Buzz
Thanh toán hóa đơn đúng hạn là quan trọng, nhưng những yếu tố khác này cũng có thể làm tăng hoặc giảm điểm của bạn
Chúng ta đều biết rằng chúng ta nên thanh toán hóa đơn đúng hạn và không chi tiêu quá hạn mức tín dụng có sẵn của mình - hai yếu tố chủ yếu được tính vào việc tính toán điểm tín dụng của chúng ta. Tuy nhiên, còn những yếu tố nhỏ hơn mà nhiều người không nhận thấy cũng có thể ảnh hưởng đến điểm số của chúng ta.
Những điểm chính cần nhớ
- Không thanh toán các hóa đơn nhỏ cũng có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.
- Quá nhiều đơn xin tín dụng gần đây cũng có thể là điều tiêu cực.
- Nếu bạn có thẻ tín dụng doanh nghiệp và là chủ tài khoản chính, nó cũng có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng cá nhân của bạn.
Mytour / Alex Dos Diaz
1. Các Khoản Nợ Nhỏ Chưa Thanh Toán
Một số người thanh toán hóa đơn thế chấp, thẻ tín dụng và khoản vay mua ô tô của họ một cách nhất quán, nhưng bỏ qua các khoản nợ nhỏ. Họ có thể cảm thấy những khoản nợ này ít quan trọng hơn hoặc rằng nếu bỏ qua thì nó sẽ tự động biến mất. Tuy nhiên, rất nhiều khi chúng không biến mất. Ví dụ, trước đây các thành phố từng báo cáo các tiền phạt gửi xe chưa thanh toán và thậm chí phí thư viện cho các công ty đánh giá tín dụng, mặc dù thực tế đã giảm bớt thực hành này nhiều. Tuy nhiên, các khoản nợ chưa thanh toán khác, dù có nhỏ đến đâu, cũng có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.
2. Hóa Đơn Tiện Ích
Hóa đơn điện hoặc khí đốt của bạn không phải là khoản vay, nhưng việc không thanh toán có thể làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn. Mặc dù các công ty tiện ích thường không báo cáo lịch sử thanh toán của khách hàng, nếu tài khoản của bạn trở nên quá hạn và họ chuyển nó cho một công ty thu nợ, điều đó sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn là một yếu tố tiêu cực nghiêm trọng.
3. Quá Nhiều Đơn Xin Tín Dụng Gần Đây
Việc đăng ký nhận thẻ tín dụng mới có phần thưởng hấp dẫn hoặc các phúc lợi khác có thể rất hấp dẫn. Ngân hàng có thể cung cấp hàng chục nghìn điểm hoặc dặm hàng không, trong khi các nhà bán lẻ cung cấp giảm giá tại cửa hàng khi bạn đăng ký thẻ tín dụng của họ. Một đơn xin không có nhiều tác động, nhưng quá nhiều trong một khoảng thời gian ngắn có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Vì vậy hãy giới hạn số lượng đơn xin tín dụng, đặc biệt là nếu bạn chuẩn bị mua nhà, ô tô hoặc vay học, nơi điểm tín dụng mạnh có thể rất quan trọng để được chấp nhận và có lãi suất tốt.
4. Tìm Kiếm Vay Vốn Dài Hạn
Để cho phép người tiêu dùng tìm kiếm các lãi suất tốt nhất cho vay mua ô tô, nhà cửa và các khoản vay khác, FICO (hệ thống điểm tín dụng được biết đến nhất) không trừ điểm của những người có báo cáo tín dụng cho nhiều yêu cầu tín dụng trong một khoảng thời gian ngắn. Các công thức FICO khác nhau giảm giá nhiều yêu cầu trong khoảng từ 14 đến 45 ngày. Tuy nhiên, tiếp tục tìm kiếm vay vốn trong vài tháng sẽ không nằm trong khu vực an toàn này và có thể làm giảm điểm số của bạn.
5. Thẻ Tín Dụng Doanh Nghiệp
Bạn có thẻ tín dụng cho doanh nghiệp của bạn không? Nếu bạn là chủ tài khoản chính trên thẻ, hầu hết các ngân hàng sẽ yêu cầu bạn chịu trách nhiệm cá nhân cho bất kỳ khoản nợ nào bạn tích lũy cùng với nó, cũng như báo cáo lịch sử thanh toán của bạn cho các công ty đánh giá tín dụng. Thanh toán muộn hoặc các khoản nợ chưa thanh toán sẽ ảnh hưởng đến tín dụng cá nhân của bạn, vì vậy hãy chắc chắn sử dụng thẻ doanh nghiệp một cách cẩn thận như thẻ cá nhân của bạn.
6. Những Sai Lầm Bạn Không Gây Ra
Thông tin không chính xác trong lịch sử tín dụng của bạn có thể làm tổn hại đến điểm số của bạn. Những người có tên phổ biến, ví dụ, thường xuyên tìm thấy thông tin của người khác trong hồ sơ của họ. Trong những trường hợp khác, lỗi gõ sai và lỗi văn phòng khiến thông tin bất lợi ảnh hưởng đến điểm số của bạn.
Đây là một trong những lý do mà người tiêu dùng được khuyến khích kiểm tra báo cáo tín dụng của họ ít nhất mỗi năm một lần và khiếu nại bất kỳ sai sót nào họ tìm thấy. Bạn có thể nhận báo cáo tín dụng miễn phí ít nhất mỗi năm một lần từ ba công ty đánh giá tín dụng lớn nhất - Equifax, Experian và TransUnion - thông qua trang web chính thức, AnnualCreditReport.com.
Việc xem xét báo cáo tín dụng từ ba hãng báo cáo tín dụng lớn ít nhất một lần mỗi năm là một ý tưởng tốt để kiểm tra lỗi hoặc các tài khoản thiếu mà bạn muốn thấy được liệt kê. Một lý do để kiểm tra tất cả ba báo cáo là vì chúng đôi khi chứa thông tin khác nhau, một phần vì một số công ty tín dụng của bạn có thể báo cáo cho một hãng báo cáo nhưng không phải là hãng báo cáo khác.
7. Tài khoản thiếu
Đôi khi vấn đề không phải là những gì có trong báo cáo tín dụng của bạn mà là những gì không có trong đó. Một số công ty tín dụng của bạn có thể không cung cấp thông tin cho bất kỳ hãng báo cáo tín dụng nào. Điều đó có thể dẫn đến điểm tín dụng thấp hơn nếu ví dụ như một thẻ tín dụng mà bạn có một hồ sơ tinh khiết về việc thanh toán đúng hạn không được bao gồm trong báo cáo của bạn, trong khi một thẻ khác, nơi bạn đã bỏ qua một vài lần thanh toán, lại có mặt.
Nếu bạn phát hiện bất kỳ tài khoản nào bị bỏ qua như vậy trong báo cáo của mình, FICO đề xuất bạn entweder 'yêu cầu các nhà tài trợ của bạn bắt đầu báo cáo thông tin tín dụng của bạn cho các hãng báo cáo tín dụng' hoặc 'xem xét chuyển tài khoản của bạn sang một nhà tài trợ khác có thể báo cáo đều đặn'.
FICO có phải là duy nhất Điểm tín dụng?
Không, FICO là một nhà tiên phong và là nhà lãnh đạo trong việc đánh giá điểm tín dụng nhưng không phải là công ty duy nhất làm điều đó. VantageScore, ra mắt vào năm 2006 bởi ba hãng báo cáo tín dụng lớn, cũng được sử dụng rộng rãi. Cả FICO và VantageScore đều có nhiều mô hình điểm số cho các mục đích khác nhau, vì vậy các nhà cho vay tiềm năng và những người khác có nhiều điểm số để lựa chọn và một người tiêu dùng cụ thể có thể có không chỉ một mà là nhiều điểm tín dụng.
Bạn có thể làm gì nếu bạn phát hiện lỗi trong báo cáo tín dụng của mình?
Bạn có quyền khiếu nại bất kỳ thông tin nào trong báo cáo tín dụng mà bạn cho là không chính xác, và theo luật, hãng báo cáo tín dụng phải điều tra vụ việc và thông báo lại kết quả cho bạn. Ba hãng báo cáo tín dụng lớn đều chỉ rõ các bước bạn cần làm trên trang web của họ.
Làm thế nào để bạn biết điểm tín dụng của mình?
Trong khi bạn có thể mua điểm tín dụng của mình từ các hãng báo cáo tín dụng và các công ty đánh giá điểm tín dụng, bạn cũng có thể nhận điểm số tín dụng miễn phí từ nhiều nguồn khác nhau. Ví dụ, một số ngân hàng và công ty thẻ tín dụng sẽ cung cấp điểm số cho khách hàng của họ. Cũng có một số trang web uy tín cho mục đích này. Hãy nhớ rằng bạn có thể có nhiều điểm tín dụng và điểm số bạn nhận được miễn phí có thể không giống nhau so với bất kỳ điểm số nào khác.
Điểm quan trọng
Trong khi thanh toán hóa đơn đúng hạn và không sử dụng quá nhiều tín dụng vào bất kỳ thời điểm nào là hai yếu tố được đánh giá nặng nề nhất trong báo cáo tín dụng của bạn (thường chiếm tổng số điểm 65% giữa họ), nếu bạn muốn duy trì điểm tín dụng cao, bạn cũng nên chú ý đến một số yếu tố khác. Điều đó bao gồm không áp dụng quá nhiều tín dụng mới và không để bất kỳ lỗi nghiêm trọng nào bạn phát hiện trong báo cáo tín dụng của bạn không được sửa chữa.
