Buzz
Tài chính cá nhân là một yếu tố quan trọng trong cuộc sống của mỗi người, từ việc kết hôn, mua xe lần đầu, đến sở hữu ngôi nhà riêng hoặc nghỉ hưu an toàn. Đầu tư, lập ngân sách, tiết kiệm, bảo hiểm và thuế là năm lĩnh vực chính trong tài chính cá nhân mà bạn cần thành thạo để đưa ra những quyết định tài chính tốt nhất cho bạn và gia đình. Bạn có thể kiểm soát tài chính của mình và bắt đầu sống cuộc sống mà bạn mong muốn bằng cách tìm hiểu từng thành phần chính của tài chính cá nhân với những mẹo sau đây.
Các Thành Phần Chính Của Tài Chính Cá Nhân Là Gì?
Quản lý tài chính cá nhân bao gồm việc quản lý tiền bạc và đưa ra các quyết định thông minh về tình hình tài chính của bạn. Các thành phần chính của tài chính cá nhân bao gồm:
1.
Bất kỳ tài sản nào có giá trị và có thể chuyển đổi thành tiền mặt trong tương lai đều được coi là một khoản đầu tư. Cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, vàng và các kim loại quý khác, quỹ đầu tư, tài khoản hưu trí và bất kỳ tài sản nào có thể có giá trị trong tương lai nhưng hiện tại chưa đáng giá nhiều đều là ví dụ về các khoản đầu tư. Ví dụ, khi tôi mua chiếc laptop của mình vài năm trước, đó là một khoản đầu tư. Hiện tại, nó chỉ trị giá 200 đô la trên eBay, chưa đến 1% số tiền tôi đã bỏ ra.
2. Nợ
Các thành phần chính của tài chính cá nhân là gì? Nợ chính là những gì nghe có vẻ như nó: Một cam kết để thực hiện một khoản thanh toán, thường là để đổi lấy hàng hóa hoặc dịch vụ. Nợ có thể đến từ thế chấp, thẻ tín dụng, vay mua xe, vay học, hoặc thậm chí là khoản vay sinh viên. Nếu bạn muốn giữ giá trị tài sản ròng của mình cao, bạn nên trả hết nợ càng sớm càng tốt. Tuy nhiên, nếu bạn muốn vay thế chấp hoặc trả học phí, bạn sẽ cần một loại nợ nào đó; điều quan trọng là biết bao nhiêu nợ là hợp lý và bao nhiêu thì không. Làm thế nào để tôi biết mình đã nợ quá nhiều tiền?
3. Bảo hiểm
Bảo hiểm là yếu tố đầu tiên trong tài chính cá nhân. Trong trường hợp xảy ra sự cố, dù là trộm cắp, vấn đề sức khỏe, hay các tình huống đau thương khác, bảo hiểm sẽ bảo vệ bạn và tài sản của bạn. Dù chuyện gì xảy ra, việc có sự kết hợp bảo hiểm đúng đắn có thể giúp bạn duy trì sự ổn định tài chính và giữ cho lo lắng về tiền bạc không trở thành gánh nặng.
4. Kế Hoạch Hưu Trí
Theo một quan niệm lỗi thời, bạn sẽ cần khoảng 80% thu nhập hiện tại khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, điều này giả định rằng bạn đã trả hết thế chấp, con cái bạn sẽ tự lập tài chính, và bạn sẽ không còn phải gánh chịu các hóa đơn và thuế liên quan đến công việc khi nghỉ hưu.
Tuy nhiên, cần lưu ý rằng Medicare không bao gồm tất cả, và các chi phí y tế mà nó không chi trả, như chăm sóc dài hạn, có thể tăng nhanh. Trong thời gian nghỉ hưu, bạn cũng có thể chi tiêu nhiều hơn cho các thú vui như du lịch, ăn uống ngoài, quà tặng, hoặc hỗ trợ tài chính cho bạn bè hoặc người thân.
Bạn có thể ước lượng nhu cầu tài chính cho hưu trí của mình bằng cách nhập các kịch bản khác nhau vào máy tính tiết kiệm hưu trí.
5. Quỹ Dự Phòng
Các thành phần chính của tài chính cá nhân là gì? Một quỹ dự phòng có thể giúp bạn tránh việc phải dùng đến tiền tiết kiệm dài hạn để xoay sở khi xảy ra sự cố bất ngờ, chẳng hạn như mất việc hoặc nhận được hóa đơn y tế không lường trước.
Nói chung, bạn nên tiết kiệm đủ tiền để trang trải ít nhất ba tháng chi phí sống cần thiết, nhưng lý tưởng là sáu tháng (ví dụ: thực phẩm, nhà ở, giao thông, và tiện ích). Đặt số tiền này vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thanh toán có tính thanh khoản cao để bạn có thể nhanh chóng truy cập khi cần thiết.
6. Kế Hoạch Di Sản
7. Thu Nhập
Đây là yếu tố đầu tiên trong các thành phần chính của tài chính cá nhân. Bạn không thể tiết kiệm cho tương lai nếu không có thu nhập. May mắn thay, có nhiều cách để kiếm tiền, từ lương và thu nhập đến công việc phụ và kinh doanh trực tuyến. Việc lập ngân sách trở nên đơn giản hơn nếu bạn biết mình có thể dự kiến kiếm được bao nhiêu mỗi năm.
Ví dụ, nếu lương hàng năm của bạn là 50.000 đô la, việc tiết kiệm 10% số tiền đó mỗi tháng sẽ giúp bạn tiết kiệm được hơn 5.000 đô la mà không phải chi tiêu quá mức vào các khoản như ăn ngoài hay mua sắm thêm. Theo quy tắc chung, hãy cân nhắc tiết kiệm thêm 10% so với tổng số tiền thanh toán hàng tháng của bạn để luôn có một khoản tiền tiết kiệm vào cuối tháng.
8. Tiết Kiệm
Tiết kiệm là một trong những thành phần chính của tài chính cá nhân, rõ ràng là quan trọng nhưng thường bị bỏ qua. Trong trường hợp xảy ra thảm họa vượt quá ngân sách, việc không có quỹ dự phòng có thể dẫn đến sự sụp đổ tài chính nhanh chóng. Vì vậy, việc có một nguồn tiền dự phòng đáng tin cậy là rất quan trọng. Hãy dành một khoản tiền cụ thể mỗi tháng! Hơn nữa, khi sử dụng thẻ tín dụng, hãy cố gắng thanh toán ngay lập tức hoặc toàn bộ số tiền mỗi tháng thay vì mang nợ. Làm như vậy, bạn sẽ tránh được lãi suất cao và tiết kiệm được nhiều hơn so với việc chỉ gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm.
9. Đầu Tư
Ít nhất bạn nên có một di chúc để chỉ rõ mong muốn cuối cùng của bạn về tài sản, người phụ thuộc và người thực thi di sản của bạn. Hơn nữa, bạn cũng nên cập nhật thông tin người thụ hưởng cho các quỹ hưu trí và kế hoạch bảo hiểm của mình. Nên thiết lập quyền đại diện tài chính và y tế trong trường hợp bạn bị mất khả năng hành động.
Hãy xem xét việc tư vấn với một luật sư về di sản hoặc một kế toán viên tài chính chứng nhận nếu bạn cần hỗ trợ để bắt đầu hoặc hoàn thành các nhiệm vụ lập kế hoạch di sản phức tạp hơn.
