Buzz
Đặt tên người thụ hưởng có thể giải quyết sự nhầm lẫn
Quyên góp cho tổ chức từ thiện là một cách tuyệt vời để trả ơn và cũng nhận được một số khấu trừ thuế quan trọng. Tùy thuộc vào cách bạn muốn đóng góp, bạn có thể quyên góp tiền mặt, thời gian và một số tài sản như bất động sản, xe cộ và các vật phẩm có giá trị khác, mặc dù có một số quy định và giới hạn. Đó là một tình huống đôi bên cùng có lợi. Và mặc dù một số chứng khoán có thể là một phần của chiến lược từ thiện của bạn, chứng chỉ tiền gửi (CD) không phải là một trong số đó. Tuy nhiên, các biện pháp có thể được thực hiện để đảm bảo tiền trong CD của bạn được chuyển đến đúng tổ chức từ thiện.
Những Điểm Chính
- Bạn không thể trực tiếp quyên góp một CD mang tên bạn cho tổ chức từ thiện
- Tuy nhiên, bạn có thể đặt tên tổ chức từ thiện làm người thụ hưởng của CD
- Sau khi CD đáo hạn hoặc bạn quyết định rút tiền sớm, bạn có thể quyên góp số tiền đó nếu muốn
Cách Hoạt Động Của CD
Được cung cấp tại hầu hết các ngân hàng và hiệp hội tín dụng trên toàn quốc, CD là tài khoản tiền gửi có kỳ hạn tích lũy lãi suất theo thời gian. Lãi suất này được cố định khi tài khoản được tạo và do ngân hàng trả trong suốt thời gian của CD. Điều này là do ngân hàng thực chất đang vay tiền mà bạn đồng ý không sử dụng trong nhiều tháng hoặc nhiều năm để số tiền này có thể sinh lãi. Khi thời gian này kết thúc, số tiền gốc và lãi tích lũy sẽ được giải ngân cho chủ tài khoản hoặc người thụ hưởng, chuyển vào tài khoản ngân hàng khác hoặc chuyển sang một CD mới.
Mặc dù CD phổ biến như là sản phẩm ngân hàng, mỗi ngân hàng và hiệp hội tín dụng đều có các điều khoản và điều kiện riêng cho mỗi tài khoản. Điều này có nghĩa là CD có thể có thời hạn và lãi suất nhất định tại một tổ chức, nhưng những điều khoản đó có thể hoàn toàn khác tại một cơ sở khác.
Hãy chú ý đến các động thái và kế hoạch điều chỉnh lãi suất của Hệ thống Dự trữ Liên bang, còn gọi là Fed, khi bạn quyết định mở CD hoặc chọn thời hạn của nó. Mở một CD dài hạn ngay trước khi Fed tăng lãi suất có thể làm giảm thu nhập tương lai của bạn, trong khi kỳ vọng lãi suất giảm có thể là dấu hiệu tốt để khóa lãi suất dài hạn.
Bạn Có Thể Trực Tiếp Quyên Góp CD Cho Từ Thiện Không?
Về việc bạn có thể quyên góp một CD cho từ thiện hay không, câu trả lời đơn giản là không. Khi một CD được tạo, nó được lập dưới tên của một cá nhân hoặc tổ chức và được gắn với số nhận dạng thuế của họ. Một khi đã mở, thông tin đó không thể thay đổi cho đến khi tài khoản đáo hạn.
Ngay cả khi bạn có tên và số nhận dạng thuế của tổ chức từ thiện mà bạn ưa thích, bạn cũng không thể lập một CD dưới tên của họ. Để mở một tài khoản mới cho một tổ chức từ thiện, phi lợi nhuận, hoặc doanh nghiệp, bạn cần có quyền đặc biệt từ tổ chức đó để làm việc này. Thông thường, điều này yêu cầu một lá thư từ tổ chức trên giấy tiêu đề chính thức hoặc các quy định trong điều lệ của họ cho phép bạn làm điều này. Mặc dù có những hạn chế đó, vẫn có những cách bạn có thể sử dụng CD để mang lại lợi ích cho tổ chức từ thiện ưa thích của mình.
Các Cách Khác Để Đóng Góp Tiền Từ CD Cho Tổ Chức Từ Thiện
Mặc dù bạn không thể trực tiếp tạo một CD mới cho từ thiện, bạn vẫn có thể sử dụng số tiền đó để giúp đỡ họ. Dù bạn không thể thay đổi tên chủ tài khoản sau đó, bạn có thể thêm người thụ hưởng vào tài khoản.
Một người được hưởng không có quyền truy cập vào các quỹ của một đĩa CD cho đến sau khi chủ tài khoản qua đời. Nếu bạn chỉ định một tổ chức từ thiện làm người được hưởng lợi của CD của bạn, họ sẽ nhận được các quỹ theo một trong hai cách:
- Đĩa CD được đóng và các quỹ được chi trả trực tiếp cho người được hưởng
- Quyền sở hữu của đĩa CD được chuyển nhượng cho người được hưởng
Nếu bạn là chủ sở hữu của một đĩa CD và muốn đóng góp các quỹ đó cho một tổ chức từ thiện, bạn luôn có thể rút tiền sớm và tặng tiền mặt — mặc dù hành động này thường đi kèm với hình phạt. Nếu bạn chọn con đường này, hãy biết rằng sẽ có hậu quả nếu bạn làm như vậy.
Quy tắc thuế cho người được hưởng
Trong suốt tuổi thọ của một đĩa CD, là chủ sở hữu phải trả thuế cho bất kỳ lãi suất nào được kiếm được. Mặc dù các đĩa CD có số dư nhỏ sẽ không cần phải trả nhiều thuế, những đĩa CD lớn sẽ đi kèm với hóa đơn thuế lớn hơn. Sau khi chủ sở hữu qua đời và đĩa CD được chuyển nhượng hoặc chi trả cho người được hưởng, họ sẽ phải chịu trách nhiệm về bất kỳ thuế liên quan đến lãi suất nào.
Làm thế nào để tôi khai thuế cho các khoản đóng góp từ thiện?
Nếu bạn dự định khai thuế giảm trừ cho các khoản đóng góp từ thiện của bạn, hãy giữ bản ghi của các khoản đóng góp của bạn, điều này được yêu cầu đối với các khoản đóng góp từ 250 đô la trở lên. Đối với các khoản đóng góp dưới 250 đô la, IRS yêu cầu bạn giữ các séc bị hủy hoặc các tài liệu khác. Một biên nhận hoặc bất kỳ thông tin bằng văn bản nào từ tổ chức từ thiện ghi nhận số tiền đóng góp, ngày tháng và tên tổ chức sẽ làm được.
Điều gì xảy ra khi một đĩa CD đến hạn?
Khi ngày đáo hạn của đĩa CD của bạn đến gần, bạn sẽ được thông báo bởi ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng rằng ngày kết thúc đang đến gần. Ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng sẽ cung cấp cho bạn hướng dẫn về cách tiếp tục với các quỹ. Thông thường, bạn sẽ có ba lựa chọn: Gia hạn đĩa CD thành một đĩa CD mới tại ngân hàng đó, chuyển quỹ vào một tài khoản khác tại ngân hàng đó, hoặc rút tiền thu về.
Thời hạn tốt nhất cho một đĩa CD là gì?
Thời hạn tốt nhất cho một đĩa CD là thời gian mà sẽ mang lại cho bạn tỷ lệ lãi suất cao nhất trong phạm vi thời gian phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn. Rút tiền từ một đĩa CD trước khi nó đáo hạn có thể dẫn đến mức phạt rút tiền sớm.
Điểm quan trọng nhất
Muốn quyên góp một đĩa CD cho tổ chức từ thiện mà bạn lựa chọn là một việc cao quý. Và trong khi bạn có thể đặt tên họ làm người được hưởng lợi của một đĩa CD bạn đã sở hữu, nhưng không thể tạo ra một đĩa CD mang tên tổ chức từ thiện đó trừ khi bạn cá nhân chịu trách nhiệm về tài chính của tổ chức đó. Thay vào đó, bạn có thể chọn để dành tiền với một người được hưởng, có nghĩa là bạn có thể để cho đĩa CD của bạn tích lũy lãi suất và phát triển theo thời gian với ý định trao số tiền đó cho tổ chức từ thiện sau khi bạn qua đời. Nếu bạn không muốn chờ đợi lâu như vậy, bạn có thể rút tiền từ đĩa CD của bạn trước khi nó đáo hạn, tuy nhiên điều này có thể dẫn đến mức phạt rút tiền sớm.
