Bạn Có Cần Tín Dụng Để Thuê Một Căn Hộ Không?

Dù bạn không nhất thiết cần có điểm tín dụng cao (hoặc điểm tín dụng nào cả) để thuê một căn hộ, xây dựng điểm tín dụng sớm trong cuộc đời có thể làm mạnh mẽ hồ sơ thuê nhà của bạn và làm bạn hấp dẫn hơn với chủ nhà. Ngoài ra, điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn đạt được nhiều mục tiêu sống khác, từ việc mua xe đầu tiên đến vay thế chấp mua nhà đầu tiên của bạn.

Đọc thêm về vai trò của tín dụng trong quá trình thuê nhà và cách bạn có thể bắt đầu các bước đầu tiên để có một tương lai tài chính vững chắc.

Những điểm chính cần lưu ý

Những yếu tố mà chủ nhà xem xét

Đơn đăng ký thuê nhà thường yêu cầu tài liệu chính thức từ công ty, thu nhập, nhận diện cá nhân, lịch sử tội phạm và địa chỉ trước đó. Nhiều chủ nhà cũng sẽ yêu cầu bạn thanh toán một khoản phí nhỏ để kiểm tra tín dụng để họ có thể xác minh sự ổn định của tài chính cá nhân của bạn.

Nếu bạn có lịch sử tín dụng kém, có lẽ bạn sẽ cần sử dụng các phương pháp khác để chứng minh với chủ nhà rằng bạn có thể thanh toán tiền thuê nhà của mình. Bạn có thể phải chứng minh bằng phiếu lương hoặc sao kê ngân hàng hoặc đặt cọc an ninh cao hơn và một phần lớn hơn tiền thuê trước.

Theo Đạo luật Cơ hội tín dụng công bằng, chủ nhà phải thông báo cho bạn biết nếu họ từ chối đơn thuê nhà của bạn vì lý lịch tín dụng hoặc tiền sự. Chủ nhà cũng phải cho bạn biết nếu họ sẽ tính phí cao hơn do lịch sử cá nhân của bạn.

Chú ý

Yêu cầu Điểm Tín dụng Tối thiểu

Chủ nhà có thể đề xuất yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu, mặc dù các điểm số này khác nhau. Ví dụ, một nghiên cứu từ Rent Cafe cho thấy điểm tín dụng trung bình của người thuê nhà tại Hoa Kỳ vào năm 2020 là 638 (dữ liệu gần nhất có sẵn), nhưng điểm số dao động lớn dựa trên địa điểm và loại chỗ ở của người thuê. Người tham gia nghiên cứu có điểm số thấp nhất là 551 và cao nhất là 715, trung bình.

Điều không hiếm khi xảy ra là người trẻ tuổi, có lịch sử tín dụng ngắn, cũng có điểm tín dụng thấp. Experian báo cáo rằng người lớn tuổi từ 18-24 có điểm tín dụng trung bình là 630, tương đương với những gì người thuê nhà thực sự cho biết đã đủ điều kiện với ở khắp nơi ở Hoa Kỳ.

Lưu ý

Quan trọng nhất, nếu bạn lo lắng về điểm tín dụng của mình, hãy nói chuyện với chủ nhà để đảm bảo đơn xin của bạn sẽ không bị tổn thương.

Cách Thuê Một Căn Hộ Không Cần Tín Dụng

Mặc dù thường dễ dàng hơn để thuê một căn hộ với điểm tín dụng, nhưng vẫn có cách để thuê không cần tín dụng. 

Một cách nào đó, điểm tín dụng của bạn giống như một điểm số - điểm SAT hoặc ACT cho sự ổn định tài chính của bạn. Việc không tham gia vào SAT không có nghĩa là bạn thiếu kỹ năng học thuật. Hơn nữa, điểm ACT kém không có nghĩa là bạn là một sinh viên kém. Thay vào đó, điểm số chỉ là một tiêu chuẩn đơn giản để các nhà tuyển sinh đại học nhanh chóng hiểu thêm về lý lịch học thuật của bạn. Tương tự, các chủ nhà cũng muốn hiểu rõ về sự ổn định tài chính của bạn. 

Trong trường hợp đơn xin thuê căn hộ, bạn sẽ cần chứng minh được sự ổn định tài chính của mình một cách nào đó. Dưới đây là một số cách để chứng minh điều đó.

Cung cấp Số dư Tiết Kiệm

Tiết kiệm là một yếu tố then chốt của sức khỏe tài chính mà không được tính đến trong điểm tín dụng. Sử dụng sao kê ngân hàng để chứng minh số dư tiết kiệm của bạn có thể cho thấy khả năng tài chính với nhiều chủ nhà.

Chứng minh Nguồn Thu Nhập Ổn Định

Các tài liệu chính thức về thu nhập ổn định hoặc việc làm, như tờ khai thuế, sao kê ngân hàng, bản sao hóa đơn lương hoặc lá thư từ nhà tuyển dụng của bạn, có thể giúp bạn chứng minh sự ổn định tài chính với chủ nhà.

Thuê Người Bảo Lãnh

Đối với việc thuê căn hộ, người bảo lãnh là ai đó - thường là bạn bè, thành viên trong gia đình hoặc bạn cùng phòng - sẽ giúp tài chính cho người đăng ký trả tiền thuê nhà. Khi thêm người bảo lãnh vào hợp đồng thuê nhà của bạn, cả tín dụng của bạn và tín dụng của họ đều được xem xét trong đơn thuê nhà, vì vậy việc tìm người bảo lãnh có tài chính lành mạnh có thể rất có lợi cho những người có điểm tín dụng thấp hoặc không có tín dụng. Đáng chú ý, người bảo lãnh có quyền chung đối với căn hộ đã thuê.

Tìm Người Bảo Đảm

Trong việc cho thuê căn hộ, người bảo đảm là người sẵn sàng cung cấp thông tin cá nhân và tài chính của họ để hỗ trợ đơn xin thuê nhà của người thuê. Không giống như người bảo lãnh, người bảo đảm không được liệt kê trong chủ sở hữu căn hộ, và họ chỉ có trách nhiệm chi trả nếu người thuê không thể thanh toán hoặc vi phạm hợp đồng thuê sớm.

Cảnh báo

Cung cấp Tham Khảo

Việc cung cấp thư tham chiếu chuyên nghiệp từ các nhà cho vay trước, chủ nhà trước đó hoặc nhà tuyển dụng có thể khẳng định tính cách của bạn và hỗ trợ đơn xin thuê nhà của bạn.

4 Cách để Xây Dựng Tín Dụng Của Bạn

Với sự quan trọng của tín dụng trong việc thuê căn hộ, may mắn là xây dựng tín dụng không phải là một nhiệm vụ khó khăn. Đây là một số cách để giúp bạn làm điều đó: 

Quản Lý Thẻ Tín Dụng

Mở một thẻ tín dụng sẽ là bước đầu tiên. Sau đó, thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản nợ thẻ tín dụng sẽ giúp bạn tăng điểm tín dụng, vì những hành động này sẽ được tự động báo cáo cho các cơ quan tín dụng. Ngoài ra, việc xin tăng hạn mức tín dụng có thể giúp bạn xây dựng tín dụng, vì chi tiêu ít hơn hạn mức tín dụng sẽ làm tăng điểm tín dụng của bạn.

Việc có được thẻ tín dụng hạn mức thấp hoặc trở thành người được ủy quyền sử dụng thẻ tín dụng của người khác là hai lựa chọn cho những người có tín dụng thấp hoặc không có tín dụng. Như tên gọi, thẻ tín dụng hạn mức thấp có hạn mức thấp và thông thường có hướng dẫn phê duyệt ít nghiêm ngặt hơn. Người được ủy quyền có thể sử dụng thẻ tín dụng của người khác và điểm tín dụng của họ có thể được hưởng lợi từ các thói quen tín dụng tốt của chủ sở hữu thẻ tín dụng.

Chủ động kiểm soát khoản vay

Việc duy trì các kế hoạch thanh toán khoản vay sẽ làm tăng điểm tín dụng của bạn. Ngoài ra, việc vay tiền cá nhân nhỏ có thể giúp bạn nhanh chóng tăng điểm tín dụng. Đối với những người có điểm tín dụng thấp hơn, các công ty cho vay đồng nghiệp có thể cung cấp khoản vay mà các ngân hàng lớn không thể.

Thanh toán các khoản nợ thu nợ

Các khoản nợ thu nợ được tính vào điểm tín dụng của bạn, vì vậy thanh toán các số dư chưa thanh toán từ các khoản thanh toán thẻ tín dụng trễ hạn hoặc các hóa đơn bị bỏ sót khác có thể dễ dàng tăng điểm tín dụng của bạn.

Tận dụng những yếu tố phi tài chính tối đa

Bên cạnh các sản phẩm tài chính, còn có nhiều cách khác để tăng điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn hoặc chủ nhà của bạn báo cáo các khoản thanh toán thuê nhà của bạn cho một cục tín dụng, bạn có thể tăng điểm tín dụng của mình. Bạn cũng nên kiểm tra xem các tài khoản tín dụng cửa hàng hoặc các công ty tiện ích có báo cáo thanh toán cho một cục tín dụng, vì những giao dịch đó cũng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Ý nghĩa của Tín dụng trong các Khía cạnh Sống khác

Tín dụng có liên quan đến nhiều khía cạnh của cuộc sống, bao gồm việc mua ô tô, đăng ký vay mượn và thiết lập các dịch vụ công cộng. 

Tín dụng không phải là một rào cản đáng sợ khi bạn thuê căn hộ đầu tiên của mình hoặc mua chiếc xe mơ ước của bạn. Thay vào đó, đó là một công cụ hữu ích mà bạn có thể sử dụng để chứng tỏ tính đáng tin cậy của mình và giành được sự tin tưởng từ chủ nhà và ngân hàng, vì vậy bạn không cần phải trả phí cao hơn hoặc tìm một người đồng ký.

Bạn có thể thuê căn hộ mà không cần điểm tín dụng không?

Làm thế nào để xây dựng tín dụng đặc biệt cho mục đích thuê căn hộ?

Yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu điển hình cho việc thuê căn hộ là bao nhiêu?

Tóm lại

Điểm tín dụng giúp chủ nhà hiểu về lịch sử tài chính của bạn và khả năng bạn có thể là một người thuê nhà thanh toán đúng hạn. Mặc dù các chủ nhà thường không yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu cụ thể, nhưng việc thuê căn hộ với điểm tín dụng thấp hoặc không có thể rất khó khăn. Chủ nhà có thể yêu cầu bạn thanh toán nhiều tiền thuê trước hoặc cung cấp chứng minh thu nhập ổn định. 

Nếu bạn có điểm tín dụng kém và dự định thuê căn hộ, bạn có thể xem xét tìm người bảo lãnh hoặc đồng ký, cung cấp số dư tiết kiệm, chứng minh thu nhập ổn định, hoặc cung cấp các tham chiếu chuyên nghiệp để hỗ trợ đơn xin của bạn. Hoặc bạn có thể nâng điểm tín dụng ngay bây giờ bằng cách quản lý thẻ tín dụng, kiểm soát khoản vay, hoặc thanh toán số dư tài khoản. Xây dựng tín dụng từ hôm nay có thể giúp bạn trong tương lai thuê căn hộ, mua ô tô, vay mượn khoản vay lớn và đạt được nhiều mốc quan trọng trong cuộc sống.