9 Tài khoản checking hàng đầu dành cho người Mỹ Expats Đang sống ở Nước ngoài

Buzz

Nội dung bài viết

Kết luận quan trọng

Capital One 360

Citibank CitiGold

HSBC Premier

Hợp tác xã Tín dụng Alliant

Ngân hàng First Republic

Ngân hàng Ally

Đầu tư Fidelity

Hợp tác xã Tín dụng Quân đội Liên bang Navy

Hợp tác xã Tín dụng Liên bang Bộ Ngoại giao

Xem thêm

Đọc tóm tắt

- Việc duy trì tài khoản checking và các tài khoản ngân hàng khác tại Hoa Kỳ mang lại nhiều lợi ích cho expats, bao gồm sự tiện lợi khi thanh toán hóa đơn và nhận tiền lương trực tiếp.
- Tuy nhiên, việc sử dụng các tài khoản này ở nước ngoài có thể tốn kém do các khoản phí ngân hàng, như phí giao dịch tại ATM.
- Có 9 tài khoản checking hàng đầu cho expats, bao gồm HSBC, Citi, Ally Bank, Capital One, Alliant Credit Union, First Republic Bank, Fidelity Investments, Navy Federal Credit Union, và Foreign Service Federal Credit Union.
- Mỗi ngân hàng có các ưu điểm riêng, như miễn phí giao dịch nước ngoài, hoàn lại phí ATM, và các dịch vụ trực tuyến mạnh mẽ.
- Việc lựa chọn tài khoản phù hợp cần xem xét vị trí vật lý, phí giao dịch nước ngoài, và các yêu cầu số dư tối thiểu hàng tháng.

Đối với các công dân Mỹ đang sống ở nước ngoài, được gọi là expatriates hoặc expats, việc duy trì tài khoản checking và các tài khoản ngân hàng khác tại Hoa Kỳ mang lại một số lợi ích. Các lợi ích này bao gồm sự tiện lợi khi thanh toán hóa đơn hoặc thực hiện thanh toán tại quốc gia và sự thuận tiện của việc nhận tiền lương trực tiếp hoặc thanh toán Trợ cấp xã hội.

Tuy nhiên, việc sử dụng các tài khoản này khi sống ở một quốc gia nước ngoài có thể tốn kém do các khoản phí ngân hàng. Ví dụ, các khoản phí giao dịch tại ATM có thể cao—từ $1 đến $5 mỗi giao dịch, nếu bạn chọn ngân hàng không đúng. Và nếu không có một nền tảng di động mạnh mẽ và trung tâm hỗ trợ 24 giờ, việc truy cập vào quỹ khi ở nước ngoài có thể khó khăn.

Dưới đây là chín tài khoản checking hàng đầu cho expats—với lịch sử hoạt động được chứng minh. Một số ngân hàng được liệt kê có một mạng lưới vật lý mạnh mẽ ở nước ngoài, như HSBC và Citi, và các ngân hàng khác, như Ally Bank hoặc Capital One, hoạt động, phần lớn, như các thực thể trực tuyến. Tất cả các ngân hàng được liệt kê đã được kiểm tra kỹ lưỡng với expats và người đi du lịch trong tâm trí. Tất cả thông tin đã được cập nhật tính đến ngày 24 tháng 7 năm 2022.

Kết luận quan trọng

Người Mỹ sống ở nước ngoài tìm kiếm tài khoản checking tốt nhất sẽ cần xem xét xem họ muốn một ngân hàng có vị trí vật lý, một ngân hàng chỉ trực tuyến, hay một ngân hàng có cả hai điều đó.
Một số điều khác để xem xét là các khoản phí giao dịch nước ngoài, có thể ăn mòn số dư của bạn mỗi khi bạn thực hiện rút tiền ATM hoặc mua hàng bằng thẻ ghi nợ.
Một số ngân hàng và hợp tác tín dụng sẽ cung cấp hoàn lại các khoản phí giao dịch nước ngoài.
Để nhận được hoàn lại các khoản phí và các lợi ích khác trên tài khoản checking của bạn, bạn có thể cần đạt một số dư tối thiểu hàng tháng hoặc các yêu cầu khác.
Đối với nhiều ngân hàng này, bạn sẽ cần duy trì một địa chỉ gửi thư và số điện thoại Mỹ hợp lệ trong khi sống ở nước ngoài.

Capital One 360

Expats có thể sử dụng giải pháp tài khoản checking có lãi của Capital One 360 được cung cấp bởi Công ty Tài chính Capital One (COF) mà không phải trả các khoản phí bảo trì, giao dịch nước ngoài hoặc ATM. Chủ tài khoản có thể thiết lập việc nhận tiền lương trực tiếp hoặc thanh toán Trợ cấp xã hội. Ngoài ra, đối với các sản phẩm Capital One 360, không có phí bổ sung khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ của mình ở nước ngoài.

Hãy nhớ rằng nếu bạn có kế hoạch nộp tiền gửi di động của các chi phiếu trong khi sống ở nước ngoài, bạn có thể phải đối mặt với các hạn chế ngăn bạn làm điều đó tùy thuộc vào tổ chức tài chính mà bạn sử dụng. Ví dụ, trong khi bạn có thể nộp tiền gửi từ bất kỳ đâu trong Hoa Kỳ và các lãnh thổ của Hoa Kỳ bằng ứng dụng nộp tiền di động của Capital One, một số mục không đủ điều kiện cho dịch vụ này, bao gồm các chi phiếu không được thanh toán bằng đồng tiền Mỹ hoặc không được vẽ trên một tổ chức tài chính có trụ sở tại Hoa Kỳ.

Mở một Tài khoản Ngân hàng Mới

Các ưu đãi xuất hiện trong bảng này đến từ các đối tác mà Mytour nhận được tiền thưởng. Tiền thưởng này có thể ảnh hưởng đến cách và nơi các danh sách xuất hiện. Mytour không bao gồm tất cả các ưu đãi có sẵn trên thị trường.

Citibank CitiGold

Mạng lưới ATM Citibank có sẵn ở hơn 40 quốc gia, vì vậy việc truy cập vào một ATM có thể không phải là một vấn đề. Là một chi nhánh của Citigroup Inc. (C), Citibank cung cấp cho expats sự tiện lợi khi xử lý các vấn đề tài chính của họ tại các văn phòng trên toàn cầu, cũng như trực tuyến. Với Gói Tài khoản Cá nhân Quốc tế Citi và tài khoản checking lãi suất Citigold, khách hàng nhận được các dịch vụ quản lý tài sản và kế hoạch tài chính cùng với các dịch vụ ngân hàng.

Khách hàng phải duy trì một số dư trung bình hàng tháng tối thiểu kết hợp là $200,000 trong các tài khoản ngân hàng, đầu tư và hưu trí liên kết đủ điều kiện. Không có phí dịch vụ hàng tháng cho các tài khoản đạt số dư trung bình hàng tháng tối thiểu. Tài khoản cung cấp miễn giảm phí cho hầu hết các dịch vụ ngân hàng và hoàn lại các khoản phí do các ngân hàng khác tính khi sử dụng máy ATM không thuộc Citibank. Tùy thuộc vào loại tài khoản Citigold bạn sở hữu, phí chuyển tiền dây có thể được miễn giảm hoặc giảm.

HSBC Premier

Tầm vóc quốc tế của HSBC Holdings PLC (HSBC) cung cấp cho expats một sự hiện diện vật lý không giống ai với hoạt động ở 64 quốc gia và lãnh thổ. Tài khoản checking HSBC Premier cung cấp nhiều tính năng, bao gồm không phí hàng năm (cần đáp ứng một số tiêu chí), không phí giao dịch nước ngoài và tư cách Premier cho đến 4 thành viên trong gia đình của bạn.

Để đủ điều kiện mở tài khoản Premier, khách hàng phải duy trì số dư tối thiểu là $75,000 trong các tài khoản liên kết với ngân hàng hoặc có gửi tiền hàng tháng từ bên thứ ba ít nhất $5,000 hoặc có khoản vay thế chấp HSBC U.S. với số tiền vay ban đầu ít nhất $500,000.

Nếu bạn không đủ điều kiện mở tài khoản Premier, hãy thử tài khoản HSBC Choice hoặc Advance, cả hai đều cho phép bạn tránh phí ATM tại một số quốc gia cụ thể.

Ngân hàng HSBC nổi tiếng với dịch vụ khách hàng và sẽ giúp bạn mở tài khoản ở nước ngoài, ngay cả trước khi bạn chuyển đến. Ngoài ra, bạn có thể chuyển tiền qua ứng dụng di động của họ giữa bất kỳ tài khoản HSBC nào của bạn, điều này sẽ hữu ích nếu bạn có nhiều tài khoản trên nhiều quốc gia.

Hợp tác xã Tín dụng Alliant

Tài khoản thanh toán lãi suất cao tại Hợp tác xã Tín dụng Alliant có lãi suất hàng năm (APY) là 0.25% mà không cần số dư tối thiểu và không có phí dịch vụ hàng tháng. Khác với nhiều ngân hàng, các hợp tác xã tín dụng thường chuyển các khoản phí xử lý giao dịch trực tiếp cho khách hàng mà không có lợi nhuận.

Do đó, các khoản phí thu từ người nước ngoài khi rút tiền mặt tại máy ATM nước ngoài và thanh toán bằng thẻ ghi nợ là 1% của tổng giao dịch. Tuy nhiên, Alliant cũng cung cấp hoàn lại phí ATM lên đến $20 mỗi tháng.

Một số tổ chức tài chính tính phí giao dịch nước ngoài cho khách hàng khi rút tiền từ máy ATM nước ngoài hoặc thực hiện mua sắm trong nước ngoài bằng thẻ thanh toán điện tử. Những khoản phí này thường là từ 1% đến 3% giá trị giao dịch.

Ngân hàng First Republic

Tài khoản thanh toán phí ATM Hoàn lại của Ngân hàng First Republic (NYSE: FRC) cung cấp miễn phí rút tiền tại máy ATM trên toàn thế giới, hoàn lại các khoản phí cho việc rút tiền từ các máy ATM không thuộc mạng lưới, và miễn phí giao dịch khi sử dụng thẻ ghi nợ. Tài khoản trả lãi suất khi duy trì tối thiểu $3,500 trong mỗi chu kỳ sao kê hàng tháng. Có mức tối thiểu là $500 để mở tài khoản thanh toán phí ATM Hoàn lại.

Ngân hàng Ally

Mặc dù chỉ cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến, Ngân hàng Ally có giao diện trực tuyến mạnh mẽ cho người nước ngoài với việc thanh toán hóa đơn miễn phí, không có phí duy trì và không có số dư tối thiểu hàng tháng. Ngân hàng Ally tính phí giao dịch nước ngoài tiêu chuẩn lên đến 1% số tiền giao dịch cho rút tiền mặt tại ATM và giao dịch bằng thẻ ghi nợ. Có thể có một khoản phí bổ sung nếu bạn sử dụng máy ATM không thuộc mạng lưới Allpoint ở nước ngoài. Lưu ý rằng Ngân hàng Ally yêu cầu có số điện thoại di động Mỹ hoạt động để truy cập vào tài khoản của bạn.

Đầu tư Fidelity

Đối với người nước ngoài có tài khoản đầu tư tại Fidelity Investments, thẻ ghi nợ đi kèm với Tài khoản Quản lý Tiền mặt có thể được sử dụng để rút tiền mặt từ hơn một triệu máy ATM trên toàn thế giới. Đối với mỗi giao dịch nước ngoài, có một khoản phí giao dịch nước ngoài 1% cho các giao dịch không tính bằng đô la Mỹ, có thể áp dụng cho dù có hoặc không có quá trình chuyển đổi tiền tệ. Tài khoản cũng cung cấp trợ giúp du lịch và khẩn cấp, bảo hiểm tai nạn và giảm giá cho việc thuê xe.

Hợp tác xã Tín dụng Quân đội Liên bang Navy

Đối với các thành viên hoạt động và đã nghỉ hưu của quân đội có tài khoản tại Hợp tác xã Tín dụng Quân đội Liên bang Navy (NFCU) khi sống tại nước ngoài, hợp tác xã cũng tạo thêm giá trị cho các thành viên sống ở nước ngoài. Bạn sẽ không bị tính phí truy cập ATM khi sử dụng các máy ATM quốc tế Navy Federal và CO-OP.

Tuy nhiên, một số máy ATM CO-OP và các máy ATM không thuộc NFCU có thể tính phí dịch vụ bổ sung. Hợp tác xã tín dụng thanh toán một khoản hoàn lại lên đến $10 mỗi kỳ sao kê để bao gồm các khoản phí ATM cho các tài khoản gửi tiền trực tiếp. Tài khoản Flagship Checking trả lãi suất cổ tức theo mức độ với mức APY tối đa là 0.45% cho số dư trên $25,000.

Hợp tác xã Tín dụng Liên bang Bộ Ngoại giao

Nếu bạn hoặc một thành viên gia đình trực tiếp làm việc tại Bộ Ngoại giao Hoa Kỳ, hợp tác xã tín dụng liên bang này có rất nhiều ưu đãi dành cho các thành viên của mình. Bạn có thể mở tài khoản checking Cơ bản (không yêu cầu số dư tối thiểu), tài khoản Advantage với số dư $2,000, hoặc tài khoản Privilege với số dư $25,000. Tất cả các tài khoản đều cho phép các thành viên truy cập vào gần 30,000 máy ATM miễn phí. Các thành viên có thể sử dụng hệ thống ngân hàng trực tuyến mạnh mẽ của hợp tác xã tín dụng, cùng với trung tâm cuộc gọi làm việc 24/7.

Hợp tác xã tín dụng cung cấp cho các chủ tài khoản Advantage một khoản hoàn lại hàng tháng lên đến $15 cho các khoản phí giao dịch nước ngoài ATM. Chủ tài khoản Privilege nhận được một khoản hoàn lại hàng tháng lên đến $25. Tài khoản checking Advantage trả lãi suất cổ tức với mức APY là 0.35% và tài khoản checking Privilege trả lãi suất APY là 0.40%.

Nội dung được phát triển bởi đội ngũ Mytour với mục đích chăm sóc khách hàng và chỉ dành cho khích lệ tinh thần trải nghiệm du lịch, chúng tôi không chịu trách nhiệm và không đưa ra lời khuyên cho mục đích khác.

Nếu bạn thấy bài viết này không phù hợp hoặc sai sót xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua email [email protected]

Các câu hỏi thường gặp

Tại sao người Mỹ sống ở nước ngoài cần tài khoản ngân hàng tại Mỹ?

Người Mỹ sống ở nước ngoài cần tài khoản ngân hàng tại Mỹ để thuận tiện thanh toán hóa đơn, nhận tiền lương và các trợ cấp xã hội. Điều này giúp họ duy trì tính thanh khoản và truy cập tài chính dễ dàng từ xa.

Có những khoản phí nào khi sử dụng tài khoản ngân hàng tại nước ngoài?

Có, việc sử dụng tài khoản ngân hàng tại nước ngoài thường đi kèm với nhiều khoản phí như phí giao dịch ATM, phí rút tiền và phí chuyển tiền quốc tế. Các khoản phí này có thể tác động tiêu cực đến số dư tài khoản của bạn.

Có ngân hàng nào cung cấp miễn phí giao dịch nước ngoài cho expats không?

Có, một số ngân hàng như HSBC Premier và Capital One 360 cung cấp miễn phí giao dịch nước ngoài cho expats, giúp họ tiết kiệm chi phí khi sử dụng dịch vụ ngân hàng tại nước ngoài.

Làm thế nào để mở tài khoản ngân hàng khi sống ở nước ngoài?

Để mở tài khoản ngân hàng khi sống ở nước ngoài, bạn cần có địa chỉ gửi thư và số điện thoại Mỹ hợp lệ. Nhiều ngân hàng như Citibank và HSBC hỗ trợ mở tài khoản từ xa cho người nước ngoài.

Có cần duy trì số dư tối thiểu khi sử dụng tài khoản ngân hàng không?

Có, nhiều ngân hàng yêu cầu khách hàng duy trì số dư tối thiểu hàng tháng để tránh phí dịch vụ. Ví dụ, HSBC yêu cầu số dư tối thiểu là $75,000 để đủ điều kiện cho tài khoản Premier.

Tại sao nên chọn ngân hàng trực tuyến thay vì ngân hàng truyền thống?

Ngân hàng trực tuyến thường cung cấp các dịch vụ thuận tiện hơn như không phí duy trì và giao diện trực tuyến mạnh mẽ, giúp người dùng dễ dàng quản lý tài chính mà không cần đến chi nhánh.

Có loại tài khoản nào tốt cho expats không?

Có, các tài khoản như Capital One 360 và HSBC Premier được đánh giá cao cho expats vì chúng cung cấp nhiều lợi ích như miễn phí giao dịch nước ngoài và hỗ trợ khách hàng 24/7.

Làm thế nào để tránh phí giao dịch nước ngoài khi sử dụng thẻ ghi nợ?

Để tránh phí giao dịch nước ngoài khi sử dụng thẻ ghi nợ, bạn nên chọn ngân hàng cung cấp hoàn lại phí giao dịch và tìm hiểu các tùy chọn tài khoản mà không tính phí cho giao dịch quốc tế.

Ngân hàng nào tốt nhất cho expats ở nước ngoài hiện nay?

Nhiều ngân hàng như HSBC, Citibank và Capital One 360 được xem là tốt nhất cho expats, nhờ vào dịch vụ khách hàng toàn cầu, miễn phí giao dịch và dễ dàng truy cập tài chính từ nước ngoài.