Buzz
Bắt đầu ngay bây giờ. Bạn càng trẻ, tiền tiết kiệm của bạn càng có thể tăng lên.
recep-bg / Getty Images
Năm 2024, 35 tiểu bang Hoa Kỳ yêu cầu một khóa học tài chính cá nhân và 28 tiểu bang yêu cầu một khóa học kinh tế để tốt nghiệp trung học, tăng lên từ 23 và 25 tương ứng vào năm 2022. Mặc dù những con số này cho thấy sự tiến bộ, vẫn còn những khoảng trống kiến thức cho người trẻ học cách quản lý tiền bạc, đăng ký tín dụng và tránh nợ.
Những Điều Cần Nhớ
- Dành thời gian để học vài nguyên tắc tài chính cơ bản có thể giúp bạn xây dựng một tương lai tài chính khỏe mạnh.
- Bắt đầu một quỹ khẩn cấp và trả cho bản thân mỗi tháng.
- Tiết kiệm cho hưu trí là một phần không thể thiếu của bất kỳ kế hoạch tài chính nào, và số tiền tích lũy của bạn có thể tăng lên với sức mạnh của lãi kép.
1. Thanh Toán Bằng Tiền Mặt, Không Phải Thẻ Tín Dụng
Hãy kiên nhẫn và tự kiểm soát với tài chính của bạn. Nếu bạn đợi và tiết kiệm tiền cho những gì bạn cần, bạn sẽ thanh toán bằng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ để trừ tiền trực tiếp từ tài khoản thanh toán của bạn và tránh sử dụng thẻ tín dụng.
Thẻ tín dụng là một khoản vay tích lũy lãi suất trừ khi bạn có đủ khả năng thanh toán số dư toàn bộ hàng tháng. Thẻ tín dụng có thể giúp bạn xây dựng điểm tín dụng tốt, nhưng bạn nên chỉ sử dụng chúng trong trường hợp khẩn cấp.
2. Tự Học Hỏi
Hãy tự chịu trách nhiệm với tương lai tài chính của bạn và đọc một vài cuốn sách cơ bản về tài chính cá nhân. Một khi đã có kiến thức, đừng để bất kỳ ai lạc lối bạn, dù đó là người thân khuyến khích bạn tiêu tiền không cần thiết hoặc bạn bè lên kế hoạch cho các chuyến du lịch và sự kiện đắt đỏ mà bạn không thể chi trả. Nghiên cứu về các chuyên gia như nhà tài chính, ngân hàng thế chấp, hoặc kế toán trước khi sử dụng dịch vụ của họ.
3. Học Cách Lập Ngân Sách
Sau khi đã đọc vài cuốn sách về tài chính cá nhân, bạn sẽ hiểu được hai nguyên tắc. Không bao giờ để chi phí vượt quá thu nhập của bạn và hãy theo dõi chi tiêu của bạn. Cách tốt nhất để áp dụng những nguyên tắc này là lập ngân sách và tạo ra một kế hoạch chi tiêu cá nhân để theo dõi tiền vào và tiền ra.
Theo dõi chi tiêu, như việc chi tiêu cho cà phê sáng đắt tiền của bạn, có thể là một lời nhắc quan trọng. Những thay đổi nhỏ trong chi phí hàng ngày nằm trong tầm kiểm soát của bạn và có thể ảnh hưởng đến tình hình tài chính của bạn. Giữ chi phí hàng tháng như tiền thuê nhà thấp nhất có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và sớm có điều kiện để đầu tư vào ngôi nhà của riêng bạn.
4. Bắt đầu Quỹ Khẩn Cấp
Một khẩu hiệu trong tài chính cá nhân là “trả cho bản thân trước”, có nghĩa là tiết kiệm tiền cho các tình huống khẩn cấp và tương lai của bạn. Thói quen đơn giản này có thể giúp bạn tránh khỏi rắc rối tài chính và giúp bạn ngủ ngon hơn vào ban đêm. Ngay cả những người có ngân sách eo hẹp nhất cũng nên đưa một số tiền vào quỹ khẩn cấp mỗi tháng.
Một khi bạn đã bắt đầu thói quen tiết kiệm tiền, bạn sẽ ngừng coi tiết kiệm là điều tùy chọn và bắt đầu xem đó là một chi phí hàng tháng bắt buộc. Nhiều tài khoản cung cấp sức mạnh của lãi kép, như tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn (CD), hoặc tài khoản thị trường tiền tệ.
5. Tiết Kiệm Cho Hưu Trí Ngay Bây Giờ
Dù bạn còn trẻ tuổi đến đâu, hãy lập kế hoạch cho hưu trí của mình ngay từ bây giờ. Với sức mạnh của lãi kép, khi bạn bắt đầu tiết kiệm từ độ tuổi 20, bạn sẽ kiếm được lãi không chỉ trên số vốn bạn gửi mà còn cả trên lãi suất tích lũy theo thời gian, và bạn sẽ có đủ tiền để nghỉ hưu vào một ngày nào đó.
Các kế hoạch hưu trí do công ty tài trợ là một lựa chọn tuyệt vời. Bạn không chỉ được đóng góp bằng tiền trước thuế, mà nhiều công ty còn sẽ khớp một phần đóng góp của bạn, đó là tiền miễn phí. Giới hạn đóng góp thường cao hơn cho các kế hoạch 401(k) so với các tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), nhưng cả hai đều là một bước gần hơn đến sức khỏe tài chính.
Sức Mạnh của Lãi Kép
Nếu bạn đầu tư $200 mỗi tháng, với lợi suất trung bình là 9% mỗi năm trong 40 năm, bạn sẽ tích lũy được $856,214 cho việc nghỉ hưu.
6. Theo Dõi Thuế Của Bạn
Khi một công ty đề xuất cho bạn một mức lương khởi điểm, hãy tính toán xem mức lương đó sau thuế có đáp ứng được nhu cầu tài chính và mục tiêu tiết kiệm của bạn hay không. Nhiều máy tính trực tuyến giúp bạn xem mức lương sau thuế của mình, chẳng hạn như PaycheckCity.com, và vẽ biểu đồ thu nhập gộp (tổng thu nhập) và thu nhập ròng (sau thuế và các khấu trừ khác, hoặc thu nhập thực). Vào năm 2024, mức lương hàng năm là $43,000 tại New York sau thuế liên bang và tiểu bang đem về $34,549; khoảng $2,879 mỗi tháng.
Tại Hoa Kỳ, người có thu nhập thấp bị đánh thuế với mức thuế thấp hơn so với những người có thu nhập cao—mức lương càng cao, tỷ lệ thuế càng cao. Một mức lương tăng từ $43,000 lên $49,000 một năm có vẻ như là thêm $6,000 mỗi năm hoặc $500 mỗi tháng, nhưng tỷ lệ thuế sẽ cao hơn, vì vậy nó chỉ mang lại cho bạn $4,469, hoặc $372 mỗi tháng.
7. Bảo Vệ Sức Khỏe Của Bạn
Nếu bạn chưa có bảo hiểm, đừng chần chừ mà hãy đăng ký bảo hiểm sức khỏe. Nếu có việc làm, công ty của bạn có thể cung cấp bảo hiểm sức khỏe, bao gồm các kế hoạch bảo hiểm sức khỏe với mức khấu trừ cao giảm giá phí và cho phép bạn có một Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe (HSA). Nếu bạn dưới 26 tuổi, bạn có thể tiếp tục được bảo hiểm sức khỏe của cha mẹ, một lựa chọn được phép từ khi Luật Chăm sóc Bảo hiểm Y tế Hợp lý (ACA) được thông qua vào năm 2010.
Nếu bạn cần mua bảo hiểm, hãy nghiên cứu các kế hoạch liên bang và tiểu bang được cung cấp bởi Thị trường Bảo hiểm Sức khỏe của ACA. Xem báo giá từ các nhà cung cấp bảo hiểm khác nhau để tìm kiếm mức giá thấp nhất. Nghiên cứu tất cả các lựa chọn để xem liệu bạn có đủ điều kiện để nhận trợ cấp dựa trên thu nhập của bạn.
8. Bảo Vệ Tài Sản Của Bạn
Nếu bạn thuê nhà, hãy mua bảo hiểm người thuê nhà để bảo vệ nội dung của ngôi nhà khỏi mất mát do mất trộm hoặc hỏa hoạn. Đọc kỹ chính sách để xem những gì được bảo hiểm và những gì không. Bảo hiểm tai nạn bảo vệ khả năng kiếm thu nhập của bạn bằng cách cung cấp cho bạn một nguồn thu nhập ổn định nếu bạn không thể làm việc trong một thời gian dài do bệnh tật hoặc tai nạn.
Nếu bạn cần sự trợ giúp trong việc quản lý tiền bạc, hãy tìm một người lập kế hoạch tài chính chỉ thu phí để cung cấp lời khuyên không thiên vị. Khác với một cố vấn tài chính có phí dựa trên hoa hồng, người kiến tạo chỉ thu phí có thể cung cấp lời khuyên lành mạnh nhất cho bạn.
Làm Sao Để Chọn Một Người Tư Vấn Tài Chính?
Một lựa chọn tuyệt vời cho người trẻ là một người lập kế hoạch tài chính chỉ thu phí. Khác với một cố vấn dựa trên hoa hồng, người chỉ thu phí không có động cơ cá nhân ngoài lợi ích tốt nhất của bạn, vì vậy họ không có lý do để không cung cấp cho bạn lời khuyên không thiên vị.
Tại Sao Lãi Kép Lại Quan Trọng Đến Vậy?
Lãi kép là một trong những lực lượng mạnh mẽ nhất trong tài chính vì nó làm tăng số tiền của bạn theo cấp số nhân, điều này có nghĩa là nó có thể làm tăng tốc độ tiết kiệm của bạn theo thời gian. Bạn kiếm được lãi suất trên số vốn ban đầu và trên lãi suất bạn kiếm được.
Tại Sao Tiền Lương Của Tôi Giảm Sau Khi Tăng Lương?
Mức lương càng cao, tỷ lệ thuế càng cao. Nếu bạn vừa được tăng lương hoặc nhận một công việc mới với mức lương cao hơn, sự thay đổi về tỷ lệ thuế biên trên thu nhập bổ sung sẽ ảnh hưởng đến bản lương của bạn. Ví dụ, nếu một mức tăng lương $6,000 mỗi năm đưa bạn lên một nhóm thuế cao hơn, phần trăm thu nhập của bạn đi vào thuế cũng tăng lên—điều này sẽ làm cho bản lương của bạn nhỏ hơn mong đợi.
Bản Tóm Lại
Bạn không cần có MBA về tài chính hay đào tạo chuyên sâu để trở thành chuyên gia quản lý tài chính của mình. Bằng cách tuân theo tám mẹo này, bạn sẽ trên con đường đến với sự an toàn tài chính.
