Buzz
Các quỹ thu nhập cố định có thể cung cấp một tài sản ít rủi ro hơn để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn.
Khi bạn xem xét các lựa chọn đầu tư cho quỹ hưu trí 401(k) của mình, bạn có thể xem xét đến các quỹ thu nhập cố định. Mặc dù các quỹ này là một lựa chọn hơi chuyên biệt cho việc đầu tư 401(k), chúng có thể hữu ích trong các hoàn cảnh cụ thể, ví dụ như nếu bạn gần đến tuổi nghỉ hưu và cần các tài sản ít rủi ro để bảo toàn vốn.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích các quỹ thu nhập cố định là gì và cách sử dụng chúng đối với mục tiêu đầu tư của bạn.
Những điểm cốt yếu
- Các quỹ thu nhập cố định là các khoản đầu tư ít rủi ro mà các nhà đầu tư có thể sử dụng cho 401(k) của họ.
- Nếu bạn tập trung vào việc phát triển danh mục đầu tư của mình, những quỹ này có thể không phù hợp vì các loại tài sản khác có tiềm năng lợi tức cao hơn.
- Các quỹ thu nhập cố định được thiết kế để tạo ra thu nhập đều đặn và đáng tin cậy.
Quỹ Thu Nhập Cố Định Là Gì?
Các quỹ thu nhập cố định nắm giữ một danh mục tài sản như trái phiếu hoặc các chứng khoán nợ khác và cung cấp thu nhập cố định hoặc thanh toán đều đặn. Chúng được cung cấp bởi các ngân hàng và công ty bảo hiểm, và chúng có những đặc điểm chung với một khoản tiền gửi có kỳ hạn (CD), là tài khoản tiết kiệm cung cấp lợi tức cố định trong một khoảng thời gian nhất định. Những quỹ này được thiết kế để phát triển chậm chạp với rủi ro thấp và cung cấp mức lợi tức dự đoán được.
Các quỹ thu nhập cố định ít biến động hơn so với cổ phiếu, nhưng chúng cũng có xu hướng cung cấp mức lợi tức thấp hơn.
Các quỹ thu nhập cố định chủ yếu nắm giữ trái phiếu chính phủ và doanh nghiệp với thời hạn đáo hạn từ hai đến bốn năm. Những quỹ này thường trả lãi suất cao hơn so với quỹ thị trường tiền tệ, mà thường đầu tư vào chứng khoán thu nhập cố định có tính thanh khoản cao như tiền mặt hoặc hợp đồng với thời hạn ngắn.
Các thuật ngữ khác có thể ám chỉ đến quỹ thu nhập cố định hoặc một loại quỹ thu nhập cố định bao gồm: các quỹ giá trị ổn định, hợp đồng đầu tư đảm bảo (GIC), các quỹ bảo toàn vốn, các quỹ bảo vệ vốn chủ, các quỹ lãi suất cố định, quỹ đảm bảo, hoặc các quỹ lãi suất ổn định.
Một số loại quỹ này cũng bị hạn chế về sự có sẵn. Ví dụ, các quỹ giá trị ổn định thường chỉ có sẵn thông qua 401(k) của bạn, và thậm chí, một số nhà tuyển dụng còn không cung cấp chúng cho người tham gia kế hoạch của họ. Điều này có nghĩa là bạn có thể không mua được tất cả các loại quỹ thu nhập cố định trong tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc tài khoản môi giới của bạn.
Khác với quỹ hỗn hợp, giá cổ phiếu của một số quỹ thu nhập cố định như quỹ giá trị ổn định sẽ không thay đổi theo thời gian.
Cách Sử Dụng Quỹ Thu Nhập Cố Định Trong 401(k) Của Bạn
Mặc dù thường có phân bổ thu nhập cố định trong hầu hết các quỹ mục tiêu ngày đến của mọi người quản lý 401(k) của họ, nhưng đối với hầu hết mọi người quản lý 401(k) của riêng họ, các quỹ thu nhập cố định chỉ có ích lợi hạn chế. Có lẽ cách tốt nhất để nhìn nhận về các quỹ này là như một sự kết hợp hài hòa giữa tiền mặt và các quỹ thị trường tiền tệ, có lãi suất thấp, và các quỹ trái phiếu, có rủi ro và biến động cao hơn.
Quỹ giá trị ổn định chủ yếu hữu ích cho nhà đầu tư bảo thủ và những người có ngắn hạn tương đối. Nếu bạn đang gần đến tuổi nghỉ hưu, những quỹ này sẽ cung cấp thu nhập với rủi ro tối thiểu. Chúng cũng có thể giúp ổn định phần còn lại của danh mục đầu tư của bạn, hoạt động như một sự bảo hiểm chống lại biến động của thị trường chứng khoán.
Ngược lại, nếu bạn có thể chấp nhận rủi ro nhiều hơn và muốn phát triển danh mục đầu tư của mình mạnh mẽ hơn, thì những quỹ này có thể không phù hợp với bạn. Trong dài hạn, chúng có khả năng không cung cấp lợi tức cao như quỹ chứng khoán. Nói chung, hầu hết các cố vấn đề xuất không nên phân bổ nhiều hơn 6% đến 15% tài sản vào những quỹ này, với phân bổ trung bình dao động trong khoảng 13%. Mức độ phân bổ của bạn sẽ phụ thuộc vào mục tiêu đầu tư và tình hình tài chính của riêng bạn.
Quỹ 401(k) thu nhập cố định là gì?
Một quỹ thu nhập cố định nắm giữ nhiều tài sản thu nhập cố định và trả lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định. Những quỹ này được hình thành từ các hợp đồng đầu tư được phát hành bởi các ngân hàng và công ty bảo hiểm.
Tại sao nên sử dụng quỹ 401(k) thu nhập cố định?
Các quỹ thu nhập cố định có thể giúp nhà đầu tư bảo toàn vốn mà vẫn có được lợi suất khiêm tốn, vì vậy chúng thường lý tưởng cho những người gần đến hoặc đã về hưu. Các quỹ giá trị ổn định cung cấp tính thanh khoản và mang lại lợi nhuận tương đương với các trái phiếu ngắn hạn.
Quỹ 401(k) thu nhập cố định an toàn như thế nào?
Quỹ 401(k) thu nhập cố định được coi là một khoản đầu tư an toàn. Khả năng mất tiền hoặc không nhận được lợi nhuận như mong đợi là rất nhỏ so với các loại đầu tư khác như cổ phiếu.
Kết luận chính
Các quỹ thu nhập cố định được coi là một khoản đầu tư có rủi ro thấp để giúp bạn đa dạng hóa quỹ 401(k) của bạn khỏi cổ phiếu. Nếu bạn có mức chịu đựng rủi ro cao, chẳng hạn như khi còn cách về hưu còn nhiều năm, thì các quỹ này có thể không phù hợp vì chúng thường cung cấp lợi nhuận thấp hơn. Tiền của bạn có tiềm năng lớn hơn cho những khoản thu nhập cao hơn từ các loại đầu tư rủi ro cao khác như cổ phiếu hoặc quỹ chung khác.
Tuy nhiên, đối với nhà đầu tư có khả năng chịu đựng rủi ro thấp, các quỹ 401(k) thu nhập cố định có thể là tài sản lý tưởng để bảo toàn vốn và cung cấp thu nhập dự đoán được.
