Affirm hoạt động như thế nào?

Các lựa chọn tài chính được cung cấp bởi nhà lãnh đạo trong lĩnh vực mua ngay, trả sau

Mua ngay, trả sau (BNPL) là phương thức tài chính mà ngày càng có nhiều người Mỹ sử dụng để thực hiện các mua sắm tùy ý, đặc biệt là trực tuyến.

Thực tế, ít nhất 39% người tiêu dùng đã thử nghiệm phương thức này, còn được biết đến với tên gọi khoản vay trả góp tại điểm bán hàng, ít nhất một lần, theo khảo sát năm 2021 từ The Strawhecker Group. Một trong những người chơi lớn nhất trong lĩnh vực tài chính phát triển nhanh chóng này là Affirm (AFRM).

Được thành lập vào năm 2012 bởi CEO Max Levchin, người đồng sáng lập công ty sau này trở thành PayPal, Affirm được niêm yết trên Nasdaq—nó đã công khai vào tháng 1 năm 2021—và có vốn hóa thị trường khoảng 10.6 tỷ USD.

Affirm tuyên bố cung cấp một cách tiếp cận mới đối với tài chính tiêu dùng: giúp mọi người có thể mua những thứ mình muốn mà không phải vướng vào nợ nần không quản lý được. Hãy cùng xem xét chi tiết về cách hoạt động của Affirm và những ưu điểm cũng như nhược điểm của hình thức vay trả góp ngắn hạn của họ.

Những điểm chính cần lưu ý

Affirm Hoạt Động Như Thế Nào?

Mỗi nhà cung cấp mua trả góp ngay lập tức đều có những cách hoạt động khác nhau, tuy nhiên, cơ bản là như nhau: Tại điểm thanh toán, dưới phần lựa chọn thanh toán, bạn sẽ được cung cấp lựa chọn để trả góp cho những gì bạn đang mua. Bạn đăng ký và thường được phê duyệt trong vài giây cho khoản vay ngắn hạn. Bạn trả một khoản đặt cọc nhỏ, sau đó đồng ý trả tiếp phần còn lại trong các kỳ trả góp trong vài tuần hoặc tháng.

Cách mà các chương trình BNPL như Affirm hoạt động, nhà bán hàng không cung cấp cho bạn tín dụng này. Thay vào đó, một người cho vay bên thứ ba đã hợp tác với nhà bán hàng để cung cấp tín dụng. Affirm là một trong số những người cho vay bên thứ ba này.

Affirm được thiết kế để tài trợ cho các mua sắm khi mua hàng với các nhà bán hàng đối tác. Mặc dù một số nền tảng cung cấp các khoản vay trả góp ngắn hạn cũng cung cấp dịch vụ thanh toán hóa đơn hoặc dịch vụ chuyển tiền, nhưng Affirm không phải là một trong số đó.

Thanh Toán Không Tự Động Chia Thành 4 Kỳ Trả Góp

Với một số khoản vay tại điểm thanh toán, các khoản thanh toán của bạn được tự động chia thành bốn kỳ trả góp. Cụ thể là một khoản đặt cọc ban đầu vào thời điểm mua hàng, tiếp theo là ba kỳ trả góp phụ thuộc vào thời gian.

Affirm, từ phía khác, hoạt động bằng cách cho phép bạn lựa chọn phương thức thanh toán của mình. Ví dụ, bạn có thể chia nhỏ các khoản mua thành ba lần thanh toán, sáu lần thanh toán, hoặc mười hai lần thanh toán.

Trang web của Affirm không quy định kích thước mua hàng tối thiểu cho người tiêu dùng. Thay vào đó, điều này phụ thuộc vào các nhà bán hàng hợp tác với Affirm để đặt hướng dẫn mua hàng tối thiểu. Trang web kinh doanh của Affirm đề cập đến mức tối thiểu là $50.

Trang web của Affirm đề cập đến mức mua hàng tối đa là $17,500. Tuy nhiên, số tiền cụ thể mà bạn có thể tài trợ với khoản vay trả góp tại điểm bán hàng từ Affirm có thể thay đổi dựa trên nhà bán hàng.

Giới Hạn Tín Dụng Của Affirm

Affirm thường để quyền quyết định mức tín dụng tối thiểu hoặc tối đa cho các nhà bán hàng. Mặc dù có một giới hạn tối đa là $17,500 cho mỗi lần mua sắm, mức tín dụng cá nhân của bạn được xác định dựa trên các yếu tố như:

• Lịch sử tín dụng của bạn
• Lịch sử thanh toán với Affirm
• Thời gian bạn đã có tài khoản với Affirm
• Lãi suất được cung cấp bởi nhà bán hàng mà bạn đang xin vay

Bạn có thể được phê duyệt cho nhiều khoản vay Affirm với nhiều nhà bán hàng khác nhau.

Làm thế nào để Tăng Giới Hạn Tín Dụng

Nếu ban đầu bạn được phê duyệt một khoản vay với Affirm nhưng muốn một hạn mức tín dụng cao hơn, có một vài bước để thử để đạt được một giới hạn cao hơn.

Trước tiên, bạn có thể thanh toán khoản vay Affirm hiện tại theo lịch trình. Affirm xem xét cách bạn quản lý các khoản vay hiện tại khi duyệt cho bạn các thỏa thuận mua sắm trả góp sau này.

Tiếp theo, bạn có thể tập trung vào việc cải thiện điểm tín dụng tổng thể. Những điều như thanh toán hóa đơn đúng hạn, giảm số dư nợ và hạn chế việc xin tín dụng mới có thể giúp bạn có cơ hội nhận được hạn mức tín dụng cao hơn với Affirm hoặc bất kỳ ngân hàng nào khác.

Khi sử dụng Affirm, liệu điều này có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn không?

Bất cứ khi nào bạn xin vay tiền, điều quan trọng là cân nhắc tác động của nó đến lịch sử tín dụng của bạn. Có hai yếu tố cần xem xét: kiểm tra tín dụng và cách hoạt động tài khoản của bạn được báo cáo cho các cơ quan tín dụng.

Affirm thực hiện kiểm tra tín dụng của bạn, nhưng đây là một phương pháp kiểm tra mềm thay vì một phương pháp kiểm tra mạnh. Điều này có nghĩa là bạn có thể được xác định sẵn cho việc vay tiền với Affirm mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, và không có nghĩa vụ sử dụng hình thức trả góp mua sắm trước khi bạn thực sự mua hàng.

Hầu hết các dịch vụ BNPL không báo cáo cho các cơ quan thông tin tín dụng. Affirm cho biết họ sẽ không báo cáo khoản vay đến cơ quan thông tin tín dụng Experian nếu khoản vay có lãi suất 0% và được thanh toán hàng hai tuần một lần, hoặc nếu bạn chỉ được cung cấp một lựa chọn với điều kiện trả góp ba tháng với lãi suất 0%. Họ có thể báo cáo những khoản vay có thời hạn dài hơn hoặc các khoản vay khác.

Affirm không chỉ định bạn cần điểm tín dụng nào để đủ điều kiện. Việc duyệt hồ sơ dựa trên lịch sử tín dụng tổng thể của bạn, lịch sử với Affirm và điều kiện kinh tế hiện tại.

Nhìn chung, điểm tín dụng càng tốt, bạn sẽ càng dễ dàng được phê duyệt cho khoản vay trả góp tại điểm bán hàng.

Affirm không tính lãi suất?

Affirm có thu phí lãi suất không?

Affirm thường cung cấp tài chính không lãi suất 0%, nhưng có thể có khả năng bạn phải trả mức lãi suất cao hơn. Tùy thuộc vào tín dụng và điều kiện đủ điều kiện của bạn, tỷ lệ lãi suất hàng năm (APR) có thể là 0%, hoặc từ 10% đến 30%. Đôi khi cũng có thể yêu cầu đặt cọc cho một số giao dịch.

So sánh lãi suất của Affirm với lãi suất thẻ tín dụng thế nào? Lãi suất trung bình của thẻ tín dụng là 19,07% cho các tài khoản thẻ tín dụng tính đến tháng 11 năm 2022, theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang. Vì vậy, Affirm có thể là một lựa chọn ít tốn kém hơn nếu bạn đủ điều kiện để được tài trợ 0%. Nhưng nếu không, có thể bạn sẽ phải trả lãi suất cao hơn so với những gì bạn có thể trả với thẻ tín dụng.

Các cửa hàng và nhà bán lẻ chấp nhận Affirm là gì?

Affirm hợp tác với hàng ngàn nhà bán lẻ và nhà buôn, bao gồm các cửa hàng trong các lĩnh vực thời trang, du lịch, điện tử, gia đình và thể dục. Một số thương hiệu cho phép bạn sử dụng khoản vay trả góp Affirm khi thanh toán bao gồm:

Adidas, Best Buy, Delta Vacations, Expedia Hotels, CheapOair, Peloton, Walmart.com, Pottery Barn, Williams Sonoma

Cách sử dụng Affirm trực tuyến như thế nào

Bạn có thể sử dụng Affirm để mua sắm trực tuyến hoặc qua ứng dụng di động. Cụ thể, bạn có thể sử dụng Affirm để mua hàng:

Tại các trang web cửa hàng đối tác

Thực hiện qua Affirm.com hoặc bằng ứng dụng di động Affirm

Cách sử dụng Affirm tại các cửa hàng

Nếu bạn muốn sử dụng Affirm tại cửa hàng, bạn có thể làm điều đó với một thẻ ảo Affirm. Khi bạn được phê duyệt cho BNPL với Affirm, bạn có thể chọn có số tiền được tải lên thẻ Visa ảo hoạt động tương tự như một thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để mua hàng. Để sử dụng thẻ của bạn tại cửa hàng, bạn có thể truy cập từ ứng dụng Affirm hoặc liên kết với Apple Pay.

Cách hoàn trả hàng khi sử dụng Affirm thế nào

Nếu bạn gặp vấn đề với một giao dịch hoặc cần trả lại một mặt hàng, Affirm khuyên khách hàng nên liên hệ trực tiếp với người bán. Sau đó, bạn sẽ phải tuân thủ các chính sách của cửa hàng về việc trả hàng.

Về việc xử lý khoản vay Affirm sau khi trả hàng, có một vài khả năng xảy ra. Ví dụ, Affirm có thể hủy hoàn toàn khoản vay của bạn nếu người bán đã hoàn thành việc trả hàng. Nếu số tiền trả lại cho bạn nhiều hơn khoản vay, thì Affirm có thể hoàn lại số tiền dư này cho bạn.

Tuy nhiên, kết quả có thể khác nếu người bán phát hành hoàn trả một phần hoặc cấp phiếu tín dụng thay vì hoàn tiền. Trong trường hợp đó, bạn vẫn phải chịu trách nhiệm thanh toán số dư còn lại trên khoản vay Affirm của bạn, ngay cả khi bạn đã trả lại sản phẩm đã mua.

Nếu bạn không thể giải quyết vấn đề hoàn trả hoặc hoàn tiền với người bán, bạn có thể khởi động một tranh chấp với Affirm. Nếu bạn thắng tranh chấp với người bán, Affirm sẽ hoàn lại toàn bộ số tiền mua hàng cùng với bất kỳ lãi suất nào đã được trả. Nhưng nếu tranh chấp diễn ra thuận lợi cho người bán, bạn vẫn phải chịu trách nhiệm thanh toán toàn bộ khoản vay Affirm của bạn.

Cách thanh toán Affirm như thế nào

Bạn có thể thanh toán trực tuyến tại Affirm.com hoặc qua ứng dụng di động Affirm. Với cả hai, bạn chỉ cần điều hướng đến mục mua hàng bạn muốn thực hiện thanh toán, thêm số tiền thanh toán và ngày đáo hạn, sau đó chọn phương thức thanh toán để lập lịch.

Tôi có thể sử dụng gì để thanh toán Affirm?

Hiện tại, Affirm chấp nhận các phương thức thanh toán sau đây:

Thẻ ghi nợ, tài khoản ngân hàng, séc giấy qua đường bưu điện

Đối với một số giao dịch, bạn có thể thực hiện đặt cọc hoặc trả góp bằng thẻ tín dụng, nhưng điều này phụ thuộc vào người bán.

Affirm có an toàn không?

Affirm có tính phí bổ sung không?

Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi không thanh toán cho Affirm?

Các sản phẩm mua bằng Affirm có gửi sau khoản thanh toán đầu tiên không?

Bạn có thể sử dụng Affirm nếu bạn không có thẻ tín dụng không?

Tóm lại

Affirm là một dịch vụ mua sắm trả góp sau khi mua (BNPL) cho phép các nhà bán hàng cung cấp các kế hoạch thanh toán linh hoạt cho khách hàng mà không có phí ẩn hoặc chiêu trò. Người tiêu dùng có thể chọn lựa chọn thanh toán phù hợp với ngân sách của họ—từ bốn lần thanh toán không lãi suất mỗi hai tuần đến trả góp hàng tháng. Hãy cân nhắc tất cả các rủi ro trước khi sử dụng loại tài chính này.