Buzz
Làm việc đều đặn, tiết kiệm từ từ, kiểm soát chi tiêu và tránh nợ
Đây là một câu hỏi mà một số người đã hỏi qua các thế kỷ: làm thế nào để giàu có? Đối với một vài người, dường như dễ dàng và tự nhiên. Đối với những người khác, đó là một giấc mơ không thể.
Trong thực tế, trở thành triệu phú có thể là một đề xuất đơn giản. Bạn không cần một mức lương sáu chữ số hoặc một quỹ gia đình (mặc dù điều đó có thể giúp ích). Thay vào đó, bạn cần bắt đầu tiết kiệm sớm, tránh nợ và chú ý từng đồng bạn tiêu.
Đọc ngay để tìm hiểu về sáu bước để trở thành triệu phú. Sau đó, biến chúng thành một phần thường xuyên của cuộc sống hàng ngày của bạn.
Những Điều Cần Nhớ
- Để tích lũy tài sản, bạn cần bắt đầu tiết kiệm sớm để tận dụng hoàn toàn sức mạnh của lãi kép.
- Những người tiết kiệm thông minh hạn chế chi tiêu để có thể đầu tư nhiều tiền hơn cho họ.
- Họ cũng tối đa hóa các đóng góp vào quỹ hưu trí hàng năm.
- Một cách khác để tích lũy nhiều tiền hơn là tận dụng các cơ hội nghề nghiệp để kiếm được nhiều tiền hơn.
- Những người có kế hoạch hưu trí tại nơi làm việc cũng có thể mở một kế hoạch hưu trí cá nhân.
Làm Thế Nào Để Giàu Có
- Bắt đầu tiết kiệm sớm.
- Tránh chi tiêu không cần thiết và nợ nần.
- Tiết kiệm 15% hoặc hơn mỗi lần nhận lương.
- Tăng số tiền bạn kiếm được.
- Chống lại mong muốn tiêu nhiều hơn khi bạn kiếm được nhiều tiền hơn.
- Làm việc với một chuyên gia tài chính có chuyên môn và kinh nghiệm để giữ bạn trên đúng quỹ đạo.
1. Bắt Đầu Tiết Kiệm Sớm
Cách tốt nhất để xây dựng tiết kiệm của bạn là bắt đầu tiết kiệm sớm trong cuộc đời. Làm như vậy cho phép bạn tir mạnh mẽ của lãi kép qua các năm.
Hãy giả sử bạn 20 tuổi. Nếu bạn đóng góp $6,000 vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) mỗi năm ($500 một tháng) trong 40 năm, tổng số tiền đầu tư của bạn sẽ là $240,000.
Nhưng nhờ vào sức mạnh của lãi kép, quả trứng gà của bạn sẽ đáng giá nhiều hơn. Giả sử lợi nhuận 7%, tổng số tiền đó sẽ lên đến hơn $1.37 triệu.
Bạn sẽ trở thành triệu phú vào tuổi 57 chỉ bằng cách tiết kiệm $500 mỗi tháng. Tất nhiên, bạn muốn trở thành triệu phú vào tuổi 30. Nếu đó là mục tiêu của bạn, hãy cố gắng để đưa nhiều tiền hơn vào mỗi tháng. Và xem xét các bước khác dưới đây.
2. Tránh Chi Tiêu Vô Ích và Nợ Nần
Hãy ngừng mua những thứ bạn không cần thiết, đặc biệt là khi bạn chi tiêu bằng thẻ tín dụng có lãi suất cao. Trước khi mua bất cứ thứ gì, hãy tự hỏi mình những câu hỏi sau đây:
- Đây có phải là điều mà tôi thực sự cần?
- Tôi có chi tiêu tiền chỉ để giải trí hoặc để gây ấn tượng cho người khác không?
- Liệu tôi có điều gì tương tự đã có sẵn không?
- Tôi có muốn điều này hơn là muốn trở thành triệu phú không?
Mỗi đô la mà bạn chi tiêu cho một thứ không cần thiết là một đô la ít hơn có thể làm tiền cho bạn.
Đây là một thực tế: Nếu thay vì chi thêm $25 một tuần bạn tiết kiệm và đầu tư trong 40 năm, bạn sẽ có được $277,693. Bạn có thể cắt giảm $25 chi tiêu không cần thiết hàng tuần trong ngân sách của mình không?
Nếu bạn có thể làm được điều đó, nỗ lực đó một mình sẽ giúp bạn tiến gần hơn đến mục tiêu trở thành triệu phú.
3. Tiết Kiệm 15% Thu Nhập Của Bạn—Hoặc Hơn Nữa
Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân là phần trăm thu nhập còn lại sau khi mọi người chi tiêu và trả thuế. Tỷ lệ đó cho người Mỹ trung bình là 3.4% vào tháng 9 năm 2023, theo Cục Phân Tích Kinh Tế (BEA).
Theo các chuyên gia, đó không phải là đủ để có một nghỉ hưu thoải mái, chưa kể đến những ai có mục tiêu trở thành triệu phú.
Chính xác bạn nên tiết kiệm bao nhiêu? Mặc dù không có câu trả lời đúng ở đây, hầu hết các kế hoạch tài chính đều nói rằng, tùy theo độ tuổi của bạn, bạn nên tiết kiệm ít nhất 15% thu nhập gộp hàng năm chỉ để nghỉ hưu.
Con số đó thật ambisious nhưng không nhất thiết là không thể đạt được. Ví dụ, nếu nhà tuyển dụng của bạn khớp với các đóng góp lên đến 6% của lương của bạn trong kế hoạch 401(k) của bạn, bạn chỉ cần tiết kiệm 9%.
4. Kiếm Thêm Tiền
Thực tế, điều này có thể nói khó. Nhưng nếu bạn không kiếm đủ để tiết kiệm 15% thu nhập, việc trở thành triệu phú sẽ rất khó.
Bạn có một số lựa chọn có sẵn cho bạn, bao gồm:
- Yêu cầu tăng lương (nếu bạn nghĩ rằng bạn xứng đáng với một khoản)
- Làm thêm giờ
- Lấy công việc thứ hai
- Đào tạo để tăng tiềm năng thu nhập của bạn
- Chuyển sang đường sự nghiệp khác
Đào tạo bổ sung mang lại lợi ích lớn nhất trong dài hạn. Giả sử bạn là một y tá thực hành được cấp phép (LPN). Thu nhập trung bình của LPN là 54.620 USD mỗi năm vào năm 2022. Người điều dưỡng có bằng (RNs), lại kiếm khoảng 81.220 USD một năm.
Cần từ một đến ba năm học thêm để đủ điều kiện trở thành một RN. Nhưng số tiền thêm mỗi năm bạn mang về thực sự có thể giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình, đặc biệt là trở thành triệu phú.
5. Đừng Nhượng Bộ với Thổi Phồng Cuộc Sống
Thổi phồng cuộc sống là hậu quả phổ biến của sự tiến bộ trong nghề nghiệp. Bạn chi tiêu nhiều hơn chỉ vì bạn có nhiều tiền hơn để chi tiêu.
Bạn có thể quyết định rằng căn hộ của bạn quá nhỏ, và bạn cần một căn nhà ở ngoại ô. Bạn nhận ra rằng bạn có thể đóng một khoản tiền đặt cọc cho một chiếc xe hơi xa xỉ hơn nhiều. Kế hoạch nghỉ mát của bạn trở nên tham vọng và đắt tiền hơn.
Nếu bạn muốn trở thành triệu phú, hãy kiềm chế cám dỗ để không sống xa hoa. Thay vì tiêu nhiều hơn—chỉ vì bạn có thể—hãy tiết kiệm và đầu tư nhiều hơn. Hãy tưởng tượng niềm vui khi thấy số dư tài chính của bạn tăng lên. Và bạn sẽ đạt được các mốc tài chính nhanh hơn.
22%
Tỷ lệ người cho biết họ 'rất tự tin' rằng họ đang chuẩn bị về hưu tốt, theo Khảo sát Niềm tin Nghỉ hưu 2023.
6. Nhận Sự Trợ Giúp Nếu Bạn Cần
Lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu có thể gây căng thẳng. Điều này bởi vì bạn biết bạn sẽ cần một số tiền lớn khi không còn làm việc nữa, tất cả các lựa chọn đầu tư có sẵn, và kiến thức cũng như kinh nghiệm cần thiết để đầu tư thành công. Trong một cuộc khảo sát, chỉ có 18% người Mỹ cho biết họ rất tự tin rằng họ sẽ có thể nghỉ hưu một cách thoải mái.
Trừ khi bạn là một ngôi sao tài chính hoặc ai đó sẵn lòng và có khả năng nghiên cứu các cơ hội đầu tư, việc làm việc với một cố vấn tài chính có chuyên môn để lập kế hoạch nghỉ hưu cá nhân và khả thi là đáng đồng tiền bát gạo.
Một cố vấn có thể giúp bạn lựa chọn đầu tư, thiết lập ngân sách và lập kế hoạch để đạt được mục tiêu của bạn. Và khi bạn sẵn sàng bắt đầu tiêu tiền, họ có thể giúp bạn sử dụng một cách hiệu quả.
Tối Đa Hóa Tiết Kiệm Hưu Trí Của Bạn
Dưới đây là một cái nhìn nhanh về cách các tài khoản tiết kiệm hưu trí có thể giúp bạn đạt được mục tiêu:
Nếu bạn có một công việc cung cấp các khoản phúc lợi, bạn có thể mở một kế hoạch nghỉ hưu do nhà tài trợ cung cấp như 401(k) hoặc 403(b). Khoảng 69% nhân viên công ty tư nhân và 92% nhân viên chính phủ hiện có quyền truy cập vào một trong những kế hoạch này.
Sự kết hợp giữa các lợi ích về thuế và tính khả dễ dàng cho việc trừ tiền lương làm cho các phương tiện tiết kiệm hưu trí này là tốt nhất cho người lao động. Hơn nữa, nhiều nhà tuyển dụng còn trợ cấp một phần đóng góp của nhân viên, điều này vô cùng quan trọng để khởi động tiềm năng sinh lời của tài khoản của bạn.
Bạn có thể khấu trừ các đóng góp của bạn, đến một giới hạn hằng năm. Lợi tức trong tài khoản tăng trưởng không chịu thuế nếu đó là tài khoản 401(k) truyền thống (thay vì tài khoản 401(k) Roth).
Cho năm thuế 2024, đóng góp tối đa là $23,000, tăng lên $30,500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Đây là tăng $500 so với năm thuế 2023.
Những người có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc cũng có thể mở các tài khoản tiết kiệm hưu trí cá nhân (IRAs) và tiết kiệm nhiều hơn nữa.
IRAs Truyền Thống và Roth
Những người làm việc tự do hoặc làm nghề tự do có thể mở các tài khoản tiết kiệm hưu trí tự mình. Chúng có sẵn tại gần như mọi ngân hàng hoặc sàn giao dịch chứng khoán.
Bạn có thể lựa chọn giữa IRA truyền thống hoặc Roth. Sự khác biệt chính giữa hai loại IRA là khi nào thuế được đánh trên thu nhập gửi vào.
- Nếu là IRA truyền thống, bạn có thể khấu trừ các đóng góp trong năm bạn thực hiện chúng, lên đến một số tiền tối đa mỗi năm. Bạn phải trả thuế khi rút tiền trong nghỉ hưu.
- Nếu là IRA Roth, các đóng góp của bạn được thực hiện với tiền sau thuế và không được khấu trừ. Do đó, rút tiền hợp lệ trong nghỉ hưu không chịu thuế.
Bất kể loại IRA nào bạn có, giới hạn đóng góp là như nhau. Cho năm thuế 2024, bạn có thể đóng góp lên đến $7,000 ($8,000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên). Đây là tăng $500 so với năm thuế 2023.
Vượt ra ngoài điều đó, sự lựa chọn là của bạn. Bất kỳ ngân hàng hoặc công ty môi giới nào sẽ cung cấp cho bạn quyền truy cập vào một loạt các đầu tư có thể giúp bạn xây dựng tổ yến của mình.
Kế hoạch Đơn giản Hưu trí Nhân viên (SEP) và IRA ĐƠN GIẢN
IRA ĐƠN GIẢN là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí được ưa chuộng mà một số nhà tuyển dụng nhỏ, bao gồm cả người làm việc tự do, có thể thiết lập vì lợi ích của chính họ và nhân viên.
SEP IRA có thể được thiết lập bởi người làm việc tự do và những người có một vài nhân viên trong một doanh nghiệp nhỏ. SEP cho phép bạn đóng góp vào một IRA thay mặt cho bản thân và nhân viên của bạn.
Cả SEP và IRA ĐƠN GIẢN đều được ưa chuộng với những người kinh doanh nhỏ vì chúng dễ thiết lập, yêu cầu ít giấy tờ thủ tục và cho phép lợi tức đầu tư tăng trưởng không chịu thuế.
Cho năm thuế 2024, bạn có thể tiết kiệm lên đến $69,000 trong một SEP IRA và $16,000 trong một IRA ĐƠN GIẢN.
Các tài khoản môi giới chịu thuế cung cấp cách để đầu tư thêm tiền sau khi bạn đã đạt tối đa số tiền có thể đầu tư vào các tài khoản hưu trí của mình. Hãy nhớ rằng bạn cần phải đóng thuế cho thu nhập sinh ra từ những tài khoản này trong năm bạn nhận được nó.
Ví dụ về Tăng trưởng Tài khoản Hưu trí
Nếu bạn bắt đầu sớm và tiết kiệm đều đặn, bạn có thể kiếm được một triệu đô la hoặc hơn bằng cách đóng góp vào các tài khoản tiết kiệm hưu trí của mình. Để tận dụng toàn bộ cơ hội tiết kiệm, hãy cố gắng đóng góp đạt giới hạn tối đa.
Ví dụ, hãy xem Joe, người muốn đạt 1 triệu đô la trước khi ông nghỉ hưu vào tuổi 67. Giả sử Joe:
- Là độc thân và 33 tuổi
- Thu nhập 50,000 đô la một năm
- Có kế hoạch 401(k) với 5% trợ cấp từ nhà tuyển dụng
- Cũng tiết kiệm 4,000 đô la một năm trong Roth IRA
Chúng ta sẽ giả định rằng đầu tư của anh ta có lợi tức 7% mỗi năm.
Joe tận dụng đầy đủ lợi ích từ sự phù hợp của nhà tuyển dụng và hoãn lại 5%, tức là $2,500, mỗi năm từ lương của anh ấy. Nhà tuyển dụng đóng góp $2,500 mỗi năm như là một khoản khớp. Tất nhiên, trong đời thực, anh ấy có thể được tăng lương qua các năm, nhưng với mục đích của ví dụ này, chúng ta sẽ giả định rằng mức lương của anh ấy không thay đổi qua các thập kỷ.
Dưới đây là sự phân tích chi tiết về khoản tiết kiệm của anh ấy trong 34 năm.
| 401(k) | Roth IRA | |
|---|---|---|
| Annual Contribution | $5,000 | $4,000 |
| Rate of Return | 7% for 34 years | 7% for 34 years |
| Balance at Retirement | $686,184 | $548,948 |
Đó là tổng cộng là $1,235,132. Chào mừng Joe gia nhập Câu lạc bộ Triệu phú!
Nếu Joe bắt đầu tiết kiệm từ khi còn trẻ hơn hoặc lớn tuổi hơn, đây là kết quả của anh ấy sẽ như thế nào:
| Starting Age | Annual Investment | Annual Return | Value at age 67 |
|---|---|---|---|
| 25 | $9,000 | 7% | $2,220,988 |
| 30 | $9,000 | 7% | $1,544,049 |
| 35 | $9,000 | 7% | $1,061,401 |
| 40 | $9,000 | 7% | $717,279 |
| 45 | $9,000 | 7% | $471,925 |
| 50 | $9,000 | 7% | $296,991 |
| 55 | $9,000 | 7% | $172,266 |
Cách dễ nhất để trở thành triệu phú là gì?
Cách dễ nhất (và có lẽ là thông minh nhất) để trở thành triệu phú là tận dụng hoàn toàn sự tăng trưởng mạnh mẽ từ lợi suất kép. Bắt đầu tiết kiệm tiền càng sớm trong cuộc đời làm việc của bạn càng tốt. Bạn tiết kiệm càng sớm, bạn có thể tích luỹ được nhiều lãi suất có thể, qua đó lợi tức kép (kiếm lãi suất trên lãi suất). Ngoài ra, hãy cố gắng tiết kiệm ít nhất 15% thu nhập của bạn, cắt giảm chi tiêu không cần thiết, và xem xét hợp tác với một chuyên gia tài chính có thể giúp bạn duy trì đúng hướng. Nếu bạn có thể, hãy xem xét nâng cao kỹ năng làm việc hoặc có một công việc thứ hai.
Tôi cần đầu tư bao nhiêu để trở thành triệu phú?
Số tiền bạn cần đầu tư để trở thành triệu phú phụ thuộc vào độ tuổi khi bạn bắt đầu tiết kiệm. Khi bạn còn trẻ, bạn có thể kiếm ít tiền hơn nhưng bạn có nhiều thời gian để tích luỹ tài sản và bạn có thể chấp nhận nhiều rủi ro đầu tư hơn (với khả năng sinh lời cao hơn). Nếu bạn trì hoãn tiết kiệm cho đến khi bạn già đi, bạn sẽ phải tiết kiệm nhiều tiền hơn mỗi tháng để đạt được cùng kết quả.
Làm thế nào để giàu có mà không có tiền?
Trừ khi bạn đến từ một gia đình giàu có hoặc trúng xổ số, khó có cơ hội trở nên giàu có chỉ bằng việc không làm gì cả. Bạn cần có kỷ discipline, một kế hoạch, và nếu cần thiết, lời khuyên tốt từ một chuyên gia đăng ký có thể giúp bạn đi đúng hướng để đạt được mục tiêu trở thành triệu phú.
Điểm chót
Làm thế nào để giàu? Chìa khóa để trở thành triệu phú là bắt đầu tiết kiệm đều đặn khi bạn còn trẻ, duy trì kỷ luật, và lập và duy trì một kế hoạch tài chính dài hạn. Bạn sẽ hài lòng với kết quả. Việc kiếm được triệu đô đầu tiên sẽ không dễ dàng, nhưng nó không phải là không thể.
Mức giàu có bạn tích luỹ phụ thuộc vào số tiền bạn tiết kiệm và hiệu quả của các khoản đầu tư của bạn. Ở độ tuổi trẻ, bạn có thời gian để chấp nhận rủi ro cao hơn với các khoản đầu tư và tìm kiếm các lựa chọn có tiềm năng sinh lời cao hơn.
Điều đó có nghĩa là đầu tư ít tiền hơn của bạn vào các chứng chỉ tiết kiệm có lãi suất thấp và chứng khoán thị trường tiền tệ và nhiều hơn vào các lựa chọn sinh lời cao hơn như cổ phiếu để đạt được lợi tức vượt qua tỷ lệ lạm phát và phát triển tiết kiệm của bạn.
