9 Lý do từ chối sử dụng tín dụng

Cách tự thuyết phục bản thân không sử dụng thẻ tín dụng khi bạn có thể (hoặc không thể) trả bằng tiền mặt

Với thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng dồi dào, việc sử dụng tín dụng để thanh toán cho ngay cả những món hàng nhỏ nhất cũng trở thành một thói quen phổ biến. Mặc dù việc thanh toán bằng thẻ nhựa rất tiện lợi và có thể cứu mạng trong một số tình huống, nhưng việc sử dụng tín dụng cũng có những lợi ích và hệ quả không tốt.

Nếu bạn thỉnh thoảng thấy khó kiềm chế, đây là chín cách để tự thuyết phục mình không nên dùng tín dụng khi bạn có thể (hoặc không thể) trả bằng tiền mặt. 

Những điểm nhấn chính

1. Thẻ Tín Dụng Thúc Đẩy Việc Thiếu Tự Kiểm Soát

Ít nhất, sự thiếu ý thức trong việc kiểm soát tiền bạc có thể cướp đi sự bảo đảm tài chính của bạn. Tệ hơn nữa, thái độ mua sắm bốc đồng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến các lĩnh vực khác trong cuộc sống của bạn, bao gồm tự hào bản thân, lạm dụng chất và mối quan hệ xã hội.

Thực hiện sự kiềm chế có thể khó khăn và nhàm chán, nhưng nó cũng mang lại rất nhiều phần thưởng và lợi ích, như khả năng đạt được các mục tiêu tài chính như mua nhà.

2. Điều Này Có Nghĩa Là Bạn Không Có Ngân Sách

Nếu không có ngân sách, dễ quên rằng việc thanh toán một tách cà phê ở đây và một cuốn sách mới ở đó có thể tích tụ trong tháng và đôi khi gây khó khăn cho bạn. Đối với nhiều người, ngân sách là một công cụ tuyệt vời để kiểm soát chi tiêu.

Nếu bạn chưa có ngân sách, việc tạo ra một ngân sách dễ hơn bạn nghĩ. Lập ngân sách có thể đơn giản như việc lập danh sách cho thấy bạn kiếm được bao nhiêu tiền trong một tháng, tiếp theo là tổng chi tiêu. Số dư còn lại sẽ cho bạn biết bạn có thể chi tiêu bao nhiêu. 

3. Lãi Suất Là Đắt Đỏ

Lý do tại sao tự kiểm soát là rất quan trọng khi có liên quan đến tín dụng không phải vì đạo đức hay tâm linh; mà là vì lý thực. Lãi suất thẻ tín dụng cao, làm cho các giao dịch của bạn đắt hơn nếu bạn không thanh toán hết hóa đơn mỗi tháng.

Ví dụ, nếu bạn mua một thứ gì đó trị giá 1.000 đô la bằng thẻ tín dụng với lãi suất 18%, và chỉ thanh toán tối thiểu mỗi tháng, sau một năm bạn sẽ phải trả 175 đô la cho lãi suất và vẫn nợ 946 đô la cho giao dịch của bạn.

4. Lãi Suất Có Thể Tăng Lên Đối Với Số Dư Chưa Thanh Toán

Thêm sự xúc phạm vào vết thương, tỷ lệ phần trăm hằng năm (APR) tuyệt vời mà bạn nghĩ rằng bạn có trên thẻ tín dụng của bạn có thể là một lãi suất giới thiệu, có thể tăng sau một số tháng nhất định. Một lãi suất APR 8% có thể dễ dàng nhảy lên 29% trong nháy mắt. Vì vậy, bất kỳ số dư chưa thanh toán nào bạn tích lũy trên thẻ có thể đột ngột trở nên đắt đỏ hơn nhiều.

“Nhưng điều đó sẽ không xảy ra với tôi,” bạn có thể nói. “Tôi sẽ thanh toán số dư của mình đầy đủ ngay khi nhận lương.” Bạn có thể có những ý định tốt nhất nhưng dễ bị mất phương hướng bởi các chi phí không lường trước, như sửa chữa xe hơi, và kết thúc với số dư chưa thanh toán.

5. Điểm Tín Dụng Kém Ảnh Hưởng Nhiều Hơn Chỉ Đến Tín Dụng Của Bạn

Nếu số dư thẻ tín dụng không được thanh toán, điểm tín dụng của bạn sẽ giảm và bạn có thể bất ngờ bị tăng tỷ lệ trong hóa đơn bảo hiểm của mình. Các công ty bảo hiểm kiểm tra điểm tín dụng khi tính phí bảo hiểm có thể cho rằng nếu bạn không thể thanh toán hóa đơn của mình, thì có thể bạn sẽ để xe hoặc bảo trì nhà của bạn trượt dốc, hoặc bạn có thể là một người không đáng tin cậy, làm bạn trở thành một rủi ro cao hơn.

Điểm tín dụng kém cũng có thể gây ra các vấn đề khác. Một số nhà tuyển dụng kiểm tra tín dụng của ứng viên và có thể không tuyển dụng bạn nếu điểm số của bạn quá thấp. Và điểm tín dụng của bạn đặc biệt quan trọng khi mua nhà hoặc tái tài chính nhà bởi vì nó sẽ xác định lãi suất cho vay của bạn—và liệu bạn có đủ điều kiện vay vốn ban đầu hay không.

6. Thói Quen Xấu Đe Dọa Mối Quan Hệ Của Bạn

Các nghiên cứu cho thấy các cặp vợ chồng và gia đình tranh cãi về tiền bạc hơn bất kỳ chủ đề nào khác, và đây có thể là một chủ đề đặc biệt nhạy cảm khi không có đủ tiền. Do đó, các cặp vợ chồng và gia đình nên cùng nhau làm việc về ngân sách và kỷ luật tài chính, nếu có thể.

7. Sử Dụng Tín Dụng Dẫn Đến Chi Tiêu Nhiều Hơn

Nhiều người tiêu tiền nhiều hơn bằng cách mua những vật phẩm không cần thiết hoặc quá đắt đỏ khi thanh toán bằng thẻ tín dụng thay vì tiền mặt. Điều này chủ yếu là tâm lý, vì mua một chiếc laptop hoặc smartphone trị giá 1.000 đô la không có vẻ như là một thay đổi cuộc sống nếu bạn chỉ viết ký vào biên nhận và không cần suy nghĩ về việc thanh toán trong một tháng.

Mặt khác, nếu bạn thanh toán bằng tiền mặt, bạn có thể cảm nhận được những tờ 100 đô la rời khỏi tay mình, giúp bạn hiểu rõ hơn về giá trị của những vật phẩm đó và số tiền còn lại trong chiếc ví giờ đã nhẹ đi. Một mức độ nhỏ hơn, điều này cũng có thể áp dụng nếu bạn thanh toán bằng séc và ghi lại ngay giao dịch trong sổ séc để thấy sự ảnh hưởng đến số dư tài khoản của bạn.

8. Nó Có Thể Dẫn Đến Phá Sản

Nếu bạn chi tiêu không kiểm soát mà không có kế hoạch để trả tiền, hoặc nếu kế hoạch của bạn thất bại vì bạn mất việc làm hoặc gặp phải hóa đơn y tế, thì bạn có thể thấy mình mắc nợ vô cùng. Tuyên bố phá sản có thể là một lựa chọn trong tình huống khủng khiếp, nhưng nó cũng sẽ làm tổn thương lịch sử tín dụng của bạn đến 10 năm.

9. Nó Có Thể Mòn Mỏi Tâm Hồn Bạn

Nếu bạn không nợ tiền, thì bạn không cần lo lắng về phí muộn, lãi suất, phí hàng năm hoặc phí vượt hạn mức. Cách tốt nhất để tự thưởng cho mình là tiết kiệm và mua nó khi bạn thực sự có đủ khả năng. Bình an trong việc không vay mượn để mua sắm sẽ giống như tự thưởng cho mình hai lần.

Sử dụng tín dụng an toàn đến mức nào?

Tỷ lệ sử dụng tín dụng tốt là bao nhiêu?

Điểm tín dụng tốt là bao nhiêu?

Tóm lại

Tín dụng hoạt động tốt khi số dư được thanh toán đầy đủ hàng tháng, nhưng có thể gây thảm họa khi quản lý không tốt. Sự tiện lợi, bảo vệ và phần thưởng từ thẻ tín dụng là những công cụ tài chính hữu ích, nhưng hãy cân nhắc các rủi ro trước khi vay quá nhiều tiền.