Bảng thống kê tử vong cuối cùng: Định nghĩa và cách hoạt động

Bảng thống kê tử vong cuối cùng là gì?

Bảng thống kê tử vong cuối cùng liệt kê tỷ lệ phần trăm người mua bảo hiểm nhân thọ dự kiến sẽ còn sống ở mỗi tuổi nhất định, bắt đầu từ tuổi 0, đại diện cho 100% dân số, lên đến tuổi 120. Thông typically, các dữ liệu này dựa trên một nhóm người mua bảo hiểm nhất định từ một công ty bảo hiểm hoặc một nhóm các công ty, chứ không phải dân số Hoa Kỳ toàn bộ.

Những điều quan trọng cần biết

Hiểu về bảng thống kê tử vong cuối cùng

Bảng thống kê tử vong là những lưới số hiển thị xác suất tử vong của các thành viên trong một dân số nhất định trong một khoảng thời gian xác định, dựa trên một số lượng lớn các biến số đã xem xét.

Điều chủ yếu phân biệt bảng thống kê tử vong cuối cùng với các bảng thống kê tử vong khác là sự loại trừ của các chính sách mới được viết. Các năm đầu tiên của dữ liệu bảo hiểm nhân thọ thường được loại bỏ khỏi phân tích để loại bỏ hiệu ứng lựa chọn gọi là hiệu ứng chọn lọc. Lý do ở đây là những người vừa mua bảo hiểm nhân thọ thường đã qua kiểm tra y tế và do đó, theo lý thuyết, họ nên có sức khỏe tốt hơn thống kê và ít có khả năng đang ở bờ vực tử vong hơn so với phần còn lại của dân số tổng thể.

1921

Thông tin dưới sự bao dung của bảng thống kê tử vong cuối cùng được gọi là dữ liệu sống sót và tính đến nhiều yếu tố rủi ro. Bên cạnh tỷ lệ tử vong và sống sót giữa các nhóm tuổi và giới tính, bảng thống kê tử vong cũng có thể liệt kê tỷ lệ sống sót và tử vong liên quan đến cân nặng, sắc tộc và vùng miền. Một số bảng thống kê còn phân tích thống kê cho người hút thuốc và không hút thuốc.

Hơn nữa, một số có thể bao gồm bảng tổng hợp tử vong, hiển thị dữ liệu tỷ lệ tử vong trên toàn bộ dân số nghiên cứu đã mua bảo hiểm nhân thọ, mà không phân loại dựa trên tuổi tác hay thời điểm mua. Dữ liệu trong bảng tổng hợp phụ thuộc vào thống kê kết hợp của nhiều bảng thống kê cá nhân, nếu không phải là rất nhiều.

Cách sử dụng bảng thống kê tử vong cuối cùng

Các công ty bảo hiểm sử dụng dữ liệu từ bảng thống kê tử vong cuối cùng để định giá sản phẩm và xác định liệu có nên cung cấp bảo hiểm cho một ứng viên hay không.

Bảo hiểm nhân thọ đảm bảo một khoản thanh toán đại diện cho người được chỉ định khi người chủ chính sách qua đời, do đó nghiên cứu xác suất mà ứng viên có thể qua đời trong thời gian anh ấy hoặc cô ấy tìm kiếm bảo hiểm là rất quan trọng để đảm bảo lợi nhuận của một công ty bảo hiểm.

Quan trọng

Một mức độ thấp hơn, các công ty quản lý đầu tư cũng có thể tham khảo bảng thống kê tử vong cuối cùng để giúp khách hàng của họ xác định kỳ vọng sống còn riêng của họ và số tiền mà họ có thể cần trong nghỉ hưu.

Những yếu tố đặc biệt cần cân nhắc

Như là trường hợp của các dữ liệu thống kê khác, độ chính xác của bảng thống kê tử vong cuối cùng phụ thuộc vào sự rộng rãi của dữ liệu trong cuộc khảo sát. Nói cách khác, bảng thống kê tử vong cuối cùng của một công ty bảo hiểm có thể không chính xác như bảng của một tổ chức có thể tổng hợp dữ liệu từ nhiều công ty bảo hiểm khác nhau.

Ví dụ, Hội các nhà tính toán (SOA) thường xuyên sản xuất một bảng thống kê tử vong cuối cùng hàng năm dựa trên một tập dữ liệu khá rộng. Nó tính toán tử vong cho cả nam và nữ ở Hoa Kỳ, và cũng bao gồm một bảng kết hợp với tử vong cuối cùng của toàn bộ dân số Hoa Kỳ.