Buzz
Đây là cách hai công ty so sánh với bảo hiểm sức khỏe và kế hoạch Medicare
If you’re looking for health insurance, there’s a good chance you've seen plans from Cigna and Aetna. They are two of the largest health insurance companies in the country, with extensive provider networks, decent plan variety, and extra membership perks and discounts.
Our researchers compared each insurer's Affordable Care Act (ACA) and Medicare Advantage plans. Aetna had higher overall customer satisfaction with its ACA plans, including winning awards in several regions. It also provides extra discounts and same-day care through CVS pharmacies, thanks to the two companies’ partnership.
On the other hand, Cigna has some of the lowest costs for Medicare Advantage plans in the country, though it doesn’t sell nationwide like Aetna does. Ultimately, the right fit for your insurance needs depends on a number of factors. Read on to see how Cigna vs. Aetna compare.
| At a Glance | ||
|---|---|---|
| Aetna | Cigna | |
| ACA Policy Types Available | HMO, PPO, EPO | HMO, EPO |
| ACA Metal Levels Available | Expanded bronze, silver, gold | Bronze, expanded bronze, silver, gold |
| ACA Availability | 12 states | 17 states |
| ACA Costs | Middle of the 9 companies we collected quotes for, and nearly even with Cigna | Middle of the 9 companies we collected quotes for, and nearly even with Aetna |
| Medicare Advantage Availability | 47 states | 29 states |
| App | Yes | Yes |
| Customer Satisfaction (Avg. NCQA Rating Out of 5 Stars) | 3.46 | 3.28 |
| Discounts and Savings | Yes | Yes |
| Mytour Lists It Appears On | Best Medicare Advantage Plans, Best Health Insurance Companies, Best Affordable Health Insurance Companies, Best Health Insurance Companies for the Unemployed, Best Health Insurance Companies for the Self-Employed | Best Medicare Advantage Plans |
Aetna
Aetna
Chăm sóc giảm giá và khám bệnh trong ngày tại các phòng khám CVS
Ứng dụng di động được đánh giá cao cho quản lý kế hoạch
Đã nhận giải thưởng về sự hài lòng của khách hàng tại nhiều vùng
Tất cả các kế hoạch ACA đều được hưởng lợi suất thuế bảo hiểm toàn phần
Chỉ bán các kế hoạch ACA tại 12 tiểu bang
Có mức chi trả tự nguyện cao hơn so với Cigna đối với các kế hoạch ACA
Chỉ cung cấp kế hoạch trong ít hạng mục kim loại ACA hơn
Cigna
Cigna
Chi phí tổng thể cạnh tranh cho các kế hoạch Lợi ích Medicare
Mức chi trả tự nguyện thấp trên các kế hoạch ACA
Các kế hoạch ACA giới hạn bạn chỉ được sử dụng các nhà cung cấp trong mạng
Chỉ bán các kế hoạch ACA tại 17 tiểu bang và các kế hoạch Lợi ích Medicare tại 29 tiểu bang
Người dùng phàn nàn về chức năng của ứng dụng di động
Các loại hợp đồng bảo hiểm Aetna vs. Cigna: Loại hợp đồng
| Aetna | Cigna | |
|---|---|---|
| ACA Policy Types | HMO, PPO, EPO | HMO, EPO |
| ACA Metal Levels | Expanded bronze, silver, gold | Bronze, expanded bronze, silver, gold |
Các kế hoạch bảo hiểm sức khỏe cá nhân ACA đến từng loại hợp đồng khác nhau. Đầu tiên, các chính sách sử dụng tên kim loại để cho thấy mức độ bảo hiểm cung cấp. Kế hoạch đồng bạc và thảm họa thu phí thấp hơn nhưng có chi phí ngoài túi cao hơn nếu bạn cần chăm sóc. Ở phía bên kia là các kế hoạch vàng và bạch kim. Những kế hoạch này thu phí cao hơn nhưng có chi phí ngoài túi thấp hơn khi bạn cần chăm sóc. Ngoài ra, kế hoạch ACA sẽ liệt kê loại mạng để xem các nhà cung cấp:
- Một tổ chức duy trì sức khỏe (HMO) yêu cầu bạn ở trong mạng trừ khi bạn gặp tình trạng khẩn cấp. Bạn cũng cần phải có giấy giới thiệu từ bác sĩ chăm sóc sức khỏe chính của bạn trước khi bạn có thể thấy một chuyên gia. Thường, các kế hoạch HMO thu phí thấp nhất trong các loại hợp đồng.
Các loại hợp đồng bảo hiểm Aetna mở rộng hơn
Aetna có một lựa chọn tốt các loại hợp đồng ACA. Nó cung cấp một loạt các cấp độ kim loại từ đồng bạc mở rộng đến vàng. Aetna cũng bán các kế hoạch ACA với tất cả ba mạng cung cấp phổ biến nhất. Với sự lựa chọn đa dạng này, bạn có thể tìm thấy một hợp đồng phù hợp với ngân sách và mạng cung cấp mong muốn của bạn.
Ngoài các kế hoạch ACA, Aetna bán các kế hoạch bảo hiểm nha khoa, thị lực và dược phẩm, bao gồm cả các kế hoạch phối hợp với CVS. Aetna bán các kế hoạch bảo hiểm sức khỏe nhóm cho nhà tuyển dụng và các lợi ích bổ sung, chi trả cho chi phí thêm từ tai nạn và bệnh nghiêm trọng.
Aetna phục vụ thị trường Medicare cũng. Nó bán các kế hoạch bảo hiểm thuốc Medicare (Phần D), các kế hoạch bảo hiểm bổ sung Medicare và các kế hoạch lợi ích Medicare.
Các loại hợp đồng bảo hiểm Cigna mở rộng hơn
Cigna có một lựa chọn khá tốt các loại hợp đồng ACA. Nó có một phạm vi các cấp độ kim loại tốt hơn một chút, bao gồm một lựa chọn đồng bạc thiếu từ Aetna. Tuy nhiên, Cigna chỉ cung cấp các kế hoạch sử dụng mạng cung cấp HMO hoặc EPO. Nếu một bác sĩ không thuộc mạng lưới của Cigna, bạn không thể thấy họ trừ khi có tình trạng khẩn cấp.
Giống như Aetna, Cigna có nhiều loại hợp đồng ngoài các kế hoạch ACA. Nó bán bảo hiểm nha khoa, bảo hiểm thị lực và các kế hoạch sức khỏe và tâm lý. Nó bán các kế hoạch bảo hiểm sức khỏe bổ sung để bù đắp khoảng trống trong bảo hiểm sức khỏe, như chi trả cho khấu trừ. Cuối cùng, Cigna còn cung cấp bảo hiểm sức khỏe nhóm cho nhà tuyển dụng.
Cigna cũng bán các kế hoạch bảo hiểm Medicare, bao gồm các kế hoạch bảo hiểm thuốc Medicare, các kế hoạch bảo hiểm bổ sung Medicare và các kế hoạch lợi ích Medicare.
So sánh giá của Aetna và Cigna
Aetna và Cigna rất giống nhau về chi phí tổng thể cho các kế hoạch ACA. Các nhà nghiên cứu của chúng tôi xác định điều này bằng cách thu thập báo giá cho các kế hoạch đồng bạc và bạc tại Hialeah, Florida và El Paso, Texas. Chúng tôi đã xem xét tất cả các chi phí kế hoạch, bao gồm phí bảo hiểm, khấu trừ và chi trả đồng thau.
Dựa trên những yếu tố này, Aetna và Cigna nhận điểm gần như giống nhau. Tuy nhiên, chi phí bảo hiểm của bạn sẽ phụ thuộc vào tình huống và địa điểm của bạn. Kết quả của bạn có thể khác. Dưới đây là thêm thông tin về cách so sánh giá đã được phân tích.
Chi phí theo độ tuổi
Aetna báo giá phí bảo hiểm và khấu trừ tổng thể thấp hơn cho tất cả các nhóm tuổi. Aetna vượt trội hơn Cigna một cách rõ rệt đối với các ứng viên trẻ hơn: 25 tuổi, 35 tuổi và 45 tuổi. Chi phí tương đối giống nhau đối với những người 60 tuổi, nhưng Aetna vẫn báo giá chi phí tổng thể thấp hơn Cigna.
Chi phí theo loại kế hoạch
Chúng tôi thu thập báo giá cho các kế hoạch đồng bạc, bạc và vàng để tạo ra một điểm số cho chi phí tổng thể (phí bảo hiểm và khấu trừ). Một lần nữa, Aetna vượt trội hơn Cigna bằng cách báo giá chi phí tổng thể thấp hơn cho cả ba loại kế hoạch này. Sự khác biệt giữa hai công ty này cao hơn nhiều đối với các kế hoạch đồng bạc. Chi phí báo giá của các kế hoạch bạc và vàng gần nhau hơn nhiều, nhưng Aetna vẫn báo giá chi phí tổng thể thấp hơn.
Chi phí theo chi trả đồng thau
Chi trả đồng thau là chi phí cho mỗi lần bạn đi khám bác sĩ hoặc một nhà cung cấp y tế khác. Điều này được tính thêm vào khấu trừ. Cigna báo giá chi phí đồng thau tổng thể thấp hơn và nhận được điểm số đáng kể tốt hơn so với Aetna trong danh mục này. Nếu bạn thường xuyên đi khám bác sĩ trong năm, bạn có thể tiêu tốn ít tiền hơn cho chi trả đồng thau khi sử dụng Cigna so với Aetna.
Sự sẵn có của Aetna và Cigna
| Aetna | Cigna | |
|---|---|---|
| ACA State Availability | 12 | 17 |
Aetna và Cigna không bán các kế hoạch ACA trên toàn quốc. Việc bạn có thể tiếp cận các kế hoạch của hai công ty này phụ thuộc vào nơi bạn sống. Cigna có sự sẵn có rộng hơn. Nó bán các kế hoạch ACA tại 17 tiểu bang, trong khi Aetna chỉ bán các kế hoạch ACA tại 12 tiểu bang.
Tuy nhiên, Aetna có sự mở rộng với đối tác CVS. Bạn có thể nhận được dịch vụ chăm sóc giảm giá từ bất kỳ CVS MinuteClinic nào nếu bạn có kế hoạch bảo hiểm sức khỏe của Aetna. MinuteClinics cung cấp kiểm tra sức khỏe, sàng lọc và điều trị cho những bệnh nhân và chấn thương nhỏ. Bạn có thể được chăm sóc trong mạng tại CVS khi đi du lịch ngoài tiểu bang của bạn.
Với Cigna, bạn cần phải cẩn thận khi nhận chăm sóc khi đi du lịch ngoài mạng. Các loại kế hoạch ACA của nó không bao gồm việc thăm khám các nhà cung cấp ngoài mạng trừ khi gặp tình trạng khẩn cấp.
Ưu đãi Medicare: Aetna vs. Cigna
| Aetna | Cigna | |
|---|---|---|
| State Availability | 47 | 29 |
| NCQA Rating (Out of 5 Stars) | 3.83 | 3.5 |
| Average Premium | $16.73 | $6.81 |
| Average Drug Deductible | $107.43 | $23.96 |
| Average Out-of-Pocket Expenditure | $5,566.89 | $5,279 |
Các kế hoạch Medicare Advantage của Cigna nổi bật, đặc biệt là nếu bạn đang có ngân sách hạn chế. Cigna có mức phí bảo hiểm trung bình và khấu trừ thuốc rất thấp. Nó vượt trội hơn Aetna, cũng như nhiều công ty bảo hiểm khác, về mặt chi phí. Nhược điểm là Cigna chỉ bán các kế hoạch Medicare Advantage tại 29 tiểu bang, không phải trên toàn quốc.
Các kế hoạch Medicare Advantage của Aetna cũng có những điểm tích cực của riêng chúng. Công ty nhận được điểm đánh giá sự hài lòng của khách hàng NCQA cao hơn trung bình cho các kế hoạch Medicare Advantage của nó so với Cigna. Aetna cũng bán các kế hoạch Medicare Advantage tại 47 tiểu bang. Mặc dù Aetna có chi phí cao hơn so với Cigna, nhưng vẫn cạnh tranh so với các công ty bảo hiểm khác.
Quản lý chính sách của Aetna vs. Cigna
Aetna và Cigna đều cung cấp một trang web và ứng dụng di động để quản lý chính sách bảo hiểm sức khỏe của bạn. Dưới đây là cách họ thực hiện.
Quản lý chính sách của Aetna
Bạn đăng nhập vào chính sách bảo hiểm sức khỏe Aetna của bạn bằng trang web của nó. Aetna cũng cung cấp ứng dụng di động có tên Mobile Health. Qua những cổng này, bạn có thể xem và thanh toán các yêu cầu bồi thường, tìm nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe và có được ước tính chi phí thuốc.
Aetna nhận được những đánh giá tuyệt vời cho ứng dụng di động của mình. Nó có điểm số 4.7/5.0 trên Apple App Store và 4.6/5.0 trên Google Play. Người đánh giá dường như rất hài lòng với thiết kế và tính dễ sử dụng của ứng dụng. Một số người đánh giá cũng cho biết họ thấy việc sử dụng ứng dụng dễ dàng hơn nhiều so với trang web của Aetna.
Quản lý chính sách Cigna
Bạn có thể đăng nhập vào tài khoản myCigna của mình bằng trang web và ứng dụng di động của nó. Tài khoản Cigna trực tuyến của bạn cho phép bạn nhận thẻ ID kỹ thuật số để chứng minh bảo hiểm sức khỏe, tìm nhà cung cấp trong mạng lưới, thanh toán các yêu cầu bồi thường và quản lý các tài khoản chi tiêu chăm sóc sức khỏe của bạn.
Cigna có những đánh giá khác nhau về ứng dụng di động của mình. Nó nhận được điểm số 4.8/5.0 trên Apple App Store nhưng chỉ có 2.7/5.0 trên Google Play. Người đánh giá tích cực thích các tính năng và khả năng của ứng dụng di động. Người đánh giá tiêu cực phàn nàn về các vấn đề kỹ thuật, chẳng hạn như ứng dụng bị đóng băng hoặc yêu cầu họ phải nhập lại mật khẩu liên tục.
Aetna so với Cigna: Trải nghiệm của Khách hàng
| Aetna | Cigna | |
|---|---|---|
| NCQA Rating (Out of 5 Stars) | 3.46 | 3.28 |
Ủy ban Chất lượng Chăm sóc Sức khỏe Quốc gia (NCQA) là một tổ chức phi lợi nhuận đánh giá các kế hoạch bảo hiểm sức khỏe. Họ đánh giá các kế hoạch trên thang điểm 5 sao dựa trên chất lượng chăm sóc bệnh nhân, sự hài lòng của bệnh nhân và nỗ lực cải thiện của bảo hiểm. Trung bình, Aetna nhận được điểm NCQA cao hơn so với Cigna: 3,46 so với 3,28. Cả hai công ty đều nhận được điểm trên trung bình cho đánh giá NCQA, cho thấy sự hài lòng của khách hàng tốt.
J.D. Power cũng tiến hành khảo sát khách hàng về sự hài lòng của họ đối với các kế hoạch bảo hiểm sức khỏe. Họ công bố một nghiên cứu hàng năm chỉ ra công ty bảo hiểm có tỷ lệ hài lòng khách hàng cao nhất. Aetna làm rất tốt ở đây. Họ xếp hạng là công ty có mức hài lòng khách hàng cao nhất ở khu vực Northwest, Southwest và East South Central. Cigna chỉ đứng đầu ở New Jersey.
Aetna so với Cigna: Giảm giá và Tiết kiệm
Aetna và Cigna đều cung cấp các chiết khấu đặc biệt và tiết kiệm cho người được bảo hiểm. Với Aetna, bạn nhận được chiết khấu thông qua CVS. Bạn có thể nhận các cuộc hẹn ảo miễn phí từ các bác sĩ làm việc tại CVS MinuteClinics và các đơn thuốc thương mại $5 từ các nhà thuốc CVS. Bạn cũng nhận được tín dụng hàng năm $100 để mua các sản phẩm chăm sóc sức khỏe từ CVS, như thuốc giảm cảm, thuốc dị ứng và thuốc giảm đau. Cuối cùng, bạn được hưởng chiết khấu cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe như thể dục, chăm sóc thị lực và quản lý cân nặng, nhờ vào các đối tác của Aetna với các công ty khác.
Cigna vận hành chương trình thưởng TakeControl để khuyến khích lối sống lành mạnh. Nếu bạn tận dụng chăm sóc phòng ngừa và các đề xuất chính sách từ cổng MyCigna, bạn có thể đủ điều kiện để nhận được tối đa $325 mỗi năm trên thẻ ghi nợ hoặc đổi lấy hàng hóa. Cigna cũng cung cấp chiết khấu cho các chương trình chăm sóc sức khỏe, bao gồm quản lý giảm cân, yoga, châm cứu và vật lý trị liệu.
Aetna so với Cigna: Quy trình Đăng ký
Aetna và Cigna sử dụng quy trình đăng ký tương tự khi bạn đăng ký bảo hiểm sức khỏe, đặc biệt là đối với các kế hoạch sử dụng trao đổi chuẩn như ACA và Medicare Advantage.
Cá nhân và Gia đình (ACA)
Bạn chỉ có thể đăng ký các kế hoạch ACA vào những thời điểm nhất định trong năm. Bạn có thể tham gia bất kỳ kế hoạch nào có sẵn trong khu vực của bạn trong thời gian mở đăng ký. Thời gian mở đăng ký diễn ra từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 1 hàng năm. Bên ngoài thời gian mở đăng ký, bạn có thể tham gia kế hoạch vì những lý do cụ thể, chẳng hạn như bạn mất bảo hiểm do chuyển nhà hoặc thay đổi công việc.
Nếu bạn đủ điều kiện tham gia một kế hoạch, bạn có thể xem các lựa chọn có sẵn bằng một sàn giao dịch bảo hiểm. Nếu tiểu bang của bạn không có sàn giao dịch riêng, bạn sẽ đăng ký bằng sàn giao dịch liên bang trên Healthcare.gov. Dù cách nào đi chăng nữa, bạn sẽ thấy các kế hoạch ACA trong khu vực của bạn, bao gồm những gì có sẵn từ Aetna và Cigna. Sàn giao dịch sẽ hiển thị phí bảo hiểm, mức khấu trừ, mức tối đa chi trả từ túi tiền và mạng lưới cung cấp dịch vụ.
Khi bạn tìm thấy một kế hoạch mà bạn thích, nhấp vào đăng ký trên sàn giao dịch để tham gia kế hoạch. Bạn sẽ cần nhập thông tin cá nhân và thanh toán phí bảo hiểm tháng đầu tiên để hoàn tất việc đăng ký.
Lợi ích Medicare
Các kế hoạch Lợi ích Medicare tuân theo một quy trình tương tự. Bạn thường chỉ có thể đăng ký trong giai đoạn mở đăng ký (từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12 đối với người mới tham gia; từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3 nếu bạn đổi kế hoạch). Bạn có thể đủ điều kiện để có thời gian đăng ký đặc biệt trong một số trường hợp nhất định, như thay đổi địa chỉ, mất bảo hiểm hiện tại, hoặc mất hoặc đủ điều kiện cho Medicaid. Bạn đăng ký các kế hoạch Lợi ích Medicare bằng cách sử dụng sàn giao dịch trên Medicare.gov. Nhập mã ZIP của bạn để xem các kế hoạch Lợi ích Medicare trong khu vực của bạn, bao gồm cả từ Aetna và Cigna.
Sàn giao dịch sẽ hiển thị phí bảo hiểm, mức khấu trừ, chi trả cộng tác, và xếp hạng kế hoạch từ Medicare. Nó cũng sẽ cho biết liệu kế hoạch có bao gồm bảo hiểm thuốc hoặc không. Nếu bạn tìm thấy một kế hoạch mà bạn thích, nhấp vào đăng ký, và sàn giao dịch sẽ hướng dẫn bạn qua quy trình để tham gia.
Ngoài Sàn giao dịch
Aetna và Cigna cho phép bạn bắt đầu quá trình đăng ký và so sánh các kế hoạch bằng cách sử dụng trang web của họ ngoài sàn giao dịch chính thức. Bạn nhập cùng thông tin như bạn sẽ trên các sàn giao dịch. Tuy nhiên, nếu bạn sử dụng trang web của một công ty bảo hiểm, bạn chỉ sẽ thấy các kế hoạch của công ty đó, không phải mọi thứ trong khu vực của bạn. Để được hỗ trợ thêm, bạn có thể liên hệ với một đại lý bảo hiểm hoặc môi giới làm việc với bất kỳ công ty nào.
Bạn có thể đăng ký các kế hoạch bảo hiểm sức khỏe khác như nha khoa và thị lực thông qua trang web của công ty, dịch vụ điện thoại chăm sóc khách hàng của họ, hoặc với một đại lý của công ty.
Các Lựa chọn Thay thế cho Aetna và Cigna
Nếu bạn muốn nhiều lựa chọn hơn để so sánh với Aetna và Cigna, hãy xem danh sách các công ty bảo hiểm sức khỏe hàng đầu của chúng tôi. Blue Cross Blue Shield nổi bật là công ty bảo hiểm sức khỏe tốt nhất chung. Họ tính phí cạnh tranh, có một loạt các loại kế hoạch, một mạng lưới cung cấp dịch vụ rộng lớn và điểm hài lòng khách hàng tốt.
Kaiser Permanente có chất lượng dịch vụ cao nhất, nhờ vào đánh giá hài lòng của khách hàng xuất sắc. Oscar nổi bật với nhiều chương trình quản lý sức khỏe nhất. Bên cạnh bảo hiểm sức khỏe, nó bao gồm các chương trình giảm cân và quản lý các bệnh như hen suyễn, trầm cảm và tiểu đường. Aetna cũng nằm trong danh sách các công ty bảo hiểm hàng đầu này nhờ vào các lựa chọn chăm sóc cùng ngày thông qua CVS.
Chúng tôi cũng có danh sách các công ty Medicare Advantage tốt nhất, nếu bạn đang tìm kiếm một kế hoạch Medicare. UnitedHealthcare dẫn đầu danh sách đó nhờ vào điểm sao Medicare cao, mạng cung cấp lớn và sự lựa chọn đa dạng. Chúng tôi cũng thích Humana vì phạm vi phủ sóng toàn quốc và Kaiser Permanente vì chất lượng và sự hài lòng của khách hàng. Cigna và Aetna cũng đều có mặt trong danh sách này.
Phương pháp nghiên cứu
Để đánh giá Aetna và Cigna, chúng tôi tập trung vào một số yếu tố quan trọng nhất khi so sánh các công ty bảo hiểm sức khỏe. Đối với mỗi nhà cung cấp, chúng tôi xem xét các chính sách có sẵn, chi phí bảo hiểm, giới hạn phủ sóng cho các kế hoạch khác nhau, các công cụ quản lý chính sách, trải nghiệm tổng thể của khách hàng và quy trình đăng ký. Chúng tôi cũng chú ý đến kích thước mạng lưới và khu vực phủ sóng cho cả hai công ty.
Aetna và Cigna
