Buzz
Bạn đã bắt đầu đầu tư. Chúc mừng! Đầu tư cho tương lai bằng cách sử dụng một tài khoản hưu trí cá nhân Roth (Roth IRA) là một lựa chọn thông minh có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la trong các khoản thuế trong tương lai. Nhưng đây là câu hỏi: Bạn có phải là người duy nhất có thể đóng góp vào Roth IRA của mình, hay người khác có thể đóng góp cho bạn?
Câu trả lời ngắn gọn là có, người khác có thể đóng góp vào Roth IRA của bạn thay mặt bạn. Có hai loại cụ thể của Roth IRA được thiết lập đúng cho điều này: một Roth IRA của người giám hộ và một Roth IRA của người vợ hoặc chồng. Trong khi cả hai loại vẫn yêu cầu thu nhập đã kiếm được để mở tài khoản, các đóng góp có thể được thực hiện thay mặt bạn.
Những điều chính cần nhớ
- Độ tuổi đủ điều kiện cho tài khoản Roth cá nhân hưu trí (Roth IRA) dựa trên thu nhập đã kiếm được. Sau khi thu nhập đó đã được kiếm được, các quỹ để đầu tư vào Roth của bạn có thể đến từ các nguồn khác.
- Các tài khoản IRA của người giám hộ có sẵn cho người dưới 18 tuổi. Cha mẹ hoặc người thân thường đóng góp thay mặt họ, lên đến số tiền mà người dưới 18 tuổi đã kiếm được.
- Một Roth IRA của người vợ hoặc chồng mang lại cơ hội cho một người vợ hoặc chồng không đi làm có thể đầu tư vào một Roth IRA bằng thu nhập đã kiếm được của họ. Để đủ điều kiện, họ phải nộp thuế chung.
Làm thế nào một Roth IRA của người giám hộ hoạt động
Một Roth IRA của người giám hộ là một Roth IRA được mở cho một người dưới 18 tuổi. Vì hầu hết các nền tảng đầu tư, dù là ngân hàng hay các nhà môi giới, không cho phép một người dưới 18 tuổi mở tài khoản, một người cha mẹ hoặc người giám hộ phải mở tài khoản cho họ.
Tại thời điểm đó, người chịu trách nhiệm về tài khoản có thể đóng góp lên đến số tiền thu nhập được kiếm được bởi người dưới 18 tuổi hoặc số tiền đóng góp tối đa—tùy thuộc vào số nào nhỏ hơn. Số tiền đóng góp tối đa là $6,500 vào năm 2023 và $7,000 vào năm 2024. Đối với cả năm 2023 và 2024, có một số tiền đóng góp bổ sung là $1,000 cho những người từ 50 tuổi trở lên.
Tài khoản IRA truyền thống có các giới hạn đóng góp giống như Roth IRA.
Những người dưới 18 tuổi kiếm được thu nhập thông qua việc trông trẻ, cắt cỏ, hoặc công việc bán thời gian tại công ty gia đình hoặc một cửa hàng bán lẻ hoặc nhà hàng địa phương có thể không muốn để toàn bộ số tiền kiếm được khó khăn của họ vào một tài khoản hưu trí. Trong trường hợp này, người cha mẹ, ông bà, các thành viên trong gia đình khác, hoặc những người thân yêu có thể đóng góp thay mặt họ.
Một số gia đình xem một Roth IRA là cơ hội để phù hợp với số tiền đóng góp của trẻ như một cách khuyến khích họ tiết kiệm. Tất cả điều này được cho phép miễn là số tiền đóng góp không vượt quá số tiền mà trẻ thực sự kiếm được trong một năm, hoặc giới hạn đóng góp tối đa, nếu trẻ kiếm được nhiều hơn số tiền đó.
Làm thế nào một IRA của người vợ hoặc chồng hoạt động
Trong các mối quan hệ nơi một người vợ hoặc chồng kiếm được thu nhập và người kia không, một Roth IRA của người vợ hoặc chồng là một lựa chọn. Tất cả các Roth IRA đều phải tuân thủ các hạn chế về thu nhập. Trong trường hợp của một Roth IRA của người vợ hoặc chồng, Cục Thuế Thu Nhập Liên Bang (IRS) sẽ sử dụng ngưỡng thường được chỉ định cho các cặp vợ chồng có hai đối tác làm việc. Trong năm 2023, giới hạn đó là $228,000 (tăng lên $240,000 vào năm 2024). Các cặp vợ chồng phải nộp thuế chung để đủ điều kiện cho một Roth IRA của người vợ hoặc chồng.
Khi tài khoản đã được thiết lập, nó hoạt động giống như một Roth IRA thông thường. Người giữ hoặc người vợ/chồng của họ có thể đóng góp $6,500 mỗi năm (hoặc $7,500, nếu họ từ 50 tuổi trở lên) vào năm 2023. Đối với năm 2024, các số là $7,000 và $8,000, tương ứng. Khả năng mở hai Roth IRA mặc dù chỉ kiếm được một thu nhập có thể tạo ra một cơ hội tiết kiệm lớn cho các cặp vợ chồng.
Có một điều khoản cần nhớ: Tổng số tiền đóng góp vào cả hai IRA—của người kiếm lương và của người vợ/chồng—không thể vượt quá tổng số tiền thu nhập chịu thuế trên bảng khai thuế của họ.
Nhà tuyển dụng của tôi có thể đặt tiền vào tài khoản hưu trí cá nhân Roth (Roth IRA) của tôi không?
Không. Một IRA là một tài khoản cá nhân mà bạn thiết lập và duy trì cho việc hưu trí của mình. Một nhà tuyển dụng không có quyền truy cập vào tài khoản; tuy nhiên, một nhà tuyển dụng có thể cung cấp một lựa chọn Roth trong kế hoạch 401(k), 403(b), hoặc 457(b) của họ vẫn sẽ đạt được những lợi ích thuế tương tự, chỉ sử dụng đóng góp trực tiếp từ tiền lương. Đôi khi, điều này được gọi là một tài khoản Roth chỉ định.
Đóng góp của người khác vào Roth IRA của tôi có bị giới hạn không?
Có. Dù là bạn hoặc người khác đang đóng góp vào Roth IRA của bạn, số tiền đóng góp không thể vượt quá số tiền đóng góp tối đa mà Cục Thuế Thu Nhập Liên Bang (IRS) đặt ra cho năm đó ($6,500 cho năm 2023, hoặc $7,500 nếu từ 50 tuổi trở lên; $7,000 cho năm 2024, hoặc $8,000 nếu từ 50 tuổi trở lên) hoặc số tiền thu nhập kiếm được tối đa—tùy thuộc vào số nào nhỏ hơn. Trong trường hợp của một Roth IRA của người giám hộ, điều đó có nghĩa là nếu người thân của bạn đang đóng góp thay mặt bạn, họ phải biết số tiền mà bạn đã kiếm được. Hãy chắc chắn phối hợp nỗ lực đóng góp của bạn để tránh phạt 6% cho các đóng góp quá mức.
Ai có thể đặt tiền vào Roth IRA của tôi thay mặt tôi không?
Để đóng góp vào một Roth IRA được giữ riêng, ai đó sẽ cần thông tin tài khoản của bạn. Miễn là bạn sẵn lòng cung cấp thông tin đó, người khác có thể đóng góp vào Roth IRA của bạn thay mặt bạn miễn là nó không vượt quá các giới hạn đóng góp và bạn vẫn đủ điều kiện dựa trên thu nhập của mình.
Điều Quan Trọng
Các IRA, chỉ bởi sự tồn tại của chúng, được tài trợ bởi cá nhân nắm giữ. Nếu bạn có một Roth IRA của người giám hộ, người vợ hoặc chồng, hoặc chỉ định, thì miễn là các đóng góp không vượt quá các giới hạn đã được thiết lập, không có vấn đề gì với việc ai đó khác cho bạn tiền để đầu tư.
