Buzz
Có, nhưng điều đó có thể làm cho bạn tốn nhiều hơn những gì bạn nhận lại
Học phí sinh viên là một trong những loại nợ tiêu dùng phổ biến nhất tại Hoa Kỳ. Đến năm 2023, nợ học phí liên bang và cá nhân đạt khoảng 1,757 nghìn tỷ đô la, theo Ước tính Dữ liệu Giáo dục, ước tính rằng số dư trung bình của nợ học phí sinh viên có thể lên đến 40,114 đô la.
Nếu bạn phải trả lại hàng chục ngàn đô la trong những năm tới, liệu có tốt nếu bạn kiếm được điểm thưởng thẻ tín dụng theo cách này? Ngay cả việc nhận lại 1% cũng sẽ là một điều gì đó. Nhưng liệu nó có đáng không?
Những điều quan trọng cần nhớ
Nếu bạn có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng, hãy đảm bảo khoản thanh toán của bạn được xử lý như một giao dịch mua hàng thay vì rút tiền mặt, điều này có thể tốn kém hơn nhiều.
Một số thẻ tín dụng hiện nay cũng cung cấp tiền thưởng nếu bạn sử dụng điểm thưởng để thanh toán hóa đơn vay sinh viên của bạn.
Các nhà cung cấp dịch vụ cho vay sinh viên thường không chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng. Điều này đặc biệt đúng đối với các khoản vay sinh viên liên bang.
Nếu bạn may mắn có một nhà cung cấp dịch vụ vay sinh viên chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng (và không có phí bổ sung), không có lý do gì để không thanh toán hóa đơn bằng thẻ—miễn là bạn thanh toán toàn bộ và đúng hạn mỗi tháng để tránh chi phí lãi suất hoặc phí trễ.
Sau khi thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn, hãy kiểm tra để đảm bảo giao dịch được ghi nhận như là một mua sắm, chứ không phải là tạm ứng tiền mặt. Tạm ứng tiền mặt thường có lãi suất cao hơn so với mua sắm thông thường và thường không có khoảng thời gian bù đắp — nghĩa là đồng hồ lãi suất sẽ bắt đầu tính từ ngày đầu tiên.
Nếu nhà cung cấp dịch vụ cho vay của bạn không chấp nhận thanh toán trực tiếp bằng thẻ tín dụng, một lựa chọn khác là sử dụng séc tiện lợi. Đó là những tờ séc được cung cấp bởi công ty thẻ tín dụng của bạn để bạn có thể sử dụng để thanh toán hóa đơn. Khi bạn viết một séc tiện lợi này, khoản nợ sẽ được thêm vào số dư thẻ tín dụng của bạn và bạn cũng sẽ phải chịu thêm phí phát sinh. Hơn nữa, séc tiện lợi thường được xem như là tạm ứng tiền mặt, làm cho chúng trở nên đắt đỏ hơn.
Một lựa chọn khác là thực hiện thanh toán qua một bên xử lý bên thứ ba như PayPal, Plastiq, Square hoặc Stripe. Các công ty này sẽ tính phí trực tiếp vào thẻ tín dụng của bạn và sau đó gửi một séc hoặc thanh toán điện tử đến nhà cung cấp dịch vụ cho vay sinh viên của bạn. Nhưng cẩn thận: Bạn có thể phải trả phí để sử dụng dịch vụ của họ, điều này có thể vượt quá bất kỳ phần thưởng thẻ tín dụng nào bạn nhận được.
Tại sao Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Có Thể Là Ý Tưởng Xấu
Nếu bạn là người thường xuyên mang theo số dư thẻ tín dụng, việc đưa thanh toán khoản vay sinh viên của bạn vào thẻ tín dụng không hợp lý. Bạn chỉ đang tạo thêm nợ khi bạn trả dần nợ cũ của bạn.
Lãi suất vay sinh viên thường thấp hơn lãi suất thẻ tín dụng. Vì vậy, nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay sinh viên đúng hạn, có thể sẽ rẻ hơn nếu bạn phải trả phí trễ hạn với công ty vay sinh viên thay vì chịu lãi suất trên thẻ tín dụng.
Đổi điểm thưởng thẻ tín dụng để trả nợ vay sinh viên
Một sáng kiến khá mới là thẻ tín dụng cho phép người dùng đổi điểm thưởng hoàn tiền với mức giá cao hơn nếu họ sử dụng chúng để thanh toán hóa đơn vay sinh viên.
Ví dụ, Sallie Mae, một trong những ngân hàng cho vay sinh viên tư nhân lớn, cung cấp thẻ Sallie Mae Accelerate. Nó cho phép người dùng đổi điểm thưởng hoàn tiền của họ với tỷ lệ 2% khi họ sử dụng để trả nợ vay sinh viên, so với 1.5% cho các mục đích khác. Theo các điều khoản của thẻ, 'nếu bạn đổi $100 điểm thưởng để trả nợ vay sinh viên, bạn sẽ kiếm thêm $33.33 điểm thưởng thêm, được bao gồm như là một phần của khoản thanh toán vay sinh viên, dẫn đến tổng thanh toán là $133.33 cho khoản vay sinh viên của bạn.'
Tương tự, Laurel Road, một công ty chuyên tái tài chính các khoản vay du học, cung cấp thẻ tín dụng Laurel Road Student Loan Cashback Credit Card, cho phép người dùng đổi điểm thưởng thành tiền mặt lên đến 2% khi sử dụng vào trả nợ học bổng. Laurel Road cho biết họ hợp tác với 95% các nhà cung cấp dịch vụ vay du học tại Hoa Kỳ.
Các khoản vay du học có xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn không?
Đúng vậy, khoản vay du học, giống như các khoản vay trả góp khác, có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn. Tương tự như bất kỳ khoản vay nào khác, việc duy trì các khoản thanh toán quan trọng để duy trì điểm tín dụng là rất quan trọng.
Bạn có thể chuyển nợ vay du học sang thẻ tín dụng được không?
Một số công ty thẻ tín dụng, như Capital One, sẽ cho phép bạn chuyển nợ vay du học sang thẻ của họ. Vì vậy, ít nhất là trong lý thuyết, việc chuyển một phần nợ vay du học sang thẻ có lãi suất thấp hơn so với nợ vay du học của bạn (đặc biệt là lãi suất khuyến mãi 0%) có thể giúp bạn tiết kiệm một số tiền.
Tuy nhiên, việc này thường sẽ phải trả phí chuyển đổi số dư, như là 2% đến 5% của số dư được chuyển đổi, và việc chuyển đổi này không có bất kỳ phần thưởng nào, vì vậy nó có thể cuối cùng sẽ tốn kém hơn trừ khi trong những trường hợp hiếm hoi.
Bạn cũng sẽ mất các bảo vệ đi kèm với nợ vay du học, đặc biệt là đối với các khoản vay chính phủ. Điều đó có thể bao gồm các kế hoạch thanh toán gia hạn, kế hoạch thanh toán dựa trên thu nhập, hoãn nợ và thậm chí là khoản miễn nợ.
Chuyển nợ vay du học sang thẻ tín dụng có thể giúp hoặc làm tổn thương điểm tín dụng của bạn?
Nếu bạn đăng ký một thẻ tín dụng mới để chuyển nợ vay du học, điều đó sẽ tạm thời làm giảm điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, sự tăng của tổng hạn mức tín dụng có sẵn từ dòng tín dụng mới của thẻ có thể giúp tăng điểm của bạn miễn là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn duy trì thấp.
Kết Luận Cuối Cùng
Mặc dù có thể kiếm được điểm thưởng từ việc trả nợ vay du học qua thẻ tín dụng, trong hầu hết các trường hợp, chi phí mà bạn sẽ phải chịu sẽ lớn hơn những phần thưởng mà bạn kiếm được, thường là nhiều lần.
