401(k) của tôi có thân thiện với môi trường không?

Tiết kiệm hưu trí đang ngày càng xanh hơn, nhưng quá trình này diễn ra chậm chạp

Các lựa chọn thân thiện với môi trường hiện nay có sẵn hơn cho những người lao động muốn đầu tư tiết kiệm hưu trí 401(k) của họ trở nên bền vững hơn. Tuy nhiên, hầu hết các kế hoạch vẫn chưa có các lựa chọn thân thiện với môi trường. Có rất nhiều tiền có thể đầu tư vào các kế hoạch như thế nếu chúng có sẵn.

Ba tư của nhân viên có quyền truy cập vào kế hoạch tiết kiệm hưu trí do nhà tài trợ nhà tuyển dụng cung cấp, theo Trung tâm Nghiên cứu An Sinh Hưu - một tổ chức tư nhân nghiên cứu về an sinh hưu trí và phúc lợi tài chính. Thị trường 401(k) đại diện cho giá trị đáng kể, khoảng 6,3 nghìn tỷ USD tại tài sản, theo Hiệp hội Công ty Đầu tư, một hiệp hội quỹ đầu tư được quy định.

Nếu bạn muốn đảm bảo rằng đầu tư hưu trí của mình không làm tăng ngành công nghiệp nhiên liệu hóa thạch, điều đó có thể có nghĩa là nói chuyện với quản lý đầu tư cho kế hoạch 401(k) của bạn hoặc mở một tài khoản môi giới tự định hướng.

Những điều quan trọng cần lưu ý

401(k) và nhiên liệu hóa thạch

Nếu bạn có 401(k), nó có lẽ không thân thiện với môi trường. Rất ít quỹ đầu tư cung cấp các lựa chọn xanh, và chỉ có ít người đầu tư vào chúng. Mặc dù các công ty lớn nói nhiều về chống biến đổi khí hậu, phân tích về các kế hoạch tiết kiệm hưu của một số công ty lớn thuộc chỉ số S&P 500 cho thấy rằng họ đầu tư mạnh vào than đá, dầu và khí đốt. Chỉ có một số ít cung cấp các lựa chọn bền vững. Điều này có nghĩa là nhiều người đã đầu tư vào nhiên liệu hóa thạch mà có thể không biết.

May mắn thay, có một sự thúc đẩy ngày càng mạnh mẽ để rút vốn 401(k) khỏi nhiên liệu hóa thạch. Các tổ chức lớn đã rút vốn trong vài năm qua từ các cơ sở có sức ảnh hưởng tài chính và văn hóa bao gồm hệ thống Đại học California và Đại học Harvard. Chương trình tương đương 401(k) của chính phủ dành cho người lao động liên bang, Kế hoạch Tiết kiệm Dự trữ (TSP) - quản lý hơn 827 triệu USD tài sản đang di chuyển để giới thiệu các lựa chọn đầu tư về môi trường, xã hội và quản trị (ESG).

Tuy nhiên, ngay cả những người thúc đẩy các cơ quan này từ bỏ năng lượng hóa thạch cũng đã nói rằng họ gặp khó khăn trong việc đảm bảo các khoản đầu tư của họ là thân thiện với khí hậu.

Mẹo

Đầu tư ESG

Bên cạnh việc ủng hộ việc rút vốn khỏi năng lượng hóa thạch, lựa chọn chính để hỗ trợ môi trường thông qua tiết kiệm hưu trí là đầu tư ESG. Loại phân tích này làm rõ các thực tiễn về môi trường, xã hội và quản trị của các công ty. Mặc dù có lo ngại về một 'cầu bong bóng' ESG có thể xảy ra và quan điểm rằng chúng không hoạt động tốt nhưng ESG đã bùng nổ trong vài năm qua. Chúng không bắt buộc, nhưng rất nhiều công ty đang thực hiện chúng.

Quan trọng

Một lý do khác về mối liên hệ giữa 401(k) và năng lượng hóa thạch là các nhà quản lý quỹ phải chọn đầu tư dựa trên lợi nhuận. Những nguy cơ tiềm tàng từ thảm họa khí hậu trong tương lai đối với lợi nhuận tài chính đã được loại bỏ khỏi xét đến.

Cũng có sự bất định về pháp luật. Năm 2020, chính quyền Trump lúc đó hạn chế khả năng của các nhà quản lý sử dụng các yếu tố “phi tài chính” khi chọn quỹ để đầu tư vào 401(k), làm giảm sự ủng hộ của người quản lý trách nhiệm đối với các yếu tố ESG. Điều đó đã được chính quyền Biden bãi bỏ. Người quản lý trách nhiệm hiện được phép cung cấp các lựa chọn đầu tư bền vững, nhưng người lựa chọn kế hoạch vẫn phải tuân thủ các yếu tố rủi ro - lợi nhuận.

Cũng có những lo ngại về nội dung thực tế của các quỹ ESG. Ví dụ, một cuộc điều tra về một công ty đánh giá hàng đầu, MSCI Inc., phản ánh một cách không tốt về khả năng của nó trong việc đánh giá cổ phiếu một cách hiệu quả, gây lo ngại về việc xanh rửa hình ảnh xanh. Nhằm đáp ứng, các cố vấn như Carbon Collective đang làm việc trên các chỉ số.

Khảo sát thị trường

Công ty của bạn có thể cung cấp một kế hoạch đầu tư xanh. Nếu có, việc lựa chọn là đơn giản. Nếu không, bạn có thể nói chuyện với người quản lý đầu tư để tìm hiểu các lựa chọn của bạn. Có thể là việc yêu cầu đầu tư xanh một cách lặp đi lặp lại có thể dẫn đến việc chúng được giới thiệu. Tuy nhiên, cuối cùng, có thể cần một số nỗ lực vận động.

Một khả năng khác là mở một tài khoản môi giới tự chọn, cho phép bạn lựa chọn nhiều hơn về nơi đầu tư bằng cách giao dịch chứng khoán. Những tài khoản này mang lại tính linh hoạt đầu tư cao hơn, mặc dù không phải ai cũng cho phép và có rủi ro. Nếu bạn thiết lập loại tài khoản này, bạn có thể sử dụng một chỉ số, chẳng hạn như chỉ số Fossil Free Funds được đề cập ở trên, để xác định nơi đầu tư.

401(k) ESG là gì?

Làm thế nào để biết đầu tư của bạn có bao gồm nhiên liệu hóa thạch hay không?

Biến đổi khí hậu sẽ ảnh hưởng như thế nào đến việc nghỉ hưu?

Tóm lại

Đầu tư nghỉ hưu đại diện cho một lượng vốn lớn tại Hoa Kỳ. Dần dần, những nhà hoạt động và nhà đầu tư đang nỗ lực mở rộng các lựa chọn tiết kiệm nghỉ hưu xanh.

Điều này là một phần của phong trào cho vốn sinh thái, được đặc trưng bởi tuyên bố rằng việc làm tốt cho môi trường và kết quả xã hội không có nghĩa là bạn phải hy sinh lợi nhuận tài chính. Tuy nhiên, nó vẫn còn sớm.