Buzz
Sáu lỗi lớn khi sử dụng thẻ tín dụng này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Nếu bạn sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm và thanh toán đầy đủ số dư hàng tháng, bạn sẽ không phải trả lãi suất. Việc làm người dùng thẻ tín dụng có trách nhiệm có thể giúp cải thiện điểm tín dụng và cung cấp cho bạn một cách để mua hàng một cách tiện lợi.
Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng có thể dễ dàng mắc phải những sai lầm, từ đó làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn và đưa bạn vào nợ nần. Hãy tìm hiểu về sáu lỗi lớn khi sử dụng thẻ tín dụng và cách tránh chúng.
Những điểm cốt lõi
- Có nhiều sai lầm phổ biến bạn có thể mắc phải khi sử dụng thẻ tín dụng, gây ra vấn đề tài chính.
- Chỉ thanh toán tối thiểu và sử dụng thẻ cho các mua sắm hàng ngày là hai sai lầm phổ biến.
- Tránh sử dụng thẻ tín dụng chỉ vì điểm thưởng hoặc quyền lợi.
- Cố gắng tránh thanh toán hóa đơn y tế bằng thẻ tín dụng.
Thẻ tín dụng có thể là một công cụ tài chính tốt, mang lại nhiều lợi ích và tiện ích. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng thay thế tiền mặt để mua sắm. Một số thẻ tín dụng cung cấp những phần thưởng hấp dẫn, trong khi những thẻ khác bảo vệ bạn trong việc mua sắm.
Tuy nhiên, thẻ tín dụng cũng có thể gây ra thiệt hại tài chính nếu không sử dụng đúng cách. Đầu tiên, bạn sẽ phải trả lãi suất trên bất kỳ số nợ nào không thanh toán đầy đủ trong tháng. Đây là sáu lỗi lớn khi sử dụng thẻ tín dụng cần tránh.
Chỉ thanh toán số dư tối thiểu
Rất dễ bị lôi kéo để chỉ thanh toán số tiền tối thiểu hàng tháng. Tuy nhiên, lãi suất cao của các công ty thẻ tín dụng sẽ làm tăng nợ của bạn. Thay vào đó, hãy cố gắng gửi số tiền thanh toán cao nhất bạn có thể và cắt giảm chi tiêu ở các lĩnh vực khác để tập trung vào thanh toán nợ.
Có lẽ bạn không cảm thấy bạn đang tiết kiệm tiền khi bạn tăng số tiền thanh toán thẻ tín dụng, nhưng thực ra bạn đang làm điều đó. Bạn cũng đang giảm số tiền hàng tháng bạn phải trả. Bạn có thể dùng số tiền tiết kiệm này để thanh toán nợ nhanh hơn, bắt đầu quỹ khẩn cấp hoặc đầu tư vào hưu. Khi bạn đầu tư, sức mạnh của lãi kép sẽ làm việc với lợi ích của bạn thay vì ngược lại.
Sử dụng thẻ tín dụng cho các mặt hàng hàng ngày
Một cạm bẫy khác cần tránh là sử dụng thẻ tín dụng cho các mua sắm hàng ngày thông thường. Trừ khi bạn tuân theo ngân sách hàng tháng và có thể dễ dàng thanh toán đầy đủ số dư thẻ tín dụng hàng tháng, việc sử dụng thẻ tín dụng cho các chi tiêu bắt buộc có thể nguy hiểm. Bằng cách giữ các mua sắm phổ biến như thực phẩm và hóa đơn tiện ích khỏi số dư thẻ tín dụng của bạn, bạn sẽ điều khiển chi tiêu một cách hiệu quả.
Hãy cân nhắc rằng một galon sữa có giá 3 đô la mua bằng thẻ tín dụng sẽ dần biến thành một galon có giá 30 đô la nếu bạn không thanh toán số dư vào cuối mỗi tháng. Hãy cố gắng mua các mặt hàng hàng ngày trực tiếp với thu nhập hàng tháng bằng tiền mặt, séc hoặc thẻ ghi nợ, hoặc có một kế hoạch để thanh toán số dư thẻ tín dụng của bạn đầy đủ.
Theo đuổi phần thưởng từ thẻ tín dụng
Phần thưởng thẻ tín dụng thường ít hấp dẫn hơn phí lãi thêm mà bạn phải trả nếu không thể thanh toán số tiền đã chi để kiếm được những thưởng lợi. Ví dụ, bạn có thể nhận được một điểm cho mỗi đô la bạn chi tiêu, nhưng bạn có thể cần đổi 5,000 điểm để được giảm giá 50 đô la cho vé máy bay. Với lãi suất thường áp dụng cho số dư chưa thanh toán thường vượt quá 2% tiền thưởng điển hình, đây có thể không phải là một sự đổi lại đáng giá.
Bạn có thể sử dụng thẻ của mình thường xuyên hơn sau khi trả hết nợ và biết cách tránh nợ mới. Miễn là bạn thanh toán đầy đủ và đúng hạn mỗi tháng, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để kiếm thưởng một cách có lợi.
Lấy Tiền Mặt Tiến
Các công ty thẻ tín dụng thường sử dụng chiêu thuốc bổ bảo hiểm như gửi các chi phiếu qua thư, khuyến khích bạn sử dụng chúng. Nhưng những chi phiếu này được xem như tiền mặt tiến. Lấy tiền mặt tiến rất nguy hiểm vì bạn bắt đầu tích lũy lãi ngay lập tức, khác với việc mua sắm thường bằng thẻ tín dụng.
Ngoài ra, thường không có khoảng thời gian ân hạn và bạn sẽ bị tính phí tự động có thể lên đến 6% trên số tiền được tăng. Điều tốt nhất để làm với những chi phiếu này là nên xé nát chúng ngay khi bạn nhận được.
Lưu ý
Nhiều công ty cũng gửi cho bạn một mã số cá nhân (PIN) ngay sau khi bạn đăng ký thẻ, hy vọng bạn sẽ sử dụng nó để rút tiền mặt từ máy ATM. Hãy cố gắng tránh sử dụng thẻ tín dụng của bạn để rút tiền mặt, điều này thường đi kèm với chi phí.
Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Để Thanh Toán Hóa Đơn Y Tế
Hóa đơn y tế có thể rất đắt đỏ, đặc biệt là nếu bạn không có bảo hiểm. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán hóa đơn y tế, hãy thương lượng thỏa thuận với bệnh viện hoặc công ty khác mà bạn nợ tiền.
Đừng làm tăng thêm hóa đơn và áp lực bằng cách áp dụng lãi suất thẻ tín dụng vô cùng cao lên chúng. Bạn cũng nên kiểm tra lại hóa đơn y tế của mình và đảm bảo chúng chính xác và bạn hiểu rõ tất cả các khoản phí.
Bỏ Qua Nợ Của Bạn
Nếu bạn bỏ qua các hóa đơn, vấn đề sẽ trở nên tồi tệ hơn khi lãi suất cộng vào nợ. Ngoài ra, nếu bạn bỏ lỡ một hoặc hai lần thanh toán, lãi suất có thể tăng theo điều khoản của hợp đồng thẻ tín dụng.
Bạn có thể gọi cho các công ty thẻ nếu bạn cảm thấy áp lực và đàm phán lại các điều khoản của hợp đồng. Bạn có thể giảm lãi suất, thiết lập kế hoạch thanh toán hoặc được miễn giảm một phần nợ của bạn. Nếu cuộc gọi đầu tiên của bạn không thành công, hãy tiếp tục gọi lại vì một đại diện dịch vụ khách hàng khác có thể cho phép bạn đàm phán một thỏa thuận tốt hơn.
Công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn có thể sẵn lòng đàm phán lại các điều khoản của hợp đồng.
Bỏ qua nợ cũng có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn và kích thích các công ty thu nợ vào hành động. Với những chiến thuật không hay thường được áp dụng trong ngành này, bạn không muốn làm bất cứ điều gì để làm bạn nổi bật trên màn hình radar của họ.
Những Lỗi Khác Cần Tránh
Các lỗi được liệt kê ở trên là một số trong những lỗi thường xuyên mà người tiêu dùng thường mắc phải. Tuy nhiên, còn có những lỗi khác.
Thanh Toán Trễ Hạn
Đừng để thanh toán trễ hạn. Việc này sẽ làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn và cũng sẽ phải chịu phí trễ hạn trên tài khoản của bạn. Thẻ tín dụng của bạn có thể có ngày đáo hạn thường xuyên vào mỗi tháng—ví dụ, vào ngày 15 của mỗi tháng—và hầu như không thay đổi. Vì vậy, việc biết khi nào bạn phải thanh toán là rất quan trọng. Nếu bạn gặp khó khăn để nhớ ngày thanh toán của mình, hãy thử thêm một lời nhắc trên điện thoại hoặc máy tính của bạn, hoặc khoanh tròn ngày trên lịch dễ dàng tiếp cận.
Chi Tiêu Tối Đa Đến Giới Hạn Tín Dụng Thẻ
Nếu bạn không có tiền để thanh toán, bạn không nên sử dụng thẻ tín dụng—và bạn không nên chi tiêu đến giới hạn của nó. Hãy nhớ, khi tệ hơn cả, các công ty phát hành thẻ tín dụng cũng có thể tính phí vượt hạn mức cho những người chọn vượt quá giới hạn tín dụng của họ.
Không Hiểu Rõ Điều Khoản Trong Hợp Đồng Tài Khoản
Ngân hàng và thẻ tín dụng cung cấp các điều khoản và điều kiện của từng loại thẻ cụ thể vào thời điểm hoàn thành đơn đăng ký và khi thẻ được cấp. Việc biết những điều khoản này trước khi sử dụng thẻ là rất quan trọng. Điều này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về những gì được mong đợi từ công ty phát hành thẻ tín dụng và giúp bạn quản lý thói quen chi tiêu của mình tốt hơn.
Câu Hỏi Thường Gặp (FAQs)
Việc Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Có Xấu Không?
Thẻ tín dụng là công cụ tài chính. Giá trị của chúng trong cuộc sống tài chính của bạn phụ thuộc vào cách sử dụng. Nếu sử dụng một cách có trách nhiệm, thẻ tín dụng mang nhiều lợi ích như tiện lợi, bảo mật chống fra du và thưởng thêm. Khi sử dụng một cách thiếu trách nhiệm, nợ thẻ tín dụng có thể gây căng thẳng tài chính.
Nên Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Cho Hóa Đơn Y Tế?
Tùy vào. Nếu bạn biết bạn có thể thanh toán hóa đơn y tế của mình vào cuối tháng, thẻ tín dụng là một lựa chọn tốt cho việc thanh toán. Tuy nhiên, nếu bạn không thể trả lại đúng hạn, lãi suất trên một hóa đơn y tế nặng có thể nhanh chóng áp đảo bạn. Đây là ý tưởng tốt hơn để tạo ra một kế hoạch thanh toán hoặc thỏa thuận khác với nhà cung cấp dịch vụ y tế.
Có Đáng Điểm Thưởng Của Thẻ Tín Dụng Không?
Thưởng của thẻ tín dụng là một phần thưởng được chào đón khi thẻ tín dụng không gây thêm căng thẳng tài chính trong cuộc sống của bạn. Tuy nhiên, những phần thưởng này không đáng để nếu việc sử dụng thẻ tín dụng đang đẩy bạn vào nợ nần.
Điểm Quan Trọng
Làm sạch nợ thẻ tín dụng mất thời gian, nhưng bạn có thể tránh những sai lầm thường gặp với thẻ tín dụng có thể làm chậm tiến trình của bạn. Thẻ tín dụng có thể là các công cụ tài chính hữu ích và tiện lợi khi bạn vượt qua nợ và học cách sử dụng chúng một cách thông minh và có trách nhiệm. Tránh những sai lầm phổ biến này có thể giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả hơn.
