Buzz
Lựa chọn cho các khoản vay cá nhân nhỏ
Có thể nhận được khoản vay cá nhân từ 500 đô la hoặc thấp hơn, nhưng đôi khi khá khó khăn. Hầu hết các ngân hàng, hợp tác xã tín dụng hoặc các nhà cho vay trực tuyến không cung cấp khoản vay nhỏ vì chi phí quản lý khoản vay sẽ lớn hơn lợi nhuận mà họ có thể kiếm được. Vì lí do này, hầu hết các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng không cung cấp khoản vay cá nhân dưới 1,000 đô la.
Tuy nhiên, bạn có thể vay được 500 đô la qua một số cách khác nhau. Những lựa chọn này bao gồm vay trả ngày và vay qua các ứng dụng vay. Một số khoản vay này có các lợi ích khác. Bạn có thể nhận được chúng một cách khá nhanh chóng và có thể không cần kiểm tra tín dụng. Tuy nhiên, chúng cũng có thể có lãi suất cao hơn nhiều so với các khoản vay cá nhân được cung cấp thông qua các ngân hàng truyền thống.
Những điều quan trọng cần lưu ý
- Hầu hết các ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và các công ty cho vay trực tuyến không cung cấp khoản vay cá nhân dưới 1.000 đô la.
- Bạn có thể nhận được khoản vay 500 đô la bằng các cách khác ngoài một số khoản vay cá nhân, chẳng hạn như tiền mặt trước trên thẻ tín dụng, khoản vay trả ngày hoặc ứng dụng cho vay.
- Một khoản vay nhỏ như vay trả ngày có thể hữu ích trong trường hợp khẩn cấp, nhưng bạn có thể sẽ phải đối mặt với lãi suất cao hơn.
- Nếu bạn có điểm tín dụng tốt, có thể sẽ hợp lý hơn nếu bạn vay một khoản vay cá nhân lớn hơn một chút.
Làm thế nào để có được khoản vay cá nhân 500 đô la
Nếu bạn đang tìm kiếm khoản vay cá nhân, tùy chọn tốt nhất có thể là nộp đơn tại một tổ chức tài chính như ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng. Một tổ chức tài chính uy tín thường cung cấp lãi suất thấp, phí thấp và các lựa chọn thanh toán linh hoạt. Bạn có thể nộp đơn trực tuyến hoặc trực tiếp nếu ngân hàng có chi nhánh.
Tuy nhiên, khoản vay nhỏ nhất bạn có thể nộp đơn tại nhiều ngân hàng sẽ có khả năng là khoảng 1.000 đô la hoặc hơn và bạn sẽ cần điểm tín dụng tối thiểu để đủ điều kiện. Điểm tín dụng tối thiểu sẽ khác nhau tùy theo ngân hàng.
Sau khi bạn nộp đơn vay cá nhân, ngân hàng sẽ đánh giá rủi ro tín dụng của bạn để xác định liệu bạn có đủ điều kiện để vay hay không. Họ sẽ xem xét điểm tín dụng, thu nhập và các yếu tố tài chính khác. Nếu được chấp nhận, bạn sẽ nhận được tiền mặt và trả lại số tiền đó cùng lãi suất trong các khoản trả góp hàng tháng.
Hợp tác xã tín dụng, Ngân hàng và Các nhà cho vay trực tuyến
Mặc dù hầu hết các ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và các nhà cho vay trực tuyến không cung cấp khoản vay cá nhân dưới 1.000 đô la, nhưng một số lại có. Trong số đó có: Hợp tác xã tín dụng Federal First Tech, cung cấp khoản vay cá nhân từ 500 đô la, và Hợp tác xã tín dụng Quân đội Hoa Kỳ, cung cấp khoản vay cá nhân từ 250 đô la.
Hợp tác xã tín dụng Federal First Tech và Hợp tác xã tín dụng Quân đội Hoa Kỳ cung cấp lãi suất từ khoảng 8% đến 18%, phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn. Vì vậy, khoản vay của họ có khả năng sẽ ít tốn kém hơn so với khoản vay trả ngày, tiền mặt trước trên thẻ tín dụng hoặc khoản vay qua ứng dụng.
Các phương thức thay thế cho khoản vay cá nhân 500 đô la
Nếu khoản vay cá nhân 500 đô la không phù hợp với bạn, hoặc nếu bạn không đủ điều kiện, bạn có thể xem xét các lựa chọn khoản vay nhỏ khác, chẳng hạn như tiền mặt trước, kinh doanh qua ứng dụng cho vay hoặc khoản vay trả ngày. Tuy nhiên, những khoản vay này có mặt trái để xem xét, như lãi suất cao hơn.
Tiền mặt trước
Tiền mặt trước là một khoản vay ngắn hạn từ ngân hàng hoặc một nhà cho vay thay thế. Thuật ngữ này cũng ám chỉ đến dịch vụ do nhiều nhà phát hành thẻ tín dụng cung cấp, cho phép chủ thẻ rút một số tiền mặt nhất định từ hạn mức tín dụng có sẵn của họ.
Tiền mặt trước thường có lãi suất và phí cao, nhưng nó có thể hấp dẫn với người vay vì có thủ tục duyệt và cấp vốn nhanh chóng. Nếu bạn có thể trả lại khoản vay tiền mặt trước nhanh chóng, nó có thể là một công cụ tài chính hữu ích.
Hãy nhớ rằng khoản vay tiền mặt trước có thể gián tiếp ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn bằng cách tăng số dư chưa thanh toán và tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn.
Ứng dụng cho vay
Nhiều ứng dụng cho vay hiện nay cung cấp các khoản vay nhỏ, một số chỉ từ 5 đô la. Các ứng dụng này cũng cho phép bạn tiếp cận khoản vay một cách nhanh chóng (thường trong vòng một đến ba ngày), và nhiều ứng dụng không yêu cầu kiểm tra tín dụng.
Dưới đây là một số ví dụ về các ứng dụng cho vay cung cấp các khoản vay cá nhân nhỏ:
| Loan App | Loan Amount |
| Brigit | $50 to $250 |
| Earnin | $100 per day |
| Empower | $10 to $250 |
| Dave | Up to $500 |
| MoneyLion | $10 to $500 |
| SoLo Funds | $20 to $575 |
| Klover | $5 to $200 |
| Chime | $20 to $200 |
Sử dụng các ứng dụng như thế này có thể cung cấp quỹ khẩn cấp. Tuy nhiên, chúng thường tính phí hàng tháng thay vì lãi suất có thể làm cho việc vay số tiền nhỏ tương đối đắt đỏ. Vì lý do này, việc sử dụng quỹ từ các ứng dụng cho vay không phải là một giải pháp bền vững, dài hạn cho các khó khăn tài chính.
Khoản vay trả ngày
Khoản vay trả ngày là một loại vay ngắn hạn, trong đó người cho vay sẽ cấp tín dụng với lãi suất cao dựa trên thu nhập của bạn. Số tiền vay thường là một phần của lương kế tiếp của bạn.
Khoản vay trả ngày tính lãi suất cao cho tín dụng ngắn hạn, cấp tiền ngay lập tức. Chúng cũng được gọi là khoản vay tiền mặt hoặc khoản vay tiền qua séc.
Khoản vay trả ngày cũng có thể hữu ích trong tình huống khẩn cấp, chẳng hạn như để chi trả sửa chữa xe hơi hoặc hóa đơn y tế. Tuy nhiên, chúng cũng có lãi suất cao và có thể áp dụng các khoản phạt cao nếu bạn không thanh toán đúng hạn.
Khoản vay trả ngày không được coi là một giải pháp tốt cho các khó khăn tài chính, và chúng không pháp lý tại tất cả các tiểu bang.
Những điều cần xem xét khi có vay cá nhân 500 đô la
Nếu bạn đang nộp đơn vay cá nhân với bất kỳ số tiền nào, bạn nên xem xét nhiều yếu tố:
- Lãi suất: Lãi suất của bạn sẽ ảnh hưởng đến tổng chi phí của khoản vay. Lãi suất càng thấp, tổng chi phí vay càng ít. Hãy so sánh nhiều đề xuất vay để đảm bảo bạn có được giao dịch tốt nhất.
- Phí và các khoản phụ thu: Một số ngân hàng cho vay tính thêm các khoản phí đáng kể vào khoản vay của họ. Nếu bạn đang nộp đơn vay 500 đô la, các khoản phí này có thể chiếm một phần đáng kể trong số tiền bạn phải trả lại.
- Điều khoản vay: Điều khoản vay ngắn hạn sẽ dẫn đến các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn nhưng chi phí tổng cộng vay thấp hơn. Nếu bạn vay một khoản vay nhỏ với lãi suất cao, hãy chắc chắn trả lại nó càng nhanh càng tốt.
- Thời gian cấp vốn: Hầu hết các khoản vay sẽ mất ít nhất vài ngày để xử lý, tuy nhiên với một số ứng dụng cho vay, bạn có thể tăng tốc quá trình bằng cách trả phí.
Làm thế nào để có được khoản vay cá nhân 500 đô la
Quá trình đăng ký một khoản vay 500 đô la tương tự như đăng ký bất kỳ loại khoản vay cá nhân nào khác. Dưới đây là các bước chính:
- Tìm một khoản vay: Đảm bảo bạn tìm kiếm để có được lãi suất tốt nhất và phí thấp nhất.
- Thu thập các tài liệu của bạn: Hầu hết các ngân hàng sẽ yêu cầu bạn cung cấp ID, trong khi một số khác có thể muốn xem bằng chứng về số tiền bạn kiếm được.
- Nộp đơn trực tuyến: Ngày nay, hầu hết các ngân hàng cho phép bạn nộp đơn trực tuyến. Đối với các ứng dụng cho vay mà chúng tôi đã thảo luận ở trên, bạn có thể nộp đơn vay trực tiếp từ ứng dụng.
- Chờ đợi: Hầu hết các khoản vay sẽ mất từ một đến ba ngày để xử lý và cấp vốn, mặc dù một số ngân hàng trực tuyến và các ứng dụng cho vay sẽ cấp cho bạn khoản vay của bạn nhanh chóng hơn.
Bạn Cần Điểm Tín Dụng Bao Nhiêu Để Được Vay 500 Đô la?
Nhiều ngân hàng sẽ yêu cầu bạn có điểm tín dụng ít nhất là 580, nhưng một số không yêu cầu kiểm tra tín dụng. Điểm tối thiểu thay đổi theo từng ngân hàng, và điểm tín dụng càng cao, khả năng bạn được vay càng cao.
Bạn Có Thể Vay Khoản Vay Nhỏ Nhất Từ Ngân Hàng Nào?
Khoản vay nhỏ nhất bạn có thể nhận từ ngân hàng thường là 1.000 đô la, mặc dù bạn có thể tìm thấy các khoản vay cho số tiền nhỏ hơn. Ví dụ, Hợp tác xã tín dụng Quân đội Hoa Kỳ cung cấp khoản vay cá nhân chỉ từ 250 đô la.
Các Khoản Vay Dễ Dàng Nhất để Được Vay Là Gì?
Những khoản vay dễ dàng nhất để được vay là những khoản vay không yêu cầu kiểm tra tín dụng, chẳng hạn như từ các ứng dụng cho vay và một số ngân hàng trực tuyến. Tuy nhiên, những khoản vay này thường có lãi suất cao sẽ làm tăng tổng chi phí của khoản vay.
Người Dùng Vay Tiền Cá Nhân Như Thế Nào?
Mytourmission đã tiến hành một cuộc khảo sát quốc gia với 962 người lớn ở Hoa Kỳ từ ngày 14 tháng 8 năm 2023 đến ngày 15 tháng 9 năm 2023, những người đã vay tiền cá nhân để tìm hiểu họ sử dụng số tiền vay và cách họ có thể sử dụng các khoản vay cá nhân trong tương lai. Việc hợp nhất nợ là lý do phổ biến nhất mà người ta vay tiền, tiếp theo là cải thiện nhà cửa và các chi tiêu lớn khác.
Tóm Lại
Số tiền tối thiểu cho một khoản vay cá nhân thường xung quanh 1.000 đô la. Bạn có thể tìm thấy các khoản vay với số tiền nhỏ hơn thông qua các nhà cung cấp ứng dụng cho vay, các nhà cung cấp vay trả ngày và các khoản tạm ứng trên thẻ tín dụng của bạn. Tuy nhiên, những nhà cung cấp này thường áp dụng lãi suất cao hơn so với khoản vay cá nhân.
Hãy xem xét kiểm tra với Cục Bảo vệ Người Tiêu Dùng (CFPB) để biết các tài nguyên giáo dục về các khoản vay cá nhân nhỏ, hoặc tham khảo với một chuyên gia tài chính miễn phí có thể có thông qua cơ quan tài chính địa phương của bạn để giúp bạn xác định khoản vay nào có thể phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
