Bảo hiểm Bồi thường Doanh nghiệp: Định nghĩa và Cơ chế hoạt động

Bảo hiểm Bồi thường Doanh nghiệp là gì?

Bảo hiểm bồi thường doanh nghiệp là một loại bảo hiểm trách nhiệm mà các công ty mua để bảo vệ chính mình trước các tổn thất do hành động pháp lý chống lại các giám đốc và quản lý của họ. Đây là một trong ba thành phần của bảo hiểm trách nhiệm giám đốc và quản lý (D&O). (Bảo hiểm trách nhiệm giám đốc và quản lý còn bao gồm bảo hiểm mặt A, mặt B và mặt C. Bảo hiểm bồi thường doanh nghiệp còn được biết đến là bảo hiểm mặt B.)

Những điều cần biết

Hiểu về Bảo hiểm Bồi thường Doanh nghiệp

Bảo hiểm bồi thường doanh nghiệp là một phần của bảo hiểm trách nhiệm giám đốc và quản lý (D&O). Loại bảo hiểm trách nhiệm này chủ yếu được cấu trúc để bảo vệ các điều hành cá nhân trước các tổn thất, nhưng tính năng bảo hiểm bồi thường doanh nghiệp cũng bao gồm bất kỳ tổn thất nào công ty có thể chịu vì hành động pháp lý chống lại các cá nhân.

Nhu cầu cho phần bảo vệ B là do nghĩa vụ bảo lãnh mà các công ty phải chịu vì lợi ích của các điều hành. Thông thường, nghĩa vụ này được nêu rõ trong Điều lệ hoặc Giấy phép thành lập của công ty. Điều này yêu cầu công ty bảo vệ hoặc chi trả chi phí đại diện pháp lý cho các điều hành đối mặt với hành động pháp lý do thực hiện nhiệm vụ đối với công ty. Nghĩa vụ này là tổng quát và thường thống nhất các chi tiết của sự bảo lãnh như một phần của hợp đồng cá nhân khi họ gia nhập công ty. Điều này quan trọng vì phần B của chính sách D&O của công ty chỉ có thể bao gồm các tổn thất từ các yêu sách được nộp đối với các điều hành cá nhân, không phải công ty chính mình.

Những lý do phổ biến dẫn đến các hành động pháp lý như:

• Vi phạm nghĩa vụ trung thành với cổ đông.
• Thiếu sự tuân thủ các quy định an toàn lao động.
• Cướp khách hàng từ các công ty cạnh tranh hoặc cựu nhà tuyển dụng.
• Misrepresentation về tài sản công ty hoặc tình hình tài chính.

Các loại Bảo hiểm Trách nhiệm Giám đốc và Quản lý (D&O)

Hai thành phần khác của bảo hiểm D&O được gọi là mặt A và mặt C. Mặt A bảo vệ các tổn thất tài chính của các điều hành khi công ty không thể thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh của mình. Tình trạng này thường xảy ra trong vụ phá sản, và bảo hiểm mặt A buộc bảo hiểm viên phải tài trợ cho phòng vệ pháp lý.

Mặt C là thành phần ít phổ biến nhất trong ba thành phần của bảo hiểm trách nhiệm giám đốc và quản lý D&O, thường chỉ được mua bởi các công ty niêm yết. Mặt C cụ thể bảo vệ các công ty này chống lại các yêu sách liên quan đến chứng khoán của công ty.

Các nhà đầu tư thường kiện công ty và các quản lý của nó về giá trị chứng khoán của nó, cáo buộc một số hình thức quản lý không đúng hoặc đại diện sai lệch. Khi điều này xảy ra, công ty sẽ đệ đơn yêu sách mặt B để chi trả các chi phí phòng vệ cho các điều hành của mình. Giả sử công ty sở hữu một chính sách mặt C, nó cũng sẽ thực hiện hành động mặt C để bảo vệ bất kỳ tổn thất nào phát sinh từ vụ kiện chống lại công ty chính mình.