Buzz
Mytour / Sabrina Jiang
Bản Tin Phục Hồi Thẻ Là Gì?
Bản tin phục hồi thẻ là danh sách các thẻ tín dụng bị mất, bị đánh cắp, quá hạn, giả mạo, hoặc có vấn đề khác, được tổng hợp và phát hành bởi các mạng lưới thẻ như Visa hoặc Mastercard. Các thương nhân có thể tham khảo danh sách này nếu thẻ hoặc người dùng thẻ có dấu hiệu đáng ngờ. Ban đầu được in trên giấy, các bản tin này trong những năm gần đây chủ yếu đã được thay thế bằng các hệ thống điện tử.
Những Điểm Chính
- Bản tin phục hồi thẻ liệt kê tên và số của các thẻ tín dụng được cho là bị đánh cắp, giả mạo, quá hạn, hoặc bị xâm phạm.
- Các mạng lưới thẻ tín dụng lớn phát hành các bản tin này và cung cấp cho các thương nhân, những người được yêu cầu từ chối bất kỳ thẻ nào có trong danh sách.
- Trong kỷ nguyên kỹ thuật số, các thương nhân thường kiểm tra hồ sơ điện tử hoặc dựa vào máy tính tại điểm bán hàng để phát hiện và từ chối các thẻ như vậy.
- Tuy nhiên, một số bản tin phục hồi thẻ vẫn được phát hành, chủ yếu phục vụ các thương nhân ngoài Hoa Kỳ không có kết nối trực tuyến.
- Bản tin phục hồi thẻ còn được gọi là bản tin cảnh báo, bản tin hủy, danh sách thẻ nóng, danh sách thẻ hạn chế, và nhiều tên khác.
Cách Hoạt Động Của Bản Tin Phục Hồi Thẻ
Các mạng lưới thẻ phát hành bản tin phục hồi thẻ—còn gọi là CRB, bản tin cảnh báo, bản tin hủy, danh sách thẻ nóng, hoặc danh sách thẻ hạn chế—để các thương nhân sử dụng khi thực hiện giao dịch.
Trong hướng dẫn các thuật ngữ ngân hàng được xuất bản năm 1989, Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ định nghĩa danh sách thẻ hạn chế là, 'Danh sách các tài khoản thẻ của chủ thẻ, được sắp xếp theo thứ tự bảng chữ cái hoặc số, mà các giao dịch bị hạn chế và không được hoàn tất bởi thương nhân nếu không có sự cho phép.'
Thực tế, các thương nhân được khuyến khích thu hồi hoặc 'thu giữ' các thẻ của khách hàng có tên trong danh sách hạn chế, miễn là không gây nguy hiểm ngay lập tức cho họ. Những hướng dẫn tương tự vẫn tồn tại đến ngày nay.
Có lẽ không ngạc nhiên khi điều này không phải lúc nào cũng diễn ra suôn sẻ. Năm 1981, một nghị sĩ bang Illinois đã báo cáo về một sự cố liên quan đến một thương nhân. 'Khi một nhân viên của thương nhân thông báo với khách hàng rằng cô ta sẽ giữ thẻ tín dụng của ông vì số thẻ xuất hiện trên bản tin của cô, khách hàng đã tức giận,' nghị sĩ lưu ý. 'Theo thương nhân, 'Khách hàng đã ném hàng hóa nặng quanh cửa hàng và đánh hai khách hàng khác bằng trứng đá cẩm thạch. Cảnh sát đã được gọi đến và họ vật người đàn ông xuống đất.''
Ở mức độ nào đó, bản tin phục hồi thẻ hiện nay chủ yếu được sử dụng bởi các thương nhân ngoài Hoa Kỳ thiếu máy tính hoặc kết nối internet để xác thực điện tử. Nếu không, các thương nhân thường kiểm tra danh sách thẻ tín dụng bất hợp pháp hoặc có vấn đề trực tuyến. Các danh sách này được cập nhật liên tục bởi các công ty thẻ tín dụng, khiến chúng hiện đại và chính xác hơn so với bản tin phục hồi thẻ cũ. Một thẻ có vấn đề như vậy cũng có khả năng bị từ chối ngay lập tức nếu thương nhân đưa nó qua thiết bị thanh toán điện tử (POS), như một phần của quy trình xác thực và phê duyệt thông thường.
Bản Tin Phục Hồi Thẻ và Các Biện Pháp An Ninh Mới
Bản tin phục hồi thẻ là một trong nhiều biện pháp an ninh mà các thương nhân, nhà phát hành thẻ và mạng lưới xử lý đã sử dụng trong nỗ lực liên tục của họ để ngăn chặn gian lận thẻ tín dụng.
Năm 1980, riêng Visa đã in khoảng 1,7 triệu bản tin phục hồi thẻ để gửi đến các thương nhân mỗi hai tuần, mặc dù ở một số khu vực, các bản tin mới được phát hành hàng tuần. Các bản tin này được chia thành sáu ấn bản khu vực.
Visa và Mastercard ban đầu phát hành các bản tin riêng biệt, nhưng vào năm 1984, họ đã đồng ý kết hợp chúng theo sự thúc giục của Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ. 'Vì các ngân hàng sở hữu các tổ chức thẻ tín dụng, và hầu hết các ngân hàng đều thuộc cả hai tổ chức này, họ thực chất đang phải trả chi phí cho các dịch vụ trùng lặp,' The New York Times giải thích trong một bài báo ngày 14 tháng 9 năm 1984 về thỏa thuận này.
Ngày nay, Visa, Mastercard và các mạng lưới thẻ khác cùng các nhà phát hành thẻ dựa vào các công cụ kỹ thuật số tại hầu hết các thị trường trên thế giới để phát hiện các thẻ tín dụng và hoạt động gian lận. Các công cụ này bao gồm thẻ chip với vi mạch nhúng chứa thông tin mã hóa về chủ thẻ và thẻ của họ, cũng như các dải từ cũ hơn (và kém an toàn hơn) với thông tin tương tự. Nhiều thẻ hiện nay có cả vi mạch và dải từ vì không phải tất cả các thương nhân đều đã nâng cấp thiết bị bán hàng để có thể đọc vi mạch.
Các thẻ cũng có mã xác thực, là các số có ba hoặc bốn chữ số mà các thương nhân có thể sử dụng để xác minh thẻ trong các giao dịch qua điện thoại và trực tuyến, nơi mà thẻ không có mặt thực tế. (Điều này có thể giúp trong các trường hợp trộm cắp danh tính, khi kẻ trộm đã lấy được số tài khoản của chủ thẻ nhưng không có thẻ vật lý với mã xác thực in trên đó.)
Phát triển lớn tiếp theo có thể là thẻ với các tính năng sinh trắc học, cho phép xác thực và chứng thực thông qua nhận diện khuôn mặt và quét vân tay. Những tính năng này đã được thử nghiệm ở một số thị trường.
Mặc dù có rất nhiều nỗ lực để luôn đi trước các phần tử tội phạm, gian lận thẻ tín dụng vẫn là một vấn đề nghiêm trọng. Theo Báo cáo Nilson, các nhà phát hành thẻ, thương nhân và các ngân hàng thương nhân trên toàn thế giới đã mất 32,34 tỷ USD do gian lận thẻ tín dụng trong năm 2021, với gần 37% số đó xảy ra tại Hoa Kỳ.
Ai Chịu Trách Nhiệm Khi Xảy Ra Gian Lận Thẻ Tín Dụng?
Ở Hoa Kỳ, các nhà phát hành thẻ, thương nhân và các ngân hàng của thương nhân phải chịu hầu hết chi phí của các giao dịch thẻ tín dụng gian lận. Theo luật liên bang, trách nhiệm của chủ thẻ cá nhân được giới hạn ở mức 50 USD và trong nhiều trường hợp là 0 USD. Nhiều nhà phát hành thẻ tín dụng cũng có chính sách tự nguyện không trách nhiệm, loại bỏ ngay cả mức trách nhiệm 50 USD đó.
Làm Thế Nào Để Biết Số Thẻ Tín Dụng Của Bạn Bị Đánh Cắp?
Kiểm tra sao kê thẻ tín dụng của bạn trực tuyến hoặc ngay khi nhận được qua thư để phát hiện bất kỳ khoản phí nào bạn không nhận ra. Ngay cả những khoản nhỏ cũng có thể là dấu hiệu của gian lận; tội phạm đôi khi thử thẻ trước khi thực hiện các khoản phí lớn. Và, tất nhiên, bảo vệ số thẻ của bạn cẩn thận, không đưa nó ra trừ khi bạn biết rõ người bạn đang giao dịch. Nếu bạn phát hiện bất kỳ vấn đề nào, hãy gọi ngay cho nhà phát hành thẻ. Mặc dù trách nhiệm của bạn bị giới hạn, việc loại bỏ các khoản phí gian lận có thể gây phiền toái. Nếu cần, nhà phát hành thẻ của bạn có thể hủy thẻ hiện tại và cung cấp cho bạn số thẻ mới.
Tương tự, đáng để kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn định kỳ để phát hiện bất kỳ tài khoản thẻ (hoặc tài khoản khác) nào bạn không nhận ra. Điều đó có thể cho thấy kẻ trộm đã đánh cắp danh tính của bạn để mở tài khoản.
Làm Thế Nào Để Bạn Có Thể Nhận Được Báo Cáo Tín Dụng?
Theo luật, bạn có quyền nhận một báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi trong ba cơ quan tín dụng lớn—Equifax, Experian và TransUnion—ít nhất một lần mỗi năm và thường xuyên hơn trong một số trường hợp nhất định. Trang web chính thức cho mục đích đó là AnnualCreditReport.com.
Kết Luận
Mặc dù không còn phổ biến như trước, các bản tin phục hồi thẻ từng là một vũ khí quan trọng trong cuộc chiến chống gian lận thẻ tín dụng. Gian lận vẫn là một vấn đề tốn kém, bất chấp nhiều tiến bộ kỹ thuật số mới, và cả thương nhân lẫn khách hàng đều cần cảnh giác với nó.
