Buzz
(Mytour) Các sai lầm nghiêm trọng về tiền bạc của gen Z đã đẩy họ vào vòng xoáy khó khăn, khiến việc định hình tương lai trở nên gian nan hơn.
Giải quyết các vấn đề tài chính là một thách thức lớn, và chứng kiến những hậu quả từ chiến tranh, suy thoái kinh tế cùng khủng hoảng nhà ở, không ít người trong chúng ta cảm thấy hoang mang và lo lắng về tình hình hiện tại.
Thế hệ gen Z độc thân và đang khởi đầu sự nghiệp thường không phải là những người dám mạo hiểm nhiều như các doanh nhân trong vấn đề tài chính, điều này có thể tốt, nhưng họ vẫn thường xuyên mắc phải nhiều sai lầm tài chính hiện tại, dẫn đến hậu quả nặng nề trong tương lai.
Dưới đây là 5 sai lầm tài chính nghiêm trọng mà gen Z đang gặp phải cùng với cách khắc phục chúng:
Dưới đây là 5 sai lầm tài chính nghiêm trọng mà gen Z đang gặp phải cùng với cách khắc phục chúng:
1. Sa vào cạm bẫy mua sắm và tiêu dùng
Ngay cả các khoản phí ngân hàng như số dư tối thiểu, phí tin nhắn hay phí dịch vụ hàng tháng cũng thường bị các bạn trẻ bỏ qua. Nhìn sơ qua, số tiền có vẻ nhỏ nhưng nếu không theo dõi kỹ số dư, bạn sẽ phải chịu các khoản phí này ngày càng tăng theo thời gian.
Mặc dù tưởng chừng như không đáng kể, nhưng vào năm 2013, các ngân hàng và tổ chức tín dụng đã thu về 32 tỷ USD chỉ từ các loại phí này.
Thế hệ Gen Z, với khả năng quản lý tài chính hạn chế, dễ bị các tổ chức tín dụng mời chào bằng các cụm từ như lãi suất 0% hay tiêu trước trả sau mà không mất lãi, dẫn đến tình trạng mắc nợ.
Việc thiếu kỹ năng tiết kiệm cũng có thể dẫn đến việc vay nợ không hợp lý, chẳng hạn như sử dụng thẻ tín dụng mà không kiểm soát, gây áp lực tài chính và biến bạn thành con nợ.
Gen Z lớn lên trong kỷ nguyên công nghệ, vì vậy việc mua sắm và tiếp cận dịch vụ trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Công nghệ thông tin và mạng xã hội khuyến khích tiêu dùng, khiến giới trẻ khó thoát khỏi vòng xoáy này.
- Cách khắc phục: Trang bị kiến thức để nhận diện những rủi ro tiềm ẩn từ các chiêu thức marketing hiện nay. Nhờ đó, bạn sẽ có đủ tỉnh táo để từ chối, tránh những hậu quả trong tương lai.
Các sai lầm trầm trọng về tài chính của gen Z
2. Thiếu lập ngân sách tiêu dùng
Đối với nhiều người, việc ngồi lại và tính toán chi tiêu thực sự là một thử thách. Tuy nhiên, lập ngân sách là điều cần thiết để bạn không bỏ qua các sai sót tài chính.
Nếu không có kế hoạch tài chính, việc kiểm soát tiền bạc sẽ trở nên khó khăn. Khi bước vào sự nghiệp, nhiều bạn trẻ gen Z không chú trọng đến kiến thức tài chính cá nhân. Thống kê cho thấy 57% thế hệ Z không biết số tiền trong tài khoản tiết kiệm của mình.
Nhiều sinh viên đại học lần đầu được quản lý số tiền lớn để chi tiêu, dẫn đến việc một số người sử dụng cả tiền học phí cho mua sắm, không dám xin tiền bố mẹ và rơi vào nợ nần. Có những người phải bỏ học để kiếm tiền qua các công việc tay chân hoặc chạy xe công nghệ… Một số trường hợp gen Z đi du học còn không lấy được bằng cấp do không biết quản lý tài chính.
- Cách khắc phục: Bạn có thể sử dụng ứng dụng miễn phí để theo dõi chi tiêu hàng ngày, giúp việc thanh toán hóa đơn trở nên dễ dàng hơn, đồng thời hỗ trợ bạn lập ngân sách và đặt ra mục tiêu như đạt được một số tiền nhất định cho quỹ tiết kiệm khẩn cấp hoặc nghỉ hưu.
Lập kế hoạch tài chính thực ra không quá phức tạp, mặc dù thời gian đầu có thể hơi khó khăn vì bạn chưa quen với việc tiết kiệm. Hãy nghĩ cho tương lai của mình để tránh rơi vào cảnh nợ nần.
Lập kế hoạch tài chính thực ra không quá phức tạp, mặc dù thời gian đầu có thể hơi khó khăn vì bạn chưa quen với việc tiết kiệm. Hãy nghĩ cho tương lai của mình để tránh rơi vào cảnh nợ nần.
3. Yêu thích tận hưởng hơn là tiết kiệm
Bị ảnh hưởng bởi mạng xã hội, nhiều bạn trẻ khó có thể cưỡng lại việc thấy người khác đi du lịch hay thưởng thức những bữa ăn sang trọng. Vì vậy, họ thường dành một phần thu nhập hàng tháng để thưởng thức ẩm thực, đi chơi cùng bạn bè, hoặc đơn giản là tận hưởng cuộc sống.
Điều này hoàn toàn trái ngược với các thế hệ trước, những người tập trung kiếm tiền và tích lũy từng đồng mà không dám chi tiêu.
Việc mua sắm thường xuyên và thiếu tiền tiết kiệm khiến gen Z thường cảm thấy mông lung, vô định hơn các thế hệ trước. Theo một khảo sát của Experian năm 2019, thế hệ trẻ ngày nay có xu hướng lo lắng về tài chính nhiều hơn.
Nhiều chuyên gia cho rằng gen Z lớn lên trong thời đại đầy đủ vật chất hơn cha mẹ, do đó họ có xu hướng chi tiêu nhiều hơn để nâng cao mức sống thay vì tiết kiệm. Khi gặp rắc rối, họ thường không biết lấy tiền ở đâu để giải quyết.
Điều này cũng phản ánh tư duy không thích ổn định của gen Z, thế hệ tiên phong của làn sóng khủng hoảng lao động toàn cầu, khi các bạn trẻ sẵn sàng từ bỏ công việc hoặc yêu cầu cấp trên trả lương cao hơn và cải thiện quyền lợi.
- Cách khắc phục: Người trẻ có thể nhận thức được thói quen tiêu tiền không tốt nhưng thường cảm thấy bất lực trước áp lực từ bạn bè. Gen Z ở độ tuổi ngoài 20 thường dựa vào ý kiến của bạn bè khi đưa ra quyết định tài chính. Để thể hiện bản thân trên mạng xã hội, họ dễ bị cuốn vào việc chi tiêu bừa bãi, có thể vượt quá khả năng của mình.
Lời khuyên là hãy chuyển hướng chú ý, tập trung vào việc phát triển kỹ năng, tìm kiếm hạnh phúc từ chính bản thân thông qua sở thích như chơi nhạc, vẽ tranh hoặc sáng tạo những cách kiếm tiền thay vì tiêu xài.
Bạn trẻ vẫn có thể tận hưởng cuộc sống nhưng cần ý thức về việc tiết kiệm và quản lý tài chính để đảm bảo một tương lai tài chính vững vàng.
4. Thiếu quỹ khẩn cấp
Việc thiếu quỹ khẩn cấp là hệ quả của lối sống ưu tiên tận hưởng hơn tiết kiệm, khi mà giới trẻ thích sự tự do và thỏa mãn ngay lập tức. Nhiều người cảm thấy không có khả năng để dành dụm cho những tình huống bất ngờ do thu nhập hạn chế.
Thực tế, quỹ khẩn cấp đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo tài chính. Chỉ khi xây dựng được quỹ này, gen Z mới có thể giảm thiểu rủi ro phải vay nợ khi gặp các chi phí bất ngờ.
- Cách khắc phục: Khi bạn nhận thức được lý do tại sao cần tiết kiệm, bạn có thể bắt đầu hành động chuẩn bị cho tương lai, chẳng hạn như lập quỹ khẩn cấp hoặc xem xét mức đóng góp vào quỹ hưu trí. Nếu bạn bắt đầu tiết kiệm ngay bây giờ, bạn sẽ cảm thấy an tâm hơn.
Hãy cố gắng tiết kiệm ít nhất từ ba đến sáu tháng chi phí, tuy nhiên mức này có thể thay đổi tùy theo tình hình tài chính cá nhân. Đừng bỏ qua điều này cho đến khi bạn lập ngân sách. Quỹ khẩn cấp sẽ giúp bạn có một kế hoạch dự phòng khi gặp vấn đề về sức khỏe, công việc,...
Hãy cố gắng tiết kiệm ít nhất từ ba đến sáu tháng chi phí, tuy nhiên mức này có thể thay đổi tùy theo tình hình tài chính cá nhân. Đừng bỏ qua điều này cho đến khi bạn lập ngân sách. Quỹ khẩn cấp sẽ giúp bạn có một kế hoạch dự phòng khi gặp vấn đề về sức khỏe, công việc,...
5. Đặt cược toàn bộ tài sản vào đầu tư
Nhiều bạn trẻ quá lạc quan khi tin rằng khoản đầu tư sẽ mang lại lợi nhuận cao mà không nhận ra xác suất thành công chỉ khoảng 10%. Điều này có nghĩa là bạn cần chuẩn bị tinh thần cho khả năng mất trắng số tiền đã đầu tư hoặc phải có kế hoạch ứng phó khi điều đó xảy ra.
Dù thuộc thế hệ nào, bạn cũng dễ bị cuốn vào sự hứng thú từ các xu hướng mới và những cơ hội đầu tư hấp dẫn. Tuy nhiên, không phải tất cả sự tăng trưởng trên thị trường đều bền vững.
Ngày nay, cơ hội đầu tư có vẻ phong phú hơn, ai cũng bàn luận về đầu tư như thể họ hiểu rõ lĩnh vực này, nhưng gen Z đã trải qua cú sốc từ việc sụp đổ của các cổ phiếu công nghệ và các khoản đầu tư thay thế như tiền điện tử.
Sự thật là, trong khi một số công ty có thể đột ngột thành công, thì một số khác lại không bao giờ phục hồi hoặc chuyển sang xu hướng mới như trí tuệ nhân tạo, để lại nhà đầu tư trắng tay.
- Cách khắc phục: Các bạn trẻ cần trang bị cho mình kiến thức về đầu tư để có thể đưa ra quyết định sáng suốt, tránh những khoản đầu tư mà mình không hiểu rõ hoặc chỉ dựa vào thông tin lan truyền hoặc quảng cáo.
Trước khi quyết định đầu tư, hãy đảm bảo bạn hiểu rõ lĩnh vực bạn đang đầu tư, công ty hoạt động trong lĩnh vực gì và xác định mức độ rủi ro để phân bổ nguồn vốn hợp lý. Không nên mạo hiểm đổ toàn bộ số tiền tích lũy vào những khoản đầu tư có rủi ro cao và cơ hội thành công thấp.
Trước khi quyết định đầu tư, hãy đảm bảo bạn hiểu rõ lĩnh vực bạn đang đầu tư, công ty hoạt động trong lĩnh vực gì và xác định mức độ rủi ro để phân bổ nguồn vốn hợp lý. Không nên mạo hiểm đổ toàn bộ số tiền tích lũy vào những khoản đầu tư có rủi ro cao và cơ hội thành công thấp.
