Buzz
Bạn có thể đủ điều kiện để vay một khoản vay ngắn hạn với điểm tín dụng 450, nhưng cần cẩn trọng với lãi suất, phí và các điều khoản rủi ro
Thật không may, việc vay tiền từ một nguồn cho vay trực tiếp có thể rất khó khi bạn có điểm tín dụng 450. Bạn có thể tìm thấy một người cho vay sẽ cung cấp khoản vay cho bạn, nhưng các điều khoản có thể rủi ro và có lẽ sẽ bao gồm lãi suất cao và các khoản phí.
Đây là những gì bạn cần biết nếu bạn có tín dụng kém và muốn xin vay tiền.
Những điểm chính cần nhớ
Có thể bạn sẽ nhận được vay vốn với điểm tín dụng thấp, nhưng hãy chuẩn bị cho các khoản phí cao, lãi suất cao và các điều khoản có thể rủi ro.
Bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình với sự trợ giúp của thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo, nhưng thường sẽ yêu cầu đặt cọc.
| Credit Score Ranges from the CFPB | |
|---|---|
| Credit Category | Credit Score Range |
| Deep Subprime | Below 580 |
| Subprime | 580–619 |
| Near-Prime | 620–659 |
| Prime | 660–719 |
| Super-Prime | 720 and above |
Tuy nhiên, mỗi cơ quan báo cáo tín dụng đều có hệ thống phân loại riêng. Do đó, các phạm vi thường có chút khác biệt cho từng tổ chức. FICO sử dụng các danh mục sau cho điểm của mình:
| FICO Credit Score Ranges | |
|---|---|
| Credit Category | Credit Score Range |
| Poor | Below 580 |
| Fair | 580–669 |
| Good | 670–739 |
| Very Good | 740–799 |
| Exceptional | 800 and above |
Mặc dù các phạm vi này thường hơi khác nhau đối với các điểm dựa trên các mô hình khác nhau, số điểm 450 vẫn thường được coi là thấp (hoặc một thuật ngữ tương tự).
Khi bạn có điểm tín dụng 450, các nhà cho vay sẽ coi đó là dấu hiệu cho thấy bạn đã gặp vấn đề với nợ nần trong quá khứ. Điều này có thể cho thấy bạn đã bỏ lỡ thanh toán hoặc không trả nợ, hoặc thậm chí là đã tuyên bố phá sản hoặc trải qua tình trạng tịch thu tài sản.
Vay tiền cá nhân dành cho người có tín dụng kém
Mặc dù một số nhà cho vay trực tiếp sẽ cung cấp cho bạn các khoản vay cá nhân khi bạn có tín dụng kém, việc tìm một người cho vay sẽ rất khó nếu bạn có điểm tín dụng 450.
Trong một số trường hợp, bạn có thể tìm thấy một khoản vay với một nhà cho vay không dựa vào điểm tín dụng để cung cấp tài trợ. Ví dụ, một số công ty có thể cung cấp cho bạn khoản vay mà không yêu cầu kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt bao gồm:
- Upstart: Điểm tín dụng tối thiểu là 300, và Upstart có thể sử dụng các yếu tố khác như việc làm và giáo dục để xác định khả năng tín dụng của bạn.
- Fig Loans: Thay vì sử dụng điểm tín dụng, Fig Loans cung cấp lên đến $500 dựa trên thông tin ngân hàng của bạn. Họ có điều kiện trả nợ lên đến sáu tháng, nhưng vì số tiền vay thấp, đây có thể là sự lựa chọn tốt cho các khoản vay khẩn cấp cho người có tín dụng kém.
Bạn có thể có các lựa chọn khác, nhưng nhiều khoản vay cá nhân không đảm bảo cho người có tín dụng kém yêu cầu điểm tín dụng ít nhất là 500 hoặc 550 để đủ điều kiện, điều này có nghĩa là điểm tín dụng 450 có thể khiến bạn không đủ điều kiện trong những trường hợp đó.
Những điều cần biết trước khi xin vay cá nhân với điểm tín dụng 450
Trước khi bạn vay tiền cá nhân từ một nguồn cho vay trực tiếp với điểm tín dụng 450, điều quan trọng là bạn có thể phải đối mặt với các điều khoản có rủi ro. Dưới đây là những điều cần ghi nhớ về các khoản vay khi bạn có tín dụng kém:
- Lãi suất APR cao hơn: Khoản vay cá nhân cho người có tín dụng kém thường đi kèm với tỷ lệ lãi suất cao hơn nhiều. Tùy thuộc vào tiểu bang bạn sống, bạn có thể thấy tỷ lệ lợi suất hàng năm (APR) ba chữ số, bao gồm cả phí cũng như lãi suất của bạn.
- Phí khởi sự: Nhiều nhà cho vay trực tiếp cung cấp các khoản vay cá nhân cho người vay có điểm tín dụng 450 cũng tính phí khởi sự nặng nề. Bạn có thể cần phải trả một khoản phí là 8% hoặc hơn khi bạn nhận khoản vay của mình. Phí này có thể được thêm vào tổng số dư khoản vay của bạn, hoặc nó có thể giảm tổng số tiền bạn nhận được vào tài khoản ngân hàng của bạn.
- Thời gian trả nợ ngắn hơn: Khoản vay cá nhân cho người có tín dụng kém thường có các điều khoản trả nợ có thể ít hơn một năm. Đôi khi, họ yêu cầu thanh toán hàng tuần thay vì hàng tháng.
- Ít sự sẵn có hơn: Việc tìm một người cho vay tốt có thể khó khăn khi bạn có điểm tín dụng 450, vì ít người cho vay sẵn lòng cung cấp khoản vay cho những người có điểm tín dụng kém.
Các lựa chọn vay khác cho người có tín dụng kém
Bạn có thể cần xem xét các phương án vay khác nếu bạn có điểm tín dụng kém. Tùy thuộc vào mục đích bạn muốn đạt được với khoản vay của mình, những phương án thay thế sau đây cũng có thể đáp ứng nhu cầu của bạn.
- Thẻ tín dụng có đảm bảo: Bạn thường có thể nhận được thẻ tín dụng có đảm bảo ngay cả khi điểm tín dụng của bạn chỉ là 450. Bạn thường cần cung cấp tài sản thế chấp dưới dạng tiền đặt cọc. Nếu bạn không thanh toán, tiền đặt cọc của bạn sẽ bị thất thoát. Tuy nhiên, sau vài tháng, bạn có thể chuyển sang sử dụng thẻ tín dụng không có đảm bảo.
- Vay cá nhân có đảm bảo: Một số ngân hàng cho phép bạn vay cá nhân có đảm bảo nếu bạn có điểm tín dụng thấp. Bạn có thể phải đưa ra một số tài sản có giá trị như xe hơi, nhà cửa hoặc tài sản khác làm tài sản thế chấp. Nếu bạn không thanh toán, ngân hàng có thể thu hồi tài sản có giá trị của bạn.
- Vay có người đồng hành: Nếu ngân hàng cho phép có người đồng hành, bạn có thể đủ điều kiện bằng cách có người có điểm tín dụng tốt và thu nhập cao đồng ý chịu trách nhiệm về nợ nần của bạn nếu bạn không thanh toán đúng hạn.
- Mua ngay, trả sau (BNPL): Nếu bạn đang cố gắng mua sắm, hình thức tài chính này cho phép bạn nhận khoản vay rất ngắn hạn và trả lại trong vài tuần hoặc tháng. Bạn có thể áp dụng cho chúng khi thanh toán trực tuyến hoặc tải xuống một ứng dụng cho phép bạn thanh toán tại quầy hàng.
- Đòn bẩy lương: Tùy thuộc vào tình trạng việc làm của bạn, bạn có thể truy cập vào các khoản vay đòn bẩy lương. Thường thông qua các ứng dụng như Dave hoặc Earnin cho phép bạn vay tiền tạm thời dựa trên thời gian nhận lương và hoạt động ngân hàng của bạn.
Tuy nhiên, những phương án thay thế này có thể không cung cấp cho bạn số tiền mà bạn đang tìm kiếm, và chúng vẫn có thể đi kèm với tỷ lệ lãi suất và phí cao.
Cải thiện Điểm Tín Dụng Của Bạn
Bạn cần cải thiện điểm tín dụng của mình để có thêm các phương án vay khác. Một thẻ tín dụng có đảm bảo có thể giúp bạn tăng điểm số của mình, miễn là người cấp thẻ báo cáo cho các cơ quan tín dụng. Tìm kiếm các thẻ hoặc khoản vay có đảm bảo, cũng như các loại khoản vay dưới tên xấu khác có thể giúp bạn cải thiện điểm số của mình.
Vượt ra ngoài điều đó, bạn có thể cải thiện điểm số của mình bằng cách trả nợ và đảm bảo các khoản thanh toán khác được thực hiện đúng hạn. Tạo một kế hoạch để giải quyết các khoản nợ của bạn, và bạn có thể bắt đầu thấy điểm số của mình cải thiện trong vài tháng.
Một Ngân hàng có Thể Duyệt Vay cho Người có Điểm Tín Dụng 450 không?
Mỗi ngân hàng đều có tiêu chí riêng để cho vay. Ngân hàng có thể duyệt vay cho bất kỳ điểm tín dụng nào, bao gồm cả 450, nếu nó sẵn sàng chấp nhận rủi ro và nếu nó phù hợp với yêu cầu về tín dụng của họ.
Tôi Có Thể Vay Bao Nhiêu Tiền Với Điểm Tín Dụng 450?
Nói chung, bạn có thể nhận được một khoản vay nhỏ với điểm tín dụng là 450. Nhiều tổ chức cho vay trực tiếp có thể miễn cưỡng cung cấp khoản vay lớn hơn nếu họ lo ngại bạn sẽ không có khả năng trả nợ.
Nhà cung cấp nào dễ dàng nhất để vay vốn cá nhân?
Khó nói chính xác nhà cung cấp nào là dễ nhất để vay vốn cá nhân, nhưng một số công ty như Upstart và Fig Loans cung cấp quyền truy cập vào số tiền mà không cần các yêu cầu tín dụng truyền thống.
Khoản vay nào là dễ nhất để có được hiện nay?
Vay tiền trả lương thường dễ dàng hơn, nhưng chúng thường đi kèm với lãi suất và phí cao, cùng với các điều khoản thanh toán rủi ro. Bạn có thể rơi vào vòng nợ nếu sử dụng loại vay này.
Người ta sử dụng vay vốn cá nhân như thế nào?
Mỹ đã tổ chức một cuộc khảo sát quốc gia với 962 người lớn tại Hoa Kỳ từ ngày 14 tháng 8 đến ngày 15 tháng 9 năm 2023, những người đã vay khoản vay cá nhân để tìm hiểu cách họ sử dụng số tiền vay và cách họ có thể sử dụng khoản vay cá nhân trong tương lai. Việc hợp nhất nợ là lí do phổ biến nhất mà mọi người vay tiền, tiếp theo là cải thiện nhà cửa và những chi tiêu lớn khác.
Điểm quan trọng là
Mặc dù có một số lựa chọn cho vay dành cho những người có điểm tín dụng 450, chúng khó tìm thấy. Chúng cũng có thể gây rủi ro và tốn kém.
Nếu có thể, có lẽ nên tìm cách khác để tài trợ cho nhu cầu của bạn và cố gắng cải thiện điểm tín dụng của bạn để bạn có thể truy cập vào những lựa chọn vay cá nhân tốt nhất.
