Ai Cung Có Thể Mở Tài Khoản IRA Mà Không Cần Đặt Cọc Tối Thiểu?

Khi nói đến tiết kiệm cho tuổi về hưu, mỗi đồng đều quan trọng—dù chỉ là ít. Điều này là lý do tại sao ngày càng nhiều sàn giao dịch, công ty đầu tư, ngân hàng và các dịch vụ trực tuyến cung cấp các tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), cả phiên bản truyền thống và phiên bản Roth, mà không yêu cầu đặt cọc tối thiểu ban đầu.

Sau tất cả, cho đến khi bạn mở tài khoản đó, bạn không thể bắt đầu gửi vào nó ngay cả số tiền nhỏ, phải không?

Những Điều Cần Chú Ý

Tài Khoản IRA Không Yêu Cầu Đặt Cọc Tối Thiểu: Tại Sao?

Tại sao những tổ chức tài chính lại tốt đến vậy với bạn? Một phần là sự thực tế. Thiết lập một mức tối thiểu tài khoản năm chữ số không có ý nghĩa khi khách hàng tối đa có thể đầu tư vào IRA hàng năm, cho cả năm 2023 là $6,500 (hoặc $7,500 nếu bạn trên 50 tuổi) và cho năm 2024 là $7,000 (hoặc $8,000 nếu bạn trên 50 tuổi).

Phần khác là tiếp thị định hướng. Mặc dù mọi người đều có thể và đang đầu tư vào IRA, nhiều người bắt đầu khi còn 20 tuổi đầu trong công việc đầu tiên và kiếm được tiền đầu tiên thực sự của họ. Hãy thu hút họ khi họ còn trẻ, tổ chức nghĩ. Các tài khoản nhỏ sẽ phát triển thành các tài khoản lớn, đặc biệt là khi tiền phát triển được hoãn lại thuế trong một danh mục đầu tư với tầm nhìn đầu tư dài hạn.

Đọc Kỹ Phần Điều Khoản

Tuy nhiên, giống như mọi thứ, việc đọc kỹ phần điều khoản là rất quan trọng. Các tài khoản này có thể có các khoản phí bảo trì cao hơn hoặc phí giao dịch và bạn có thể phải trả phí không hoạt động và phí rút tiền. Chúng có thể không yêu cầu đặt cọc ban đầu nhất định nhưng buộc bạn phải gửi tiền định kỳ (ví dụ, hàng tháng) sau đó. Họ cũng có thể yêu cầu tất cả các giao dịch được thực hiện trực tuyến hoặc bản ghi được lưu trữ điện tử—không tốt nếu bạn là người thích xem các bản sao giấy.

Ngoài ra, việc không cần một số tiền tối thiểu để mở tài khoản không giống như việc không cần số tiền tối thiểu để đầu tư. Vâng, chúng tôi biết rằng điều này nghe có vẻ như một phân biệt không có ý nghĩa, nhưng một cái áp dụng cho phương tiện lưu trữ tài sản, trong khi cái kia áp dụng cho các tài sản chính mà bạn đầu tư.

Ví dụ, Vanguard kỹ thuật cho phép bạn mở một tài khoản IRA với mức tối thiểu là không. Tuy nhiên, bạn cần ít nhất $1,000 để đầu tư vào các quỹ tương hỗ Vanguard Target Retirement và Vanguard STAR Fund, và một số quỹ khác yêu cầu nhiều hơn nữa. (Công ty quỹ tương hỗ, với sự công nhận của nó, làm điều này rất rõ ràng trong tài liệu tiếp thị của họ.)

IRA Không Yêu Cầu Đặt Cọc Tối Thiểu Tại Các Quỹ Tương Hỗ và Sàn Giao Dịch

Nhiều công ty quỹ tương hỗ và các công ty môi giới yêu cầu một khoản đầu tư ban đầu tối thiểu, như $2,500 hoặc $3,000, đối với hầu hết các tài khoản của họ. Tuy nhiên, họ thường sẽ miễn yêu cầu này—hoặc cung cấp cách để vượt qua nó—trong trường hợp của IRA. Dưới đây là một số ví dụ, theo thứ tự chữ cái:

• Công ty dịch vụ tài chính lớn Fidelity Investments không chỉ không có mức tối thiểu hoặc phí, mà còn miễn phí yêu cầu đầu tư tối thiểu cho một số quỹ chung của nó cho IRA truyền thống và Roth.
• Merrill Edge không có yêu cầu tối thiểu về tiền gửi ban đầu cho các tài khoản hưu trí của họ. Nếu nhà đầu tư thiết lập tài khoản với ngân hàng mẹ của nó, Bank of America, các chuyển khoản tự động thường xuyên giữa ngân hàng và sàn giao dịch cũng miễn phí và đặc biệt dễ dàng.
• Charles Schwab miễn phí mức tối thiểu thông thường là $1,000 cho IRA truyền thống và Roth.
• TD Ameritrade cung cấp IRA truyền thống và Roth mà không có yêu cầu đầu tư tối thiểu.
• TIAA-CREF không có yêu cầu đầu tư tối thiểu cho các IRA.

IRA không có mức tối thiểu tại ngân hàng và hợp tác xã tín dụng

Đừng quên ngân hàng địa phương hoặc hợp tác xã tín dụng của bạn hoặc các phiên bản trực tuyến của họ. Nhiều nơi cung cấp IRA không có hoặc rất ít mức tối thiểu. Ví dụ, Ally Bank cung cấp chứng chỉ gửi tiết kiệm cho IRA truyền thống và Roth mà không có yêu cầu đầu tư tối thiểu. Nếu bạn đã có IRA, nó sẽ hoàn trả phí chuyển khoản từ các công ty khác lên đến $75. Ngân hàng PNC cũng có IRA không có mức tối thiểu, và Hợp tác xã tín dụng PenFed cung cấp chúng với mức tối thiểu chỉ từ $25.

IRA không có mức tối thiểu tại dịch vụ đầu tư tự động

Các công ty đầu tư tự động như Betterment, đôi khi được gọi là roboadvisor, có thể tiện lợi cho người mới bắt đầu muốn bắt đầu đầu tư vào IRA. Betterment không yêu cầu đặt cọc tối thiểu, và một trong các đối thủ của nó, Wealthfront, hiện nay cung cấp đặt cọc tối thiểu $500 cho các quỹ chỉ số chi phí thấp cho các nhà đầu tư lần đầu.

Bạn có thể cảm thấy một chút ngần ngại khi để một công cụ đầu tư tự động quản lý tiền của bạn. Tuy nhiên, thực tế là các dịch vụ đầu tư được cung cấp bởi các công ty môi giới truyền thống như Merrill cũng sử dụng các chương trình tự động hóa, đặc biệt là đối với các tài khoản nhỏ và không yêu cầu số tiền tối thiểu.

Có một Số Tối Thiểu Của IRS Cho IRA Không?

Tại Sao Đóng Góp IRA Bị Giới Hạn Mỗi Năm?

Những Phân Phối Tối Thiểu Bắt Buộc (RMDs) trên IRA là gì?

Điểm Mấu Chốt

IRA được tạo ra để giúp các nhà đầu tư cá nhân tiết kiệm cho tuổi già. Nếu bạn có một ít tiền để đầu tư vào IRA trong năm nay, có khả năng rằng bạn có thể tìm được một nơi lý tưởng để đặt nó, và không cần phải chi ra nhiều hoặc không có khoản bắt buộc nào. Nếu các tài khoản không yêu cầu số tiền tối thiểu này dường như quá cơ bản đối với bạn, hoặc bạn đã có một số tiền đáng kể để mở tài khoản, hãy khám phá bước tiếp theo tại các cơ sở đã đề cập trên hoặc các nơi khác. Ngay cả khi một ngân hàng hoặc môi giới yêu cầu một số tiền tối thiểu để mở tài khoản, thì thường là thấp hơn cho IRA so với tài khoản chịu thuế thông thường.