Bạn có thể đầu tư vào kế hoạch 529 bằng chứng khoán có kỳ hạn không?

Tất cả phụ thuộc vào các lựa chọn tài trợ có sẵn của kế hoạch.

Có rất nhiều động lực để đạt được một sự nghiệp thành công thông qua việc học hành, nhưng việc đạt được bằng cử nhân có thể là một đề xuất tài chính đắt đỏ. Một bằng cấp cao hơn có thể có nghĩa là một mức giá càng lớn. Khi các gia đình cố gắng chuẩn bị các khoản tiền cần thiết để đưa con cái qua giáo dục đại học, các lựa chọn như chứng chỉ gửi tiết kiệm (CD) và kế hoạch 529 được xem là các phương thức tiềm năng để tài trợ cho giáo dục đại học của con. Nhưng liệu bạn có thể sử dụng tính chất có kỳ hạn của các chứng chỉ gửi tiết kiệm (CD) để tài trợ cho kế hoạch 529 được quản lý bởi nhà nước, giảm thuế hay không?

Những điểm chính cần nhớ

Khái niệm Kế hoạch 529 là gì?

Được tạo ra để giúp thanh toán chi phí giáo dục, các kế hoạch 529 là các kế hoạch tiết kiệm được ưu đãi thuế, chia thành hai dạng: kế hoạch tiết kiệm và kế hoạch học phí trả trước. Chương trình này được đặt tên theo Mục 529 của đạo luật thuế liên bang, quy định về các chương trình học phí hợp lệ. Do mỗi trong số 50 tiểu bang và quận Columbia quản lý, mỗi tiểu bang có các quy định và cho phép riêng biệt. Điều được cho phép để tài trợ ở một tiểu bang có thể bị loại hoàn toàn khỏi danh sách các nguồn được phê duyệt ở tiểu bang khác.

Thường mở cho các người thụ hưởng là trẻ em bởi các thành viên gia đình lớn tuổi hơn, kế hoạch 529 tăng lên theo thời gian dựa trên cơ sở hoãn thuế cho đến khi các khoản tiền được chi cho mục đích giáo dục. Miễn là tiền được chi cho chi phí giáo dục hợp lệ, các rút tiền có thể được thực hiện miễn thuế cả ở cấp bang và liên bang. Các loại chi phí được bao gồm trong chương trình 529 mở rộng khi nó được mở rộng để bao gồm chi phí từ lớp 1 đến lớp 12 vào năm 2017 và các chương trình học nghề vào năm 2019, mặc dù các rút tiền miễn thuế giới hạn là 10,000 đô la mỗi năm cho các khoản thanh toán trường học cấp tiểu học.

Khi nói đến hai loại kế hoạch 529, kế hoạch tiết kiệm cho phép người sở hữu tài khoản đầu tư tiền vào một loạt quỹ chung, có thể bao gồm cả một chứng chỉ tiền gửi. Người sở hữu tài khoản lựa chọn cách đầu tư tiền và lực lượng thị trường sẽ quyết định xem quỹ có tăng hay giảm trong thời gian.

Chỉ có một số ít tiểu bang cung cấp kế hoạch học phí trả trước. Nói chung, chúng cho phép bạn khóa chi phí học phí với mức giá hiện tại, thay vì phải đối mặt với việc các mức học phí tăng liên tục. Kế hoạch này cũng tăng giá trị theo thời gian và rút tiền để thanh toán học phí không chịu thuế.

Chứng chỉ tiền gửi là gì?

Chứng chỉ tiền gửi, hay CD, là một tài khoản gửi tiền theo thời gian có lãi suất tăng theo thời gian. Là một trong những sản phẩm phổ biến tại các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng tại Mỹ, CD bắt đầu với một lãi suất cố định mà ngân hàng trả vào CD trong một khoảng thời gian nhất định. Khi kỳ hạn kết thúc, chủ sở hữu tài khoản có thể chọn gia hạn CD, chuyển tiền vào một tài khoản ngân hàng khác, hoặc nhận tiền mặt hoặc chuyển cho người thừa kế.

Giống như kế hoạch 529, mỗi chứng chỉ tiền gửi (CD) là độc đáo, tuy nhiên sự khác biệt dựa vào ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng bán CD, chứ không phải từ tiểu bang. Với các điều khoản và lãi suất thay đổi, việc mở CD nên được người quan tâm nghiên cứu kỹ trước khi mở tài khoản.

Có Thể Gửi Quỹ 529 Bằng Chứng Chỉ Tiền Gửi (CD) Không?

Khi nói đến việc có thể gửi quỹ 529 bằng CD hay không, câu trả lời phụ thuộc vào các lựa chọn gửi tiền có sẵn cho bạn cho kế hoạch 529 đó. Mặc dù gần như mọi kế hoạch 529 đều cho phép người sở hữu tài khoản đầu tư vào danh sách quỹ chung được phê duyệt một cách thận trọng hoặc quyết liệt, một số tiểu bang cung cấp CD để giúp gửi tiền cho kế hoạch này. Những CD này được cung cấp bởi các ngân hàng địa phương, phối hợp với tiểu bang trong một số trường hợp.

Dù vậy, những CD này hoạt động giống như bất kỳ loại nào khác, với người dùng chọn một thời hạn và số tiền gửi. Miễn là những khoản tiền đó được cho phép trưởng thành, chúng sẽ tích lũy lãi suất được trả cùng vốn gốc. Được xem là một lựa chọn đầu tư rất bảo thủ cho kế hoạch 529, có rủi ro ít hơn đáng kể so với việc chọn một danh mục đầu tư và để lại những khoản tiền đó cho biến động của thị trường chứng khoán.

Có Thể Gửi Quỹ 529 Bằng CD Ở Các Tiểu Bang Không Cung Cấp Lựa Chọn?

Các Chứng Khoán CD là Lựa Chọn Đầu Tư Tốt Cho Kế Hoạch 529?

Tóm Lại

Nếu bạn muốn tài trợ cho kế hoạch 529 bằng một CD, có nhiều lựa chọn, nhưng chúng phụ thuộc vào các quy định của tiểu bang bạn. Mặc dù một số tiểu bang cho phép chủ kế hoạch 529 đầu tư CD chuyên biệt vào quỹ của họ, những tiểu bang khác không cho phép. Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ phải đợi cho đến khi CD đáo hạn, hoặc bạn sẽ phải chấp nhận rằng một số khoản phạt rút tiền sớm sẽ xuất hiện trong tương lai của bạn.