Buzz
Làm thế nào để chi tiêu số tiền dư trong tài khoản tiết kiệm linh hoạt của bạn
Tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA), còn được gọi là sắp xếp chi tiêu linh hoạt, là một tài khoản đặc biệt bạn có thể sử dụng để thanh toán một số chi phí chăm sóc sức khỏe cá nhân. Tiền được chuyển vào tài khoản FSA của bạn suốt năm thông qua các khoản khấu trừ từ lương, và bạn sử dụng số tiền này để chi tiêu cho các chi phí cho phép.
Bạn có thể có một số tiền dư vào cuối năm và bạn có thể mất nó nếu bạn không chi tiêu. Hãy chuẩn bị các vật dụng liên quan đến sức khỏe mà bạn có thể cần, hoặc thậm chí thanh toán cho công việc nha khoa mà bạn đã trì hoãn.
Bạn sẽ ngạc nhiên với một số sản phẩm và dịch vụ được bảo hiểm.
Những Điều Quan Trọng Cần Biết
- Bạn có thể kiểm tra trang web FSA để xem danh sách các sản phẩm được bảo hiểm.
- Duyệt qua các trang như FSA Store, Health Products for You, Target, hoặc Amazon’s FSA store để mua các sản phẩm đủ điều kiện cho FSA.
- Một số dịch vụ nha khoa không được bảo hiểm có thể được thanh toán bằng quỹ FSA.
- Kính áp tròng và kính mắt có thể được mua bằng FSA.
Cách Hoạt Động của FSA
FSA là một tài khoản mà bạn đóng tiền vào suốt năm. FSA được cung cấp bởi nhà tuyển dụng của bạn. Nếu bạn có một kế hoạch bảo hiểm sức khỏe thông qua công việc của mình, bạn có thể sử dụng FSA để thanh toán tiền bảo hiểm, chi phí giảm giá, một số loại thuốc, và một số chi phí chăm sóc sức khỏe khác.
Sử dụng FSA có thể giảm thuế của bạn trong khi cung cấp cho bạn một khoản tiền dự trữ tiện lợi cho những chi phí nhỏ mà bảo hiểm sức khỏe của bạn không bao phủ.
Bạn đóng tiền vào một tài khoản FSA trước khi bị đánh thuế. Nói cách khác, bạn không phải đóng thuế cho số tiền bạn gửi vào FSA. Điều này có nghĩa là bạn sẽ tiết kiệm một khoản tiền bằng số thuế bạn đã phải trả cho số tiền bạn dành riêng cho FSA.
Các tiết kiệm bạn có thể đạt được theo cách này có thể là rất lớn. Nếu bạn kiếm được $50,000 một năm và có một thuế suất là 30%, TurboTax ước tính rằng đưa $2,000 vào tài khoản FSA sẽ mang lại cho bạn $600 trong tiết kiệm.
Thường bạn phải sử dụng tiền trong tài khoản FSA trong năm kế hoạch. Tuy nhiên, nhà tuyển dụng của bạn có thể cung cấp một trong hai lựa chọn sau đây:
- Nó có thể cung cấp một giai đoạn ân hạn lên đến 2½ tháng để sử dụng tiền trong tài khoản FSA của bạn.
- Nó có thể cho phép bạn mang chuyển tiếp lên đến $640 mỗi năm để sử dụng vào năm tiếp theo.
Nhà tuyển dụng của bạn có thể cung cấp bất kỳ trong hai lựa chọn này nhưng không phải cả hai. Các công ty không bắt buộc phải cung cấp bất kỳ lựa chọn nào.
Vào cuối năm hoặc vào cuối giai đoạn ân hạn, bạn sẽ mất bất kỳ khoản tiền chưa chi tiêu nào trong tài khoản FSA của bạn. Vì vậy, việc lên kế hoạch cẩn thận và không đặt nhiều tiền hơn vào FSA hơn là bạn nghĩ bạn sẽ chi tiêu trong một năm cho các khoản tiền bảo hiểm, tiền chia sẻ chi phí, thuốc và các chi phí chăm sóc sức khỏe cho phép khác.
Hầu hết mọi người sẽ có một ít tiền dư trong tài khoản FSA của họ vào cuối năm, và bạn có thể không chắc chắn về cách bạn có thể chi tiêu nó. Dưới đây, chúng tôi đã liệt kê một số mặt hàng hữu ích được bảo hiểm. Nếu bạn cần một sản phẩm y tế cụ thể cho bản thân hoặc gia đình của bạn, bạn nên kiểm tra danh sách đầy đủ trên trang web của IRS hoặc hỏi dược sĩ hoặc bác sĩ của bạn xem bạn cần cái gì được bảo hiểm.
Một lời cảnh báo, tuy nhiên: Một số sản phẩm này yêu cầu bạn có đơn thuốc từ bác sĩ của bạn.
Mẹo
Nếu bạn không chắc chắn liệu FSA của bạn có bảo hiểm một mặt hàng nào đó hay không, hãy hỏi trong cửa hàng và yêu cầu bác sĩ viết đơn thuốc cho bạn nếu bạn cần.
Làm thế nào để Sử Dụng Tiền Dư trong Tài Khoản FSA
Bạn có thể duyệt qua các trang web như FSA Store, Health Products for You, Target, hoặc Amazon’s FSA store để mua các sản phẩm hàng ngày mà bạn có thể cần và được bảo hiểm bởi FSA. Danh sách các mặt hàng bạn có thể mua bằng quỹ FSA rất dài và bao gồm một số mặt hàng và dịch vụ không ngờ tới.
Dưới đây, chúng tôi đã liệt kê một số mặt hàng mà bạn có thể không ngờ FSA sẽ bảo hiểm. Nếu bạn không chắc chắn về một mặt hàng cụ thể, bạn nên kiểm tra danh sách trên trang web của IRS hoặc hỏi dược sĩ hoặc bác sĩ của bạn.
Chăm Sóc Trẻ Sơ Sinh và Trẻ Em
Trẻ sơ sinh và trẻ em cần rất nhiều thứ để giữ cho họ an toàn, vui vẻ và khỏe mạnh. May mắn thay, nhiều sản phẩm chăm sóc trẻ em và sơ sinh được coi là chi phí đủ điều kiện cho FSA. Điều này bao gồm cả các mặt hàng hàng ngày và các mua sắm hiếm hoi, chẳng hạn như:
- Kem chống nắng
- Thuốc cảm lạnh
- Thuốc bổ sung dinh dưỡng
- Kem đánh răng
- Máy giám sát trẻ em
Nếu bạn là một bậc cha mẹ vừa sinh con, bạn có thể sử dụng tiền FSA của mình để mua nhiều sản phẩm chăm sóc sau sinh, bao gồm các dụng cụ bọc bụng sau sinh, máy hút sữa, và các vật dụng cho việc cho con bú.
Chẩn Đoán và Điều Trị Răng Miệng
Bạn có thể sử dụng tiền FSA của mình để chi phí liên quan đến nhiều quy trình điều trị răng miệng, và đây là một trong những điều quý giá nhất mà FSA có thể cung cấp.
Nói chung, bạn có thể sử dụng tiền FSA để thanh toán các khoản chi trả tự phát và chi phí ngoài túi. Điều này bao gồm từ làm sạch định kỳ đến các quy trình như làm răng, nha chu, cài răng, nhổ răng và răng giả.
Nếu bạn không chắc chắn, hãy hỏi nha sĩ của bạn về những thứ mà FSA sẽ bảo hiểm trước khi bạn tiến hành các quy trình này.
Bạn không thể sử dụng tiền FSA để mua các mặt hàng hàng ngày như bàn chải đánh răng, kem đánh răng và chỉ dùng dây thun răng. Tuy nhiên, có một số sản phẩm chăm sóc sức khỏe răng miệng có sẵn trong cửa hàng FSA, chẳng hạn như miếng bảo vệ răng khi chơi thể thao và dung dịch vệ sinh cho răng giả.
Chăm Sóc Mắt
Tương tự như việc bạn có thể sử dụng tiền FSA cho các quy trình điều trị răng, bạn cũng có thể sử dụng nó cho chăm sóc mắt. Bạn có thể sử dụng quỹ FSA để mua kính áp tròng hoặc kính mắt, cũng như các phụ kiện cho kính áp tròng như dung dịch vệ sinh và hộp đựng. Kính râm đo đạc cũng được bảo hiểm.
Bạn có thể phải trả trước và sau đó yêu cầu hoàn trả tiền, phụ thuộc vào nhà kính của bạn.
Các cửa hàng FSA
Bạn có thể duyệt qua các trang web như FSA Store, Health Products for You, Target, và Amazon’s FSA store để mua các mặt hàng hàng ngày được bảo hiểm bởi FSA của bạn.
Sản Phẩm Chăm Sóc Sức Khỏe Phụ Nữ
Đạo luật CARES Act năm 2020 đã thêm các sản phẩm chăm sóc sức khỏe phụ nữ vào danh sách được bảo hiểm bởi FSA của bạn. Điều này có nghĩa là bạn có thể sử dụng tiền FSA để mua băng vệ sinh, bút trứng, lót, và thậm chí quần lót kinh nguyệt. Bạn cũng có thể mua các sản phẩm thay thế như cốc kinh nguyệt.
Sản Phẩm Mang Thai và Kế Hoạch Gia Đình
Bạn có thể sử dụng tiền FSA để mua một loạt các sản phẩm kế hoạch gia đình. Điều này bao gồm các que thử thai, các liệu pháp sinh sản, máy giám sát, vitamin cho bà mẹ mang thai, và các vật dụng cho việc cho con bú. Thậm chí cả bao cao su cũng được bảo hiểm.
Bạn cũng có thể sử dụng tiền FSA cho các dịch vụ mang thai như lớp học dự sinh và các bà mẹ chuyên nghiệp được chứng nhận y tế.
Tình hình với việc kiểm soát sinh sản phức tạp hơn. Bạn có thể sử dụng tiền FSA để thanh toán cho các biện pháp kiểm soát sinh sản, nhưng bạn cần có đơn thuốc trước. Nếu bạn không chắc chắn về những gì FSA sẽ bảo hiểm, hãy hỏi dược sĩ của bạn xem một mặt hàng có được bảo hiểm hay không.
Chương Trình Cai Thuốc Lá
Bạn cũng có thể sử dụng tiền FSA cho các mục tiêu sức khỏe dài hạn. Nếu bạn muốn cai thuốc lá, bạn không đơn độc: Hầu hết người hút thuốc lớn muốn từ bỏ hút thuốc, theo báo cáo năm 2020 của bác sĩ đầu mối. Năm 2018, Trung tâm Kiểm soát và Phòng ngừa Dịch bệnh phát hiện ra rằng 55.1% người hút thuốc lớn (21.5 triệu người) cho biết họ đã cố gắng từ bỏ hút thuốc trong năm qua.
Bạn có thể sử dụng tiền FSA để thanh toán cho các miếng dán và kẹo nicotine được chỉ định, giúp bạn cai thuốc lá. Tuy nhiên, bạn cần có đơn thuốc cho chương trình cai thuốc lá.
Chất Chống Nắng
Có vẻ như là bất ngờ, nhưng tiền FSA của bạn thực sự bảo hiểm cho chất chống nắng.
Bất kỳ loại chất chống nắng phổ rộng nào với SPF 15 hoặc cao hơn đều được bảo hiểm, bao gồm cả kem dưỡng ẩm có chứa SPF ở mức độ đó trở lên. Một số sản phẩm chống nắng có thể lưu trữ đến ba năm, vì vậy bạn có thể tích trữ bao nhiêu bạn muốn.
Những mặt hàng nào được đủ điều kiện để được hoàn trả tiền FSA?
IRS quyết định những chi phí nào được đủ điều kiện để được hoàn trả. Các chi phí đủ điều kiện bao gồm tiền bảo hiểm y tế, công việc nha khoa và chỉnh nha, kính và ống kính áp tròng, và thuốc. Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp loại FSA này. Nó bao gồm chi phí y tế, nha khoa, thị lực, và dược phẩm.
Điều Gì Xảy Ra Nếu Tôi Sử Dụng FSA Của Mình Sai?
Nếu thẻ lợi ích được sử dụng sai lầm hoặc cố ý cho các chi phí không đủ điều kiện, bạn phải chịu trách nhiệm hoàn trả tài khoản của bạn. Bạn sẽ được thông báo nếu bạn có chi phí không đủ điều kiện, và thẻ lợi ích của bạn có thể bị vô hiệu hóa cho đến khi tài khoản của bạn được hoàn trả.
Tôi Có Thể Mua Kem Đánh Răng Bằng Tiền FSA Không?
Không. Mặc dù danh sách các sản phẩm được bảo hiểm bởi FSA rất dài và bao gồm một số mặt hàng đáng ngạc nhiên, nhưng kem đánh răng không phải là một trong số đó.
Tóm Lại
Nếu nhà tuyển dụng của bạn cung cấp chương trình FSA, đây có thể là cách tuyệt vời để tiết kiệm chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn. Bạn nên cố gắng ước tính số tiền nên đưa vào tài khoản này để sử dụng hết trước khi kết thúc năm, nhưng hầu hết mọi người sẽ có một chút dư thừa vào tháng Mười Hai.
Hiểu rõ các điều khoản của kế hoạch của bạn và xem xét xem bạn có thêm thời gian để tiêu tiền không. Nếu bạn phải tiêu tài chính trước ngày 31 tháng 12, hãy xem xét danh sách các sản phẩm được bảo hiểm bởi FSA—phạm vi có thể khiến bạn ngạc nhiên.
