Bảo hiểm bồi thường là gì? Cách thức hoạt động và các ví dụ

Bảo hiểm bồi thường là gì?

Thuật ngữ bảo hiểm bồi thường đề cập đến một chính sách bảo hiểm mà bên được bảo hiểm được bồi thường cho các thiệt hại hoặc tổn thất bất ngờ đến một mức giới hạn nhất định - thường là số tiền của tổn thất đó. Các công ty bảo hiểm cung cấp sự bảo vệ này đổi lại các khoản phí bảo hiểm do bên được bảo hiểm trả.

Những chính sách này thường được thiết kế để bảo vệ các chuyên gia và chủ doanh nghiệp khi họ bị phát hiện có lỗi trong một sự kiện cụ thể như đánh giá sai hoặc sơ suất. Chúng thường có dạng là một thư bồi thường.

Những điểm chính cần lưu ý

Cách Hoạt động của Bảo hiểm Bồi thường

Bồi thường là một hình thức bảo hiểm toàn diện để bồi thường cho thiệt hại hoặc tổn thất. Trong ý nghĩa pháp lý, nó cũng có thể đề cập đến việc miễn trừ trách nhiệm đối với các thiệt hại. Người bảo hiểm hứa sẽ bù đắp cho bên được bảo hiểm bất kỳ tổn thất nào được bảo hiểm đổi lại các khoản phí bảo hiểm mà người được bảo hiểm trả.

Bảo hiểm bồi thường là một hình thức bảo hiểm trách nhiệm bổ sung, đặc biệt dành cho một số chuyên gia hoặc nhà cung cấp dịch vụ. Các chuyên gia bảo hiểm cung cấp tư vấn, chuyên môn, hoặc dịch vụ chuyên biệt. Còn được gọi là bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, bảo hiểm bồi thường không giống như bảo hiểm trách nhiệm chung hoặc các hình thức bảo hiểm trách nhiệm thương mại khác bảo vệ doanh nghiệp trước các khiếu nại về tổn hại cơ thể hoặc thiệt hại tài sản.

Bảo hiểm bồi thường bảo vệ trước các khiếu nại phát sinh từ khả năng sơ suất hoặc không thực hiện nghĩa vụ dẫn đến tổn thất tài chính hoặc rắc rối pháp lý cho khách hàng. Một khách hàng bị tổn thất có thể nộp đơn khiếu nại dân sự. Đáp lại, bảo hiểm bồi thường của chuyên gia sẽ chi trả chi phí kiện tụng cũng như bất kỳ khoản bồi thường nào do tòa án đưa ra.

Như bất kỳ hình thức bảo hiểm nào khác, bảo hiểm bồi thường bao gồm các chi phí của một yêu cầu bồi thường, bao gồm nhưng không giới hạn chi phí tòa án, phí và các khoản dàn xếp. Số tiền được bảo hiểm chi trả phụ thuộc vào thỏa thuận cụ thể, và chi phí bảo hiểm phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm lịch sử các yêu cầu bồi thường.

Ví dụ điển hình của bảo hiểm bồi thường bao gồm các chính sách bảo hiểm chuyên nghiệp như bảo hiểm sơ suất y tế và bảo hiểm lỗi và thiếu sót (E&O). Các chính sách bảo hiểm đặc biệt này bồi thường hoặc hoàn trả cho các chuyên gia trước các khiếu nại được đưa ra khi họ tiến hành công việc kinh doanh của mình.

Các Cân nhắc Đặc biệt

Một số chuyên gia được khuyên nên có bảo hiểm bồi thường. Những chuyên gia này bao gồm những người làm việc trong lĩnh vực tài chính và pháp lý, chẳng hạn như cố vấn tài chính, đại lý bảo hiểm, kế toán, môi giới thế chấp và luật sư. Khi đưa ra lời khuyên tài chính hoặc pháp lý, những chuyên gia này có thể phải chịu trách nhiệm về sự sơ suất hoặc hiệu suất không đầy đủ dù có ý định tốt.

Trong ngành tài chính, một chuyên gia cung cấp lời khuyên tài chính dẫn đến việc mua một sản phẩm bảo hiểm hoặc đầu tư có thể mua bảo hiểm lỗi và thiếu sót để bảo vệ bản thân nếu lời khuyên gây thiệt hại. Ví dụ, kế toán có thể bị coi là sơ suất khi tư vấn khách hàng về các vấn đề thuế dẫn đến bị phạt hoặc phải nộp thêm thuế.

Trong lĩnh vực y tế, bảo hiểm sai sót y khoa là một dạng bảo hiểm bồi thường chuyên nghiệp. Bảo hiểm sai sót y khoa bảo vệ các nhà thực hành y tế khỏi các khiếu nại dân sự phát sinh từ sự sơ suất gây ra tổn hại về thể chất hoặc tinh thần cho bệnh nhân. Bảo hiểm sai sót y khoa là bắt buộc ở một số bang, nhưng tự nguyện ở hầu hết các nơi.

Nhiều giám đốc điều hành mua bảo hiểm bồi thường để bảo vệ kế hoạch bồi thường hoãn lại của họ khỏi các yêu cầu của công ty hoặc phá sản. Các ngành nghề khác, chẳng hạn như nhà thầu, tư vấn và chuyên gia bảo trì, có bảo hiểm bồi thường như một vấn đề thực tế do họ tiếp xúc với các yêu cầu không hoàn thành nhiệm vụ.

Bảo hiểm bồi thường chuyên nghiệp cung cấp một lớp bảo vệ quan trọng cho những người cung cấp dịch vụ. Thường thì các chuyên gia này cũng cần các loại bảo hiểm trách nhiệm khác như bảo hiểm trách nhiệm chung hoặc bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm. Những người mua chính sách bồi thường cũng có thể thêm các điều khoản bổ sung. Điều khoản bổ sung là một phần bổ sung mở rộng hoặc cải thiện phạm vi bảo hiểm theo cách nào đó.

Bảo hiểm bồi thường so với Bảo hiểm nhân thọ

Cả bảo hiểm bồi thường và bảo hiểm nhân thọ đều cung cấp bảo hiểm cho những tổn thất cho bên được bảo hiểm để đổi lấy phí bảo hiểm đến một giới hạn nhất định. Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ cung cấp một khoản tiền trả một lần cho những người thụ hưởng được nêu tên khi người được bảo hiểm qua đời. Không giống như bảo hiểm bồi thường, khoản thanh toán, được gọi là quyền lợi tử vong, là toàn bộ số tiền của chính sách chứ không phải là số tiền của một yêu cầu bồi thường.

Đây là một ví dụ đơn giản về cách thức hoạt động của bảo hiểm nhân thọ. Giả sử ông Brown mua một chính sách bảo hiểm nhân thọ trị giá 250.000 đô la và nêu tên vợ ông làm người thụ hưởng. Ông trả phí bảo hiểm hàng tháng cho công ty bảo hiểm. Một thập kỷ sau, ông Brown qua đời trong một tai nạn xe hơi.

Sau khi xử lý các thủ tục giấy tờ, công ty bảo hiểm phát hành cho vợ ông Brown khoản thanh toán theo số tiền của chính sách—250.000 đô la. Cô cũng có thể nhận thêm tiền vì ông qua đời trong một tai nạn nếu chính sách có điều khoản với quyền lợi tử vong do tai nạn, hoặc nếu một điều khoản bổ sung cho quyền lợi này được thêm vào.

Bảo hiểm Bồi thường Chuyên nghiệp là gì?

Bảo hiểm Bồi thường Bệnh viện là gì?

Kế hoạch Bảo hiểm Bồi thường Cố định là gì?

Kết Luận

Bảo hiểm bồi thường đại diện cho một sự bảo vệ quan trọng cho doanh nghiệp và chuyên gia. Trong trường hợp khách hàng không hài lòng với công việc của công ty, loại bảo hiểm này sẽ chi trả cho việc bảo vệ pháp lý của người được bảo hiểm và bù đắp bất kỳ chi phí dàn xếp nào. Loại bảo hiểm này thường được các bác sĩ, luật sư và các chuyên gia khác sử dụng để bảo vệ chống lại các khiếu nại về sơ suất hoặc hành nghề sai.