Buzz
Nếu bạn cảm thấy không tin tưởng vào ngân hàng và thị trường chứng khoán, hãy xem xét những lựa chọn này
Trang web của Cục Bảo vệ Tiền gửi Liên bang (FDIC) cho biết 'không một người gửi tiền nào từng mất một xu tiền gửi được bảo hiểm kể từ khi FDIC được thành lập vào năm 1933.'
Tuy nhiên, bảo hiểm FDIC chỉ bảo vệ '250.000 đô la cho mỗi người gửi, cho mỗi ngân hàng được bảo hiểm bởi FDIC, cho mỗi danh mục sở hữu.' Điều này áp dụng cho cả số vốn gốc ban đầu và bất kỳ lãi suất nào thu được.
Với thị trường chứng khoán, đầu tư vào chỉ số S&P 500 đã mang lại lợi nhuận trung bình 10,26% trong 66 năm qua đến ngày 31 tháng 12 năm 2023. Tuy nhiên, lịch sử dài hạn của thị trường chứng khoán có nhiều giai đoạn suy thoái làm lay động lòng tin của một số nhà đầu tư. Ví dụ, sự suy giảm 49,1% của chỉ số S&P 500 vào năm 2000 đã mất 56 tháng (hoặc 4,6 năm) để phục hồi.
Việc tìm kiếm nơi để đặt tiền của bạn ngoài các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác có thể xảy ra do sự thiếu tin tưởng vào một chính phủ hoặc hệ thống tài chính, các tổn thất do khủng hoảng tài chính, hoặc đơn giản là niềm tin vào giá trị của việc có những cách khác để bảo vệ và tăng trưởng quỹ của bạn.
Dưới đây là bảy gợi ý. Một trong số đó được xem là nơi an toàn nhất để đặt tiền mặt của bạn.
Những điểm chính cần lưu ý
- Bảo vệ của FDIC cho tiền gửi ngân hàng là đáng tin cậy nhưng có thể thông minh khi có nhiều lựa chọn khác cho tiền của bạn.
- Trái phiếu chính phủ được coi là rất an toàn, nhưng do đó, lợi suất có thể thấp.
- Đầu tư bất động sản có thể mang lại thu nhập nhưng có thể có rủi ro.
- Kim loại quý, đặc biệt là vàng, cung cấp một lựa chọn thay thế cho cổ phiếu và trái phiếu.
- Tiền mặt 'dưới nệm' có thể hợp lý với một số người nhưng không an toàn, không sinh lợi và mất giá do lạm phát.
7 Nơi để Giữ Tiền Của Bạn
1. Trái phiếu Chính phủ
Bộ Tài chính Hoa Kỳ và Cục dự trữ Liên bang (Fed) sẽ rất vui lòng nhận tiền của bạn và cấp cho bạn các chứng khoán tương ứng. Một trái phiếu chính phủ Mỹ vẫn được coi là một giá trị an toàn theo hầu hết các sách giáo khoa.
Thật không may, vì chúng được coi là không rủi ro, trái phiếu chính phủ có lợi suất thấp hơn so với các loại nợ khác. Ví dụ, vào tháng 3 năm 2020, lợi suất từ Chứng khoán Trái phiếu 10 năm chỉ là 0,318%, một mức thấp chưa từng có.
Sau khi Fed bắt đầu tăng lãi suất dự trữ liên bang vào năm 2022 để chống lại lạm phát cao, lãi suất đã tăng lên mức hấp dẫn hơn. Lãi suất Chứng khoán Trái phiếu 10 năm đạt 4,27% tính đến ngày 28 tháng 2 năm 2024. Tuy nhiên, sau khi lạm phát được kiểm soát lại, dự kiến lãi suất sẽ giảm.
Nếu lãi suất thấp không làm bạn dao động, trái phiếu chính phủ Mỹ cung cấp một trong những nơi an toàn nhất để đặt tiền mặt.
2. Bất động sản
Trong những thời điểm bất ổn của ngân hàng, sức hút của đầu tư bất động sản có thể rất mạnh mẽ. Hãy trở thành chủ nhà. Đầu tư một phần vốn vào một căn nhà, sửa chữa một chút, cho thuê ra và để khách thuê trả tiền cho khoản vay. Nếu bạn quan tâm đến cơ hội ngắn hạn và có nhiều kinh nghiệm hơn, có thể thử mua bán nhà đất.
Hoặc xem xét đầu tư vào các quỹ đầu tư bất động sản (REITs), một cách đầu tư dễ dàng, thuận tiện và ít tốn kém hơn để đầu tư vào bất động sản đối với nhiều người.
Thực hiện đúng cách, bất động sản có thể mang lại lợi nhuận lớn. Đầu tư vào bất động sản nhà ở và đa dạng hóa trung bình khoảng 10% lợi nhuận qua đầu năm 2021, điều này cao hơn một chút so với chỉ số S&P 500 trong giai đoạn đó.
Tuy nhiên, đầu tư vào bất động sản cũng có thể là một khoản đầu tư rủi ro và đôi khi không chắc chắn. Đến ngày 28 tháng 2 năm 2024, chỉ số Dow Jones Equity All REIT cho thấy lợi nhuận trong một năm là -0,91% và lợi nhuận trong mười năm là 2,87%.
Trong ngắn hạn, bất động sản có thể là một khoản đầu tư không đáng tin cậy. Một ví dụ cực đoan là bong bóng bất động sản đã nổ và dẫn đến cuộc khủng hoảng lớn. Sự suy thoái kinh tế toàn cầu bắt đầu từ năm 2007 đã dẫn đến sụp đổ thị trường nhà đất và hàng triệu người mất việc làm và nhà cửa.
Đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu không được bảo hiểm bởi FDIC. Tuy nhiên, Tổ chức Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán, được biết đến với tên gọi SIPC, bảo vệ tiền mặt và chứng khoán được giữ trong tài khoản của khách hàng tại hàng ngàn công ty môi giới, lên đến giá trị 500.000 đô la mỗi tài khoản.
3. Kim loại quý
Một kịch bản tận thế trong đó thị trường tài chính ngừng hoạt động cho rằng vàng, bạc và các kim loại quý khác như bạch kim hoặc đồng vẫn giữ giá trị của chúng, nếu không làm tăng giá trị.
Khả năng phải quay trở lại hệ thống trao đổi hàng hóa vật chất là rất ít, nhưng có thể hợp lý khiến một phần tài sản của bạn nằm trong kim loại quý. Kim loại quý lịch sử đã có mối tương quan thấp hoặc tiêu cực với các lớp tài sản khác như cổ phiếu và trái phiếu. Điều đó có nghĩa là khi những đầu tư này bị giảm giá, kim loại không có khả năng theo sau, ít nhất là không xa, và có thể thậm chí tăng giá trị.
4. Tài sản sang trọng
Hạng mục tài sản vật chất này bao gồm nghệ thuật tinh tế, ô tô, đồng hồ, kim cương và các đồ trang sức khác, cũng như hầu hết các vật phẩm được coi là đồ sưu tập.
Điều thuận lợi là chúng là những vật phẩm có thể nhìn thấy, cầm nắm và bán được, so với một tài khoản ngân hàng mà có thể mất thời gian để thu hồi nếu cơ sở tài chính lưu trú của nó ngừng hoạt động.
Tuy nhiên, đầu tư vào các tài sản sang trọng không phải là một cơ hội chắc chắn. Dữ liệu về lợi tức lịch sử của chúng khó có sẵn. Chúng thường được cho là thua kém so với lợi nhuận từ thị trường chứng khoán. Tuy nhiên, chúng có thể có những giai đoạn tăng giá nhanh do hiệu suất tài chính mạnh mẽ hoặc các giai đoạn thịnh hành (khi nhu cầu cơ bản tăng, đẩy giá trị lên).
5. Tiền mặt, ẩn giấu
Nhét tiền dưới đệm là một điều rất phổ biến. Tuy nhiên, việc giữ tiền mặt tại nhà sẽ giữ chúng gần bạn hơn, mặc dù không nhất thiết là an toàn như trong ngân hàng. Bạn cũng có thể giấu tài sản trong hòm đựng tiền mặt hoặc trong két sắt.
Có lẽ là ý tưởng tốt để giữ một số tiền mặt sẵn có cho những lúc bạn không thể đến được cơ quan tài chính nhưng lại gặp khó khăn về thanh khoản ngắn hạn.
Bạn có thể gặp phải các tình huống cực đoan hơn như thảm họa thiên nhiên (ví dụ như động đất, lốc xoáy, lụt lội) khiến bạn không thể tiếp cận được ngân hàng của mình. Mối đe dọa từ các cuộc tấn công mạng ngày càng trở nên thực tế; cơ quan tài chính của bạn, các thị trường tài chính, hoặc toàn bộ hệ thống tài chính có thể tạm ngừng hoạt động trong vài ngày.
Tuy nhiên, hãy cân nhắc kỹ lưỡng về số tiền mặt bạn giữ tại nhà vì lạm phát sẽ dần mòn giá trị của tiền tệ theo thời gian.
Sự thật nhanh
Tiền mặt được giữ trong hộp đựng tiền tại một cơ quan tài chính không được bảo hiểm.
6. Doanh nghiệp
Mua một doanh nghiệp có thể mang lại lợi tức cho khoản đầu tư của bạn, miễn là doanh nghiệp sinh lời. Trong thời gian khó khăn, các doanh nghiệp có thể gặp khó khăn và thậm chí phá sản.
Tuy nhiên, nếu ý tưởng đầu tư vào một doanh nghiệp cụ thể hấp dẫn bạn, hãy xem xét đầu tư vào một trang trại. Đây là một loại hình kinh doanh rất cụ thể (dù không phải lúc nào cũng có lợi nhuận). Bạn không nhất thiết phải làm việc nặng nhọc. Với một trang trại đầu tư được gọi là, bạn thuê nhân viên để xử lý các hoạt động nông nghiệp thực tế.
Sở hữu đất nông nghiệp là phù hợp với những người có tư duy sinh tồn, bởi vì đất có thể sản xuất thực phẩm trong trường hợp xã hội gặp tai họa hoặc sụp đổ của hệ thống tài chính toàn cầu.
7. Tiền điện tử
Tiền điện tử là một lựa chọn đầu tư thay thế khác. Mặc dù Bitcoin có thể là loại tiền điện tử được biết đến nhất, nhưng cũng có nhiều lựa chọn tiền điện tử khác.
Tiền điện tử cung cấp cho các nhà đầu tư cá nhân một cơ hội đặc biệt để tham gia vào một công nghệ vẫn đang phát triển.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng đây cũng là một cơ hội có rủi ro cao và có thể có lợi lớn. Ví dụ, sau khi tăng vọt lên mức cao chót vót, Bitcoin đã mất khoảng ba phần tư giá trị của nó vào năm 2018.
Không nên đầu tư quá nhiều, hoặc bất kỳ số tiền nào, vào tiền điện tử mà bạn cần dựa vào cho tương lai của mình. Tuy nhiên, đối với vốn dư dịch mà bạn có thể có, chúng cung cấp tiềm năng sinh lời hấp dẫn. Hầu hết các nhà phân tích đều đồng ý rằng tiền điện tử là ở đây để ở lại.
Ngân hàng đầu tư tiền của họ ở đâu?
Ngân hàng cung cấp cho khách hàng của họ một nơi để giữ tiền mặt một cách an toàn, thường là với mức lãi suất rất thấp. Lần lượt, ngân hàng đầu tư số tiền đó, nhằm kiếm được nhiều tiền hơn so với số tiền họ trả cho khách hàng. Họ cho vay cho doanh nghiệp và người tiêu dùng dưới dạng khoản vay, kiếm lời từ các khoản thanh toán lãi suất. Họ cũng kiếm tiền từ các khoản phí mà họ thu từ khách hàng cho các dịch vụ khác nhau. Ngoài ra, các ngân hàng đầu tư một phần của tiền gửi của họ trực tiếp vào tài sản như bất động sản, trái phiếu và cổ phiếu.
Nơi tôi có thể mua vàng và bạc?
Bạn có thể mua thanh vàng và bạc tại một ngân hàng địa phương hoặc một thương gia kim loại quý địa phương. Tuy nhiên, các nhà cung cấp trực tuyến có thể cung cấp nhiều lựa chọn mua hàng nhất.
Tôi có thể đầu tư vào ETF Bitcoin không?
Vâng, các ETF bitcoin vật lý bắt đầu giao dịch tại Mỹ vào năm 2024. Chúng có sẵn tại các sàn môi giới trực tuyến và dịch vụ đầy đủ và có thể mua cho tài khoản chịu thuế hoặc không chịu thuế (hưu trí).
Điểm Chót
Người tiết kiệm và nhà đầu tư có thể luôn nhìn nhận với sự nghi ngờ đối với các ngân hàng và thị trường chứng khoán đã từng gặp phải các mất mát tài chính liên quan đến một trong hai yếu tố này.
Đối với những người cực kỳ cảnh giác, bảy phương án thay thế cho ngân hàng truyền thống hoặc cổ phiếu đã được đề cập ở trên có thể hợp lý ít nhất là một phần của giá trị ròng của họ. Nhưng với mức độ rủi ro này, không nên chiếm quá nhiều tỷ trọng trong tổng số đầu tư của bạn.
