Buzz
Làm việc có thể dẫn đến việc giảm lợi ích đến khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu đầy đủ
Vào năm 2024, lợi ích hưu trí Bảo hiểm Xã hội trung bình hàng tháng dự kiến sẽ là khoảng $1,907. Mặc dù thu nhập hàng tháng thường xuyên này hỗ trợ, nhưng thường không đủ để chi trả chi phí sinh hoạt. Đó là một trong những lý do nhiều người làm việc lâu hơn. Tất nhiên, một số người đơn giản là thích làm việc và muốn tiếp tục sự nghiệp của mình—hoặc làm điều gì khác để duy trì ở thế giới làm việc—trong thời gian nghỉ hưu.
Bất kể động lực của bạn là gì, bạn có thể nhận lợi ích Bảo hiểm Xã hội nếu bạn tiếp tục làm việc và kiếm thu nhập. Nhưng nếu bạn kiếm được nhiều hơn một khoản nhất định và chưa đủ tuổi nghỉ hưu đầy đủ, lợi ích của bạn sẽ tạm thời nhỏ hơn. Nhưng đừng lo lắng: chúng sẽ không mất mãi mãi. Sau khi bạn đạt đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, Cục Bảo hiểm Xã hội (SSA) sẽ tính lại lợi ích hàng tháng của bạn và tăng chúng để tính đến những lợi ích mà nó đã giữ lại trước đây.
'Điều quan trọng nhất để nhớ nếu bạn đang làm việc là thông báo cho Cục Bảo hiểm Xã hội nếu bạn sẽ kiếm được tiền lương vượt quá ngưỡng thu nhập,' nói Matt Ahrens, đối tác và giám đốc đầu tư chính tại MarksNelson.
Nếu không, anh ấy lưu ý, 'Họ sẽ không được thông báo về thu nhập của bạn cho đến khi bạn nộp thuế vào năm sau. Và nếu bạn nhận quá nhiều lợi ích, bạn có thể bị phạt, buộc phải trả lại số tiền vượt quá, hoặc nhận được lợi ích tương lai thấp hơn.'
Dưới đây là một tổng quan về cách thu nhập đã kiếm được có thể làm giảm lợi ích Bảo hiểm Xã hội của bạn.
Những điểm nhấn quan trọng
- Bạn có thể nhận Bảo hiểm Xã hội và làm việc cùng một lúc, nhưng lợi ích hàng tháng của bạn có thể bị giảm tạm thời, phụ thuộc vào thu nhập của bạn.
- Nếu bạn đã đủ tuổi nghỉ hưu đầy đủ, bạn có thể nhận toàn bộ lợi ích của mình, bất kể bạn kiếm được bao nhiêu.
- Nếu bạn chưa đủ tuổi nghỉ hưu đầy đủ, Bảo hiểm Xã hội sẽ trừ $1 từ lợi ích của bạn cho mỗi $2 hoặc $3 bạn kiếm được vượt quá một số lượng nhất định.
- Sau khi bạn đạt đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, Bảo hiểm Xã hội sẽ tăng lợi ích của bạn để tính đến số tiền nó đã giữ lại trước đó.
Cách Hoạt động của Lợi ích Bảo hiểm Xã hội
Đối với một số người, đủ điều kiện để nhận Bảo hiểm Xã hội không quá khó khăn. Trong suốt cuộc đời làm việc của bạn, bạn cần 40 đơn vị để đủ điều kiện nhận lợi ích nghỉ hưu, tương đương với 10 năm làm việc, theo định nghĩa của SSA. Vào năm 2024, bạn nhận được một đơn vị cho mỗi $1,730 thu nhập, tối đa là bốn đơn vị mỗi năm.
Bảo hiểm Xã hội tính toán số tiền lợi ích của bạn dựa trên thu nhập của bạn qua các năm, cho dù bạn là tự làm chủ hoặc làm việc cho một nhà tuyển dụng. Bạn kiếm được nhiều tiền hơn, bạn đóng góp nhiều hơn vào Bảo hiểm Xã hội—và lợi ích tương lai của bạn cao hơn—đến một số giới hạn nhất định. Phép tính này phức tạp hơn nhiều so với những gì nghe có vẻ, nhưng đó chính là cách hoạt động cơ bản của nó.
Làm Việc Khi Nhận Lợi ích Bảo hiểm Xã hội
Nếu bạn làm việc, số tiền bạn mang về có thể ảnh hưởng đến lợi ích Bảo hiểm Xã hội của bạn—nhưng chi tiết cụ thể phụ thuộc vào tuổi của bạn và số tiền bạn kiếm được. Hãy nhớ rằng mặc dù tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn có thể là 67, bạn có thể bắt đầu nhận lợi ích từ 62 tuổi, ngay cả khi bạn vẫn đang làm việc.
Tuy năm thuế 2024, nếu bạn bắt đầu nhận lợi ích trước khi đủ tuổi nghỉ hưu đầy đủ, bạn chỉ được kiếm tối đa $22,320 ($1,860 mỗi tháng) và vẫn nhận đầy đủ lợi ích của bạn. Khi bạn kiếm nhiều hơn giới hạn đó, SSA sẽ trừ $1 từ lợi ích của bạn cho mỗi $2 bạn kiếm được.
Trong năm bạn đạt đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, những con số này thay đổi. Nếu bạn kiếm nhiều hơn $59,520 ($4,960 mỗi tháng) cho năm thuế 2024, SSA sẽ trừ $1 cho mỗi $3 bạn kiếm được—nhưng chỉ trong những tháng trước khi bạn đạt đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ.
Sau khi bạn đạt đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, bạn có thể kiếm bất kỳ số tiền nào, và SSA sẽ không giảm lợi ích của bạn.
Ví dụ về Làm việc trong khi nhận Lợi ích Bảo hiểm Xã hội
Hãy xem xét một người độc thân 62 tuổi nhận lợi ích hưu trí Bảo hiểm Xã hội hàng tháng. Họ bắt đầu làm việc bán thời gian cho một doanh nghiệp địa phương, nơi họ kiếm được $25,000 mỗi năm.
Do vì thu nhập năm 2024 của họ vượt quá ngưỡng thu nhập $2,680 ($25,000 - $22,320), SSA sẽ giảm lợi ích của họ đi $1,340 ($1 cho mỗi $2 kiếm được hoặc $2,680/$2).
71 triệu
Số người dự kiến sẽ nhận một loại lợi ích Bảo hiểm Xã hội nào đó vào năm 2024.
Làm việc ngoài Hoa Kỳ
Nếu bạn nghỉ hưu và làm việc ngoài Hoa Kỳ, các quy định sẽ khác. Nếu bạn chưa đủ tuổi nghỉ hưu đầy đủ, Bảo hiểm Xã hội sẽ giữ lại lợi ích của bạn cho mỗi tháng bạn làm việc hơn 45 giờ cho một nhà tuyển dụng (hoặc làm việc tự do) trong một công việc không chịu thuế Bảo hiểm Xã hội Hoa Kỳ. Điều này áp dụng bất kể số tiền bạn kiếm được. Những quy định này có thể phức tạp, vì vậy bạn nên liên hệ với Bảo hiểm Xã hội để được tư vấn về tình huống cụ thể của bạn.
Tuổi nghỉ hưu đầy đủ là gì?
Tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn (cũng được biết đến là tuổi nghỉ hưu bình thường) là tuổi mà bạn trở thành đủ điều kiện nhận đầy đủ lợi ích từ SSA. Đối với những người sinh từ năm 1943 đến 1954, đó là 66 tuổi và dần tăng lên 67 tuổi đối với những người sinh vào ngày 2 tháng 1 năm 1960 và sau đó.
Ví dụ, nếu tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn là 67, bạn có thể bắt đầu nhận lợi ích từ tuổi 62, nhưng lợi ích của bạn sẽ giảm vĩnh viễn 30% so với nếu bạn đợi đến tuổi 67.
Nếu bạn có thể quản lý được mà không nhận lợi ích Bảo hiểm Xã hội đầy đủ tuổi nghỉ hưu, hãy chờ đến tuổi 70. Điều đó sẽ mang lại cho bạn lợi ích tối đa mỗi tháng.
Không có lợi ích gì khi chờ đợi sau tuổi 70 để bắt đầu nhận lợi ích.
Bạn có thể nhận lợi ích hưu trí Bảo hiểm Xã hội từ tuổi 62 và vẫn làm việc. Tuy nhiên, nếu bạn kiếm được một số tiền nhất định, lợi ích của bạn sẽ bị giảm tạm thời cho đến khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu đầy đủ.
Bạn có thể nhận lợi ích hưu trí Bảo hiểm Xã hội từ tuổi 62 và vẫn làm việc. Tuy nhiên, nếu bạn kiếm được một số tiền nhất định, lợi ích của bạn sẽ bị giảm tạm thời cho đến khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu đầy đủ.
Tôi có thể kiếm được bao nhiêu và vẫn nhận Bảo hiểm Xã hội?
Nếu bạn bắt đầu nhận lợi ích trước khi đủ tuổi nghỉ hưu đầy đủ, bạn có thể kiếm tối đa $22,320 vào năm 2024 và vẫn nhận đầy đủ lợi ích của bạn. Sau khi bạn kiếm được nhiều hơn, SSA sẽ trừ $1 từ lợi ích của bạn cho mỗi $2 kiếm được.
Điểm Quan Trọng
Nếu bạn đã đóng tiền vào Bảo hiểm Xã hội đủ lâu để kiếm được 40 đơn vị và đã đủ tuổi nghỉ hưu đầy đủ, bạn có thể kiếm bất kỳ số tiền nào mà vẫn không bị giảm lợi ích Bảo hiểm Xã hội. Nếu bạn bắt đầu nhận lợi ích sớm hơn và kiếm được hơn một số tiền nhất định, một phần lợi ích của bạn sẽ bị giữ lại. Nhưng sau khi bạn đạt đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, SSA sẽ tính lại lợi ích của bạn để bù đắp số tiền nó đã giữ lại trước đó.
