Buzz
Bảo đảm việc chứng minh là gì?
Bảo đảm việc chứng minh (hoặc bảo đảm việc tuyên án) ám chỉ đến một người không có đủ thu nhập hoặc tài sản để trả một quyết định của tòa án chống lại họ. Một người nợ nần mà không có tiền và thất nghiệp có thể được coi là bảo đảm việc chứng minh, cũng như người chỉ có tài sản hoặc thu nhập rơi vào một số danh mục được bảo vệ theo luật.
Những điểm chính
- Bảo đảm việc chứng minh thường có nghĩa là có ít tài sản và ít thu nhập được kiếm được.
- Chủ nợ không thể tịch thu tài sản hoặc cắt giảm thu nhập của người đang bảo đảm việc chứng minh.
- An sinh xã hội, tiền trợ cấp trẻ em và trợ cấp thất nghiệp là những loại thu nhập mà chủ nợ không thể cắt giảm thông qua.
- Một số tài sản như nhà ở thường được miễn tịch thu.
- Những quyết định có thể còn hiệu lực trong nhiều năm và có thể được gia hạn nếu chúng hết hiệu lực. Nếu tình hình tài chính của người đó cải thiện trong thời gian chờ đợi, họ có thể phải trả nợ của mình.
Hiểu về Việc Bảo đảm việc chứng minh
Dù luật pháp có thể khác nhau từ bang này sang bang khác, nhưng nói chung, một người phải đáp ứng hai tiêu chí để được coi là bảo đảm việc chứng minh. Tiêu chí đầu tiên là thiếu thu nhập đủ đáp ứng. Ai đó không có việc làm hoặc làm việc ở một công việc mà chỉ kiếm đủ sống qua có thể phù hợp vào danh mục này. Một số thu nhập nhất định, bao gồm hỗ trợ trẻ em và dịch vụ hỗ trợ trợ cấp, an sinh xã hội, trợ cấp thất nghiệp và trợ cấp khuyết tật, thường được miễn tịch thu bởi chủ nợ hoặc người thu nợ.
Tiêu chí thứ hai là thiếu tài sản, chẳng hạn như tài khoản ngân hàng hoặc bất động sản, có thể được chuyển giao cho chủ nợ để giúp đáp ứng nghĩa vụ tài chính. Ở nhiều bang, nhà của người đó và một số tài sản khác được bảo vệ khỏi việc thu hồi.
Khi một người được coi là bảo đảm việc chứng minh, các chủ nợ không thể thu hồi được bất kỳ tiền nào mà họ nợ. Tình trạng này được coi là tạm thời cho đến khi người đó có thể kiếm được thu nhập đủ lớn để bắt đầu trả nợ của mình, với điều kiện là họ có thể làm được điều đó.
Hầu hết các luật sư khuyên người nợ nần không nên đáp lại các nhà thu nợ nếu họ tin rằng họ bảo đảm việc chứng minh trừ khi họ bị kiện. Trong trường hợp đó, họ nên trả lời vụ kiện và thông báo với tòa án rằng họ bảo đảm việc chứng minh.
Tổ chức Pháp lý Hội đồng Thành phố New York cũng cảnh báo thêm: 'Hãy cẩn thận: Một công ty hoặc luật sư của họ có thể và có thể cố gắng thuyết phục bạn đồng ý tự nguyện ký vào một thỏa thuận (cũng được biết đến là 'sắp xếp giải quyết', 'kế hoạch thanh toán', hoặc 'thỏa thuận giải quyết') để thanh toán một khoản nợ cho rằng. Nếu toàn bộ thu nhập của bạn được bảo đảm không bị thi hành, bạn không cần phải tạo hoặc đồng ý với một thỏa thuận, kế hoạch thanh toán hoặc các loại thỏa thuận khác vì toàn bộ thu nhập của bạn được bảo vệ bởi luật pháp.'
Bảo đảm việc chứng minh không phải là vĩnh viễn. Những quyết định có thể có hiệu lực trong nhiều năm và các chủ nợ có thể tiếp tục cố gắng thu tiền mà quyết định cho phép sau khi họ thắng kiện một người vay nợ vi phạm. Các quyết định cũng có thể vẫn nằm trên báo cáo tín dụng cá nhân của cá nhân trong nhiều năm, thậm chí vượt quá thời hạn cho các nợ thông thường.
Bảo đảm việc chứng minh còn được gọi là 'bảo vệ khỏi thu hồi'. Đó có thể là tên phù hợp hơn, vì nó không bảo vệ người đó khỏi các quyết định chống lại họ mà thay vào đó ngăn chặn các chủ nợ thu tiền mà họ đang nợ.
Các luật pháp bang quy định số tiền lương và tài sản cụ thể mà không thể thu từ một người nợ cho dù có một quyết định của tòa án chống lại họ.
Ví dụ về Bảo đảm việc chứng minh
Giả sử một người—hãy gọi họ là Charlie—trở nên quá bị bệnh để làm việc và sử dụng thẻ tín dụng để trả chi phí sinh hoạt và hóa đơn y tế trong một năm. Họ hồi phục sau khi bệnh và quay lại làm việc, nhưng không đủ khả năng trả nợ tích lũy. Công ty thẻ tín dụng không thành công trong việc thu nợ và sau đó bán nợ chưa thanh toán của Charlie cho một công ty thu nợ.
Công ty thu nợ liên tục liên lạc với Charlie, nhưng họ không trả tiền; họ đang đấu tranh để giữ nhà, mua thực phẩm và giữ đèn sáng. Như một biện pháp cuối cùng, công ty thu nợ kiện Charlie và đạt được một quyết định chống lại họ về khoản nợ chưa thanh toán. Bây giờ công ty có một lệnh của tòa án yêu cầu Charlie phải trả lại một số tiền mà tòa án đã xác định là hợp lệ.
Tuy nhiên, vì Charlie chỉ kiếm được hơn mức lương tối thiểu, mức lương của họ không thể bị tịch thu. Và vì họ sống ở một bang bảo vệ ngôi nhà chính của họ khỏi chủ nợ, công ty thu nợ không thể đặt cọc vào nhà của họ. Charlie không có tiền trong ngân hàng và họ không sở hữu xe hơi hoặc bất kỳ tài sản nào có thể bị tịch thu và bán để trả nợ của họ. (Ở một số bang, họ có thể giữ một chiếc xe.) Hiện tại Charlie được coi là bảo đảm việc chứng minh.
Nếu tình hình tài chính của Charlie cải thiện vào năm sau và họ bắt đầu kiếm được nhiều hơn đáng kể, công ty thu nợ có thể tịch thu một phần lương của họ để bắt đầu thu lại những gì họ nợ. Bởi vì các quyết định có thể còn hiệu lực trong một thời gian dài và có thể được gia hạn sau khi chúng hết hiệu lực, các chủ nợ có thể thu nợ của Charlie trong nhiều năm tới.
Có Thể Tuyên Bản Vỡ Nợ Nếu Bạn Bảo Đảm Việc Chứng Minh Không?
Bạn có thể khai phá sản nếu bạn không thể bị tòa án tuyên bố phải trả nợ, nhưng nếu hầu hết tài sản của bạn đã không còn sẵn sàng để thu hồi từ phía người thu nợ hoặc bạn không có bất kỳ tài sản nào, thì không có lý do gì để làm như vậy. Tuy nhiên, nếu tình hình tài chính của bạn cải thiện đến mức bạn không còn bị tuyên bố phải trả nợ, và bạn có tài sản mà bạn muốn bảo vệ, thì phá sản có thể trở thành một lựa chọn đáng xem xét với một luật sư có hiểu biết. Phá sản cũng có lợi thế về sự quyết định, trong khi một án phán có thể treo trên đầu bạn trong nhiều năm.
Tuy nhiên, phá sản có thể có tác động tiêu cực đáng kể đến điểm tín dụng của bạn. Một công ty giảm nợ hoặc dịch vụ tư vấn tín dụng có thể là một lựa chọn tốt hơn trong dài hạn. Mặc dù điều này vẫn có thể gây tổn hại đến điểm tín dụng của bạn, nhưng không nghiêm trọng như việc tuyên bố phá sản.
Làm thế nào để Đệ trình Đơn Phá sản?
Bạn có thể đệ trình đơn phá sản tại tòa phá sản liên bang. Bạn không cần luật sư để làm điều này, nhưng chính phủ nói rằng 'rất khuyến khích vì phá sản có hậu quả tài chính và pháp lý dài hạn'.
Loại hình Phá sản nào dành cho Cá nhân?
Người cá nhân thường xuyên đệ trình phá sản theo Chương 7 hoặc Chương 13. Trong phá sản Chương 7, nhiều tài sản của người đệ trình (ngoại trừ một số tài sản miễn trừ nhất định) sẽ được bán bởi một người quản lý được bổ nhiệm bởi tòa án, sau đó hầu hết các khoản nợ còn lại của họ sẽ được miễn giảm. Trong phá sản Chương 13, người đó có thể giữ lại nhiều tài sản hơn nhưng phải đồng ý với một kế hoạch được giám sát bởi tòa án để trả nợ cho các chủ nợ trong một khoảng thời gian nhất định, thường là từ ba đến năm năm.
Điểm Quan Trọng
Không phải là bất khả xâm phạm. Điều này không bảo vệ người nợ khỏi các án phán chống lại họ nhưng lại bảo vệ khỏi các chủ nợ cố gắng tịch thu tài sản hoặc phần thu nhập của họ. Tuy nhiên, người nợ nên nhận thức rằng bất khả xâm phạm không phải là điều kiện vĩnh viễn, và nếu tình hình tài chính của họ cải thiện đủ mức, họ có thể bị yêu cầu trả lại nợ của mình.
