Bảo hiểm cải tiến: Ý nghĩa, cách hoạt động và ví dụ

Bảo hiểm cải tiến là gì?

Bảo hiểm cải tiến là bảo hiểm bổ sung cho các bổ sung hoặc sửa đổi được người thuê mướn thực hiện trên không gian họ thuê. Các chính sách này chỉ bao gồm những cải tiến tăng giá trị cho tài sản và không bao gồm cấu trúc chính của tòa nhà.

Bảo hiểm cải tiến thường bảo vệ các cải tiến được thực hiện trên các tài sản thương mại. Tuy nhiên, người thuê nhà có thể mua một chính sách như vậy nếu hoàn cảnh đòi hỏi. Bảo hiểm cải tiến bảo vệ người thuê tránh thiệt hại tài chính xảy ra nếu họ không thể sử dụng hoặc hưởng lợi từ các cải tiến họ thực hiện trên một công trình thuê nào đó. Đây cũng là một loại bảo hiểm được biết đến với tên gọi bảo hiểm cải tiến và nâng cấp.

Các chính sách bảo hiểm ô tô cũng có thể bao gồm các điều khoản cải tiến để ngăn ngừa công ty bảo hiểm chi quá mức cho sự sửa chữa quá mức hoặc các bộ phận nâng cấp. Bảo hiểm cải tiến không nên bị nhầm lẫn với nền tảng tài chính cá nhân trực tuyến cùng tên.

Bài học chính

Hiểu về Bảo Hiểm Cải Tiến

Một tổ chức thuê một tòa nhà có thể mua bảo hiểm cải thiện để bảo vệ công ty, nếu họ mất quyền sử dụng các sửa đổi họ đã thực hiện cho cấu trúc. Hầu hết các doanh nghiệp thuê không gian hoặc một tòa nhà có thể muốn thay đổi để phù hợp với ý tưởng kinh doanh và nhu cầu nhân viên. Trong một số trường hợp, các sửa đổi này là tạm thời và có thể dễ dàng di chuyển hoặc thay thế nếu doanh nghiệp mất quyền truy cập vào không gian thuê hoặc nó bị hỏng.

Bảo hiểm cải thiện bảo vệ những sửa đổi mà công ty thực hiện không phải là tạm thời. Ví dụ về những thay đổi như lắp đặt camera an ninh chuyên dụng và đèn chiếu sáng, nâng cấp sàn nhà và lớp phủ tường, và nâng cấp dây cáp cho việc sử dụng máy tính và truyền hình.

Chủ sở hữu bất động sản thường sẽ có một chính sách bảo hiểm tài sản thương mại cho cấu trúc chính mình. Chính sách này có phạm vi bảo hiểm dựa trên giá trị của cấu trúc. Trong một số trường hợp, một người thuê có thể làm những cải tiến sẽ đáng kể tăng giá trị của tài sản. Chủ sở hữu có thể muốn bao gồm chi phí của các sửa đổi được thực hiện bởi người thuê bằng cách tăng giá trị bảo hiểm của cấu trúc. Ngược lại, chủ sở hữu có thể muốn loại trừ những cải tiến này, điều mà họ có thể làm, thường không tốn thêm phí cho chính sách của họ.

Yêu cầu Bồi thường Qua Bảo Hiểm Cải Thiện

Chủ nhà và người thuê nên xem lại hợp đồng thuê nhà của họ để xác định bên nào chịu trách nhiệm bảo vệ tài sản cho các cải tiến và cải tiến được thực hiện cho các không gian thuê.

Chính sách có thể khác nhau trong việc định nghĩa về việc cải thiện căn nhà. Nói chung, thuật ngữ này đề cập đến những sự thay đổi vĩnh viễn hoặc bán vĩnh viễn mà người thuê không thể gỡ bỏ hợp pháp. Khi người thuê thực hiện những cải thiện này cho không gian thuê, các phụ kiện bổ sung không thuộc quyền sở hữu pháp lý của họ, mặc dù họ đã trả tiền cho việc lắp đặt. Mặc dù người thuê có quyền sử dụng tài sản họ thuê theo pháp luật, những cải thiện mà họ thực hiện cho không gian thuê vẫn là một phần của cấu trúc.

Cải thiện thường sẽ làm tăng giá trị của tài sản cơ bản. Trong trường hợp bồi thường cho một mất mát được bảo hiểm, vấn đề có thể xảy ra nếu không rõ ràng ai chịu trách nhiệm bảo vệ những mục được điều chỉnh.

Đối với chủ sở hữu, nếu chính sách không bao gồm bảo hiểm cải thiện cho thấy giá trị cập nhật của cấu trúc, họ có thể phát hiện rằng nhà cung cấp bảo hiểm sẽ không trả đủ lợi ích để đưa cấu trúc trở lại trạng thái sử dụng trước khi nguy hiểm xảy ra. Chủ sở hữu cũng có thể loại trừ một cách rõ ràng những thay đổi này nhưng nên thông báo cho người thuê rằng họ sẽ không bao gồm những cải thiện này.

Người thuê nên đảm bảo rằng chính sách tài sản kinh doanh của họ bao gồm chi phí để thay thế hoặc sửa chữa bất kỳ cải thiện nào mà họ đã thực hiện cho không gian thuê. Một số người thuê có thể không bảo hiểm những cải thiện này vì chúng trở thành một phần của cấu trúc vĩnh viễn, và họ cho rằng chủ sở hữu tài sản sẽ bảo vệ họ. Tuy nhiên, ngay cả khi các sửa đổi là cần thiết để người thuê kinh doanh, chủ sở hữu không có nghĩa vụ phục hồi chúng trừ khi hợp đồng thuê quy định điều này là trách nhiệm của chủ sở hữu.

Ví dụ về Bảo hiểm Cải thiện

Một nhà hàng thuê một tòa nhà có thể đầu tư đắt tiền vào thiết bị nhà bếp, quầy thu ngân và bàn ghế. Giả sử một ống nước bị nổ và lũ lụt tòa nhà, làm hỏng các bàn tiệc tùy chỉnh. Chính sách bảo hiểm do chủ sở hữu tòa nhà nắm giữ sẽ trả tiền cho việc sửa chữa cấu trúc, chẳng hạn như một sàn nhà mới và tường gạch. Tuy nhiên, trừ khi chủ sở hữu bao gồm chi phí nâng cấp bàn tiệc phòng ăn vào phạm vi bảo hiểm của họ, các chi phí này sẽ không được bảo hiểm. Nếu không được bảo hiểm bởi chủ sở hữu, trách nhiệm bảo hiểm cải thiện sẽ thuộc về người thuê.

Bảo hiểm cải thiện cũng rất quan trọng trong những tình huống mà tài sản cải tiến vẫn không bị hỏng, nhưng người thuê không còn sử dụng được nữa. Ví dụ, nếu chủ nhà buộc phải đóng cửa nhà hàng vì lý do pháp lý hoặc quy hoạch, bảo hiểm cải thiện của nhà hàng sẽ được áp dụng.

Điều khoản Bảo hiểm Cải tiến Chính sách Tự động

Thuật ngữ cải tiến cũng xuất hiện trong ngữ cảnh của bảo hiểm ô tô. Một số chính sách bảo hiểm ô tô bao gồm các điều khoản gọi là điều khoản cải tiến, cho phép các công ty bảo hiểm từ chối chi trả cho các bộ phận thay thế trên ô tô vượt quá thuật ngữ 'loại hoặc chất lượng tương tự' của chính sách. Các bộ phận này thường là những bộ phận mà nhà cung cấp bảo hiểm coi là có mức độ mòn tiêu chuẩn như dây đai, hệ thống xả và bộ lọc không khí.

Các công ty bảo hiểm áp dụng những điều khoản này như một cách ngăn chặn người sử dụng chính sách bảo hiểm từ sử dụng tiền bồi thường để sửa chữa một chiếc xe thành tình trạng tốt hơn so với trước khi bị hư hỏng.