Buzz
Bạn có thể được quyền hưởng nhiều hơn bạn nghĩ
Người lao động đóng góp vào quỹ Bảo Hiểm Xã Hội thông qua thuế trả lương suốt cuộc đời làm việc, vì vậy bạn nên tận dụng hết các lợi ích của mình. Bài viết này chứa đựng chín cách bạn có thể tăng cường lợi ích Bảo Hiểm Xã Hội của mình.
Những Điểm Chính Cần Lưu Ý
- Người nghỉ hưu có thể tăng lợi ích Bảo Hiểm Xã Hội của mình với một số chiến lược then chốt.
- Chờ đến độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA).
- Chờ đến độ tuổi 70 và bạn sẽ nhận được số tiền tối đa.
- Nếu bạn làm việc trong khi nhận trợ cấp, hãy đảm bảo rằng bạn không vượt quá giới hạn thu nhập từ lao động có thể làm giảm lợi ích của bạn.
- Đừng bỏ qua các lợi ích dành cho vợ/chồng, người phụ thuộc và người sống sót.
Chiến lược để Tăng Lợi Ích Của Bạn
Có những bước bạn có thể thực hiện sẽ giúp bạn tối đa hóa lợi ích hưu trí Bảo Hiểm Xã Hội của mình. Bạn có thể áp dụng một số chiến lược sau đây, một số trong đó có yêu cầu đủ điều kiện để được hưởng:
- Làm việc trong ít nhất 35 năm
- Chờ đến ít nhất độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ để bắt đầu nhận trợ cấp
- Nhận trợ cấp vợ/chồng
- Nhận trợ cấp người phụ thuộc
- Giữ bản ghi nhận thu nhập của bạn
- Cẩn thận với việc bị thăng trưởng thuế nếu bạn vẫn còn làm việc
- Đề nghị nhận trợ cấp người sống sót
- Kiểm tra báo cáo Bảo Hiểm Xã Hội để phát hiện lỗi
- Tạm ngừng nhận trợ cấp tạm thời
Cơ quan Bảo hiểm Xã hội (SSA) định kỳ tăng các khoản trợ cấp Bảo hiểm Xã hội trong những gì được gọi là điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA), điều chỉnh cho sự tăng giá (hoặc lạm phát). Vào năm 2024, người hưởng lợi Bảo hiểm Xã hội và Thu nhập Bổ sung (SSI) sẽ nhận được điều chỉnh COLA 3,2%. Trung bình ước tính tiền trợ cấp hàng tháng cho người cao tuổi sẽ tăng lên 1.907 USD vào năm 2024.
Dưới đây là chín cách để giúp tăng lợi ích Bảo hiểm Xã hội.
1. Làm việc trong 35 Năm
Bạn có thể được hưởng lợi ích Bảo hiểm Xã hội sau khi làm việc chỉ 10 năm, và bạn có thể nhận được các lợi ích từ khi 62 tuổi hoặc muộn nhất là 70 tuổi. Số tiền lợi ích của bạn được tính dựa trên trung bình của 35 năm có thu nhập cao nhất của bạn. Nếu bạn làm việc ít năm hơn, những con số không sẽ được tính trung bình vào đó.
Vì lợi ích hưu trí của bạn dựa trên những năm kiếm nhiều nhất, bạn càng kiếm nhiều thì lợi ích càng cao. Tuy nhiên, có giới hạn. Lợi ích tối đa cho năm 2024 là $2,710 cho những người về hưu ở tuổi 62, $3,911 cho những người về hưu ở tuổi đầy đủ 67, và $4,873 cho những người về hưu ở tuổi 70.
2. Chờ đến ít nhất độ tuổi về hưu đầy đủ
Như bạn có thể thấy từ các mức tối đa ở trên, bạn có thể về hưu từ 62 tuổi và nhận được tiền trợ cấp xã hội, nhưng lợi ích của bạn sẽ giảm đi từ 25% đến 30%. Đối với những người sinh sau năm 1942, độ tuổi về hưu đầy đủ là 66 tuổi, với hai tháng được thêm vào mỗi năm sau năm 1954. Đối với những người sinh vào năm 1960 và sau đó, đó là 67 tuổi.
Nếu thích hợp với tình hình cuộc sống của bạn, nên chờ đến độ tuổi về hưu đầy đủ để bắt đầu nhận được số tiền cao nhất mà bạn có thể nhận được. Nếu phù hợp với tình huống cuộc sống của bạn, bạn có thể chờ lâu hơn và đủ điều kiện để nhận được các khoản tín dụng hưu trì chậm mà tăng số tiền thanh toán hàng tháng của bạn.
3. Đăng ký nhận lợi ích vợ/chồng
Nếu bạn đã kết hôn và có thu nhập kiếm được ít, bạn có thể được hưởng lợi ích vợ/chồng. Nếu bạn ít nhất 62 tuổi và có một đứa trẻ trong sự chăm sóc của bạn, bạn có thể đủ điều kiện nhận lợi ích qua vợ/chồng của bạn. Lợi ích vợ/chồng có thể lên đến 50% số lợi ích của đối tác, tùy thuộc vào thời điểm đối tác nghỉ hưu.
Ngay cả những người ly dị cũng có thể đủ điều kiện. Trong thực tế, cả hai bên trong một vụ ly dị đều có thể yêu cầu lợi ích vợ/chồng dựa trên thu nhập hưu trí của người còn lại. Tuy nhiên, nếu bạn đã tái hôn, bạn không thể nhận lợi ích của người cũ.
4. Nhận lợi ích người phụ thuộc
Nếu bạn đã về hưu và có người phụ thuộc dưới 19 tuổi, họ được hưởng lợi ích lên đến 50% của lợi ích của bạn. Lợi ích người phụ thuộc này không làm giảm số tiền lợi ích an sinh xã hội mà một người cha mẹ có thể nhận được. Chúng được cộng thêm vào số tiền gia đình nhận được.
5. Theo dõi Thu Nhập Của Bạn
Nếu bạn tiếp tục làm việc sau khi nhận thanh toán Bảo hiểm Xã hội, hãy theo dõi thu nhập của bạn để đảm bảo nó không vượt quá giới hạn cho phép. Cho năm 2024, giới hạn thu nhập kiếm được là $22,320 đối với người nhận dưới độ tuổi về hưu đầy đủ (FRA) và $59,520 trong năm bạn đạt độ tuổi về hưu đầy đủ.
Khoản thanh toán lợi ích của bạn sẽ bị giảm trong năm nếu bạn vượt quá các giới hạn này. Tuy nhiên, sau khi bạn đã đạt FRA, không có phạt về thu nhập kiếm được ở bất kỳ mức nào.
6. Cảnh giác với sự thay đổi cấp độ thuế
Nếu bạn vẫn đang làm việc trong khi nhận lợi ích, bạn cũng phải cẩn trọng với việc bị thay đổi cấp độ thuế thu nhập. Thu nhập của bạn cộng với Bảo hiểm Xã hội có thể đưa bạn lên một bậc trong bảng thuế. Nếu bạn kiếm đủ thu nhập hơn, việc thay đổi cấp độ thuế có thể không quan trọng bằng tiền mặt bổ sung.
7. Xin nhận lợi ích từ người còn sống
Nếu người chồng (hoặc người cũ) đã qua đời của bạn có đủ điều kiện để nhận lợi ích Bảo hiểm Xã hội cao hơn so với bạn, bạn có thể đủ điều kiện nhận lợi ích sống sót cao hơn đó. Bạn có thể đủ điều kiện nhận lợi ích cao hơn ngay cả khi người chồng đã qua đời trước khi xin lợi ích.
Nếu bạn bắt đầu nhận lợi ích Bảo hiểm Xã hội trước khi đạt độ tuổi về hưu đầy đủ, không chỉ bạn nhận được lợi ích giảm đi, mà sau khi bạn qua đời, người vợ/công dân sống sót của bạn cũng sẽ nhận ít hơn.
8. Kiểm tra lỗi sai
Mỗi năm bạn sẽ nhận được một báo cáo Bảo hiểm Xã hội. Đừng cho rằng nó là chính xác. Kiểm tra các con số và báo cáo bất kỳ lỗi nào cho Cục Bảo hiểm Xã hội. Hãy nhớ, lợi ích của bạn dựa trên trung bình của 35 năm kiếm nhiều nhất của bạn. Một tính toán sai sót cho dù chỉ một hoặc hai năm có thể ảnh hưởng đến lợi ích của bạn suốt đời.
9. Thay đổi quyết định của bạn
Bạn có thể có quyền tạm ngừng lợi ích của mình, trả lại số tiền đã nhận và sau đó lại bắt đầu nhận lợi ích sau này. Bạn có thể làm điều này miễn là bạn đã nhận lợi ích ít hơn một năm đầy đủ.
Điều này có thể xảy ra nếu bạn có công việc sau khi nghỉ hưu hoặc thừa kế tiền và quyết định bạn có thể chấp nhận để trì hoãn nộp đơn để nhận được một chi phiếu lợi ích cao hơn. Bạn làm điều này bằng cách nộp Form 521, Yêu cầu Rút Hồ sơ của Cục Bảo hiểm Xã hội. Khi bạn nộp đơn lại sau này, lợi ích của bạn nên cao hơn.
Ở Độ tuổi bao nhiêu thì Bảo hiểm Xã hội không còn bị đánh thuế nữa?
Độ tuổi không ảnh hưởng đến việc Bảo hiểm Xã hội có bị đánh thuế hay không. Tuy nhiên, thu nhập lại ảnh hưởng. Đối với người về hưu đơn thân kiếm ít hơn $25,000 mỗi năm và các cặp vợ chồng (nộp thuế chung) kiếm ít hơn $32,000 mỗi năm, các lợi ích không bị đánh thuế.
Nếu bạn kiếm nhiều hơn số này, bạn sẽ phải đóng thuế trên các lợi ích Bảo hiểm Xã hội của mình. Các lợi ích có 50% bị đánh thuế (đối với cá nhân kiếm từ $25,000 đến $34,000 và cặp vợ chồng kiếm từ $32,000 đến $44,000) hoặc 85% bị đánh thuế (đối với cá nhân kiếm hơn $34,000 và cặp vợ chồng nộp thuế chung kiếm hơn $44,000).
Lưu ý rằng các con số này đề cập đến tổng thu nhập của bạn, mà Cục Bảo hiểm Xã hội xác định là tổng thu nhập gộp điều chỉnh (AGI) cộng với thu nhập không chịu thuế và nửa số lợi ích Bảo hiểm Xã hội của bạn.
Nên Lấy Bảo hiểm Xã hội ở tuổi 62 hay 67 là tốt hơn?
Điều này phụ thuộc vào hoàn cảnh cuộc sống của bạn. Nếu bạn có đủ khả năng để trì hoãn lợi ích đến tuổi 67 hoặc thậm chí đến tuổi 70, đáng xem xét nghiêm túc, vì lợi ích của bạn sẽ lớn hơn. Nếu bạn chờ đến khi 70 tuổi thay vì 62 tuổi để nhận lợi ích, bạn sẽ được thêm 8% mỗi năm. (Không có động lực để chờ qua tuổi 70, vì lợi ích của bạn sẽ không tăng thêm sau tuổi này.)
Tôi có thể nhận Bảo hiểm Xã hội ở tuổi 62 và vẫn làm việc toàn thời gian được không?
Có, bạn có thể làm việc toàn thời gian và vẫn nhận lợi ích Bảo hiểm Xã hội ở tuổi 62. Tuy nhiên, nếu bạn kiếm nhiều hơn giới hạn được đặt bởi Cục Bảo hiểm Xã hội, lợi ích của bạn sẽ bị giảm đi một số lượng nhất định.
Sau khi đạt độ tuổi về hưu đầy đủ, tuy nhiên, lợi ích của bạn sẽ không còn bị giảm như vậy nữa—bất kể bạn làm việc nhiều đến đâu. (Đối với những người sinh sau năm 1960, độ tuổi về hưu đầy đủ là 67. Đối với những người sinh trước đó, đó là 66 hoặc 65, tùy thuộc vào năm sinh của bạn.)
Điểm Quan Trọng
Lợi ích Bảo hiểm Xã hội là một phần quan trọng trong kế hoạch về hưu. Bạn có thể được hưởng nhiều hơn bạn nghĩ. Áp dụng kết hợp một số chiến lược trên có thể giúp bạn tăng lượng thanh toán hàng tháng khi bắt đầu nhận lợi ích về hưu.
