Buzz
Viktor Cvetkovic / Getty Images
Arbitrage thẻ tín dụng là gì
Arbitrage thẻ tín dụng là quá trình vay tiền từ thẻ tín dụng với lãi suất thấp và sau đó đầu tư số tiền đó vào một khoản có lãi suất cao hơn nhằm kiếm lợi nhuận. Loại arbitrage thẻ tín dụng ít rủi ro nhất và phổ biến nhất thường liên quan đến việc sử dụng ưu đãi chuyển khoản số dư với lãi suất hàng năm 0% trong giai đoạn giới hạn, thường là 12 hoặc 15 tháng. Người vay sau đó đặt số tiền này vào một khoản đầu tư có lãi suất cao hơn như tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ hoặc chứng chỉ tiền gửi, nơi lãi suất có thể từ một phần trăm đến năm phần trăm, tùy thuộc vào điều kiện thị trường.
PHÂN TÍCH KHU VỰC Phân Phối Thẻ Tín Dụng
Chiến lược phân phối thẻ tín dụng có khả năng thành công cao hơn nếu người vay đủ mọi khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu vào thẻ tín dụng đúng hạn và thanh toán toàn bộ số dư trước khi kỳ hạn giới thiệu kết thúc. Tuy nhiên, dù vậy, số tiền mà một người có thể kiếm được từ chiến lược này có thể không xứng đáng với rủi ro.
Người vay thường kiếm ít tiền hơn mong đợi khi thử nghiệm phân phối thẻ tín dụng. Giả sử bạn vay 5,000 đô la từ thẻ tín dụng của bạn với lãi suất zero percent và đầu tư vào một chứng chỉ tiết kiệm 12 tháng trả lãi suất 2 phần trăm. Bạn sẽ thu được khoảng 100 đô la tiền lãi vào cuối kỳ hạn 12 tháng. Tuy nhiên, số tiền 100 đô la của bạn sẽ bị đánh thuế ở cả cấp liên bang và cấp tiểu bang, và thuế thu nhập từ lãi suất cao hơn so với tỷ lệ thuế thu nhập từ vốn lợi nhuận thuận lợi. Do đó, cho năm 2021, một nhà đầu tư trong mức thuế liên bang 24 phần trăm với 100 đô la lợi nhuận từ lãi suất chứng chỉ tiết kiệm sẽ bị đánh thuế 24 đô la ở cấp liên bang, cộng với tỷ lệ thuế tiểu bang của nhà đầu tư. Nói cách khác, hãy mong đợi mất đến một phần ba lợi nhuận phân phối thẻ tín dụng của bạn vào thuế.
Nhược Điểm Tiềm Năng của Phân Phối Thẻ Tín Dụng
Nếu bạn vay 5,000 đô la từ thẻ tín dụng của bạn với lãi suất giới thiệu zero percent nhưng sau đó không đáp ứng được khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu trên số dư thẻ tín dụng của bạn, cơ hội phân phối thẻ tín dụng của bạn khả năng sẽ tan thành bong bóng. Nếu thanh toán của bạn muộn, bạn có thể mất lãi suất giới thiệu 0 phần trăm, phải trả phí muộn 25 đô la và thấy lãi suất trên thẻ tín dụng của bạn tăng mạnh lên 30 phần trăm. Đó là khoảng 4 đô la lãi suất mỗi ngày trên số dư 5,000 đô la của bạn, mà bạn sẽ phải thanh toán nhanh chóng để kết thúc các khoản lãi suất. Ngoài ra, nếu bạn phải rút tiền từ chứng chỉ tiết kiệm trước khi đáo hạn, bạn sẽ phải trả phí rút lui là 120 ngày lãi suất, tương đương khoảng 25 đô la. Tóm lại, khoản thanh toán muộn, tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng và mở thêm hạn mức tín dụng có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn, làm cho việc trong tương lai có được lãi suất tốt nhất cho các khoản vay như thế chấp trở nên khó khăn hơn.
