu chuẩn chung của bạn, bạn có thể cảm thấy cần mua một ngôi nhà không đạt tiêu chuẩn. Thay vào đó, hãy kiên nhẫn và tìm một ngôi nhà mà bạn có thể chi trả được và hợp lý đáp ứng kỳ vọng của bạn.
6. Bỏ qua Chi phí Bảo trì
Khi bạn mua nhà, bạn có thể sẽ phải trả nhiều hơn số tiền cho khoản vay mỗi tháng, nhưng nhiều người mua nhà lần đầu không tính đến những chi phí khác. Khi bạn lên kế hoạch mua nhà, hãy tính đến các chi phí bảo trì tiềm năng, chẳng hạn như thay thế các thiết bị gia dụng cũ như bình nước nóng hoặc máy giặt và máy sấy.
Các căn nhà cũ có thể đòi hỏi nhiều bảo dưỡng hơn, có thể rất đắt đỏ như sửa chữa móng nhà hoặc thay mái nhà. Đặc biệt quan trọng là tính đến chi phí sửa chữa nếu bạn đang mua một ngôi nhà cần phải sửa chữa nhiều. Việc tính toán chi phí bảo trì tiềm năng có thể giúp bạn mua được một ngôi nhà phù hợp với ngân sách của bạn.
7. Bỏ qua các Chương trình Cho vay được Hỗ trợ bởi Chính phủ
Những người mua nhà lần đầu có ngân sách hạn chế thường có thể nhận được sự hỗ trợ đóng tiền đặt cọc qua các khoản vay được chính phủ bảo lãnh, chẳng hạn như qua vay FHA, vay VA, hoặc vay USDA. Đôi khi, bạn có thể không cần phải đóng tiền đặt cọc hoặc chỉ cần đóng tiền đặt cọc 3.5%.
Một khoản vay được hỗ trợ bởi chính phủ cũng có thể cung cấp các yêu cầu hạn chế hơn để đủ điều kiện và có thể cung cấp lãi suất cạnh tranh. Tận dụng các điều kiện tốt hơn có thể có được qua các chương trình cho vay được hỗ trợ bởi chính phủ có thể giúp bạn mua nhà sớm hơn.
Chú ý
Sử dụng chương trình vay có hỗ trợ từ chính phủ có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong dài hạn cũng như tiết kiệm tiền đặt cọc, điều này có thể giúp cho ngân sách ngay lập tức của bạn.
8. Tìm Kiếm Nhà Trước Khi Được Phê Duyệt Tín Dụng
Trong các thị trường nhà đất sôi động, bạn có thể đối mặt với nhiều đề nghị và sự cạnh tranh gay gắt. Trong những trường hợp như vậy, người bán thường ít có khả năng xem xét các đề nghị từ những người mua không có thư phê duyệt tín dụng từ ngân hàng.
Một thư phê duyệt tín dụng liệt kê số tiền vay mà bạn đủ điều kiện, lãi suất và chương trình vay của bạn, và số tiền đặt cọc ước tính của bạn. Nó cho thấy cho người bán biết rằng ngân hàng tin rằng bạn có thể thanh toán hóa đơn của mình dựa trên lịch sử và điểm tín dụng của bạn, thu nhập và lịch sử việc làm, tài sản tài chính và các yếu tố khác quan trọng. Thư phê duyệt cũng bao gồm ngày hết hạn, thường là trong vòng 90 ngày.
9. Không Mua Dòm Dẫm Cho Một Khoản Vay Thế Chấp
Khi bạn tìm hiểu về các khoản vay thế chấp, bạn có thể tiết kiệm được tiền. Việc xin vay với một vài ngân hàng khác nhau sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về khả năng tài chính của mình. Bạn có thể so sánh các sản phẩm vay thế chấp tốt nhất, lãi suất, chi phí đóng cửa và phí của ngân hàng. Mua dòm dẫm cho một khoản vay thế chấp cũng giúp bạn đàm phán với các ngân hàng.
Khi bạn so sánh các ưu đãi, hãy chú ý đến các phí và chi phí đóng cửa, điều này có thể làm tăng tổng chi phí của bạn. Ngay cả những chênh lệch nhỏ về lãi suất cũng có thể dẫn đến sự khác biệt đáng kể trong suốt thời gian.
Hãy nhớ rằng một số ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn các 'điểm' giảm giá, một cách để giảm lãi suất trước. Điều này làm tăng chi phí đóng cửa của bạn. Và những ngân hàng khác quảng cáo chi phí đóng cửa thấp hoặc không có chi phí đóng cửa thường tính lãi suất cao hơn để bù đắp khoản khác. Chi phí đóng cửa khác nhau rộng rãi giữa các ngân hàng nhưng thường dao động từ khoảng 3% đến 6% số tiền vay.
Ngoài việc kiểm tra với ngân hàng hoặc hợp tác tín dụng của bạn, bạn có thể yêu cầu một người môi giới thế chấp để so sánh lãi suất thay mặt bạn. Người môi giới thế chấp không phải là ngân hàng. Họ hoạt động như một người môi giới giữa bạn và các ngân hàng trong mạng lưới của họ. Họ có thể tiết kiệm cho bạn thời gian và tiền bạc bằng cách so sánh nhiều ngân hàng có sản phẩm phù hợp với nhu cầu của bạn.
Bạn cũng có thể muốn tìm hiểu các ưu đãi từ các ngân hàng trực tiếp, trực tuyến hoặc trực tiếp. Bạn có thể sử dụng máy tính vay mượn để ước tính và lập ngân sách cho một số chi phí.
Bằng cách nộp đơn vay mượn với một số ngân hàng, bạn sẽ nhận được các ước tính vay để so sánh lãi suất và chi phí đóng cửa. Ngoài ra, nếu bạn thực hiện hầu hết việc mua sắm lãi suất trong vòng 30 ngày, các kiểm tra tín dụng nhiều lần mà các ngân hàng thực hiện sẽ tính là một yêu cầu hỏi một lần và ít có khả năng làm giảm điểm tín dụng của bạn.
10. Mua một căn nhà đắt hơn so với khả năng tài chính của bạn
Khi một ngân hàng cho vay bạn một số tiền nhất định cho một khoản vay, bạn không nhất thiết phải chấp nhận toàn bộ số tiền đó. Đôi khi, ngân hàng có thể duyệt cho bạn một số tiền lớn hơn bạn có thể chi trả thực sự. Hãy đảm bảo rằng khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ phù hợp với ngân sách của bạn. Nếu bạn không thể trả lại khoản vay theo các điều khoản, bạn có nguy cơ mất nhà do tịch thu.
Ngân sách nhà của bạn cũng sẽ cần bao gồm các chi phí bảo trì, sửa chữa, bảo hiểm, thuế bất động sản, phí hội viên chủ nhà (nếu có), và các chi phí khác.
11. Không thuê môi giới bất động sản
Tìm kiếm một căn nhà một mình có thể tốn nhiều thời gian và phức tạp. Một môi giới bất động sản chuyên nghiệp có thể giúp bạn cả trong việc tìm kiếm một căn nhà và trong quá trình đàm phán với người bán.
Ngoài ra, nếu bạn đi xem nhà mà không có môi giới bất động sản riêng của bạn, một môi giới của người bán có thể đề nghị đại diện cho bạn. Trong trường hợp đó, môi giới có thể không có lợi ích của bạn trong tâm trí vì mục tiêu của họ là để đạt được giá cao nhất và đáng giá nhất cho người bán. Có một môi giới riêng của bạn có lợi ích hợp nhất với bạn sẽ giúp bạn đưa ra các lựa chọn thông minh hơn.
Một số tiểu bang yêu cầu luật sư bất động sản xử lý giao dịch, nhưng luật sư không giúp bạn tìm kiếm một căn nhà. Luật sư giúp bạn soạn thảo đề xuất, đàm phán hợp đồng mua bán và làm đại diện tại lễ ký kết.
12. Mở (hoặc Đóng) Dòng Tín Dụng
Bạn vẫn có thể bị từ chối vay mượn ngay cả sau khi đã được duyệt trước. Ngân hàng cho vay thẩm định tín dụng của bạn trong quá trình duyệt trước—và lại một lần nữa ngay trước khi ký hợp đồng cuối cùng—trước khi cho bạn phê duyệt cuối cùng.
Hãy cố gắng duy trì tình trạng hiện tại trong tín dụng và tài chính của bạn trước khi ký kết. Điều đó có nghĩa là không mở thêm dòng tín dụng mới hoặc đóng các dòng tín dụng hiện có, điều này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn và tăng tỷ lệ nợ thu nhập của bạn và có thể gây ra nguy cơ ngân hàng từ chối vay của bạn.
Thay vì vậy, hãy đợi cho đến sau khi bạn đã hoàn thành việc mua nhà mới để mở các dòng tín dụng mới (như vay mua ô tô hoặc thẻ tín dụng mới) hoặc đóng bất kỳ tài khoản tín dụng nào.
13. Mua Sắm Lớn Bằng Tín Dụng
Chi tiêu nhiều hơn trên các tài khoản tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng và tỷ lệ nợ thu nhập của bạn. Duy trì tín dụng và tài chính ổn định cho đến khi bạn hoàn thành việc mua nhà. Cố gắng sử dụng tiền mặt cho các mua sắm lớn, hoặc hoãn lại chúng cho đến sau khi ký kết hợp đồng mua bán.
Hãy cân nhắc đợi để thực hiện một mua sắm lớn cho đến vài tháng sau khi mua nhà khi bạn hiểu rõ hơn về ngân sách hàng tháng mới của bạn.
14. Chuyển Động Tiền Bạc
Trong việc xét duyệt hồ sơ vay mượn, việc di chuyển số tiền lớn có thể là một dấu hiệu đỏ. Tránh thực hiện các khoản gửi tiền lớn hoặc rút tiền từ tài khoản ngân hàng hoặc tài sản khác. Nếu các nhà vay thấy tiền không có nguồn gốc đột ngột đến hoặc đi ra, có thể trông như bạn đã vay mượn, điều này sẽ ảnh hưởng đến tỷ lệ nợ thu nhập của bạn.
Các nhà vay không quan tâm đến các khoản gửi tiền rõ ràng, như tiền thưởng từ nhà tuyển dụng của bạn hoặc hoàn thuế IRS của bạn. Nhưng nếu một người bạn gửi tiền cho bạn hoặc bạn nhận được thu nhập từ kinh doanh vào tài khoản cá nhân của bạn, ngân hàng có thể yêu cầu chứng minh để xác nhận rằng khoản gửi tiền không phải là vay. Hãy chuẩn bị để ngân hàng yêu cầu một hóa đơn bán hàng (nếu khoản gửi tiền đến từ món hàng bạn đã bán), một phiếu hủy hoặc một bảng lương.
Chú ý
Bạn có thể sử dụng món quà từ người thân hoặc bạn bè để đóng tiền đặt cọc. Tuy nhiên, nhiều sản phẩm vay yêu cầu một lá thư món quà và tài liệu để xác minh nguồn gốc của khoản gửi tiền và xác nhận rằng người tặng không mong đợi được trả lại.
15. Thay Đổi Công Việc
Việc thay đổi công việc có thể làm phức tạp quá trình duyệt khoản vay mua nhà của bạn. Ngân hàng muốn đảm bảo rằng bạn có thu nhập và việc làm ổn định, và bạn có khả năng chi trả khoản vay mua nhà. Nếu bạn đã được duyệt trước cho khoản vay dựa trên một thu nhập và công việc nhất định, bất kỳ thay đổi nào trong thời gian chờ đợi trước khi ký kết hợp đồng có thể là dấu hiệu đỏ và làm trì hoãn quá trình ký kết hợp đồng của bạn.
Để được duyệt, bạn thường phải cung cấp chứng minh về hai năm liên tiếp có việc làm và thu nhập ổn định. Khi bạn thay đổi công việc, hồ sơ liên tục về thu nhập và việc làm đó bị gián đoạn.
Ngoài ra, nếu 25% hoặc hơn thu nhập của bạn là từ hoa hồng, ngân hàng muốn thấy rằng bạn đã kiếm được khoản thu nhập đó trong hai năm liên tiếp. Khi có thể, hãy đợi đến sau khi vay của bạn kết thúc trước khi chuyển việc. Nếu không, hãy thông báo ngay cho ngân hàng về sự thay đổi này.
16. Bỏ Qua Việc Kiểm Tra Nhà
Bỏ qua việc kiểm tra nhà có thể là một sai lầm đắt giá. Việc kiểm tra nhà nhằm bảo vệ người mua và có thể phát hiện ra các vấn đề lớn về căn nhà có thể gây ra chi phí đắt đỏ.
Nếu bạn bỏ qua việc kiểm tra, bạn sẽ không có phương án nào nếu gặp phải vấn đề lớn, chẳng hạn như ống nước bị nứt hoặc hư hỏng do nước, sau khi bạn đã ký kết hợp đồng. Điều đó có nghĩa là bạn có thể phải chi toàn bộ chi phí để sửa những vấn đề đó.
Khi bạn đưa ra đề nghị mua nhà, bạn có thể bao gồm một điều kiện kiểm tra nhà mà cho phép bạn thoát khỏi hợp đồng một cách không phạt nếu phát hiện ra một vấn đề lớn và người bán không sẵn lòng sửa chữa trước khi ký kết hợp đồng.
Với điều kiện đó được áp dụng, bạn có thể rút lại đề nghị mua nhà của mình và thường nhận lại toàn bộ khoản tiền đặt cọc nghiêm túc của bạn. Phí kiểm tra nhà không được hoàn lại và thường được người mua thanh toán cho kiểm tra nhà trước. Phí này thường dao động từ $300 đến $500, tùy thuộc vào địa điểm và kích thước của căn nhà. Trong khi đó, chi phí tiềm năng phải thay thế lò sưởi, bình nóng lạnh, mái nhà hoặc các mặt hàng có giá trị lớn khác có thể lên đến hàng nghìn đô la.
Chú ý
Bạn có thể cân nhắc các kiểm tra bổ sung, chẳng hạn như kiểm tra côn trùng, nấm mốc hoặc khí radon, hoặc phạm vi hệ thống cống, ví dụ như nếu ngân hàng yêu cầu.
17. Không So Sánh Bản Ước Tính Vay Vốn với Bản Thông Báo Đóng Cửa
Theo luật pháp, ngân hàng của bạn phải cung cấp cho bạn bản thông báo đóng cửa ba ngày làm việc trước ngày đóng cửa. Tài liệu này liệt kê các chi phí chính xác mà bạn phải thanh toán vào ngày đóng cửa, bao gồm tiền đặt cọc, chi phí đóng cửa, chi tiết và điều khoản vay, và các thông tin quan trọng khác. Đây là một tài liệu gồm năm trang. Dành thời gian để so sánh nó với ước tính vay vốn ban đầu mà bạn nhận được để đảm bảo bạn không bị tính phí thêm (gọi là phí rác) bởi ngân hàng hoặc các bên liên quan trong giao dịch.
Ngoài ra, nếu một số phí tăng cao hơn dự kiến, hãy yêu cầu ngân hàng của bạn giải thích lý do. Đảm bảo các thông tin cơ bản, như tên của bạn và các thông tin nhận dạng khác, được liệt kê đúng để bạn không gặp vấn đề giấy tờ vào ngày đóng cửa.
Nếu bạn phát hiện lỗi hoặc phí phụ thu thêm không rõ ràng, hãy thông báo ngay cho ngân hàng của bạn để các vấn đề này có thể được giải quyết. Đôi khi, việc đóng cửa của bạn có thể phải bị trì hoãn để đảm bảo giấy tờ được sửa chữa và cập nhật, và tất cả các vấn đề được giải quyết.
Làm thế nào để bạn có thể nhận được một bản sao của báo cáo tín dụng của bạn?
Bạn có thể yêu cầu một bản sao của báo cáo tín dụng từ mỗi trong số các cơ quan báo cáo tín dụng lớn: Experian, Equifax và TransUnion. Bạn cũng có thể yêu cầu báo cáo từ các cơ quan này thông qua AnnualCreditReport.com. Theo luật pháp, bạn được quyền nhận một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng mỗi năm. Xem xét báo cáo tín dụng để xác định các lĩnh vực cần cải thiện trước khi xin vay mua nhà.
Điều Kiện Kiểm Tra Nhà Là Gì?
Một điều kiện kiểm tra nhà, hoặc một điều kiện nghiên cứu thực địa, là một điều khoản trong hợp đồng mua nhà cho phép người mua có quyền kiểm tra tài sản trong một khoảng thời gian nhất định. Nếu người kiểm tra phát hiện vấn đề, người mua có thể đàm phán với người bán để sửa chữa hoặc từ chối mua nhà.
Thư Xác Nhận Trước Có Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng Của Tôi Không?
Một thư xác nhận trước từ một ngân hàng, khác với việc xác nhận trước, yêu cầu ngân hàng thực hiện một kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt về lịch sử tài chính của bạn. Do đó, việc nhận được thư xác nhận trước có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, mặc dù tác động này là tạm thời và nhỏ.
Điểm Quan Trọng
Việc mắc sai lầm trong quá trình mua nhà có thể làm chậm quá trình, gây ra nhiều rắc rối và tốn tiền cho bạn.
Khi đến lúc mua căn nhà đầu tiên của bạn, việc đọc và hiểu biết rõ về quy trình vay mượn và bất động sản có thể giúp bạn tránh một số sai lầm này. Hãy xem xét sự hướng dẫn của các chuyên gia bất động sản và tài chính để họ có thể hướng dẫn bạn qua những gì tốt nhất cho tình huống của bạn.
