Buzz
Các khoản vay ký tên không kiểm tra tín dụng có vẻ như là một ý tưởng tốt trong lý thuyết, nhưng vay tiền theo cách này có thể đắt hơn nhiều so với các lựa chọn khác. Bởi vì các nhà cho vay phải cấp khoản vay mà không có lợi thế kiểm tra điểm tín dụng của người đăng ký và biết lịch sử vay nợ của họ, các khoản vay này thường có giá cao hơn so với các khoản vay thông thường và đi kèm nhiều điều khoản nhỏ.
Nếu bạn đang cân nhắc về một khoản vay ký tên không kiểm tra tín dụng, bạn nên biết những điểm khác biệt của khoản vay này so với các lựa chọn tài trợ khác như các khoản vay cá nhân bảo đảm không tài sản truyền thống, cũng như chi phí bổ sung mà nó có thể gây ra cho bạn.
Bài học quan trọng
- Các khoản vay ký tên không kiểm tra tín dụng là các khoản vay không có tài sản đảm bảo với yêu cầu đơn giản.
- Các khoản vay ký tên không yêu cầu kiểm tra tín dụng thường là 'khoản vay tiền lương' có chi phí và lãi suất cao.
- Do rủi ro bổ sung mà các nhà cho vay phải chấp nhận với khoản vay không kiểm tra tín dụng, những khoản vay này thường có số tiền nhỏ hơn và ít tùy chọn trả nợ hơn.
- Các khoản vay ký tên không kiểm tra tín dụng có thể giúp bạn nhanh chóng có được nguồn tài chính.
Khoản vay ký tên không kiểm tra tín dụng
Khoản vay ký tên là một loại vay chỉ cần chữ ký và cam kết trả nợ. Thông thường có lãi suất thấp hơn thẻ tín dụng và cao hơn các khoản vay có tài sản đảm bảo. Khoản vay ký tên có thể bao gồm các khoản vay cá nhân không có tài sản đảm bảo.
Một khoản vay ký tên không kiểm tra tín dụng về cơ bản là một khoản vay tiền lương với các điều khoản rủi ro cao hơn. Tương tự như các khoản vay cá nhân không có tài sản đảm bảo truyền thống, khoản vay tiền lương không yêu cầu tài sản đảm bảo, nhưng lãi suất của các khoản vay này có thể lên đến hơn 400% — tuy nhiên, lãi suất này có thể bị giới hạn bởi luật pháp tiểu bang. Một số tiểu bang không cho phép cho vay tiền lương chung.
Khoản vay ký tên không kiểm tra tín dụng cũng được cung cấp với số tiền nhỏ hơn rất nhiều so với các khoản vay cá nhân thông thường, với mức tối đa có thể lên đến 50,000 đô la hoặc thậm chí cao hơn, tùy thuộc vào ngân hàng. Đối với khoản vay tiền lương, bạn thường bị giới hạn vay từ 500 đến 1,000 đô la, mặc dù một số ngân hàng cho vay lên đến 10,000 đô la.
Cuối cùng, khoản vay ký tên không kiểm tra tín dụng có thể yêu cầu bạn trả lại số tiền trong khoảng thời gian ngắn hơn nhiều, như là trong hai tuần hoặc một vài tháng. Ngược lại, các ngân hàng cá nhân truyền thống thường cho phép bạn trả nợ trong khoảng từ 24 đến 84 tháng.
Các nhà cho vay tiền lương thường muốn bạn trả lại số tiền trong một lần duy nhất, thường là vào ngày lĩnh lương thường kỳ của bạn. Vì vậy, chúng không phải là một lựa chọn tốt cho việc vay tiền dài hạn.
Vay Tiền Lương so với Khoản Vay Cá Nhân Truyền Thống
Dưới đây là cách mà vay tiền lương so sánh với các khoản vay cá nhân truyền thống dựa trên một số yếu tố chính.
| Signature Loans With No Credit Check | Traditional Personal Loans | |
| Typical Interest Rates | 400% APR or higher | 5.99% to 35.99% APR |
| Typical Loan Limits | $500 to $1,000 | $1,000 to $100,000 |
| Typical Repayment Terms | Two weeks to 60 days | 24 to 84 months |
| Collateral Required? | No | No |
| Fees | Fee amounts vary | Origination fees vary; potentially as high as 12% |
| Minimum Credit Score | N/A | Varies, but typically fair credit or better |
Khoản Vay Ký Tên Không Kiểm Tra Tín Dụng: Ưu Điểm & Nhược Điểm
Các khoản vay tiền lương tổng thể là đắt đỏ, vì vậy bạn nên tìm kiếm các lựa chọn vay tiền phù hợp hơn. Tuy nhiên, vẫn có một vài lý do mà người ta sử dụng các khoản vay này.
Nhận tiền vay bất kể điểm tín dụng của bạn
Ít yêu cầu phê duyệt
Giải quyết vấn đề tài chính ngắn hạn
Đắt đỏ
Có thể tạo ra chuỗi nợ
Không xây dựng tín dụng
Ưu điểm
- Nhận tiền vay bất kể điểm tín dụng của bạn: Các khoản vay lương không xem xét điểm tín dụng của bạn khi chấp nhận bạn vay tiền, vì vậy bạn có thể nhận được tiền mặt mà không cần phải lo lắng về điểm tín dụng kém hoặc không có điểm tín dụng.
- Ít yêu cầu phê duyệt: Ngoài việc đủ 18 tuổi, có địa chỉ và tài khoản ngân hàng hợp lệ, và cung cấp bằng chứng thu nhập, hiếm khi có yêu cầu khác.
- Giải quyết vấn đề tài chính ngắn hạn: Các khoản vay lương có thể giải quyết các vấn đề tài chính ngắn hạn như chi trả chi phí bất ngờ, chẳng hạn như hóa đơn y tế hoặc chi phí sửa chữa xe.
Khuyết điểm
- Đắt đỏ: Với lãi suất có thể lên đến 400% trở lên, các khoản vay lương là một trong những cách vay tiền đắt đỏ nhất.
- Có thể tạo ra chuỗi nợ: Những khoản vay này thường được trả lại vào ngày lĩnh lương tiếp theo của bạn, và bạn có thể phải viết séc hẹn ngày hoặc đồng ý chuyển khoản ngân hàng vào một ngày sau để đảm bảo tiền vay. Điều này có thể khiến bạn có ít tiền hơn để chi trả hóa đơn.
- Không xây dựng tín dụng: Vì các công ty cho vay lương thường không báo cáo cho các cơ quan xếp hạng tín dụng, việc thanh toán đúng hạn các khoản vay lương sẽ không giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, họ sẽ báo cáo các khoản thanh toán muộn, làm tổn thương điểm tín dụng của bạn.
Có Đáng Để Vay Tiền Không Cần Kiểm Tra Tín Dụng?
Do tính đắt đỏ của chúng, các khoản vay tiền không cần kiểm tra tín dụng thông thường không đáng để nếu bạn không có lựa chọn khác. Hầu hết mọi loại khoản vay khác hoặc thẻ tín dụng sẽ đưa bạn vào tình hình tài chính tốt hơn và tính phí lãi suất thấp hơn khi bạn trả tiền lại.
Một vài điều cần nhớ về các khoản vay tiền không cần kiểm tra tín dụng:
- Bạn thường chỉ vay tiền trong vài tuần hoặc vài tháng.
- Lãi suất có thể dễ dàng lên đến 400% hoặc cao hơn trong khoảng thời gian đó.
- Khoản vay lương thường dành để trả lại bằng một khoản thanh toán đơn giản, vì vậy chúng không phải là một lựa chọn vay dài hạn tốt.
- Công ty cho vay sẽ yêu cầu một séc hẹn ngày hoặc chuyển khoản ngân hàng được phê duyệt để họ tự động nhận tiền vào ngày đáo hạn của khoản vay của bạn.
- Có một loạt các phí ẩn có thể áp dụng, bao gồm phí trễ hạn, phí trả lại thanh toán và nhiều hơn nữa.
Các Lựa Chọn Thay Thế Cho Khoản Vay Tiền Không Cần Kiểm Tra Tín Dụng
Có một số lựa chọn thay thế để xem xét khi bạn có hạ điểm tín dụng và cần tiền mặt nhanh. Hãy xem xét các lựa chọn vay mượn này nếu bạn đang gặp phải tình huống này:
- Vay thay thế lương thấp (PALs): Vay thay thế lương thấp được cung cấp qua hợp tác xã tín dụng và cung cấp một cách cho người vay có hạng tín dụng không hoàn hảo vay từ 200 đến 1.000 đô la. Thời hạn vay thường dao động từ một đến sáu tháng và lãi suất thấp hơn nhiều so với khoản vay trả lương thường ngày.
- Vay cá nhân cho hạ tín dụng: Một số ngân hàng cung cấp vay cá nhân cho hạ tín dụng, mặc dù họ sẽ kiểm tra tín dụng của bạn khi bạn nộp đơn. Lãi suất có thể lên đến 35,99% với những khoản vay này, và các khoản phí khởi tạo lên đến 12% số tiền vay không phải là điều hiếm gặp.
- Vay vốn sở hữu nhà: Nếu bạn có tín dụng trung bình và bạn có một lượng vốn sở hữu nhà đáng kể, bạn có thể sử dụng nhà của mình làm tài sản thế chấp và có được tiền mặt thông qua vay vốn sở hữu nhà hoặc dòng tín dụng sở hữu nhà (HELOC). Chỉ cần nhớ rằng việc sử dụng nhà của bạn làm tài sản thế chấp có nghĩa là bạn có thể mất nhà nếu bạn không trả nợ.
Tìm Khoản Vay Phù Hợp
Trước khi bạn nộp đơn vay trả lương hoặc bất kỳ khoản vay nào khác, bạn nên kiểm tra điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn để xem bạn đang ở đâu. Bước này có thể giúp bạn xác định liệu bạn có đủ điều kiện để vay một khoản vay truyền thống với các điều khoản hợp lý, hoặc liệu bạn có thể đủ điều kiện cho các sản phẩm tài chính khác như thẻ tín dụng. Một số ngân hàng cũng cho phép bạn tiền đăng ký trước cho một khoản vay, đó là khi bạn nhận được các điều khoản ước tính bạn sẽ đủ điều kiện mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Bạn có thể kiểm tra báo cáo tín dụng hàng năm của bạn miễn phí tại AnnualCreditReport.com.
Cuối cùng, đối với bất kỳ đề xuất vay nào bạn nhận được, hãy đảm bảo bạn hiểu rõ lãi suất và các khoản phí. Ngoài ra, tránh những tình huống bạn vay tiền mà bạn không cần và đảm bảo rằng bạn có một kế hoạch để trả tiền lại.
Việc được chấp thuận vay khoản tiền ký tên khó không?
Các yêu cầu chấp thuận cho vay tiền ký tên thay đổi dựa trên ngân hàng và liệu có cần kiểm tra tín dụng hay không. Ví dụ, các khoản vay ký tên không kiểm tra tín dụng có sẵn cho gần như bất kỳ ai đáp ứng các yêu cầu cơ bản. Tuy nhiên, nhiều khoản vay truyền thống yêu cầu điểm tín dụng từ 600 điểm trở lên để được chấp thuận.
Làm thế nào để đủ điều kiện vay khoản tiền ký tên không cần kiểm tra tín dụng?
Mặc dù bạn không cần đáp ứng yêu cầu cụ thể về điểm tín dụng, hầu hết các khoản vay trả lương được cung cấp cho những người từ 18 tuổi trở lên có địa chỉ và tài khoản ngân hàng hợp lệ. Cũng cần chứng minh thu nhập, dù đó là từ việc làm, các phúc lợi từ chính phủ hoặc một nguồn thu nhập hợp lệ khác.
Giới hạn vay khoản tiền ký tên không cần kiểm tra tín dụng là bao nhiêu?
Số tiền vay trả lương khác nhau, nhưng nhiều khoản có mức tối thiểu là 500 đô la. Một số ngân hàng có thể cho bạn vay vài ngàn đô la nếu bạn có thể chứng minh khả năng trả nợ.
Tại sao ai đó có thể cần vay khoản tiền ký tên?
Có nhiều lý do mà bạn có thể cần vay tiền mà không cần thế chấp, ngay cả khi sử dụng các lựa chọn tốn kém như vay trả lương không yêu cầu kiểm tra tín dụng. Ví dụ, các khoản vay này có thể hữu ích trong các tình huống khẩn cấp như sửa chữa xe hơi, sửa chữa nhà cửa, các tình huống y tế và nha khoa, và nhiều hơn nữa.
Kết Luận
Nếu bạn đang tìm kiếm khoản vay ký tên cho người có hạ tín dụng và đang tự hỏi chi phí sẽ là bao nhiêu, bạn nên biết rằng các khoản vay không yêu cầu kiểm tra tín dụng có thể rất đắt đỏ.
Với điều đó trong đầu, những khoản vay ký tên tốt nhất cho người có hạ tín dụng là loại truyền thống hơn, có lãi suất lên đến 35,99% và cung cấp các điều khoản trả nợ kéo dài đến nhiều năm. Mặc đổi của những khoản vay này là họ yêu cầu kiểm tra tín dụng, vì vậy nếu bạn có hạ tín dụng kém, bạn có thể phải chấp nhận lãi suất cao hơn hoặc bị từ chối vay tiền hoàn toàn.
