Buzz
Mẹo đơn giản cho bất kỳ ai đang bắt đầu từ đầu hoặc cố gắng bắt đầu lại
Việc có được thẻ tín dụng đầu tiên của bạn có thể là một thử thách. Ít ngân hàng sẽ cung cấp thẻ tín dụng thông thường cho những người không có lịch sử tín dụng—và làm sao để bạn xây dựng lịch sử tín dụng và thiết lập một điểm tín dụng vững chắc nếu không có thẻ tín dụng? Không có lịch sử tín dụng cũng gây ra các vấn đề khác. Nó có thể làm cho việc vay mượn mua ô tô hoặc mua nhà trở nên khó khăn, thậm chí là không thể. Và bạn có thể cần một thẻ tín dụng chỉ để thuê xe hơi hoặc đặt phòng khách sạn đơn giản. Vậy làm thế nào để bạn có thể bắt đầu xây dựng điểm tín dụng và điểm tín dụng? Dưới đây là bốn ý tưởng để cân nhắc.
Những điều quan trọng cần nhớ
- Bạn có thể bắt đầu xây dựng một lịch sử tín dụng vững chắc hoặc sửa chữa một lịch sử bị hỏng bằng nhiều cách khác nhau.
- Thẻ tín dụng sinh viên được thiết kế đặc biệt cho những người trẻ mới bắt đầu về mặt tài chính.
- Thẻ tín dụng bảo đảm cho phép bạn có được một thẻ tín dụng và xây dựng lịch sử tín dụng bằng cách đặt cọc.
- Cho vay xây dựng tín dụng cũng có thể giúp giải quyết vấn đề thiếu lịch sử tín dụng.
- Tìm một người đồng ký có hồ sơ tín dụng tốt có thể giúp bạn củng cố lịch sử tín dụng của riêng mình.
1. Lấy Thẻ Tín Dụng Sinh Viên
Nhiều ngân hàng có thẻ tín dụng được thiết kế đặc biệt cho sinh viên đại học, đặc biệt là những người dưới 25 tuổi. Những thẻ này thường có phí và lãi suất thấp hơn so với những thẻ khác dành cho những người có thẻ lần đầu, và một số trong số chúng thậm chí còn cung cấp điểm thưởng hoặc tiền mặt lại. Một tính năng quan trọng là chúng thường là thẻ không đảm bảo, điều này có nghĩa là bạn không cần phải đặt cọc để được chấp nhận.
Nếu bạn đang trong trường đại học, hãy truy cập trực tuyến hoặc kiểm tra với các ngân hàng gần đó xem họ có các chương trình thẻ tín dụng đặc biệt cho sinh viên không. Một số ngân hàng cũng có đại diện đến các khuôn viên trường để quảng bá thẻ và dịch vụ ngân hàng của họ đến sinh viên.
Thanh toán đúng hạn cho một trong những thẻ tín dụng này hàng tháng sẽ giúp bạn xây dựng một lịch sử tín dụng tốt và một điểm tín dụng vững chắc.
Mytour định kỳ đánh giá các thẻ tín dụng sinh viên tốt nhất.
6 Tháng
Số thời gian tối thiểu cần thiết để xây dựng lịch sử tín dụng.
2. Đăng Ký Thẻ Tín Dụng Đảm Bảo
Một lựa chọn khác cho những người mới bắt đầu (hoặc bắt đầu lại nếu họ đã gặp vấn đề về tín dụng trong quá khứ) là thẻ tín dụng đảm bảo. Bạn đặt một khoản tiền với ngân hàng phát hành, và số tiền đó sẽ là số tiền bạn có thể sử dụng để chi tiêu với thẻ. Ví dụ, nếu bạn muốn một hạn mức tín dụng là $300, bạn sẽ cần phải đặt cọc $300.
Thẻ tín dụng đảm bảo trông giống như bất kỳ thẻ nào khác, và bạn sử dụng chúng cũng như bình thường. Sự khác biệt chính là ngân hàng không có rủi ro khi phát hành loại thẻ này. Bạn đã bảo đảm khoản nợ với số tiền bạn đặt cọc.
Nhiều thẻ tín dụng đảm bảo có phí thường niên thấp hoặc không có phí. Tuy nhiên, lãi suất của chúng có thể cao, vì vậy tốt nhất là thanh toán toàn bộ số dư mỗi tháng. Làm điều đó cũng khôi phục lại hạn mức tín dụng về số tiền đầy đủ. Bạn nên đảm bảo rằng bất kỳ thẻ nào bạn chọn cũng sẽ báo cáo các khoản thanh toán của bạn đến ba công ty thông tin tín dụng lớn (Equifax, Experian và TransUnion) để giúp xây dựng lịch sử tín dụng của bạn.
Hầu hết các khoản vay sẽ cho bạn chuyển từ thẻ tín dụng đảm bảo sang thẻ tín dụng thông thường, không đảm bảo trong 12 đến 18 tháng, nếu không sớm hơn. Ví dụ, thẻ tín dụng đảm bảo của Discover bắt đầu xem xét tài khoản sau bảy tháng. Nếu bạn chăm chỉ thanh toán hóa đơn đúng hạn và có thu nhập ổn định, bạn có thể xin một thẻ tín dụng thông thường, không đảm bảo trong vòng sáu đến tám tháng.
Mytour thường xuyên cập nhật danh sách các thẻ tín dụng đảm bảo tốt nhất.
3. Vay Mượn (và Trả Lại) Một Khoản Vay Xây Dựng Tín Dụng
Nhiều hợp tác xã tín dụng và ngân hàng nhỏ hơn cung cấp các khoản vay được thiết kế đặc biệt để xây dựng một lịch sử tín dụng tốt. Chúng thường được gọi là các khoản vay xây dựng tín dụng.
Những khoản vay này hoạt động tương tự như thẻ tín dụng đảm bảo nhưng không có thẻ. Bạn đặt tiền vào tổ chức tài chính và vay một khoản tiền tương đương. Khi bạn trả nợ khoản vay, tổ chức tài chính sẽ báo cáo các khoản thanh toán của bạn đến ba công ty thông tin tín dụng, giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng.
Khi khoản vay được thanh toán—thường trong vòng sáu tháng đến hai năm—bạn sẽ nhận lại tiền của bạn kèm lãi suất. Và nếu bạn đã thanh toán đều đặn, đúng hạn trong thời gian đó, bạn sẽ có một lịch sử tín dụng tốt, dẫn đến một điểm tín dụng tốt.
Mytour định kỳ đánh giá các khoản vay xây dựng tín dụng tốt nhất.
Một cách để đảm bảo rằng hóa đơn tín dụng của bạn sẽ được thanh toán đúng hạn là đăng ký thanh toán tự động qua ngân hàng của bạn.
4. Tìm Một Người Đồng Ký
Tìm người có tín dụng xuất sắc và sẵn lòng đồng ký đơn xin thẻ tín dụng hoặc khoản vay là một cách khác để bạn có thể nhận được một thẻ tín dụng hoặc khoản vay mà bạn không thể có được một mình. Điều này có thể giúp ích cho bạn nhiều hơn bạn nghĩ. Ví dụ:
- Bạn có thể đủ điều kiện để có lãi suất tốt hơn so với việc bạn làm một mình.
- Bạn có thể có một bắt đầu tốt cho một điểm tín dụng tốt vì điểm của bạn sẽ được hỗ trợ bởi lịch sử tín dụng mạnh mẽ của người đồng ký.
Thường thì cha mẹ hoặc anh chị em là những ứng viên tốt nhất cho việc đồng ký. Tuy nhiên, cả người mới có thẻ và người đồng ký đều nên nhận thức về những rủi ro. Nếu một trong hai bạn có chậm trễ trong việc thanh toán, điều đó có thể làm tổn thương điểm tín dụng của cả hai. Và nếu một trong hai bạn không thể thanh toán phần của hóa đơn của mình, thì người còn lại có thể phải chịu trách nhiệm với nó.
Những yếu tố nào ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn?
Điểm tín dụng, thường dao động từ 300 đến 850, dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn, bao gồm lịch sử thanh toán, số tiền bạn nợ các công ty tín dụng, thời gian bạn đã có tài khoản tín dụng, loại hình tín dụng bạn có và sự mới mẻ của tín dụng của bạn. Các nhà cung cấp tín dụng tiềm năng sử dụng điểm này để đánh giá khả năng bạn trả nợ của mình. Nói chung, theo công ty thông tin tín dụng Equifax, 'điểm tín dụng từ 580 đến 669 được coi là công bằng; từ 670 đến 739 được coi là tốt; từ 740 đến 799 được coi là rất tốt; và từ 800 trở lên được coi là xuất sắc.'
Một báo cáo tín dụng là gì?
Một báo cáo tín dụng là một bản tóm tắt về lịch sử tín dụng của bạn được tổng hợp bởi ba cục dữ liệu tín dụng lớn. Thông tin có thể bao gồm danh sách các tài khoản tín dụng của bạn, số tiền bạn nợ trên mỗi tài khoản đó, thời gian mà chúng đã mở, lịch sử thanh toán của bạn (xem có thanh toán đúng hạn hay trả chậm), số lượng yêu cầu được thực hiện bởi các nhà tín dụng và thông tin khác như phá sản, các khoản thu nợ, các tranh chấp và tài sản bị tịch thu. Theo luật, bạn có quyền nhận bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng từ mỗi cục ít nhất một lần mỗi năm. Bạn có thể nhận chúng tại trang web chính thức, AnnualCreditReport.com.
Khi nào bạn nên bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng?
Nói chung, bạn càng sớm bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng, thì càng tốt (miễn là bạn sử dụng tín dụng một cách khôn ngoan và không gặp rắc rối với nó). Hãy nhớ rằng hầu hết các nhà cho vay yêu cầu cá nhân phải từ 18 tuổi trở lên trước khi họ có thể nộp đơn và được chấp thuận vay vốn.
Điểm quan trọng nhất
Việc có được tín dụng có thể dường như là một tình huống bắt bài truyền thống. Sau tất cả, thông thường bạn cần có lịch sử tín dụng để có được tín dụng, và bạn không thể thiết lập lịch sử tín dụng nếu bạn chưa có tín dụng. Tuy nhiên, có một số cách tương đối dễ dàng để vượt qua vấn đề này, bao gồm các sản phẩm tài chính được thiết kế đặc biệt cho mục đích đó.
