3 cách để nhận các lợi ích Bảo hiểm Xã hội

Bảo hiểm Xã hội không chỉ dành cho người nghỉ hưu

Được thành lập lần đầu vào năm 1935 như một phần của Chương trình New Deal của Tổng thống Franklin D. Roosevelt, Cục Bảo hiểm Xã hội (SSA) - ban đầu có tên là Hội đồng Bảo hiểm Xã hội - ra đời để hỗ trợ hàng triệu người Mỹ đã nghỉ hưu hoặc cao tuổi mất mát mọi thứ trong Đại suy thoái. Sau khi chương trình được triển khai, nó đã được mở rộng để giúp đỡ trẻ em, phụ nữ góa phụ và những người khuyết tật có nguy cơ trở thành người túng thiếu.

Ngày nay, SSA, một cơ quan độc lập của chính phủ liên bang, vẫn giám sát các chương trình bảo hiểm xã hội đó, mỗi chương trình có các yêu cầu cụ thể mà người hưởng lợi phải đáp ứng để có thể nhận được các khoản trợ cấp.

Những điểm chính cần nhớ

3 Loại Trợ Cấp Bảo Hiểm Xã Hội

Có ba loại trợ cấp Bảo hiểm Xã hội:

• Trợ cấp hưu trí
• Trợ cấp người sống sót
• Trợ cấp khuyết tật

Có nhiều quan niệm sai lầm về hệ thống Bảo hiểm Xã hội, vì vậy hãy xem xét cách ba hình thức trợ cấp này hoạt động thực tế.

1. Lợi ích hưu trí Bảo hiểm Xã hội

Đối với nhiều người Mỹ, thuật ngữ “Bảo hiểm Xã hội” thường được coi là đồng nghĩa với nghỉ hưu, và chương trình nghỉ hưu của SSA là phần lớn nhất của tổ chức này. Người nghỉ hưu và người phụ thuộc của họ chiếm khoảng 75% tổng số tiền trợ cấp Bảo hiểm Xã hội được chi trả.

Làm thế nào Bảo hiểm Xã hội hoạt động?

Trong khi làm việc, bạn phải đóng thuế Bảo hiểm Xã hội 6.2% trên thu nhập lên đến một số tiền tối đa ($147,000 vào năm 2022), và nhà tuyển dụng của bạn cũng phải đóng 6.2% tương đương. Nếu bạn làm việc tự do, bạn phải tự chịu toàn bộ thuế 12.4% này.

Số tiền không được giữ trong tài khoản cá nhân, chẳng hạn như tài khoản ngân hàng. Thay vào đó, số tiền bạn đóng vào Bảo hiểm Xã hội hôm nay sẽ được sử dụng để cung cấp trợ cấp hàng tháng cho người nghỉ hưu hiện tại và những người nhận tiền trợ cấp Bảo hiểm Xã hội khác.

Làm thế nào để đủ điều kiện?

Để đủ điều kiện nhận trợ cấp hưu trí Bảo hiểm Xã hội, bạn thường cần phải làm việc ít nhất 10 năm. SSA ghi nhận các đơn vị tín dụng cho các khoản thuế bạn đã đóng - vào năm 2022, bạn kiếm được một đơn vị tín dụng cho mỗi $1,510 thu nhập, với tối đa bốn đơn vị tín dụng được kiếm mỗi năm. Hầu hết mọi người sẽ cần 40 đơn vị tín dụng trước khi có thể yêu cầu trợ cấp hưu trí Bảo hiểm Xã hội.

Khi nào bạn có thể nhận Bảo hiểm Xã hội?

Nhiều người vẫn nghĩ rằng 65 tuổi là tuổi nghỉ hưu, nhưng điều đó đã thay đổi. Để nhận đầy đủ lợi ích, bạn không thể xin nhận Bảo hiểm Xã hội cho đến khi bạn:

• 66, nếu sinh từ năm 1943 đến 1954
• 66 và 2 tháng, nếu sinh năm 1955
• 66 và 4 tháng, nếu sinh năm 1956
• 66 và 6 tháng, nếu sinh năm 1957
• 66 và 8 tháng, nếu sinh năm 1958
• 66 và 10 tháng, nếu sinh năm 1959
• 67, nếu sinh từ năm 1960 trở đi

Các khoản tăng giá sinh hoạt thì sao?

Bạn có thể đã nhận thấy rằng giá của hầu hết mọi thứ tăng lên mỗi năm. Chỉ số Giá tiêu dùng cho các Công nhân lương thực và nhân viên văn phòng thành thị (CPI-W) được sử dụng để tính toán điều chỉnh tăng giá sinh hoạt hàng năm (COLA) cho các khoản trợ cấp Bảo hiểm Xã hội.

Kể từ năm 1975, có một điều chỉnh COLA tự động hàng năm trong các khoản trợ cấp Bảo hiểm Xã hội. Mức tăng này dao động từ 0% (trong những năm không có sự tăng của CPI-W) lên đến mức cao nhất là 14.3% vào năm 1980. Đối với năm 2022, COLA là 5.9%, với mức trợ cấp trung bình hàng tháng tăng lên 1,657 USD vào năm 2022 cho người lao động nghỉ hưu.

Còn về vợ/chồng và con cái của bạn thì sao?

Vợ/chồng của bạn cũng có thể nhận được các khoản trợ cấp Bảo hiểm Xã hội khi bạn nghỉ hưu, ngay cả khi họ không bao giờ làm việc bên ngoài nhà. Nếu vợ/chồng của bạn đã đủ 62 tuổi, họ có thể xin nhận trợ cấp với mức giảm giá. Tuy nhiên, bằng cách chờ đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, vợ/chồng của bạn có thể nhận được đến một nửa số tiền trợ cấp hàng tháng của bạn. Các khoản thanh toán nhận được bởi vợ/chồng của bạn không làm giảm số tiền trợ cấp của bạn.

Ex-spouse của bạn cũng có thể nhận trợ cấp Bảo hiểm Xã hội dựa trên thu nhập của bạn. Để đủ điều kiện, ex-spouse phải đáp ứng các điều kiện sau:

• Hôn nhân phải kéo dài ít nhất 10 năm
• Đã qua ít nhất hai năm kể từ khi ly dị
• Họ không được tái hôn
• Họ phải đủ 62 tuổi và không đủ điều kiện nhận các khoản trợ cấp Bảo hiểm Xã hội cao hơn dựa trên lịch sử làm việc của riêng họ 

Nếu bạn đến tuổi nghỉ hưu và có con dưới 18 tuổi—hoặc dưới 19 tuổi và vẫn đang học tiểu học hoặc trung học, hoặc trên 18 tuổi nhưng bị khuyết tật nghiêm trọng—thì những đứa trẻ đó cũng có thể đủ điều kiện nhận các khoản trợ cấp dựa trên quyền lợi hàng tháng của bạn. Con cái của bạn có thể nhận được các khoản thanh toán hàng tháng lên đến một nửa số tiền mà bạn được hưởng, và các khoản thanh toán này sẽ không làm giảm số tiền trợ cấp Bảo hiểm Xã hội của bạn.

Giới hạn các khoản trợ cấp nhận được bởi vợ/chồng và con cái của bạn thay đổi nhưng thông thường là từ 150% đến 180% của số tiền trợ cấp hưu trí đầy đủ của bạn.

2. Các khoản trợ cấp sống sót Bảo hiểm Xã hội

Ngay cả sau khi bạn qua đời, Bảo hiểm Xã hội vẫn có thể tiếp tục trả các khoản trợ cấp cho vợ/chồng và con cái của bạn—thậm chí là cho cha mẹ của bạn, nếu họ đang được bạn nuôi dưỡng. Để gia đình bạn nhận được các khoản trợ cấp sống sót, bạn cần phải kiếm được ít nhất sáu đơn vị tín dụng Bảo hiểm Xã hội trong ba năm trước khi bạn qua đời.

Bên cạnh khoản thanh toán một lần duy nhất là $255, vợ/chồng và con cái sống sót của bạn có thể mỗi người đủ điều kiện nhận từ 71.5% đến 100% số tiền trợ cấp Bảo hiểm Xã hội của bạn, lên đến tối đa từ 150% đến 180% tỷ lệ lợi ích của bạn. Để đủ điều kiện nhận các khoản trợ cấp sống sót, phải có điều kiện sau:

• Vợ/chồng sống sót ít nhất 60 tuổi
• Vợ/chồng sống sót ít nhất 50 tuổi và bị khuyết tật
• Vợ/chồng sống sót chăm sóc con của bạn dưới 16 tuổi hoặc bị khuyết tật
• Con cái dưới 18 tuổi
• Con cái dưới 19 tuổi và đang học tiểu học hoặc trung học
• Con cái trên 18 tuổi bị khuyết tật nghiêm trọng
• Cha mẹ sống sót của bạn nếu họ phụ thuộc vào bạn ít nhất một nửa chi phí của họ

65 triệu

3. Các khoản trợ cấp khuyết tật Bảo hiểm Xã hội

Định nghĩa về 'khuyết tật' của SSA rất nghiêm ngặt. Bạn chỉ đủ điều kiện nhận các khoản trợ cấp khuyết tật Bảo hiểm Xã hội nếu bạn bị khuyết tật nghiêm trọng với một bệnh lý ngăn chặn hoàn toàn khả năng làm việc của bạn—và dự kiến kéo dài ít nhất một năm hoặc gây ra cái chết.

Bạn cũng phải đã kiếm đủ đơn vị tín dụng để nhận các khoản thanh toán. Nếu bạn đủ ít nhất 62 tuổi, bạn sẽ cần đã kiếm được đủ 40 đơn vị tín dụng để đủ điều kiện nhận các khoản trợ cấp khuyết tật. Ứng viên trẻ hơn cần ít đơn vị tín dụng hơn, xuống tới tối thiểu sáu đơn vị tín dụng đối với những người dưới 24 tuổi. Bạn cũng cần phải đã đi làm khi khuyết tật bắt đầu.

Vợ/chồng và con cái của bạn có thể đủ điều kiện nhận các khoản trợ cấp, có thể nhận được đến nửa số tiền mà bạn được hưởng mỗi tháng.

Nếu được chấp thuận, thì các khoản trợ cấp khuyết tật của bạn sẽ bắt đầu sau sáu tháng kể từ ngày bắt đầu khuyết tật của bạn. Các khoản thanh toán được dựa trên thu nhập suốt đời của bạn.

Tóm lại

Có lẽ bạn sẽ nhận được các khoản trợ cấp Bảo hiểm Xã hội vào một số giai đoạn trong cuộc đời của bạn—rất có thể là khi nghỉ hưu, nhưng có thể sớm hơn nếu bạn nhận các khoản trợ cấp khuyết tật hoặc sống sót. Trong hầu hết các trường hợp, các khoản thanh toán Bảo hiểm Xã hội có thể sẽ không đủ để hỗ trợ một cuộc sống hưu trí thoải mái, nhưng chúng có thể là một phần quan trọng của kế hoạch hưu trí của bạn.