Bạn có thể thuê xe ô tô với tín dụng kém không?

Bạn đang suy nghĩ đến việc thuê xe ô tô, nhưng một vài điểm trừ trên điểm tín dụng của bạn làm bạn lo lắng về việc có thể không đủ điều kiện. Điều này là hợp lý vì điểm tín dụng ảnh hưởng đến mọi hoạt động vay mượn. Điều quan trọng là bạn có thể tìm thấy một nhà cho vay sẵn sàng làm việc với bạn, nhưng hãy chuẩn bị sẵn sàng chi tiêu nhiều hơn so với người có điểm tín dụng xuất sắc. 

Mọi người chọn thuê xe hơn là mua xe vì chi phí ít bớt ra ngoài (nghĩ đến các khoản đặt cọc nhỏ hơn) và các khoản thanh toán hàng tháng dễ quản lý hơn. Nếu bạn gặp khó khăn với tín dụng kém, và vẫn muốn thuê một chiếc xe, hãy mong đợi chi phí ra ngoài lớn hơn, các khoản lãi suất cao hơn và các khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn. Đây là những điều bạn nên biết:

Những điều quan trọng cần lưu ý

Thuê xe ô tô với tín dụng kém

Khi bạn thuê xe ô tô, bạn đang thuê nó trong một khoảng thời gian nhất định với một số lượng dặm quy định. Thuê xe ít phổ biến hơn so với mua: Khoảng một phần tư xe mới được thuê vào quý 4 năm 2020, theo Experian. Khi bạn bắt đầu quá trình thuê xe ô tô, đại lý sẽ thực hiện kiểm tra tín dụng để đảm bảo bạn đủ điều kiện về tín dụng. Đại lý và các công ty cho vay tạo ra các thỏa thuận tốt nhất cho khách hàng có điểm tín dụng tốt nhất.

Mặc dù không có giới hạn cụ thể về điểm tín dụng để thuê xe ô tô, “thường là cần có điểm số từ 670 đến 739,” như ông Jacob Dayan, CEO và đồng sáng lập Community Tax và Finance Pal nói. “Điểm tín dụng dưới 670 có thể khó có được hợp đồng thuê; tuy nhiên, nếu có được, số tiền đặt cọc và mức thanh toán hàng tháng sẽ cao hơn nhiều,” ông Dayan cho biết.

Điều cần cân nhắc trước khi thuê xe ô tô nếu bạn có tín dụng kém

Khi bạn mua một chiếc xe, bạn phải chịu sự suy giảm giá trị của nó: Giá trị của chiếc xe giảm dần khi nó lão hóa. Nhưng khi bạn thuê xe ô tô, người cho vay sẽ chịu sự suy giảm giá trị của xe, tính đến điều này trong các điều khoản của hợp đồng thuê.

Bây giờ quay lại thuật ngữ đã đề cập ở trên: yếu tố tiền bạc. Không giống như tỷ lệ phần trăm hàng năm được tính khi bạn mua một chiếc xe, yếu tố thuê của bạn (cũng gọi là yếu tố tiền bạc hoặc tỷ lệ thuê), là tỷ lệ bạn phải trả khi bạn thuê một chiếc xe, tương tự như lãi suất khi bạn mua một chiếc xe hơi. Các điều khoản thuê của bạn được xác định bằng yếu tố tiền bạc này, dựa trên xếp hạng tín dụng của bạn, giá của chiếc xe và giá trị còn lại của chiếc xe gọi là giá trị dư kiến của chiếc xe vào cuối hợp đồng.

Điều bạn cần nhớ là giá của chiếc xe và yếu tố tiền bạc có thể thương lượng, trong khi giá trị dư kiến được đặt trước. Điểm tín dụng trên 729, điểm trung bình của người thuê trong báo cáo Experian, sẽ đủ điều kiện để nhận mức yếu tố tiền bạc thấp nhất - tỷ lệ tốt nhất - trong khi điểm dưới 700 sẽ nhận được các yếu tố tiền bạc cao nhất hoặc tỷ lệ ít được ưa chuộng nhất.

Các giao dịch tốt nhất khi thuê gồm có giá thuê thấp, giá trị dư cao và yếu tố tiền bạc thấp. Nếu thiếu yếu tố tiền bạc thấp, bạn có thể sẽ phải trả nhiều hơn so với người có điểm tín dụng tốt hơn.

Những gì bạn cần làm để được duyệt cho một hợp đồng thuê nếu bạn có tín dụng kém

Một khoản đặt cọc lớn trong hợp đồng thuê có thể giúp bạn.

Bạn Còn Có Thể Làm Gì Khác Nữa? 

Nếu bạn bị từ chối hợp đồng thuê hoặc được đề xuất hợp đồng với khoản đặt cọc lớn, tỷ lệ lãi suất cao và khoản thanh toán hàng tháng cao, hãy xem xét một vài phương án khác:

• Mua một chiếc xe đã qua sử dụng ít đắt hơn bằng tiền mặt hoặc cố gắng có được các điều khoản vay mượn thuận lợi hơn thay vì thuê một chiếc xe.
• Làm việc với hợp tác xã tín dụng hoặc đại lý chuyên về thuê xe cho những người có tín dụng không tốt.

Trong khi đó, hãy thực hiện những bước ngay lập tức để sửa chữa điểm tín dụng của bạn. “Thực hiện thanh toán đúng hạn mỗi tháng đối với tất cả các số dư của bạn, và nếu bạn không đủ khả năng thanh toán toàn bộ, hãy thanh toán nhiều hơn số tối thiểu mà bạn có thể đảm bảo,” như Nathan Grant, chuyên gia phân tích ngành tài chính cấp cao tại MoneyTips đã nói.

Hơn nữa, tránh chi tiêu tối đa trên thẻ tín dụng của bạn và cố gắng thu hẹp tỷ lệ nợ so với tín dụng của bạn. Tỷ lệ nợ tốt là 30% hoặc ít hơn. Ví dụ, nếu bạn có 7.000 USD tín dụng có sẵn và bạn đang sử dụng 5.000 USD, tỷ lệ nợ của bạn (71%) quá cao, giữ cho điểm tín dụng của bạn thấp.

Tóm Lại

Bạn có thể thuê xe với tín dụng kém, nhưng bạn có thể phải tìm kiếm khó để có được một thỏa thuận tốt. Bạn có thể phải đặt một khoản đặt cọc lớn và thanh toán hàng tháng lớn hơn và có thể nhận được một tỷ lệ thuê xe không thuận lợi nếu bạn được chấp thuận. Nếu bạn có một người đồng hành, tiếp quản hợp đồng thuê của ai đó hoặc thuê một chiếc xe đã qua sử dụng, bạn có thể tiết kiệm tiền.

Nếu không, hãy đợi cho đến khi tín dụng của bạn được cải thiện để có được một thỏa thuận thuê xe thuận lợi hơn, hoặc nếu bạn không thể chờ đợi, hãy thử mua một chiếc xe mẫu cũ hơn thay vì thuê một chiếc xe mới.