Buzz
Trái phiếu loại I đã là một trong những khoản đầu tư phổ biến nhất trong vài năm qua – và không có gì ngạc nhiên khiến người ta tin tưởng. Chúng cung cấp sự an toàn của một trái phiếu chính phủ Mỹ và lợi suất bảo vệ lạm phát tăng khi lạm phát tăng, đảm bảo rằng bạn không mất sức mua sắm.
Nhưng nhiều điều hư cấu đã xuất hiện về việc mua trái phiếu loại I và cách chúng hoạt động. Dưới đây là năm điều hư cấu phổ biến nhất về trái phiếu loại I và những gì bạn cần biết.
Hư cấu #1: Bạn bị giới hạn chỉ có thể mua tối đa $10,000 trái phiếu loại I mỗi năm
Thật đúng là Bộ Tài chính Hoa Kỳ giới hạn mỗi cá nhân chỉ được mua tối đa $10,000 trong trái phiếu điện tử loại I hàng năm. Bạn có thể mua trực tiếp từ chính phủ tại TreasuryDirect.gov. Bạn có thể mua bất kỳ số tiền nào mà bạn thích cho đến xu đến giới hạn hàng năm đó.
Tuy nhiên, bạn cũng có thể mua $5,000 trong trái phiếu I bằng khoản hoàn trả thuế thu nhập liên bang của bạn. Vì vậy, một cá nhân có thể mua tối đa $15,000 trong trái phiếu I mỗi năm, trong khi một gia đình bốn người có thể tiết kiệm được tối đa $60,000 bằng hai phương pháp này. (Và đây là cách bạn có thể sử dụng trái phiếu Series I để tiết kiệm cho việc học đại học.)
Tất nhiên, chiến lược này có nghĩa là bạn sẽ cần giữ lại nhiều tiền từ bảo hiểm lương hoặc trả trước thuế cho chính phủ để bạn có đủ tiền được hoàn trả để mua các trái phiếu.
Truyền thuyết số 2: Bạn bị giới hạn chỉ được mua $15,000 trong trái phiếu Series I hàng năm
Đúng vậy, tôi vừa nói rằng cá nhân có thể mua $15,000 trong trái phiếu Series I giữa phiên bản giấy và điện tử, nhưng thực tế còn một cách khác mà bạn có thể mua bất kỳ số lượng nào.
Điều này đòi hỏi nhiều công việc hơn và bạn sẽ cần phải xác định xem liệu nó có đáng lo lắng với bạn hay không.
Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp hoặc thậm chí một công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC), bạn có thể mua tối đa $10,000 trong trái phiếu Series I thông qua thực thể đó. Trên thực tế, có thể thiết lập một số lượng gần như không giới hạn các LLC và do đó mua một lượng gần như không giới hạn các trái phiếu Series I.
Dưới đây là thêm thông tin về cách ẩn này để mua nhiều hơn các trái phiếu Series I và cách thiết lập một LLC.
Truyền thuyết số 3: Bạn sẽ không nhận được sáu tháng lãi suất đầy đủ nếu bạn mua muộn
Lãi suất trên trái phiếu Series I mới được áp dụng trong hai giai đoạn sáu tháng: từ tháng 5 đến tháng 10 và từ tháng 11 đến tháng 4. Nếu bạn mua vào bất kỳ thời điểm nào trong giai đoạn sáu tháng (xem loại trừ trong truyền thuyết tiếp theo), thì bạn sẽ nhận được sáu tháng lãi suất đầy đủ theo tỷ lệ đã nêu.
Ví dụ, một số người lo lắng rằng vì họ mua trái phiếu vào tháng Sáu nên họ chỉ nhận được lãi suất của giai đoạn đó chỉ đến tháng Mười. Tuy nhiên, họ sẽ nhận được tỷ lệ hiệu quả trong sáu tháng đầy đủ: tháng Sáu, Tháng Bảy, Tháng Tám, Tháng Chín, Tháng Mười và Tháng Mười Một. Sau đó, trái phiếu Series I sẽ tiếp tục nhận tỷ lệ nào được công bố cho giai đoạn tiếp theo trong vòng sáu tháng tiếp theo.
Vì vậy, bạn luôn nhận được sáu tháng đầy đủ của tỷ lệ hiệu quả khi bạn mua một trái phiếu Series I.
Truyền thuyết số 4: Bạn có thể mua đến hạn chót sáu tháng của trái phiếu I
Truyền thuyết này hơi có chút đúng, nhưng nó là vấn đề về thời gian. Nếu Bộ Tài chính Hoa Kỳ nhận được thanh toán của bạn và đăng ký trái phiếu của bạn trước hạn chót cho lãi suất hiện tại (ngày 30 tháng 4 hoặc ngày 31 tháng 10 hàng năm), thì bạn sẽ nhận được tỷ lệ đó trong sáu tháng đầy đủ.
Vấn đề thực sự là Bộ Tài chính Hoa Kỳ cần một vài ngày để phát hành trái phiếu. Vì vậy, nếu bạn muốn đặt hàng trong khoảng thời gian quy định, bạn cần để lại một vài ngày trước hạn chót. Nếu không, trái phiếu của bạn sẽ có tỷ lệ lãi suất của giai đoạn tiếp theo.
Vì vậy, nếu bạn muốn chắc chắn nhận được tỷ lệ hiện tại, thì đừng để lại quá sát thời gian.
Truyền thuyết số 5: Bạn phải đầu tư một tháng đầy để nhận được lãi suất một tháng đầy
Hợp lý khi nghĩ rằng bạn cần phải đầu tư trong một tháng đầy để nhận được lãi suất đầy tháng, nhưng đối với trái phiếu I, bạn không cần thiết phải làm như vậy. Nếu bạn mua trái phiếu bất kỳ lúc nào trong tháng và giữ nó qua cuối tháng, bạn sẽ được ghi nhận là đã giữ trong cả tháng.
Hoặc như TreasuryDirect nói: “Trái phiếu I kiếm lãi từ ngày đầu tiên của tháng bạn mua chúng.”
Vì vậy, nếu bạn mua vào ngày 20 tháng Tư, ví dụ, và giữ cho đến ngày 1 tháng Năm, bạn sẽ được ghi nhận là đã giữ trong cả tháng Tư. Lãi suất được ghi nhận vào tài khoản của bạn vào ngày đầu tiên của tháng tiếp theo. Vì vậy, bạn có thể giữ trái phiếu trong vài ngày cuối tháng và nhận lãi suất cho cả tháng, nếu bạn đang mua.
Tuy nhiên, nếu bạn đang bán, bạn sẽ không nhận được gì thêm nếu bạn không giữ qua cả tháng.
Vì vậy nếu bạn muốn tối đa hóa lợi suất hiệu quả của mình, bạn sẽ muốn mua vào cuối tháng và bán vào đầu tháng. Sau đó bạn có thể đặt tiền đó vào một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao hoặc một lựa chọn khác có lãi suất cao hơn so với trái phiếu Series I.
Điểm quan trọng là
Những người muốn đầu tư vào trái phiếu Series I nên biết một số điểm feiner về cách hoạt động của trái phiếu và tại sao nó là một trong những đầu tư ít rủi ro nhất thú vị hiện nay. Mặc dù bảo vệ chống lạm phát là một tính năng tốt, nhưng quan trọng là nhớ rằng tỷ lệ sẽ giảm theo lạm phát.
