Buzz
Nó có thể giúp bạn đủ điều kiện để nhận lãi suất thấp nhất, thẻ tín dụng tốt nhất và những lợi ích khác
Nếu điểm tín dụng của bạn đạt 800 điểm trở lên, bạn đã làm rất tốt. Điều này chứng tỏ với các nhà cho vay rằng bạn là người vay xuất sắc và đặt bạn lên trên điểm số trung bình của người tiêu dùng tại Mỹ. Ngoài việc tự hào, điểm tín dụng 800 hoặc cao hơn có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận được các ưu đãi tốt nhất và phê duyệt nhanh hơn khi bạn xin tín dụng mới. Dưới đây là những điều bạn cần biết để tận dụng tối đa điểm tín dụng trên 800 này, cùng một số lời khuyên để có được nó nếu bạn chưa đạt tới mốc này. Thanh toán đúng hạn cho các công ty cho vay, duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp, có một lịch sử tín dụng lâu dài, duy trì một sự pha trộn tốt các loại tín dụng và đôi khi xin thêm các dòng tín dụng mới là những yếu tố có thể giúp bạn gia nhập câu lạc bộ điểm tín dụng 800.
Những điểm chính cần nhớ
- Điểm tín dụng 800 cho thấy bạn là người vay xuất sắc.
- Bạn có thể đủ điều kiện để có các điều khoản vay thế chấp và vay mua ô tô tốt hơn với điểm tín dụng cao.
- Bạn cũng có thể đủ điều kiện để có thẻ tín dụng với các phần thưởng và lợi ích tốt hơn, chẳng hạn như truy cập phòng chờ sân bay và ăn sáng miễn phí tại khách sạn.
- Để đạt được điểm tín dụng 800, bạn cần thanh toán đúng hạn cho các công ty cho vay, duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp, có một lịch sử tín dụng lâu dài, duy trì một sự pha trộn tốt các loại tín dụng và đôi khi xin thêm các dòng tín dụng mới.
Cách Điểm Tín Dụng Hoạt Động
Đầu tiên, làm mới lại kiến thức về điểm tín dụng. Điểm tín dụng là một con số ba chữ số, thường dao động từ 300 đến 850, tóm tắt mức độ rủi ro tín dụng của bạn, dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn. Điểm tín dụng phổ biến nhất là điểm FICO, được tính bằng năm nhóm dữ liệu. Dưới đây là chúng, cùng với phần trăm mà mỗi nhóm đại diện:
- Lịch Sử Thanh Toán (35%). Đơn giản là bạn đã thanh toán hóa đơn tín dụng trong quá khứ đúng hạn hay chưa
- Số Tiền Đang Nợ (30%). Không chỉ là số nợ tổng thể mà còn là số tiền bạn đang nợ so với tổng hạn mức tín dụng bạn có sẵn (gọi là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn)
- Thời Gian Sử Dụng Tín Dụng (15%). Thời gian bạn đã sở hữu các tài khoản tín dụng của mình, với thời gian càng lâu càng tốt
- Hỗn Hợp Tín Dụng (10%). Các loại tín dụng bạn đã có (ví dụ như thế chấp, vay mua ô tô, thẻ tín dụng)
- Tín Dụng Mới (10%). Tần suất các yêu cầu tín dụng và mở tài khoản mới
Nếu điểm tín dụng của bạn chưa đạt tới 800+, tập trung vào cải thiện năm lĩnh vực này—đặc biệt là hai lĩnh vực quan trọng đầu tiên—có thể giúp bạn đạt được điều đó.
Mặc dù mỗi ngân hàng có tiêu chuẩn rủi ro tín dụng riêng, biểu đồ dưới đây từ FICO là một hướng dẫn chung về mỗi phạm vi điểm số đại diện:
Hình ảnh do Sabrina Jiang © Mytour 2021 chụp
Câu Lạc Bộ Điểm Tín Dụng 800 Đang Ngày Càng Phát Triển
Đến năm 2022, điểm FICO trung bình tại Hoa Kỳ là 716. Mặc dù điều đó không thay đổi so với năm 2021, nó đại diện cho điểm số trung bình cao nhất cho đến nay. Cho đến năm 2017, khi điểm số trung bình đạt 700 lần đầu tiên, chúng dao động xung quanh 680 và 690. Điểm số 716 được xem là trong phạm vi 'tốt'.
Cũng có nhiều người đạt điểm số trong phạm vi 'xuất sắc', từ 800 đến 850 điểm. Đến năm 2022, 23.3% người tiêu dùng hiện nay có điểm từ 800 đến 850, so với 16.2% vào năm 2005.
Nếu các nhà cung cấp thẻ tín dụng hoặc các nhà cho vay khác của bạn cung cấp thanh toán tự động, đó có thể là cách tuyệt vời để đảm bảo bạn thực hiện thanh toán đúng hạn một cách liên tục.
Lợi ích của một điểm số tín dụng 800
Bạn đã làm việc chăm chỉ để đạt được điểm số tín dụng 800, vì vậy hãy chắc chắn bạn tận dụng tối đa điều đó. Ngoài quyền tự hào, điểm số tín dụng xuất sắc của bạn giúp bạn tận dụng được nhiều lợi ích tài chính, bao gồm:
Bạn có khả năng cao sẽ được chấp nhận khi bạn xin tín dụng mới.
Nếu bạn có điểm số tín dụng cao, các nhà cho vay sẽ xem bạn là một rủi ro ít hơn, điều này có nghĩa là bạn có khả năng được chấp nhận đăng ký thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng hoặc khoản vay.
Bạn sẽ đủ điều kiện để có lãi suất thấp và hạn mức tín dụng cao hơn.
Với điểm số tín dụng từ 800 trở lên, các nhà cho vay có thể đưa ra cho bạn những giao dịch tốt hơn. Điều này đúng khi bạn vay mua nhà, vay mua ô tô hoặc cố gắng đàm phán lãi suất tốt hơn cho thẻ tín dụng của bạn.
Nói chung, nếu bạn có điểm số tín dụng xuất sắc (với điều kiện tất cả mọi thứ khác ổn), bạn sẽ tự động nhận được các điều khoản tốt hơn cho vay mua nhà hoặc mua ô tô. Nếu bạn đang có khoản vay hiện tại, bạn có thể tái tài trợ với lãi suất tốt hơn nhờ điểm số tín dụng cao. Như bất kỳ việc tái tài trợ nào, hãy tính toán kỹ trước (bao gồm phí) để đảm bảo rằng việc chuyển đổi hợp lý về mặt tài chính.
Thẻ tín dụng khác biệt, và bạn có thể phải yêu cầu để có được một giao dịch tốt hơn, đặc biệt là nếu bạn đã có thẻ trong một thời gian dài. Nếu điểm số tín dụng của bạn gần đây đạt đến phạm vi từ 800 điểm trở lên - hoặc nếu bạn chưa bao giờ xem xét kỹ các điều khoản của thẻ trước đây - hãy gọi cho các nhà cung cấp thẻ tín dụng hiện tại của bạn, cho họ biết điểm số tín dụng của bạn và hỏi xem họ có thể giảm lãi suất hoặc tăng hạn mức tín dụng của bạn không. Ngay cả khi bạn không cần hạn mức cao hơn, điều này có thể làm dễ dàng hơn để duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng tốt.
Bạn sẽ đủ điều kiện để nhận được thẻ tín dụng tốt hơn với các phần thưởng tốt hơn.
Việc sử dụng cùng một thẻ tín dụng mà bạn đã có trong nhiều thập kỷ có thể tốt về mặt lịch sử tín dụng, nhưng bạn có thể đã bỏ lỡ các lợi ích có giá trị. Với điểm tín dụng trên 800, bạn có thể đủ điều kiện để nhận các phần thưởng như truy cập vào phòng chờ sân bay (rất tuyệt nếu bạn có một thời gian chờ lâu), bữa sáng miễn phí tại khách sạn, và cơ hội để nhận tiền hoàn lại và điểm thưởng hàng không nhanh hơn—ví dụ, một mốc điểm mỗi đô la chi tiêu thay vì mốc chuẩn một điểm mỗi đô la.
Một cách dễ dàng để tìm được một ưu đãi tốt hơn là gọi cho công ty phát hành thẻ tín dụng hiện tại của bạn và hỏi xem bạn có đủ điều kiện để nhận một thẻ khác với các phần thưởng và lợi ích tốt hơn không. Nếu có, công ty phát hành sẽ giải thích quy trình đăng ký (có thể là bạn có thể làm điều này qua điện thoại hoặc trực tuyến) và giúp bạn chuyển sang thẻ mới. Bạn cũng có thể tìm hiểu thêm về thẻ tín dụng trực tuyến để tìm thẻ phù hợp nhất với bạn.
Cách Kiểm tra Báo cáo Tín dụng và Điểm Tín dụng Của Bạn
Theo luật liên bang, bạn có quyền nhận một báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi trong số ba công ty thông tin tín dụng lớn—Equifax, Experian và TransUnion—ít nhất một lần một năm. Nếu bạn phân phối các yêu cầu của mình, bạn có thể nhận một báo cáo tín dụng một lần mỗi bốn tháng, vì vậy bạn có thể theo dõi báo cáo tín dụng của mình suốt năm. Chỉ có một nơi để nhận báo cáo được miễn phí theo quy định của liên bang: AnnualCreditReport.com.
Mặc dù báo cáo tín dụng của bạn không bao gồm điểm FICO, bạn có thể kiểm tra miễn phí nếu ngân hàng phát hành thẻ tín dụng của bạn tham gia chương trình FICO Score Open Access. Theo FICO, có hơn 200 cơ quan tài chính tham gia, bao gồm Bank of America, Citi, Discover, HSBC, Navy Federal Credit Union, PNC Bank và Wells Fargo.
Nếu ngân hàng phát hành thẻ tín dụng của bạn tham gia, bạn có thể kiểm tra điểm số của mình khi đăng nhập vào tài khoản trực tuyến của bạn, hoặc nó sẽ được bao gồm trong báo cáo hàng tháng của bạn (hoặc cả hai). Nếu bạn không có quyền truy cập vào điểm số của mình qua ngân hàng phát hành thẻ hoặc người cho vay khác, có các cách khác để nhận được nó miễn phí.
Điểm Tín dụng Tốt Là Gì?
VantageScore Là Gì?
VantageScore là một đối thủ của FICO được thành lập bởi ba công ty thông tin tín dụng lớn. Điểm VantageScore hoạt động tương tự như điểm FICO và cũng sử dụng một thang điểm từ 300 đến 850.
Thông Tin Gì Có Trong Báo Cáo Tín Dụng?
Báo cáo tín dụng của bạn chủ yếu bao gồm thông tin liên quan đến việc sử dụng tín dụng của bạn trong quá khứ và hiện tại, bao gồm một bảng kê chi tiết từng tháng về việc bạn đã thanh toán hóa đơn đúng hạn trong vòng bảy năm trở lại đây. Nó không bao gồm thu nhập của bạn, lịch sử công việc, giáo dục, tuổi tác, giới tính, tình trạng hôn nhân hoặc chủng tộc.
Kết Luận
Đạt được điểm tín dụng vững chắc là rất quan trọng vì nhiều lý do—ngay cả khi mất một thời gian để đạt được mốc điểm 800 cao quý. Điểm số của bạn ảnh hưởng đến khả năng vay tiền và các điều khoản mà các ngân hàng sẽ đưa ra cho bạn, chẳng hạn như lãi suất cho một khoản vay thế chấp. Điểm số của bạn cũng có thể được tính vào mức phí bạn phải trả cho bảo hiểm ô tô và nhà chủ và có thể ảnh hưởng đến cơ hội việc làm của bạn (nhà tuyển dụng thường thực hiện kiểm tra tín dụng) và các lựa chọn về nhà ở (chủ nhà cũng thực hiện kiểm tra tín dụng).
Nếu bạn có thể đạt điểm trên 800, hãy nhớ lại những thói quen tín dụng thông minh đã giúp bạn đạt được điểm số đó và làm mọi cách để duy trì nó.
