Buzz
Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn (LTC) là gì?
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn (LTC) là hình thức bảo hiểm cung cấp dịch vụ chăm sóc tại nhà, chăm sóc bệnh nhân tại nhà và chăm sóc trung tâm người lớn hoặc người già cho những người từ 65 tuổi trở lên hoặc có điều kiện mãn tính hoặc khuyết tật cần phải được giám sát liên tục. Bảo hiểm LTC cung cấp nhiều sự linh hoạt và lựa chọn hơn nhiều so với các chương trình hỗ trợ công cộng như Medicaid.
Những điều quan trọng cần biết
- Bảo hiểm chăm sóc dài hạn thường bao gồm hoặc một phần các dịch vụ chăm sóc ở cơ sở chăm sóc dành cho người cần giúp đỡ và chăm sóc tại nhà cho những người từ 65 tuổi trở lên hoặc có điều kiện mãn tính cần chăm sóc liên tục.
- Đây là loại bảo hiểm tư nhân có sẵn cho bất kỳ ai có khả năng chi trả.
- Bảo hiểm chăm sóc dài hạn cung cấp nhiều sự linh hoạt và lựa chọn hơn Medicaid.
Hiểu Bảo Hiểm Chăm Sóc Dài Hạn (LTC)
Nhiều người không thể dựa vào con cái hoặc gia đình để được hỗ trợ và mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn để giúp chi trả các chi phí ngoài túi tiền. Nếu không, các chi phí chăm sóc dài hạn sẽ nhanh chóng làm cạn kiệt các tiết kiệm của cá nhân hoặc gia đình.
Mặc dù chi phí chăm sóc dài hạn khác nhau theo khu vực, nhưng thường rất đắt đỏ. Ví dụ vào năm 2021, chi phí trung bình cho một phòng riêng tại một cơ sở chăm sóc y tế có trình độ cao hoặc nhà dưỡng lão là $108,405 mỗi năm, theo báo cáo về chăm sóc dài hạn của Genworth. Một người giúp việc tại nhà có chi phí trung bình là $61,776 mỗi năm.
Tại Hoa Kỳ, Medicaid cung cấp cho những người thu nhập thấp hoặc những người tiêu hết tiết kiệm và đầu tư do việc chăm sóc và cạn kiệt tài sản của họ. Mỗi tiểu bang có hướng dẫn và yêu cầu hợp đồng riêng. Ở hầu hết các tiểu bang, bạn có thể giữ lại tối đa $2,000 nếu là cá nhân và $3,000 đối với cặp vợ chồng ngoài tài sản có thể đếm được, bao gồm số dư tài khoản thanh toán và tiết kiệm, đĩa CD, cổ phiếu và trái phiếu. Nhà của bạn, xe hơi, tài sản cá nhân hoặc tiết kiệm cho chi phí tang lễ không được tính là tài sản.
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn thường bao gồm toàn bộ hoặc một phần cơ sở chăm sóc phụ trợ và chăm sóc tại nhà. Medicaid hiếm khi làm được điều này. Bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ chi phí cho một người giúp việc tại nhà hoặc sống cùng, người bạn đồng hành, người giúp việc, nhà tập thể dục hoặc y tá tư nhân, từ bảy ngày một tuần đến 24 giờ mỗi ngày, đến tối đa lợi ích theo chính sách.
Phần lớn các chính sách chăm sóc dài hạn sẽ chỉ chi trả một số tiền cụ thể cho mỗi ngày bạn ở trong cơ sở chăm sóc y tế hay cho mỗi lần chăm sóc tại nhà. Do đó, khi xem xét một chính sách, hãy đọc kỹ các điều khoản và so sánh các lợi ích để xác định chính sách nào sẽ phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Những Yếu Tố Đặc Biệt
Nhiều chuyên gia đề xuất mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn khi bạn từ 45 đến 55 tuổi, như một phần của kế hoạch nghỉ hưu tổng thể để bảo vệ tài sản khỏi chi phí cao và gánh nặng của chăm sóc sức khỏe kéo dài. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn cũng rẻ hơn nếu bạn mua khi còn trẻ hơn. Vào năm 2021, mức phí hàng năm trung bình cho một cặp vợ chồng, cả hai 55 tuổi, là 2.080 đô la, theo Hiệp hội Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn Mỹ.
Các khoản phí bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể được khấu trừ thuế nếu chính sách đủ điều kiện và người góp phần liệt kê các khoản khấu trừ thuế, cùng với các yếu tố khác. Thông thường, các công ty trả phí bảo hiểm chăm sóc dài hạn cho nhân viên có thể khấu trừ chúng như một chi phí kinh doanh.
Mặc dù các khoản phí có thể ít hơn nếu bạn mua chính sách khi còn trẻ, bạn sẽ phải trả tiền cho bảo hiểm nhiều năm trước khi cần đến nó. Vì vậy, hãy cân nhắc các lựa chọn một cách cẩn thận.
Do vì chi phí cao của sản phẩm này, nhiều cách thức thay thế để thanh toán cho nhu cầu sức khỏe trong những năm sau đã xuất hiện trên thị trường. Chúng bao gồm bảo hiểm bệnh nghiêm trọng và hợp đồng bảo hiểm trường thọ đi kèm với điều khoản chăm sóc dài hạn. Hãy suy nghĩ kỹ xem điều gì sẽ hợp lý nhất cho bạn và gia đình—đặc biệt là nếu bạn là một cặp vợ chồng có sự chênh lệch độ tuổi hoặc sức khỏe đáng kể có thể ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn trong tương lai.
Nếu bạn chưa có một cố vấn tài chính, điều này có thể là lý do để thuê một người chuyên về các vấn đề chăm sóc người cao tuổi để giải quyết các vấn đề này cùng bạn. Nếu bạn có thể đối mặt với chúng, hợp lý là bạn nên cố gắng hình thành tương lai của riêng mình, thay vì để cho các thành viên trong gia đình phải xử lý trong bối rối khi có khủng hoảng sức khỏe xảy ra.
