Buzz
Vấn đề chi tiêu không hợp lý thường bắt nguồn từ các thói quen cá nhân. Dưới đây là 5 bài học về cách quản lý tài chính cá nhân từ các chuyên gia chia sẻ.
Những gì bạn biết về cách sử dụng, tiết kiệm hay chi tiêu thường bắt nguồn từ kinh nghiệm, học từ bạn bè, từ lời khuyên của cha mẹ hoặc vợ, hay từ những tìm kiếm ngẫu nhiên trên Internet… Điều này dẫn đến thói quen tiêu tiền không hợp lý. Dưới đây là 5 bài học về cách quản lý tài chính cá nhân do các chuyên gia chia sẻ có thể giúp bạn sử dụng tiền một cách thông minh và hợp lý hơn.
Bắt đầu từ việc thay đổi cách suy nghĩ về tiền
Một số người có những cảm xúc phức tạp về tiền: áp lực kiếm tiền, cảnh giác với sự tham lam, cảm thấy thù ghét yếu tố vật chất và đề cao giá trị tinh thần. Thực ra, việc tránh suy nghĩ về tiền chỉ là một cách che giấu sự căng thẳng và sợ hãi khi bạn không kiểm soát được tài chính cá nhân.
Để thay đổi thái độ từ thờ ơ hay sợ hãi sang tâm thế chủ động khi sử dụng tiền, trước tiên bạn phải hiểu được cảm xúc của mình. Tana Gildea, tác giả cuốn sách The Graduate’s Guide to Money khuyên rằng, bạn hãy tự hỏi mình: “Bạn cảm thấy thế nào về tiền? Về khả năng bạn kiếm được nó, để dành, quản lý nó một cách khôn ngoan? Nếu bạn không cảm thấy tích cực, bạn sẽ không thể có những trải nghiệm tích cực”. Đừng phụ thuộc vào tiền, cũng đừng cảm thấy tội lỗi khi nghĩ về tiền, đó là nhu cầu cơ bản của cuộc sống. Thay vào đó, hãy tin rằng bạn có thể kiểm soát và sử dụng đồng tiền để mang lại niềm vui cho bản thân.
Cách nói về tiền một cách thông minh
Đa số mọi người nghĩ rằng tiền bạc là một chủ đề nhạy cảm và thường tránh trò chuyện về nó trực tiếp với nhau. Thay vào đó, họ thường tự suy nghĩ một mình và tự tạo ra căng thẳng. Tuy nhiên, điều này thường dẫn đến sự bất mãn và gây ra nhiều mâu thuẫn khác nhau. Nhà tâm lý học tài chính Syble Solomon, một thành viên của Hiệp hội Tâm lý tài chính, cho biết, hầu hết các cặp vợ chồng chỉ bàn về tiền bạc khi họ đang đối mặt với tình trạng khủng hoảng.
Nói về tiền bạc không phải là một chuyện dễ dàng, vì bạn sợ bị đánh giá là ham tiền, đặt quá nhiều giá trị vào tiền bạc, và trở nên quá vật chất... nhưng nó vẫn là điều cần thiết. Sự minh bạch về tài chính là cách để quản lý tài chính cá nhân và tạo ra sự hợp tác giữa mọi người. 'Nhiều cặp vợ chồng thành công về mặt tài chính thường cảm thấy thoải mái khi trò chuyện về tiền bạc', Solomon nói, 'Họ chọn một buổi tối yên tĩnh và thư giãn với bữa ăn, đó là một cách tốt để bắt đầu trò chuyện về chi tiêu và các hóa đơn từ thẻ tín dụng.' Tuy nhiên, Solomon cũng khuyên tránh nói về tiền bạc khi ai đó đang đói, tức giận, cô đơn hoặc mệt mỏi, tránh nhắc đến các con số ngay từ đầu mà hãy nói về các chủ đề tổng quát hơn.
Biết quản lý tiền và chi tiêu dưới khả năng
Để sống một cuộc sống phù hợp với thu nhập của bạn, hãy giữ chi tiêu dưới mức thu nhập thực tế và điều chỉnh lối sống của bạn cho phù hợp. 'Đây là chìa khóa quan trọng và cách tốt nhất để quản lý tài chính cá nhân', Deana Arnett, một chuyên gia tư vấn quy hoạch cấp cao tại Rosenthal Wealth Management Group, cho biết, 'Có rất nhiều cách để sống thoải mái mà không cần phải chi tiêu từng đồng cuối cùng, nhưng không phải ai cũng biết điều này.'
Chantel Bonneau, cố vấn tài chính của Northwestern Mutual, nói rằng: 'Nếu bạn có thói quen này, bạn có thể điều chỉnh các chi tiêu không hợp lý bằng cách tiết kiệm hơn và dành dụm cho các mục tiêu có ý nghĩa hơn như mua nhà hoặc đi du lịch. Luôn kiểm soát chi tiêu bằng một ứng dụng di động, một cuốn sổ nhỏ hoặc một người có trách nhiệm, bất cứ cách nào có thể giúp bạn tiếp tục theo đuổi mục tiêu của mình.'
Sống dưới khả năng có nghĩa là tìm những vật phẩm phù hợp thay vì chỉ những thứ làm bạn hài lòng ngay lập tức, như một chiếc xe cũ, một ngôi nhà nhỏ, và quần áo từ cửa hàng giảm giá. Không có gì tồi tệ cả, phải không?
Học cách thiết lập ngân sách
Mindy Crary, một hướng dẫn viên lập kế hoạch tài chính, nói rằng: 'Đa số mọi người liên kết từ 'ngân sách' với việc phải kiêng cưỡng, khiến bạn tạm thời từ bỏ sự thoải mái và các niềm vui đặc biệt của bản thân'. Điều này chỉ khiến bạn trở thành một quả bom nổ chậm, đến khi bạn quyết định tiêu pha tất cả chỉ trong một đêm. Thay vào đó, Crary gợi ý tìm kiếm một 'ngân sách cân bằng' giống như cách bạn thực hiện một chế độ ăn uống cân bằng: Quản lý tiền bạc hiệu quả là một lối sống, không phải là một giải pháp tức thời.
Học cách quản lý tiền và chi tiêu dưới khả năng
Việc thiết lập một ngân sách vững chắc từ tháng này sang tháng khác sẽ giúp bạn không cảm thấy bị cấm đoán. Chellie Campbell, một chuyên gia giải quyết vấn đề tài chính, tác giả của cuốn sách 'Từ Lo Âu Đến Giàu Có', gợi ý về 3 mức ngân sách: thấp, trung bình và cao, từ đó bạn sẽ quyết định thiết lập ở mức nào vào đầu mỗi tháng. 'Ngân sách thấp là khi bạn kiếm ít tiền hơn hoặc cần tiết kiệm cho một mục đích cụ thể, chẳng hạn như thanh toán cho một căn nhà hoặc một chiếc xe', Campbell giải thích, 'Ngân sách trung bình là số tiền bạn kiếm được và sử dụng hàng tháng cho các chi phí điều độ, và ngân sách cao là khi bạn sắp có thêm thu nhập mới. Việc chọn mức ngân sách sẽ quyết định mức chi tiêu của bạn trong tháng đó'.
Học cách tiết kiệm một cách thông minh
🚀 Gen Z ơi, để đạt thành công, hãy tuân thủ quy tắc 1%!
