Buzz
Một tài khoản thanh toán là cần thiết đối với hầu hết mọi người, nhưng chúng chắc chắn không phải là một kiểu dáng phù hợp cho tất cả. Các cá nhân có tài sản siêu cao (UHNWIs) cần các tài khoản thanh toán được trang bị để đáp ứng các nhu cầu quản lý tài sản độc đáo của họ.
Nhiều cá nhân có tài sản siêu cao lựa chọn thực hiện ngân hàng tại các cơ quan mà cũng thường được người tiêu dùng trung bình ghé thăm. Để đáp ứng nhu cầu và cạnh tranh với đối thủ để thu hút nhóm khách hàng này, các ngân hàng đã tạo ra các tài khoản đi kèm với những đặc quyền đặc biệt cho người giàu vô cùng, như nhân viên ngân hàng cá nhân, miễn phí phí dịch vụ và có thể giao dịch chứng khoán.
Những điểm chính cần lưu ý
- Các cá nhân có tài sản siêu cao (UHNWIs) cần các tài khoản thanh toán được trang bị để đáp ứng các nhu cầu quản lý tài sản độc đáo của họ.
- Bank of America, Citibank và HSBC, cùng với những ngân hàng khác, đã tạo ra các tài khoản đi kèm với những đặc quyền đặc biệt cho người giàu vô cùng, như nhân viên ngân hàng cá nhân, miễn phí phí dịch vụ và có thể giao dịch chứng khoán.
- Người giàu vô cùng được xem là những người có hơn 30 triệu đô la tài sản.
Các tài khoản thanh toán này được thiết kế dành riêng cho những người giàu và dành cho khách hàng ngân hàng mong muốn tiếp cận tiền mặt một cách thuận tiện với các lợi ích cao cấp.
Mytour / Dennis Madamba
1. Ngân hàng Riêng tư Bank of America
Ngân hàng Riêng tư là phân khúc ngân hàng riêng tư của Bank of America, và nó nhắm đến các cá nhân có hơn 3 triệu đô la tài sản dễ dàng chuyển đổi. Tài khoản thanh toán Quản lý Tài sản được thiết kế dành cho các cá nhân có tài sản ròng cao muốn kiếm được lãi suất cạnh tranh, với việc miễn phí phí dịch vụ ngân hàng tiêu chuẩn khi đạt yêu cầu số dư tối thiểu. Không có phí duy trì hàng tháng, và các thành viên có đủ điều kiện để tham gia chương trình Ưu đãi Ưa thích, cung cấp những lợi ích độc quyền như 75% thưởng trên các phần thưởng kiếm được với thẻ tín dụng Bank of America.
2. Citigold Private Client
Gói Tài khoản Citigold Private Client là một sản phẩm ngân hàng đa năng được thiết kế để đơn giản hóa quản lý tiền mặt cho khách hàng giàu có. Gói này bao gồm quyền truy cập vào các tài khoản thanh toán, tiết kiệm và thị trường tiền tệ của Citibank với những đặc quyền như hoàn trả không giới hạn phí ATM không phải của Citibank và giới hạn cao hơn hàng ngày về rút tiền ATM và mua sắm bằng thẻ ghi nợ. Chủ tài khoản cũng nhận được sự hướng dẫn cá nhân từ một chuyên gia về tài sản và nhiều phí dịch vụ ngân hàng thông thường của Citibank được miễn cho các thành viên Private Client.
Tài khoản thanh toán Private Advantage có sẵn độc quyền dành cho các khách hàng Ngân hàng Riêng tư. Tài khoản này, có thể mở với 1.000 đô la, không có bất kỳ phí duy trì hàng tháng nào và không có yêu cầu số dư tối thiểu. Số dư nhận lãi suất, được cộng dồn và được thanh toán hàng tháng. Khách hàng Tài khoản thanh toán Private Advantage không trả phí phạt quá hạn và không phí ATM trên toàn thế giới và có một quản lý mối quan hệ riêng để trả lời câu hỏi và cung cấp sự trợ giúp.
3. HSBC Premier Checking
Tài khoản HSBC Premier Checking giúp dễ dàng tận hưởng những lợi ích đáng giá mà vẫn tránh được phí duy trì hàng tháng. Để tránh phí dịch vụ hàng tháng, bạn có thể làm một trong những điều sau:
- Đáp ứng yêu cầu số dư tối thiểu 75.000 đô la
- Lên lịch gửi tiền trực tiếp định kỳ tổng cộng ít nhất 5.000 đô la mỗi tháng
- Có khoản thế chấp tại HSBC Mỹ với số tiền vay ban đầu từ 500.000 đô la trở lên
Nếu bạn không thể đáp ứng một trong những yêu cầu này, sẽ áp dụng phí duy trì hàng tháng 50 đô la. Khách hàng Premier Checking được hưởng hoàn trả phí ATM không phải của HSBC không giới hạn, truy cập vào lãi suất thế chấp ưu đãi và truy cập vào một trong những tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao nhất của ngân hàng.
4. Morgan Stanley CashPlus
Morgan Stanley CashPlus được thiết kế để là một giải pháp quản lý tiền mặt toàn diện. Có hai cấp độ tài khoản có sẵn: Premier CashPlus và Platinum CashPlus. Không có phí quản lý tiền mặt với bất kỳ tài khoản nào, và cả hai đều cung cấp hoàn trả phí ATM không giới hạn trên toàn thế giới. Đối với tài khoản Premier CashPlus, cần có số dư trung bình hàng ngày tối thiểu là 10.000 đô la hoặc gửi tiền tổng cộng ít nhất 2.500 đô la mỗi tháng để tránh phí dịch vụ hàng tháng là 15 đô la. Đối với tài khoản Platinum CashPlus, cần có số dư trung bình hàng ngày tối thiểu là 25.000 đô la hoặc gửi tiền tổng cộng ít nhất 5.000 đô la mỗi tháng để tránh phí dịch vụ hàng tháng là 55 đô la. Tài khoản Platinum CashPlus cũng đi kèm với các lợi ích bổ sung, như một khoản thưởng hợp đồng hàng năm 695 đô la cho khách hàng sở hữu Thẻ Platinum từ American Express Exclusively for Morgan Stanley.
5. TD Bank Private Banking
TD Bank cung cấp dịch vụ ngân hàng riêng cho khách hàng tại Hoa Kỳ và Canada, lý tưởng cho những người có tài sản có thể đầu tư từ 750.000 đô la trở lên. Các lựa chọn ngân hàng riêng bao gồm các tài khoản Private Tiered Checking và Private Tiered Savings. Ngoài ra còn cung cấp các tài khoản tiền gửi doanh nghiệp và các giải pháp thanh khoản. Thành viên Private Client có thể rút tối đa 1.500 đô la mỗi ngày tại các máy ATM và thực hiện giao dịch điểm bán lên đến 20.000 đô la, trong khi giới hạn gửi tiền di động là 50.000 đô la mỗi ngày và 100.000 đô la mỗi tháng với các dịch vụ ngân hàng tiện ích cao cấp.
6. Truist Wealth Checking
Truist (trước đây là BB&T) trong lĩnh vực quản lý tài sản cung cấp một loạt sản phẩm và dịch vụ ấn tượng. Tài khoản Wealth Checking của Truist cung cấp các tiện ích như tài khoản kiểm tra lãi suất theo cấp độ, giảm giá phí và lãi suất ưu đãi cho các khoản vay. Các lợi ích còn bao gồm giới hạn rút tiền mặt hàng ngày lên đến 3.000 đô la và giới hạn mua hàng hàng ngày lên đến 25.000 đô la. Không có phí duy trì hàng tháng đối với các tài khoản kiểm tra thứ cấp, một tài khoản tiết kiệm cá nhân Truist hoặc tài khoản tiết kiệm Lãi suất Tiền hiện có, hoặc một tài khoản Tiết kiệm Y tế.
7. PNC Private Bank Checking
PNC Private Bank Checking là giải pháp quản lý tiền mặt cho những người muốn sự tiện lợi và cơ hội kiếm lãi trên số dư. Khách hàng PNC Private Bank làm việc với một Cố vấn Ngân hàng riêng để giúp họ hiểu rõ hơn và lập kế hoạch cho các nhu cầu tài chính ngắn và dài hạn của mình. Ngoài tài khoản Private Bank Checking, họ cũng có thể mở thêm tài khoản Private Bank Money Market. Không yêu cầu số dư tối thiểu để mở và không có phí dịch vụ hàng tháng. Tài khoản Private Bank Checking đi kèm thẻ ghi nợ.
8. BNY Mellon Cash Management Access Account
Tài khoản BNY Mellon Cash Management Access là một sản phẩm đầu tư tự điều hành kết hợp tính năng của tài khoản môi giới với tính năng của tài khoản kiểm tra. Khách hàng có thể đặt lệnh giao dịch cho cổ phiếu và quỹ chung khoán, thanh toán hóa đơn và quản lý tài chính hàng ngày. Tài khoản này phù hợp nếu bạn muốn kết hợp đầu tư với các nhiệm vụ quản lý tài chính khác.
9. Chase Private Client
Chase Private Client dành cho cá nhân duy trì số dư tối thiểu hàng ngày ít nhất 150.000 đô la trong tổng hợp các tài khoản liên kết kiểm tra, tiết kiệm hoặc đầu tư hoặc có Tài khoản Kiểm tra Doanh nghiệp Chase Platinum. Không có phí dịch vụ hàng tháng khi đáp ứng các điều kiện này; nếu không, sẽ áp dụng phí hàng tháng 35 đô la. Các lợi ích của tài khoản bao gồm lãi suất cao hơn cho các tài khoản tiết kiệm liên kết và chứng chỉ tiền gửi (CDs), giới hạn gửi và rút hàng ngày cao hơn, và miễn phí cho các dịch vụ được chọn, bao gồm chuyển khoản điện tử và rút tiền ATM quốc tế.
Câu hỏi thường gặp (FAQs)
What Is an Ultra-High-Net-Worth Individual (UHNWI)?
Đây là những người sở hữu tài sản có thể đầu tư hơn 30 triệu đô la, theo Báo cáo Tài sản Knight Frank năm 2024. So với đó, những cá nhân giàu có (HNWIs) có ít nhất 1 triệu đô la tài sản. Nhóm người này nhỏ nhưng tiếp tục phát triển. Hoa Kỳ có số lượng người này nhiều nhất trên thế giới.
How Do the Ultrarich Get Their Wealth?
Nhiều nhà giàu có tài sản siêu cao lấy phần lớn tài sản từ việc sở hữu doanh nghiệp riêng của họ, và nhiều người khác có được phần lớn tài sản từ các danh mục đầu tư của họ, trong khi một phần nhỏ hơn lấy phần lớn tài sản từ lương của họ, theo Báo cáo Tài sản Knight Frank.
What Banking Services Do the Ultrarich Expect?
Đa số họ không để tiền của họ trong các chứng chỉ tiết kiệm (CDs), tài khoản thị trường tiền tệ, hoặc quỹ chung từ các kế hoạch tiết kiệm hưu trí 401(k). Từ ngân hàng riêng của họ, họ mong đợi các dịch vụ đầu tư cá nhân hóa, vay vốn lãi suất thấp, các dịch vụ quản lý tài chính chuyên nghiệp và những tiện ích hào phóng khác để thu hút họ duy trì mối quan hệ khách hàng.
Bài học
Những người siêu giàu, có tài sản hơn 30 triệu đô la, đang tăng lên số lượng. Họ mong đợi nhiều hơn từ ngân hàng của họ so với các khoản vay thế chấp thông thường, các tài khoản tiết kiệm lãi suất thấp và các tài khoản thanh toán cơ bản được cung cấp cho hầu hết khách hàng ngân hàng. Từ ngân hàng riêng của họ, họ mong đợi các dịch vụ đầu tư cá nhân hóa, vay vốn lãi suất thấp, các dịch vụ quản lý tài chính chuyên nghiệp và những tiện ích hào phóng khác để thu hút họ duy trì mối quan hệ khách hàng. Và những ngân hàng lớn nhất thế giới đã phản hồi để duy trì sự hài lòng của những khách hàng chi tiêu cao này.
