Buzz
Trước khi cam kết với số tiền của bạn, hãy tham khảo giá của một số sàn giao dịch
Những Điểm Chính
- Mở một chứng chỉ tiết kiệm (CD) tại ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng có thể nhanh chóng và dễ dàng.
- Quyết định loại và điều khoản CD trước khi cam kết số tiền của bạn.
- Lãi suất có sự khác biệt rộng rãi từ một ngân hàng sang ngân hàng khác.
- Hầu hết các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng đều được bảo hiểm tiền gửi liên bang.
1. Chọn Loại và Thời Hạn
Một chứng chỉ tiết kiệm (CD) được coi là một lựa chọn đầu tư ít rủi ro có thể giúp bạn tăng gia tài. Tuy nhiên, không phải tất cả các CD đều giống nhau. Mục tiêu tài chính của bạn và tình hình hiện tại sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc chọn loại CD và thời hạn phù hợp với bạn.
- Loại CD: Một CD tiêu chuẩn có phí phạt khi rút tiền sớm, trong khi CD dễ dàng (loại hiếm) không có. Có sự khác biệt về cách tính lãi suất và thời điểm bạn nhận được lãi suất của mình. Bạn có thể đọc thêm về các loại khác nhau trong Hướng dẫn về CD của chúng tôi.
- Thời hạn của CD: CD có thời hạn từ vài tháng đến 10 năm hoặc hơn. Bạn càng sẵn lòng để tiền trong CD lâu hơn, lãi suất càng cao. Phạt rút tiền sớm có thể làm mất bất kỳ lợi nhuận nào từ đầu tư của bạn.
- Tài khoản cá nhân hoặc tài khoản chung: Bạn có thể mở một CD như một tài khoản chung như với các tài khoản ngân hàng khác. Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và Ủy ban Quản lý Tín dụng Quốc gia (NCUA) bảo hiểm lên đến 250.000 USD cho mỗi người mỗi tổ chức. Tổng mức bảo hiểm cho một tài khoản chung là 500.000 USD.
2. Chọn Nhà Cung Cấp
Ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng là những lựa chọn phổ biến, và bạn có nhiều sự lựa chọn. Danh sách các mức lãi suất CD Ngân hàng tốt nhất được cập nhật thường xuyên của chúng tôi dựa trên 200 tổ chức tài chính bán CD. Cân nhắc những yếu tố sau khi chọn một tổ chức tài chính:
- Bảo hiểm tiền gửi: Hầu hết các khoản tiền gửi tại ngân hàng Hoa Kỳ, bao gồm cả CD, được bảo hiểm bởi FDIC. Khoản tiền gửi tại hợp tác xã tín dụng được bảo hiểm qua NCUA. Đảm bảo tổ chức bạn chọn được bảo hiểm bởi một trong hai tổ chức này.
- Lãi suất: Nên so sánh để chọn lựa lãi suất tốt nhất. Những CD trả lãi suất cao nhất trên toàn quốc có thể trả từ ba đến năm lần so với trung bình quốc gia, vì vậy việc so sánh mua sắm là đáng giá nỗ lực.
- Phí phạt rút tiền sớm: Nếu bạn tiếp cận tiền của bạn sớm, bạn sẽ phải trả một khoản phạt. Chọn một CD có phí phạt rút tiền sớm thấp có thể tiết kiệm tiền cho bạn, hoặc mua một CD với thời hạn ngắn hơn. Bạn luôn có thể chuyển đổi nó sang một CD mới khi nó hết hạn.
Hãy cân nhắc chia tiền của bạn thành nhiều CD với các thời hạn khác nhau. CD có thời hạn dài sẽ có lãi suất cao hơn, trong khi CD có thời hạn ngắn sẽ dễ dàng hơn để rút tiền khi cần thiết.
3. Hoàn Tất Đơn Đăng Ký
Quy trình mở một CD là đơn giản. Với nhiều ngân hàng và hợp tác xã tín dụng, bạn có thể làm điều này hoàn toàn trực tuyến. Bạn sẽ được yêu cầu cung cấp các thông tin cơ bản như địa chỉ và chi tiết liên lạc. Nếu bạn chưa có tài khoản tại tổ chức tài chính đó, bạn có thể phải xuất trình giấy tờ tùy thân.
4. Chọn Cách Nhận Lãi Suất
Nhà đầu tư phải quyết định cách nhận lãi suất. Nhiều tổ chức tài chính cung cấp hai lựa chọn. Bạn có thể nhận toàn bộ lãi suất vào cuối kỳ hạn của CD hoặc nhận nó theo khoảng thời gian nhất định, như hàng tháng hoặc hàng năm. Nếu bạn muốn tối đa hóa tổng lãi suất, chọn nhận vào cuối kỳ hạn. Nếu bạn muốn có dòng tiền mặt thường xuyên từ CD của mình, sắp xếp để nhận lãi suất theo từng đợt.
5. Gửi Tiền Vào CD
Bạn chỉ cần gửi tiền vào CD một lần duy nhất. Khác với các tài khoản tiết kiệm, CD thông thường không cho phép bạn gửi thêm tiền. Bạn có thể gửi tiền vào CD thông qua chuyển khoản trực tuyến hoặc điện thoại từ tài khoản khác hoặc bằng cách gửi một séc. Vào cuối kỳ hạn của CD, bạn có thể rút tiền hoặc đầu tư lại vào một CD mới.
Câu Hỏi Thường Gặp (FAQs)
CD có phù hợp với tôi không?
Chứng chỉ tiền gửi (CD) hữu ích trong các tình huống khác nhau. Một CD với kỳ hạn phù hợp là cách để kiếm thêm một chút lãi suất trên tiền mặt trong khi giữ an toàn. CD cũng là lựa chọn tốt cho nhà đầu tư tránh rủi ro không muốn đầu tư vào các khoản đầu tư biến động như cổ phiếu.
Sự Khác Biệt Giữa CD và Tài Khoản Tiết Kiệm Là Gì?
CD và tài khoản tiết kiệm giúp nhà đầu tư tiết kiệm tiền cho mục tiêu tiết kiệm như tiền đặt cọc mua nhà trong khi có được một lợi tức đảm bảo. Tuy nhiên, tài khoản tiết kiệm cho phép bạn gửi tiền thêm và rút tiền hàng tháng tối đa sáu lần. CD yêu cầu một khoản gửi ban đầu được giữ cho đến ngày đáo hạn, có thể dao động từ sáu tháng đến năm năm. CD thường trả lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm vì chủ sở hữu không thể dễ dàng rút tiền.
Tôi Nên Chọn Kỳ Hạn CD Nào?
Điều đó phụ thuộc vào việc bạn cần lấy lại tiền của mình trong thời gian nào. Nếu bạn đang tiết kiệm cho một mục tiêu cụ thể hoặc dự án, thời điểm dự kiến bắt đầu của dự án đó có thể giúp bạn xác định kỳ hạn tối đa của CD. Ngược lại, nếu bạn đang tiết kiệm tiền mặt, bạn có thể chọn CD dài hạn để tối đa hóa lãi suất của bạn.
Mở một chứng chỉ tiết kiệm (CD) rất đơn giản và có nhiều sự lựa chọn. Bởi vì lãi suất thay đổi rộng rãi từ một tổ chức tài chính này sang một tổ chức khác, việc tìm kiếm là cần thiết.
Nhà đầu tư nên hiểu rằng loại CD mà bạn muốn và trong khoảng thời gian bao lâu bạn sẵn lòng để tiền của bạn bị ràng buộc trong đó.
Để biết thêm hướng dẫn về việc xem xét một CD có phù hợp với danh mục đầu tư của bạn hay không, hãy xem xét tư vấn từ một nhà tư vấn tài chính chuyên nghiệp.
