Buzz
Một báo giá bảo hiểm ô tô là một ước tính về số tiền bạn sẽ phải trả cho một khoản phí bảo hiểm xe hơi. Nó cũng liệt kê các chi phí và giới hạn của từng loại bảo hiểm cá nhân. Một báo giá chi tiết cũng có thể áp dụng các chiết khấu mà bạn đủ điều kiện và cung cấp các kế hoạch thanh toán hóa đơn.
Yêu cầu báo giá là một phần thiết yếu trong việc mua bảo hiểm ô tô. Để đưa ra quyết định thông minh, luôn luôn yêu cầu báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm trước khi mua một chính sách.
Những điểm cốt lõi
- Một báo giá bảo hiểm ô tô ước tính mức phí của bạn sẽ là bao nhiêu.
- Bạn có thể nhận được báo giá từ một người môi giới, một đại lý, hoặc trên trang web của công ty.
- Bạn sẽ cần cung cấp thông tin về bản thân và chiếc xe của bạn, và công ty bảo hiểm sẽ kiểm tra hồ sơ lái xe của bạn.
- Báo giá tính đến các yếu tố rủi ro phản ánh trong lịch sử đòi bồi thường của bạn, số dặm lái hàng năm, kinh nghiệm lái xe, các loại bảo hiểm, và hồ sơ lái xe, trong số những yếu tố khác.
- Việc lấy báo giá từ nhiều nhà cung cấp bảo hiểm cho phép bạn so sánh giá cả và phạm vi bảo hiểm mà mỗi công ty bảo hiểm có thể cung cấp.
Các yếu tố ảnh hưởng đến báo giá bảo hiểm ô tô
Mặc dù một báo giá bảo hiểm ô tô có thể không cung cấp cho bạn con số chính xác về số tiền bạn sẽ phải trả cho bảo hiểm, nó có thể cung cấp một ước tính sơ bộ về phí mà một nhà cung cấp đề xuất. Thông thường, các công ty bảo hiểm xác định phí bảo hiểm dựa trên tỷ lệ và việc đánh giá rủi ro, quá trình mà một nhà cung cấp đánh giá rủi ro của người đăng ký và khả năng họ sẽ gửi yêu cầu bồi thường.
Ví dụ, một tài xế có vi phạm giao thông và tai nạn giao thông trong hồ sơ lái xe của họ được xem là có rủi ro cao hơn một người có hồ sơ lái xe sạch sẽ, và thường sẽ có phí bảo hiểm cao hơn. Phí bảo hiểm có thể dao động trong suốt thời gian sống của một chính sách, dựa trên các thay đổi về mức độ rủi ro. Các yếu tố đánh giá phổ biến bao gồm:
- Tuổi
- Số dặm lái hàng năm
- Lịch sử yêu cầu bồi thường
- Các loại bảo hiểm
- Lịch sử tín dụng
- Khoản giảm tự chịu
- Kinh nghiệm lái xe
- Hồ sơ lái xe
- Giới tính
- Vị trí
- Tình trạng hôn nhân
- Chính sách bảo hiểm ô tô trước đó
- Hãng xe và mẫu xe
- Việc sử dụng xe (cá nhân hoặc thương mại)
Đôi khi, bạn có thể giảm phí bảo hiểm bằng cách giảm thiểu rủi ro mà bạn gây ra cho người bảo hiểm. Ví dụ, nếu bạn thuê một căn hộ tại một vùng có tỷ lệ trộm cắp xe hơi cao, bạn có thể nhận được phí bảo hiểm thấp hơn bằng cách chuyển đến một khu vực an toàn hơn. Vị trí của bạn cũng có thể gây ra rủi ro cao hơn nếu bạn sống ở khu vực dễ bị ảnh hưởng bởi thời tiết nghiêm trọng, như lũ lụt, bão đá, cơn bão và lốc xoáy.
Bạn cũng có thể giảm phí bảo hiểm bằng cách tăng mức giảm tự chịu của bạn—phần phải trả ra khỏi túi của bạn khi có yêu cầu bồi thường—hoặc bằng cách loại bỏ các bảo hiểm tùy chọn mà bạn không cần thiết.
Một số công ty bảo hiểm ngày càng cung cấp các chương trình bảo hiểm dựa trên việc sử dụng (UBI), thiết lập phí bảo hiểm dựa trên thói quen lái xe của người điều khiển. Ví dụ, đối với những tài xế duy trì thói quen lái xe an toàn, tránh các chuyến đi vào ban đêm, dừng gấp và vượt tốc độ, một chương trình UBI có thể cung cấp phí bảo hiểm thấp hơn so với một chính sách bảo hiểm được xếp hạng truyền thống.
Nơi để nhận báo giá bảo hiểm ô tô
Khi tìm kiếm báo giá bảo hiểm ô tô, tiếp cận nhiệm vụ với một chiến lược toàn diện. Bạn có thể nhận báo giá theo nhiều cách:
- Qua điện thoại hoặc trực tiếp từ một đại lý bảo hiểm
- Trên internet từ các nhà cung cấp quốc gia và khu vực
- Qua điện thoại hoặc trực tuyến từ các đại lý hoặc môi giới bảo hiểm độc lập
Khi yêu cầu báo giá, luôn luôn tuân theo một vài nguyên tắc cơ bản để đảm bảo bạn nhận được ước tính tốt nhất có thể và tránh các rủi ro:
- Luôn luôn yêu cầu báo giá từ một số công ty bảo hiểm ô tô để xác định nhà cung cấp nào phù hợp nhất với ngân sách và nhu cầu của bạn.
- Luôn đảm bảo rằng công ty bảo hiểm có giấy phép bán các chính sách bảo hiểm ô tô trong tiểu bang của bạn. Nhiều phòng bảo hiểm tiểu bang cung cấp tài nguyên trực tuyến cho phép bạn truy cập vào trạng thái của giấy phép của một công ty bảo hiểm.
- Khi yêu cầu báo giá, trả lời chân thật tất cả các câu hỏi về lịch sử và hồ sơ lái xe của bạn, loại xe bạn sở hữu và bạn sử dụng nó như thế nào và cho mục đích gì.
- Yêu cầu báo giá bảo hiểm yêu cầu bạn cung cấp thông tin cá nhân. Đối với báo giá qua điện thoại, đảm bảo rằng bạn đang nói chuyện với một đại lý bảo hiểm có giấy phép. Khi yêu cầu báo giá trực tuyến, đảm bảo rằng trang web có kết nối an toàn, được mã hóa.
- Hỏi về các chiết khấu mà bạn có thể đủ điều kiện để nhận.
- Sau khi nhận được báo giá của bạn, so sánh phạm vi bảo hiểm, các chiết khấu và tỷ lệ.
Trước khi mua xe mới, luôn luôn nhận báo giá bảo hiểm ô tô cho mẫu xe bạn muốn mua. Một số xe có chi phí bảo hiểm cao hơn so với những chiếc khác, thường là do tỷ lệ mất cắp. Ví dụ, vào năm 2021, nhiều phương tiện phổ biến nhất trên thị trường xếp hạng trong số những chiếc bị mất cắp nhiều nhất với kẻ trộm xe hơi.
Thông tin bạn cần để nhận báo giá bảo hiểm ô tô
Quy trình báo giá thay đổi theo từng công ty bảo hiểm, nhưng nhiều công ty yêu cầu bạn cung cấp thông tin cá nhân như:
- Tên
- Địa chỉ
- Thông tin liên lạc
- Ngày sinh
- Hồ sơ tai nạn và vi phạm
- Số giấy phép lái xe
- Giới tính
- Tình trạng hôn nhân
Bạn cũng cần cung cấp thông tin cá nhân cho bất kỳ ai thường xuyên lái xe ô tô của bạn, có thể bao gồm số An ninh Xã hội của họ. Một công ty bảo hiểm cũng có thể yêu cầu bạn cung cấp tên và ngày sinh của những người khác trong hộ gia đình của bạn, ngay cả khi họ không lái xe ô tô của bạn.
Ngoài thông tin cá nhân, bạn cần cung cấp thông tin chi tiết về chiếc xe bạn muốn bảo hiểm, bao gồm:
- Hãng và mẫu xe
- Năm sản xuất
- Loại thân xe
- Lịch sử bảo hiểm
- Thông tin tài chính hoặc cho thuê
- Vị trí đậu xe (mái che xe, nhà xe an toàn, đường phố, v.v.)
- Ngày mua
- Chủ sở hữu đã đăng ký
- Số dặm lái xe hàng tuần
- Số khung xe (VIN)
Nếu bạn đã có bảo hiểm ô tô nhưng đang tìm kiếm một công ty bảo hiểm mới, bạn có thể cần cung cấp thông tin về chính sách hiện tại của bạn, như phạm vi bảo hiểm, giới hạn và khoản giảm tự chịu. Bạn có thể tìm thông tin về phạm vi bảo hiểm của bạn trên trang khai báo chính sách của bạn.
Các Loại Phạm Vi Bảo Hiểm Ô Tô
Việc quyết định mức độ bảo hiểm bạn cần sẽ phụ thuộc vào yêu cầu pháp lý của tiểu bang bạn và nhu cầu cá nhân cũng như các nghĩa vụ của bạn.
Các Phạm Vi Bảo Hiểm Trách Nhiệm
Hầu hết các tiểu bang yêu cầu bạn phải có mức bảo hiểm ô tô tối thiểu, bao gồm có thể là:
Bảo hiểm trách nhiệm thân thể: Khi bạn bị cho là có lỗi trong một vụ tai nạn, loại bảo hiểm này giúp chi trả các chi phí y tế của tài xế và hành khách của xe khác. Tuy nhiên, bảo hiểm trách nhiệm thân thể không chi trả cho các chi phí y tế của bạn hoặc hành khách của bạn.
Bảo hiểm tổn hại tài sản: Nếu bạn gây ra một vụ tai nạn làm hỏng tài sản của người khác, như là một chiếc xe, tòa nhà, hoặc hàng rào, bảo hiểm tổn hại tài sản sẽ giúp chi trả chi phí sửa chữa hoặc thay thế. Loại bảo hiểm này không chi trả để sửa chữa hoặc thay thế xe ô tô của bạn.
Cả hai loại bảo hiểm trách nhiệm này bảo vệ chủ chính sách và tất cả các tài xế được liệt kê. Ở một số tiểu bang, một chính sách cũng có thể bảo vệ chấn thương và thiệt hại do một tài xế không được liệt kê gây ra khi lái xe ô tô của bạn với sự cho phép của bạn.
Một số tiểu bang yêu cầu các giới hạn thấp về bảo hiểm trách nhiệm thân thể và tổn hại tài sản, có thể không cung cấp đủ bảo vệ tài chính. Ví dụ, California yêu cầu người lái xe có ít hơn $15,000 bảo hiểm trách nhiệm thân thể ô tô cho các chấn thương cho một người, có thể không đủ chi trả cho chi phí của các chấn thương nghiêm trọng. Luôn mua đủ bảo hiểm trách nhiệm để bảo vệ tất cả tài sản của bạn khỏi bị tịch thu để thanh toán. Nếu bạn không chắc chắn bạn cần bao nhiêu bảo hiểm, hãy hỏi ý kiến từ đại lý bảo hiểm của bạn.
Bảo Hiểm Chi Phí Y Tế và Bảo Hiểm Bảo Vệ Chấn Thương Cá Nhân
Một số tiểu bang yêu cầu người lái xe mua các khoản bảo hiểm giúp chi trả các chi phí y tế của họ và hành khách sau một tai nạn được bảo vệ.
Chi phí y tế: Loại bảo hiểm này giúp chi trả các chi phí y tế của bạn và hành khách của bạn.
Bảo hiểm bảo vệ chấn thương cá nhân (PIP): Cũng được gọi là bảo hiểm không có lỗi, PIP giúp chi trả các chi phí y tế của bạn và hành khách của bạn và có thể bao gồm chi phí tang lễ hoặc thu nhập bị mất.
Chi phí y tế dư thừa: Nếu bạn có PIP, bảo hiểm chi phí y tế dư thừa giúp chi trả các chi phí vượt quá giới hạn PIP của bạn.
Bảo Hiểm Người Lái Xe Không Bảo Hiểm và Người Lái Xe Bảo Hiểm Thiếu
Nếu bạn bị liên quan đến một vụ tai nạn với một tài xế có bảo hiểm ô tô không đủ, hoặc không có bảo hiểm, các loại bảo hiểm này có thể giúp chi trả các chi phí của bạn. Nhận thức được nhu cầu bảo vệ chủ xe ô tô, nhiều tiểu bang yêu cầu tài xế phải có các khoản bảo hiểm người lái xe không bảo hiểm và người lái xe bảo hiểm thiếu nhất định.
Bảo hiểm thân thể người lái xe không bảo hiểm: Loại bảo hiểm này có thể giúp chi trả các chi phí y tế của bạn và hành khách của bạn nếu bạn bị liên quan đến một vụ tai nạn với một tài xế không có bảo hiểm. Nó cũng mở rộng phạm vi bảo hiểm nếu một tài xế bỏ chạy va chạm với xe của bạn.
Bảo hiểm tổn hại tài sản người lái xe không bảo hiểm: Nếu một tài xế không có bảo hiểm va chạm với xe của bạn, loại bảo hiểm này có thể giúp chi trả chi phí sửa chữa hoặc thay thế.
Người lái xe không đủ bảo hiểm: Khi một tài xế có bảo hiểm không đủ gây ra một vụ tai nạn với xe ô tô của bạn, loại bảo hiểm này có thể giúp chi trả các chi phí y tế của bạn và hành khách của bạn.
Các loại bảo hiểm bắt buộc và giới hạn bảo hiểm khác nhau theo từng tiểu bang. Mặc dù tiểu bang của bạn có thể không yêu cầu một loại bảo vệ cụ thể, nhưng công ty bảo hiểm của bạn có thể cung cấp nó như một loại bảo hiểm tùy chọn.
Bảo Hiểm Va Chạm và Bảo Hiểm Toàn Diện
Luật pháp tiểu bang không yêu cầu bạn mua các loại bảo hiểm bảo vệ xe của bạn. Nhưng nếu bạn tài chính hoặc cho thuê xe của mình, công ty cho thuê hoặc ngân hàng có thể yêu cầu bạn phải có bảo hiểm va chạm và bảo hiểm toàn diện trong suốt thời gian vay.
Bảo hiểm va chạm: Sau một vụ tai nạn được bảo hiểm, bảo hiểm va chạm có thể giúp chi trả chi phí sửa chữa cho xe ô tô của bạn. Nếu công ty bảo hiểm xác định xe của bạn là mất mát hoàn toàn, bảo hiểm va chạm thường chi trả giá trị đã khấu hao của nó, được gọi là giá trị thực tế.
Bảo hiểm toàn diện: Loại bảo hiểm này giúp chi trả các tổn thất do những nguy hiểm khác ngoài va chạm. Ví dụ, bảo hiểm toàn diện có thể giúp chi trả chi phí thay thế một chiếc xe bị đánh cắp hoặc sửa chữa chiếc xe bị hư hỏng trong một trận lụt.
Bảo hiểm va chạm và bảo hiểm toàn diện thường có các mức khấu trừ riêng biệt.
Các Loại Bảo Hiểm Tùy Chọn
Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp các loại bảo hiểm tùy chọn giúp bạn tránh chi phí đắt đỏ phải trả từ túi tiền của bạn.
Bảo hiểm kẹt xe: Nếu bạn mua một chiếc xe mới và đâm phải đổ vỡ trong khi bạn vẫn đang trả nợ vay mua xe, bảo hiểm kẹt xe có thể giúp chi trả khoảng chênh lệch giữa số tiền bồi thường bảo hiểm và số tiền bạn vẫn nợ ngân hàng.
Bồi thường xe thuê: Sau một vụ tai nạn được bảo hiểm, loại bảo hiểm này có thể giúp chi trả chi phí thuê xe khi xe của bạn đang được sửa chữa.
Hỗ trợ trên đường: Một số công ty cung cấp bảo hiểm hỗ trợ trên đường tùy chọn, giúp bạn tiếp tục hành trình sau khi xe gặp sự cố. Bảo hiểm cơ bản thường bao gồm cứu hộ, giao nhiên liệu, mở khóa, thay lốp và dịch vụ kéo xe.
Tại sao bạn cần một báo giá bảo hiểm ô tô?
Việc nhận báo giá bảo hiểm xe ô tô là một bước quan trọng khi mua một chính sách mới. Trong khi tìm kiếm mức phí rẻ nhất là quan trọng, báo giá bảo hiểm cũng giúp bạn so sánh các nhà cung cấp về phạm vi bảo hiểm, các chiết khấu và các phạm vi bảo hiểm tùy chọn.
Mức phí bảo hiểm xe ô tô trung bình là bao nhiêu?
Các yếu tố đánh giá cá nhân như tuổi của bạn, lịch sử yêu cầu bồi thường và địa điểm cư trú quyết định chi phí phí bảo hiểm xe ô tô của bạn. Theo báo cáo AAA năm 2022, người lái xe dưới 65 tuổi và có lịch sử lái xe sạch trả trung bình 1.588 đô la mỗi năm cho bảo hiểm xe ô tô toàn diện. Tuy nhiên, tỷ lệ có thể khác nhau rộng rãi giữa các nhà cung cấp bảo hiểm. Ví dụ, một số công ty bảo hiểm xe ô tô tại Denver tính khoảng 898 đô la cho một chính sách bảo hiểm tối thiểu, trong khi các công ty khác tính đến 8.223 đô la.
Sự khác biệt giữa báo giá và mức phí là gì?
Mức phí bảo hiểm giống như những khối xây dựng mà các nhà cung cấp sử dụng để xác định chi phí phí bảo hiểm. Một số rủi ro có thể đưa bạn vào một hạng mức phí cao hơn, trong khi các chiết khấu áp dụng có thể làm giảm mức phí của bạn. Trên mặt khác, một báo giá bảo hiểm là một ước tính ban đầu về số tiền bạn sẽ trả cho bảo hiểm, dựa trên một lượng dữ liệu cá nhân hạn chế. Quá trình đánh giá rủi ro giúp các công ty bảo hiểm xác định rủi ro mà một người nộp đơn đối mặt và đưa ra giá phí.
Báo giá bảo hiểm xe ô tô có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn không?
Không. Các công ty bảo hiểm sử dụng yêu cầu kiểm tra tín dụng “mềm”, sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn nhưng không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, các yêu cầu kiểm tra “cứng”, được thực hiện bởi các nhà cho vay, có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn nếu bạn thường xuyên xin tín dụng.
Bạn có thể nhận được báo giá bảo hiểm ô tô mà không cần sở hữu xe không?
Có. Trên thực tế, yêu cầu báo giá cho một chiếc ô tô trước khi bạn mua nó là lựa chọn tài chính thông minh. Bảo hiểm là chi phí chính trong sở hữu xe ô tô. Một số hãng xe và mẫu xe cụ thể có vấn đề an toàn hoặc tỷ lệ mất cắp cao, điều này có thể làm tăng chi phí bảo hiểm.
Tóm lại
Việc nhận báo giá bảo hiểm xe ô tô là một công cụ quan trọng trong việc quyết định công ty bảo hiểm nào có thể cung cấp bảo vệ tốt nhất và phù hợp nhất cho chiếc xe ô tô của bạn. Báo giá chi tiết vượt xa giá cả và cho phép bạn so sánh các phạm vi bảo hiểm, các chiết khấu và các phương tiện bảo vệ tùy chọn.
Cho dù bạn đang mua một chiếc xe mới hay tìm kiếm một mức phí thấp hơn cho chiếc xe bạn đã sở hữu, luôn luôn yêu cầu báo giá từ nhiều nhà cung cấp trước khi mua một chính sách mới.
