Buzz
Định nghĩa Báo cáo chi tiết là gì?
Một báo cáo chi tiết là một tài liệu do các tổ chức tài chính như ngân hàng, công ty thẻ tín dụng hoặc công ty môi giới phát hành cho khách hàng của họ, chi tiết hóa tất cả hoạt động tài khoản trong một khoảng thời gian cụ thể.
Các báo cáo có thể được phát hành dưới dạng giấy và gửi qua thư tới khách hàng, nhưng thường được gửi điện tử và có thể truy cập trong tài khoản trực tuyến của khách hàng.
Báo cáo chi tiết thường bao gồm các khoản tiền gửi, tín dụng, sao kê, phí phát sinh và các giao dịch giao dịch nếu có. Thông tin thường được sắp xếp theo thứ tự thời gian, mặc dù các báo cáo trực tuyến có thể được sắp xếp theo sở thích của khách hàng.
Những điểm chính cần lưu ý
- Một báo cáo chi tiết là một tài liệu do các tổ chức tài chính phát hành cho khách hàng của họ, chi tiết hóa tất cả hoạt động tài khoản trong một khoảng thời gian cụ thể.
- Báo cáo chi tiết thường cho thấy các khoản tiền gửi, tín dụng, sao kê và các khoản phí.
- Một báo cáo chi tiết thường được sản xuất hàng tháng và gửi qua thư hoặc truy cập qua tài khoản trực tuyến.
- Báo cáo chi tiết cung cấp thông tin hữu ích khi đăng ký vay mượn mua nhà hoặc cần thông tin khi nộp thuế với Cục Thuế Liên bang (IRS).
Hiểu rõ về Báo cáo chi tiết
Báo cáo chi tiết có thể được phát hành cho nhiều loại tài khoản ngân hàng và sản phẩm tài chính như thẻ tín dụng. Các báo cáo cung cấp thông tin chi tiết như các giao dịch mua hàng, tên của các thương nhân và rút tiền từ ATM. Các khoản tiền gửi vào tài khoản dưới dạng tiền mặt hoặc séc, hoặc các thanh toán cho thẻ tín dụng cũng sẽ xuất hiện trên báo cáo chi tiết.
Ngày trước, báo cáo chi tiết từng được xem là một dịch vụ cao cấp dành cho khách hàng ưu tiên bởi nhiều tổ chức, nhưng hệ thống ghi chép máy tính đã làm cho chúng trở nên phổ biến.
Nhiều nền tảng thương mại điện tử xử lý thanh toán và giao dịch điện tử. Các trang web như PayPal, Venmo và Stripe cũng cung cấp các báo cáo chi tiết cho các thương nhân trực tuyến và tất cả khách hàng của họ.
Cách nhận Báo cáo chi tiết
Báo cáo chi tiết được tạo ra và cung cấp bởi ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ. Trước khi Internet phát triển, các báo cáo chi tiết sẽ được gửi qua thư hàng tháng cho khách hàng để họ xem xét và làm sổ sách.
Hiện nay, các báo cáo giấy nhận được qua thư thường chỉ có sẵn khi được yêu cầu nhưng có thể được lấy bằng cách đến chi nhánh của tổ chức tài chính.
Khi các công ty chuyển sang định dạng không giấy tờ, báo cáo chi tiết có sẵn điện tử qua tài khoản trực tuyến của khách hàng. Các giao dịch xem trực tuyến được cập nhật hàng ngày hoặc thời gian thực để cung cấp cho khách hàng báo cáo hàng ngày thay vì tổng kết hàng tháng.
Lợi ích của Báo cáo chi tiết là gì?
Báo cáo chi tiết ghi lại hồ sơ giao dịch của khách hàng với một tổ chức tài chính. Bằng cách cung cấp thông tin chi tiết về chi tiêu cho du lịch, thực phẩm và hóa đơn gia đình, báo cáo chi tiết tóm tắt các khoản chi tiêu định kỳ và cung cấp một bức tranh tổng quan cho việc lập ngân sách.
Báo cáo chi tiết có thể giúp phát hiện gian lận. Nếu một cá nhân nhận thấy các giao dịch không quen thuộc trên báo cáo chi tiết của họ, điều này có thể cảnh báo về trộm cắp danh tính hoặc gian lận khác và họ có thể yêu cầu ngừng thanh toán, hủy thẻ ghi nợ hoặc tín dụng liên quan đến tài khoản, và liên hệ với tổ chức để điều tra hoạt động.
Cục Thuế Nội địa (IRS) cũng xem xét báo cáo chi tiết khi điều tra gian lận thuế và báo cáo chi tiết có thể giúp xác định hoạt động phạm pháp, chẳng hạn như rửa tiền.
Ví dụ về Báo cáo chi tiết
Bert có một tài khoản thanh toán ngân hàng tại Ngân hàng XYZ. Mỗi tháng, anh nhận được một báo cáo chi tiết liệt kê tất cả các giao dịch của mình.
Ngày 6 tháng 6, Bert nhận được khoản gửi trực tiếp điện tử từ nhà tuyển dụng là $2,000.
Ngày 7 tháng 6, séc #123 mà Bert viết cho chủ nhà trọ là $700 đã được thanh toán vào tài khoản của anh.
Ngày 12 tháng 6, Bert đã chi tiêu $100 cho đồ tạp hoá bằng thẻ ghi nợ có số tài khoản kết thúc bằng 5678. Anh cũng gửi tiền mặt $50 qua máy ATM của ngân hàng.
Ngày 18 tháng 6, thanh toán trực tuyến của Bert để thanh toán bảo hiểm xe hơi đã được xử lý với số tiền $500.
| Date | Description | Credit | Debit |
| 6/6 | Direct deposit ABC Company | $2,000 | |
| 6/7 | Check #123 | $700 | |
| 6/12 | Purchase Grocery *5678 | $100 | |
| 6/12 | ATM Cash Deposit | $50 | |
| 6/18 | Car Insurance Co. PMT | $500 |
Nếu tôi phát hiện giao dịch gian lận trên sao kê thẻ tín dụng của mình thì phải làm sao?
Việc xác nhận các giao dịch bằng cách kiểm tra từng sao kê hàng tháng là rất quan trọng. Theo Đạo luật Hóa đơn Thẻ tín dụng Công bằng, người tiêu dùng có thời hạn lên đến 60 ngày để báo cáo các dấu hiệu gian lận hoặc lỗi hóa đơn khác cho dịch vụ thẻ tín dụng.
Tại sao tôi cần cung cấp sao kê ngân hàng khi đăng ký vay mua nhà?
Khi bạn đăng ký vay mua nhà, các nhà cho vay sẽ xem xét sao kê ngân hàng của bạn để xác minh rằng bạn có đủ khả năng chi trả tiền đặt cọc, chi phí đóng cửa và tiền trả góp. Một số vấn đề gây lo ngại cho các nhà cho vay bao gồm séc không có tiền và phí không đủ tài khoản, tiền gửi lớn không có nguồn gốc được ghi chép và các khoản thanh toán hàng tháng cho một cá nhân hoặc tài khoản tín dụng không được tiết lộ.
