Aave là gì?

Giải thích về Aave

Aave là một nền tảng tiền điện tử phi tập trung cho phép người dùng vay và cho vay tiền điện tử. Aave sử dụng các hợp đồng thông minh để tự động hóa quá trình này, với các quy tắc được thiết lập sẵn về cách phân phối quỹ, xử lý tài sản thế chấp và tính phí. 

Aave chuyên về các khoản vay đảm bảo quá mức, có nghĩa là người dùng sẽ cần đặt cọc tiền điện tử có giá trị cao hơn số tiền họ muốn vay. Điều này bảo vệ nhà cho vay khỏi mất tiền do vỡ nợ và cho phép giao thức Aave thanh lý tài sản thế chấp nếu giá trị của chúng giảm quá nhiều.

Aave cũng cung cấp một token tiền điện tử native (AAVE) có thể được giao dịch trên hầu hết các sàn giao dịch hoặc đặt cọc vào nền tảng Aave để kiếm lãi suất. Đặt cọc là cách mà các thợ đào tiền điện tử kiếm được phần thưởng bằng cách xác minh các giao dịch trên một blockchain dựa trên bằng chứng với tầm quan trọng như làn dưới nền tảng của Aave.

Những Điều Cần Nhớ

Làm Thế Nào Aave Hoạt Động?

Aave là một giao thức dựa trên Ethereum cung cấp cho vay tiền điện tử tự động. Người dùng có thể đặt cọc tiền điện tử làm tài sản thế chấp và vay các loại tiền điện tử khác, lên đến một phần trăm nhất định giá trị tài sản thế chấp. Điều này được gọi là tỷ lệ giá trị vay (LTV), và Aave giới hạn số tiền vay tối đa là 80% giá trị hiện tại của tài sản thế chấp đã cam kết.

Aave sử dụng các hợp đồng thông minh, đó là các chương trình tự động hóa quá trình vay mượn bằng cách tính toán các điều khoản vay, thu tập tài sản thế chấp được đặt cọc và phân phối tiền điện tử đang được vay. Các hợp đồng thông minh là những gì cho phép Aave hoạt động mà không cần sự trung gian của bên thứ ba.

Đối với những người cho vay, Aave cho phép người dùng đặt cọc tiền điện tử vào nền tảng và kiếm lãi suất được trả bởi người vay. Thay vì kết nối trực tiếp cho vay và vay, Aave cung cấp các hồ bơi thanh khoản mà người dùng có thể đặt cọc tài sản tiền điện tử vào đó, và những tài sản tiền điện tử đó được cho vay cho người vay.

Aave cũng cung cấp Flash Loans, đó là các khoản vay phải được trả lại trong cùng một block trên blockchain. Các khoản vay này được thiết kế để tận dụng các cơ hội chênh lệch giá trị trong thị trường tiền điện tử.

Cho Vay Aave

Để cho vay tiền điện tử trên Aave, người dùng có thể kết nối ví điện tử với nền tảng và tìm kiếm trong danh sách tài sản hỗ trợ đặt cọc. Đặt cọc cung cấp tỷ lệ thu nhập hàng năm cố định (APY) được trả bằng cùng loại tài sản mà nó được đặt cọc. Ví dụ, nếu người dùng đặt cọc Ether (ETH), lãi suất được trả bằng ETH.

Sàn giao dịch Aave cung cấp quyền truy cập vào một số loại tiền điện tử, bao gồm:

• Ether (ETH)
• Dai (DAI)
• Aave (AAVE)
• U.S. Dollar Coin (USDC)
• Tether (USDT)

Bổ sung tiền điện tử vào Aave sẽ đưa các token của bạn vào các hồ chứa thanh khoản, được sử dụng để cho vay cho các người vay khác. Lãi suất được trả bởi người vay sẽ vào hồ chứa cho vay, với một phần trăm của các khoản phí đó được trả cho người gửi tiền.

Cho vay Aave

Để mượn tiền điện tử trên nền tảng Aave, người dùng sẽ cần cung cấp tiền điện tử trên nền tảng làm tài sản thế chấp. Khi tài sản thế chấp được gửi vào hồ chứa thanh khoản, người dùng thực sự kiếm lãi suất từ những khoản tiền gửi này.

Sau khi tiền được gửi, người dùng có thể tìm kiếm qua các tài sản tiền điện tử được hỗ trợ để vay, và Aave tự động tính toán số tiền họ có thể vay. Bởi vì mỗi tài sản tiền điện tử có các đặc tính khác nhau, Aave tính toán động dựa trên giá trị của tiền điện tử gửi vào, giá trị của tài sản và sự biến động của tài sản. Khi đã chọn tiền điện tử, người dùng có thể xác nhận giao dịch, và tiền điện tử sẽ được gửi vào ví kết nối của họ.

Tất cả các khoản vay trên Aave đều có tài sản thế chấp vượt quá giá trị của khoản vay tiền điện tử. Aave giới hạn vay để bảo vệ nhà cho vay và nhà cung cấp thanh khoản khỏi mất tiền nếu tài sản thế chấp của khoản vay giảm giá trị. Tài sản thế chấp có biến động cao sẽ có tỷ lệ vay (LTV) thấp hơn so với các tài sản ổn định hơn.

Khoản vay không có hạn định thời để trả, nhưng việc trả tiền phải là trong cùng một định dạng như tiền điện tử đã vay. Điều này có nghĩa là nếu người dùng vay 100 USD bằng USDT, họ sẽ cần phải trả lại bằng USDT (cộng lãi suất).

Cho vay Flash

Aave cung cấp Cho vay Flash, đó là các khoản vay được mượn và trả lại trong cùng một block. Những khoản vay này được thiết kế để tận dụng cơ hội chênh lệch giá trong thị trường tiền điện tử, như sự khác biệt giá giữa các tiền điện tử trên các sàn giao dịch khác nhau.

Cho vay Flash được thiết kế cho các nhà phát triển viết hợp đồng thông minh để yêu cầu Cho vay Flash, thực hiện một giao dịch trao đổi và sau đó trả lại khoản vay trong cùng một giao dịch. Có một khoản phí 0.09% cho tất cả các giao dịch Cho vay Flash của Aave, được trả bởi người vay.

Thanh lý

Nếu giá trị của tài sản thế chấp cho một khoản vay tiền điện tử trên Aave giảm xuống dưới một tỷ lệ LTV nhất định, nền tảng có thể tự động trả lại một phần của khoản vay thông qua thanh lý. Quá trình này bao gồm việc bán tối đa 50% của tài sản thế chấp đã cam kết để trả lại khoản vay và đưa tỷ lệ LTV trở lại trong giới hạn của hợp đồng vay.

Thanh lý được xử lý bởi các “người thanh lý,” đó là những người dùng có thể trả lại khoản vay và yêu cầu tài sản thế chấp (cộng thêm 5% thưởng).

Rủi ro của Aave

Aave là một giao thức tự động cho phép người dùng vay tiền sau khi thế chấp tài sản tiền điện tử của họ. Tuy nhiên, như với bất kỳ nền tảng cho vay nào, đều có một vài rủi ro đi kèm:

Rủi ro thanh lý: Nếu tài sản thế chấp là một tài sản tiền điện tử dao động mạnh (như ETH), và giá trị giảm quá nhanh, thì ETH có thể bị thanh lý. Đây là kết quả rất không mong muốn, vì điều đó có nghĩa là ETH sẽ bị bán ra sau khi giá giảm.

Không có bảo hiểm: Aave không cung cấp bảo hiểm trên nền tảng của họ, vì vậy tài sản của người dùng không được bảo vệ. Tương tự như các nền tảng tiền điện tử phi tập trung khác, không có bảo hiểm từ Cơ quan Bảo hiểm Tiết kiệm Liên bang (FDIC), và các khoản tiền mất hoặc tiền điện tử gửi sai địa chỉ sẽ không được hoàn lại.

Biến động của tiền điện tử: Tiền điện tử có tính chất biến động mạnh mẽ, và sử dụng tài sản tiền điện tử để thế chấp cho một khoản vay có thể khiến người dùng mất một khoản tiền đáng kể. Đầu tiên, các khoản tiền bị khóa trong các hợp đồng và không thể truy cập cho đến khi khoản vay được thanh toán. Thứ hai, các quy định về thanh lý bắt buộc có nghĩa là mất các khoản tiền đó khi giá trị giảm. 

Rủi ro thanh khoản: Mặc dù Aave liệt kê thanh khoản có sẵn cho từng loại tiền điện tử trên nền tảng, nhưng người dùng gửi tiền điện tử có thể không rút tiền được nếu thanh khoản giảm quá nhanh. Điều này có nghĩa là họ sẽ phải đợi đến khi có nhiều tiền điện tử khác được gửi vào bởi người dùng khác để có thể rút tiền.

Cách sử dụng Aave

Để sử dụng Aave, người dùng có thể đăng nhập vào ứng dụng web, kết nối ví điện tử, và gửi tiền điện tử vào nền tảng. Sau khi tiền được gửi, người dùng có thể chọn từ danh sách các loại tiền điện tử được hỗ trợ để vay với tài sản thế chấp đã gửi.

Như đã đề cập, Aave là một nền tảng tự động được điều hành bởi các hợp đồng thông minh, điều này có nghĩa là các khoản vay được xử lý tức thời. Sau khi khoản vay được xác nhận, tiền điện tử sẽ được gửi vào ví điện tử của người dùng. Không cần phải trả tiền hàng tháng, nhưng khoản vay sẽ tích lũy lãi suất. Khoản vay phải được trả lại bằng tiền điện tử đã vay.

Aave có an toàn không?

Phí của Aave là gì?

Aave trả lãi như thế nào?

Kết luận

Aave là một nền tảng cho vay tiền điện tử phi tập trung cho phép người dùng vay và cho vay tiền điện tử. Aave sử dụng các hợp đồng thông minh để tự động hóa quy trình. Nền tảng chuyên về các khoản vay đảm bảo tài sản thế chấp lớn hơn số tiền mà người dùng muốn vay. Điều này bảo vệ các nhà cho vay khỏi việc mất tiền do vỡ nợ và cho phép Aave thanh lý tài sản thế chấp nếu giá trị của nó giảm quá nhiều.

Aave sử dụng một giao thức dựa trên Ethereum, và có một token tiền điện tử riêng, AAVE, có thể giao dịch trên hầu hết các sàn giao dịch tiền điện tử hoặc giao cầm trong nền tảng Aave để kiếm lãi suất. Các hợp đồng thông minh của nền tảng có thể bị xâm phạm, và hacker có thể truy cập vào các khoản tiền được Aave giữ.