Buzz
Hầu hết các kế hoạch tiết kiệm hưu trí 401(k) không tự động tham gia vào đầu tư xã hội trách nhiệm, và nhiều kế hoạch có thể không cung cấp lựa chọn đầu tư bền vững. Ngoài ra, vẫn còn câu hỏi về nội dung của các lựa chọn đầu tư môi trường, xã hội và quản trị (ESG) và những lựa chọn tương tự.
Bạn có thể nói chuyện với nhà cung cấp 401(k) của bạn để tìm hiểu thêm về các khoản đầu tư trong danh mục đầu tư của bạn và để thay đổi nếu bạn muốn điều chỉnh các khoản đầu tư 401(k) với các giá trị của bạn.
Những điều cần nhớ chính
- Một số người ngày càng muốn đầu tư của họ không chỉ mang lại lợi nhuận tài chính mà còn thúc đẩy các công ty hành động có trách nhiệm.
- Bộ Lao động Hoa Kỳ đã đồng ý với việc tích hợp phân tích môi trường, xã hội và quản trị (ESG) vào quyết định của người giám hộ.
- Tuy nhiên, để biết liệu kế hoạch của bạn có thực sự có ý thức xã hội hay không sẽ yêu cầu liên hệ với nhà cung cấp 401(k) của bạn. Bạn có thể điều chỉnh danh mục đầu tư của mình cũng được.
Đầu tư 401(k) có trách nhiệm xã hội
Nhiều người tiết kiệm cho tuổi về hưu qua kế hoạch 401(k), và họ đã bắt đầu đặt câu hỏi về cách mà khoản đầu tư của họ có thể liên quan đến các vấn đề phi tài chính, có nghĩa là có thể có cách sử dụng các tài sản đó cho tác động xã hội và môi trường.
Chưa có nhiều lựa chọn cho những người muốn chắc chắn rằng tiền tiết kiệm hưu trí của họ không đang ủng hộ các hệ thống bất công hoặc các công ty năng lượng hóa thạch. Lịch sử đã phản đối đầu tư có trách nhiệm xã hội, Bộ Lao động Mỹ đã thay đổi hướng đi. Nếu được thông qua, một quy tắc được đề xuất vào năm 2021 sẽ cho phép người giám hộ tiến hành sử dụng tiêu chí ESG trong việc ra quyết định. Cụ thể, quy tắc sẽ cho phép người giám hộ xem xét các yếu tố ESG như là các rủi ro có liên quan, và nó tiếp nối theo một sắc lệnh hành pháp của chính phủ Biden.
Thay đổi biển quản trị loại bỏ một rào cản cho đầu tư ESG – cụ thể là sự khuyến khích từ phía liên bang – nhưng vẫn còn các vấn đề khác. Hầu hết mọi người không để ý nhiều đến kế hoạch hưu trí của họ ngoài lợi nhuận tài chính. Cũng có một tiêu chuẩn người giám hộ cao dưới luật thuế và lao động liên bang Mỹ, được chi tiết trong Đạo luật Bảo vệ Thu nhập Hưu (ERISA) năm 1974, mà khiến người giám hộ của kế hoạch đứng im. Yêu cầu người giám hộ dưới ERISA hiệu quả yêu cầu các khoản đầu tư đáp ứng tiêu chuẩn lợi nhuận đầu tư (ROI). Nếu không đáp ứng tiêu chuẩn đó, nhà đầu tư có thể chịu trách nhiệm về hành động pháp lý. Các thay đổi quy tắc mới sẽ không thay đổi yêu cầu đó.
Ngay cả với đề xuất của Bộ Lao động Mỹ, mà được xem là một chiến thắng lớn cho nhóm đầu tư bền vững và tác động, hầu hết các kế hoạch hưu trí hiện tại không sử dụng đầu tư ESG.
Greenwashing hay chỉ đơn giản là xanh?
Các kênh đầu tư hưu trí ESG đang mở rộng, nhưng liệu sự gia tăng của các lựa chọn ESG có phải chỉ là việc tô vẽ xanh của các công ty hay không là một câu hỏi khác. Các điều tra về nội dung của đầu tư ESG đã áp dụng sự hoài nghi vào việc các lựa chọn bền vững mang nhãn ESG thực sự là gì. Ví dụ, một cuộc kiểm tra của MSCI Inc., công ty xếp hạng ESG lớn nhất, kết luận rằng họ đã sử dụng lời nói hai mang trong marketing và phương pháp nghiên cứu, dẫn đến những nhận thức sai lầm về tính bền vững của các công ty mà họ xếp hạng.
Chú ý
Vào tháng 3 năm 2023, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Mỹ (SEC) vẫn đang tìm cách chuẩn hóa các thông tin tiết lộ ESG và kiềm chế việc sử dụng nhãn mác ESG đáng ngờ. Tuy nhiên, cho đến khi điều đó xảy ra, không rõ rằng một cái gì được gắn nhãn ESG thực sự là bền vững hay không.
Hiểu rõ về các đầu tư 401(k) của bạn
Vậy điều đó quan trọng với bạn như thế nào? Nếu bạn muốn biết liệu kế hoạch của bạn có bền vững hay không, bạn có thể bắt đầu bằng cách tham khảo một tổ chức phi lợi nhuận nghiên cứu tác động doanh nghiệp.
Một nơi bạn có thể xem xét là tổ chức phi lợi nhuận As You Sow, một nhà vận động về trách nhiệm xã hội. Tổ chức này đánh giá các hậu quả xã hội của các kế hoạch hưu trí và quỹ chung trên một số vấn đề xã hội, bao gồm bình đẳng giới, cũng như mối liên kết của quỹ với sản xuất vũ khí và hệ thống tù nhân công nghiệp.
Từ đó, vấn đề là lựa chọn một lựa chọn bền vững nếu có sẵn cho bạn hoặc vận động với quản trị viên kế hoạch của bạn nếu không có. Liên hệ với nhà cung cấp kế hoạch hưu trí của bạn và yêu cầu họ hướng dẫn bạn qua các khoản đầu tư trong danh mục 401(k) của bạn. Nếu bạn cảm thấy rằng bất kỳ công ty hoặc quỹ nào không phù hợp với đạo đức và giá trị của bạn, và bạn muốn chuyển sang đầu tư vào các công ty hoặc quỹ có trách nhiệm xã hội hơn, hỏi xem họ có thể giúp bạn làm điều đó không.
Đầu tư ESG là gì?
Tiêu chí Môi trường, Xã hội và Quản trị (ESG) xem xét các thực hành doanh nghiệp của một công ty. Đó là hình thức đầu tư bền vững có lẽ được biết đến nhiều nhất.
ERISA là gì?
Đạo luật Bảo vệ Thu nhập Hưu (ERISA) năm 1974 thiết lập các quy định cho người giám hộ, bao gồm các quản lý kế hoạch hưu trí.
Conscious capitalism là gì?
“Conscious capitalism” là thuật ngữ được đặt bởi John Mackey, người sáng lập Whole Foods Market và được sử dụng bởi một số tập đoàn lớn. Nó cho rằng suy nghĩ về lợi ích của tất cả các bên liên quan cho phép các công ty theo đuổi lợi nhuận một cách bền vững mà không làm suy giảm lợi nhuận tài chính.
Kết luận
Tiết kiệm hưu trí đại diện cho một thị trường trị giá hàng nghìn tỷ đô la tại Hoa Kỳ, và chúng đã trở thành một phần của sự hối hả để cung cấp một câu trả lời thị trường tự do cho các câu hỏi về bền vững. Thương mại tỉnh thức cho rằng mở rộng khái niệm các bên liên quan sẽ cho phép các doanh nghiệp trở nên bền vững hơn trong khi mang lại lợi nhuận tốt. Chính phủ Biden đã thúc đẩy các cơ quan quản lý để loại bỏ các rào cản đối với đầu tư tác động, và có sự thèm khát cho đầu tư ESG.
Các lựa chọn bền vững không phổ biến, và có những rào cản đối với đầu tư bền vững và lo ngại về nội dung của các phương án thay thế ESG. Điều kết luận là nếu bạn muốn đảm bảo rằng các khoản đầu tư của mình là bền vững, bạn sẽ phải liên hệ với nhà cung cấp 401(k) của bạn và làm việc cùng họ để thực hiện điều đó.
